カード利用管理システム
【課題】自己の所有する複数のカードの利用状況を管理し、随時、利用シーンを更新するシステムを提供すること。
【解決手段】カード利用シーン管理サーバは、カードが新規に発行された際に、利用者が当該カードを使用する予定である店舗等の識別子を含む情報である利用シーンを利用者に入力させ、入力された利用シーンを登録することによって当該カードを使用可能とする。カード利用シーン管理サーバは、使用可能に登録されたカードが、店舗等において実際に使用される際に、カードの取引情報と当該店舗等の識別子を受信し、当該識別子が、登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、当該取引情報をカード会社システムに送信するか否かを判断する。また、カード利用シーン管理サーバは、カード利用実績に基づいて、登録された利用シーンを随時更新する手段を有する。
【解決手段】カード利用シーン管理サーバは、カードが新規に発行された際に、利用者が当該カードを使用する予定である店舗等の識別子を含む情報である利用シーンを利用者に入力させ、入力された利用シーンを登録することによって当該カードを使用可能とする。カード利用シーン管理サーバは、使用可能に登録されたカードが、店舗等において実際に使用される際に、カードの取引情報と当該店舗等の識別子を受信し、当該識別子が、登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、当該取引情報をカード会社システムに送信するか否かを判断する。また、カード利用シーン管理サーバは、カード利用実績に基づいて、登録された利用シーンを随時更新する手段を有する。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、クレジットカード，デビットカード，キャッシュカード等のカードの利用状況を管理するカード利用管理システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
昨今、クレジットカード、デビットカード等の電子カードによって、様々な商品やサービスの購入が広く行われるようになり、カードの利用シーンも、店舗や交通機関、インターネットサイト等、ますます多彩になってきている。しかし、それに伴い、不正にカードが使用される被害も多くなってきた。そのため、不正なカード使用を防ぐための様々な方法が提案されている。
【０００３】
例えば、特許文献１には、ＩＣカードを装着した携帯端末がＧＰＳ等で位置情報を取得して、そのＩＣカードに取得した位置情報を書き込み、ＩＣカードは、その位置情報をＩＣカード内に記憶した利用地域と照合し、照合された結果、その位置情報で特定された位置が利用地域内にあると判定された場合に、ＩＣカードの情報を読み出し可能とする、ＩＣカードの利用地域限定システムが記載されている。
【０００４】
また、特許文献２には、カードの使用許可を示す条件を記述したカード使用条件をカード側でなく使用制御装置側に記憶することで、ＩＣカードだけでなく磁気記録式カードにも対応可能な、カードの使用可否を判定するカード使用制御システムが記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００５−５６２９３号公報
【特許文献２】特開２００７−１８８２３４号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
上記、特許文献１や特許文献２に記載のシステムでは、予め登録しておいた使用条件（利用地域や使用可能な日時、場所等）によって特定のカードの利用を制限し、不正理由を防止することを目的とするものであるが、利用者が所有する複数のカードの全体の使用状況や利用シーンを管理するものではない。
【０００７】
最近では、一人の人間が数枚、十数枚と多くのカードを所持することが珍しくなく、それぞれのカードの使用状況は、利用開始時に想定した使用条件から日々、変化していくものである。そのため、複数のカードの使用条件を個別に管理し、環境に変化があるたびにいちいち使用条件を変更していくことは面倒である。また、カードの入会キャンペーン等につられて、数多くのカードを所持するようになったため、よく利用するカードがある反面、ほとんど使用しないカードを所持していることも多い。したがって、不正利用の防止のみならず、自己の所有する複数のカードの使用状況を、カード会社にかかわらず、包括的に管理できる仕組みがあれば便利である。
【０００８】
本発明では、上記のような課題に鑑み、カードの使用を個々に管理するのではなく、複数のカードの利用状況を管理し、随時、使用条件等を更新することができ、かつ不正利用防止にも役立つシステムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
上記課題を解決するため、本発明のカード利用管理システムは、以下のような特徴を備える。
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理システムであって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、複数のカード会社システムとが、カード利用シーン管理サーバを介してネットワーク接続され、前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードが新規に発行された際に、前記利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させるための画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする利用シーン登録部と、前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、備えることを特徴とする。
【００１０】
上記発明によれば、デジタル情報を記録した電子カード（以下、単にカードと呼ぶ）の利用は、カード会社のシステムとは独立したカード利用シーン管理サーバを介して行われるように構成しているので、利用者は、カード会社やカードの種類を問わず、自己の所有するすべてのカードの使用を管理することができる。また、利用者は、カードごとに、そのカードを使用する予定である店舗（銀行窓口やＡＴＭ、コンビニなどのＡＴＭも含む）やオンライン・ショッピングサイト等のＷｅｂサイト（以下、両者をまとめて単に、店舗等と呼ぶ）の識別子を含む店舗等の情報（以下、これを「利用シーン」と呼ぶことにする）を、カード利用シーン管理サーバに登録しておく。カードが新規に発行された段階では、そのカードは使用可能になっておらず、利用シーンをサーバに登録することで初めて使用可能にする（以下、この操作を「Ａｃｔｉｖａｔｅ」と呼ぶことにする）。
【００１１】
このようにすることで、カードが新規に発行され、利用者がカードを受け取る前の誤配達や配達員の悪意によるカードの不正利用を防止することができる。また、Ａｃｔｉｖａｔｅされた後であっても、カードを実際に利用する際には、その店舗等の識別子が利用シーンに登録されているかどうかのチェックがその都度行われ、登録されてない場合は、利用者の端末に、その旨の通知を受け取ることができる。このようにすることで、利用者にとっては、カードの不正利用の可能性がある新規の店舗等における利用通知に基づき、その利用を禁止するかどうかを判断することができる。また、店舗等にとっても、自分の店を利用者に登録（Ａｃｔｉｖａｔｅ）してもらうことは、ごひいき（お得意様）になってもらうことであるので、一定期間登録された割引サービスを与える等、お得意様にきめ細かなサービスを提供できる可能性が広がる。また、カード会社にとっても、多くの店舗等を利用者が登録すればするほどカードを利用してもらえる機会が増えることになるので、多くの店舗を登録した利用者にはポイントをブラスするなどのサービスを提供できる機会を与えることができる。
【００１２】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００１３】
前記利用シーン判定部は、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を前記利用シーンに新たに追加するかどうかの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００１４】
上記の発明によれば、利用者は、利用シーンに登録されていない店舗等であっても、その店舗等を自己の利用シーンに加えるかどうかを判断することができる。このようにすることで、利用者の生活パターンの変化に伴った利用シーンに随時更新していくことができる。
【００１５】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００１６】
前記利用シーンは、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトにおいて、利用者が電子カードを使用する予定の時間帯の情報を含み、前記時間帯以外にカードが使用された場合は、前記利用者端末に通知することを特徴とする。
【００１７】
上記発明によれば、利用シーンには、店舗等の情報だけでなく、利用者がその店舗等を利用する時間帯（曜日や平日・休日を区別する）があらかじめ想定できる場合は、その「時間帯」を利用シーンに含めることができる。例えば、勤務先近くの居酒屋などを仕事帰りに利用することが多い利用者の場合は、この時間帯を「平日２０時以降」のように指定することができる。このようにすることで、たとえ利用シーンに登録された店舗等であっても、想定した時間帯以外に使用される場合は、不正利用の可能性もあるので、その旨を利用者に通知することができる。
【００１８】
前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードの利用状況を監視する利用状況監視部をさらに備え、前記利用状況監視部は、電子カードが使用された際に、当該使用の取引情報を記録し、前記利用者端末からの要求に基づき、前記取引情報の記録を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００１９】
上記発明によれば、カード利用シーン管理サーバの利用状況監視部がカードの利用があった場合に、その取引情報（使用された店舗等名，使用日時，使用金額，利用ポイント数など）を記録するので、利用者がいつでも自己の所有するカードの使用実績を、リアル店舗、オンラインサイトを問わず、まとめて確認することができる。
【００２０】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００２１】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された店舗またはＷｅｂサイトにおける電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００２２】
上記発明によれば、サーバの利用状況監視部が、利用シーンに登録された店舗等におけるカードの利用が所定の期間（例えば、１年〜３年程度）行われていない場合は、その店舗等を利用シーンから削除するか否かの通知を行うので、利用者は、利用シーンに、不要となった古い情報が蓄積しないように、常に管理することができる。
【００２３】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００２４】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該電子カードの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００２５】
上記発明によれば、サーバの利用状況監視部が、利用シーンに登録されたカードごとにそのカードの利用が所定の期間（例えば、１年〜３年程度）行われていない場合は、そのカードを利用シーンから削除するか否かの通知を行うので、利用者は、利用シーンに、不要となった古い情報が蓄積しないように、常に管理することができる。また、利用者は、この通知を受け取ることで、カードの無駄な年会費等の支払いを防止するため、カードの解約手続きをタイムリーに行うことができる。
【００２６】
また、上記のカード利用管理システムは、システムの中核となるカード利用シーン管理サーバ自体の発明と捉えることもでき、上記のカード利用管理システムと同様な作用効果を奏することができる。
【００２７】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用シーン管理サーバであって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムそれぞれに接続可能な通信部と、電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする、利用シーン登録部と、前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、備えることを特徴とする。
【００２８】
また、上記のカード利用管理システムは、カード利用管理方法の発明と捉えることもでき、上記のカード利用管理システムと同様な作用効果を奏することができる。
【００２９】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理方法であって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれ接続可能に構成されたカード利用シーン管理サーバにおいて、カードが新規に発行された際に、利用者が当該カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信する段階と、入力された前記利用シーンを登録することによって当該カードを使用可能とする段階と、前記使用可能に登録されたカードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信する段階と、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する段階とを、有することを特徴とする、カード利用管理方法。
【発明の効果】
【００３０】
本発明によれば、カードの使用を個別に管理するのではなく、複数のカードの利用状況を全体的に管理し、かつ不正利用防止にも役立つシステムを提供することができる。また、店舗等にとっても、自分の店を利用者に登録してもらうことは、ごひいき（お得意様）になってもらうことになるので、一定期間登録されたお得意様には、きめ細かなサービスを提供できる可能性が広がる。また、カード会社にとっても、多くの店舗等を利用者が登録すればするほどカードを利用してもらえる機会が増えることになるので、多くの店舗を登録した利用者には有利なサービスを提供する機会を与えることができる。
【図面の簡単な説明】
【００３１】
【図１】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。
【図２】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０の機能ブロックを示す図である。
【図３】本発明の第一の実施形態に係る利用シーン登録テーブル１００を示す図である。
【図４】本発明の第一の実施形態に係る利用実績テーブル２００と、利用実績に基づいて更新された利用シーン登録テーブル１００を示す図である。
【図５】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０のカード利用時の処理フローを示す図である。
【図６】本発明の第一の実施形態に係るカード登録画面３００を示す図である。
【図７】本発明の第一の実施形態に係る店舗登録画面４００を示す図である。
【図８】本発明の第二の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００３２】
以下、添付図面を参照して、本発明を実施するための形態（以下、実施形態）について詳細に説明する。なお、実施形態の説明の全体を通して同じ要素には同じ番号（符号）を付している。
【００３３】
図１は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。本発明で取り扱えるカードには様々な種類が存在し得るが、以降では、特に、クレジットカードを主とする金融系カードを具体例にあげて説明する。
【００３４】
本カード利用シーン管理システムは、カード利用シーン管理サーバ１０と、複数のカード会社システム５０と、利用者端末２０と、複数の店舗端末３０と、複数のインターネット・ショッピングサイト４０と，および金融機関のシステム（図示せず）とが、ネットワークで直接的、間接的に接続されたシステムである。
【００３５】
カード会社システム５０は、カードが利用可能な店舗に設置された店舗端末３０とＣＡＦＩＳ(Credit
And Finance Information Switching system)等のカード決済のための専用ネットワークであるカードシステム・ネットワーク６０で接続される。利用者端末２０は、ＰＣ(Personal Computer)２０ａ、あるいは、携帯電話・ＰＨＳ(Personal
Handy-phone System)・ＰＤＡ(Personal Data Assistance)（まとめて２０ｂで示す）、および携帯電話とＰＤＡを融合したスマートフォン２０ｃ等の情報端末であり、インターネット７０を介して、カード利用シーン管理サーバ１０および各種のインターネット・ショッピングサイト４０との接続が可能である。
【００３６】
カード利用シーン管理サーバ１０は、本システムの中核であり、カードシステム・ネットワーク６０と、インターネット７０双方に接続可能に構成され、カード利用者と、カード会社システム５０、店舗端末３０、インターネット・ショッピングサイト４０との間の決済を仲介する役目を果たす。すなわち、すべてのカード決済の要求は、カード利用シーン管理サーバ１０を介して、カード会社システム５０に送信するようになっている。カード利用シーン管理サーバ１０自体は決済を行わないが、あらかじめ登録された条件以外の決済要求は、カード会社のシステムに送信しないようになっているので、結果として決済を制御できる機能を備える。あるいは、カード会社システム５０がいったん店舗端末３０等から、決済要求を受信し、決済実行前にカード利用シーン管理サーバ１０に利用条件に適合しているかを必ず問い合わせるようにしても同様の効果を得ることができる。なお、カード利用シーン管理サーバ１０は、カード会社等の業界団体のシステムであってもよいし、カード会社とは独立した第三者のサービス会社のシステムであってもよい。
【００３７】
カード利用シーン管理サーバ１０は、本サービスが利用可能なすべてのカードに対して、利用者のカードごとに、カードの使用条件・使用状況の情報を集積したデータベース（カード利用シーンＤＢ１１と呼ぶ）と、カードが利用可能な店舗またはＷｅｂサイトの情報を集積したデータベース（店舗／サイトＤＢ１２と呼ぶ）とに接続され、これらを集中管理している。
【００３８】
また、カード利用シーン管理サーバ１０は、カード会社から新規また更新時に発行されたカードが利用者に確実に届けられた際に、利用者に本サービスへの登録を求める。すなわち、カードが発行された時点では、そのカードは使用不可となっており、利用者がカード利用シーン管理サーバ１０に接続して、カードを「Ａｃｔｉｖａｔｅ」しなければ、使用可能とならないようにする。カード利用シーン管理サーバ１０への接続方法は、カードの発行とは別に通知されることが望ましい。
【００３９】
Ａｃｔｉｖａｔｅとは、カード利用シーン管理サーバ１０が提供するカード登録画面で、利用者が、カード番号に関連付けられたユーザＩＤとパスワードを設定することでユーザ登録し、さらに、送られてきたカードに対しての「利用シーン」を入力し、その入力されたデータをサーバがカード利用シーンＤＢ１１に保存することで、はじめてそのカードを使用可能とすることを意味する。すなわち、カード利用シーンＤＢ１１にデータが保存されていないカードは、カード利用シーン管理サーバ１０において使用拒否される（実際には、カード会社システム５０に決済要求が送信されないことになる）。Ａｃｔｉｖａｔｅ時には、住所氏名、生年月日、カード申し込み時の暗証番号等の入力の他、本人しか知りえない秘密の答え（母親の旧姓や友人やペットのニックネーム等）の入力を求めることが望ましい。このようにすることで、誤配送や配達員の悪意などで、カードが本人の手元に届く前にカードが悪用される危険性を除去することができる。この場合、従来、利用者はまだカードを受け取っていないので悪用を防ぐことは困難であった。また、カードが手元に届いた後でも、本人がＡｃｔｉｖａｔｅする前に紛失や盗難にあった場合は、悪用される危険性がなくなる。さらに、Ａｃｔｉｖａｔｅした後で紛失や盗難にあっても、特定の店舗等でしか使用できないように「利用シーン」を設定しておけば、被害を最小限にすることができる。
【００４０】
「利用シーン」を入力するとは、カードの利用する場面をあらかじめ想定し、利用する店舗やＷｅｂサイト、およびその利用時間帯の情報を入力することである。例えば、特定の店舗や、特定のオンライン・ショッピングサイトでのポイント等の特典を得るため、その店舗やサイトを利用することが多いと想定されるときは、その店舗情報やサイト情報（具体的には、店舗／サイトＤＢ１２に格納された固有の識別子である店舗ＩＤやサイトＩＤ）を使用可能な店舗等として利用シーンに入力する。また、可能であれば、その店舗等を利用する可能性の高い「時間帯」（通常の時間帯に曜日、平日、休日の区別を含む情報）も入力する。また、特定のＡＴＭ(Automated Teller Machine)でしか個人ローンなどのキャッシングを行えないようにするには、そのＡＴＭの設置場所（設置店舗のＩＤやＡＴＭのＩＤ）の情報を入力する。なお、このような利用シーンをできるだけ容易に入力するために、後述するように、カードＡｃｔｉｖａｔｅ支援ツールが提供される。
【００４１】
また、インターネットでのクレジットカードの利用は、暗証番号や署名を求められることなく、カード上に刻印された、カード番号，名義人の名前，有効期限，セキュリティコードさえわかれば、だれでも簡単に決済ができてしまうことが多い。そのため、Ａｃｔｉｖａｔｅ時に、サイト情報を入力したサイト以外からの決済を拒否するように設定することもできる。このようにすることで、家族等が勝手にクレジットカードを持ち出し、登録外のサイトにアクセスし、支払いをしてしまうことも防げる。
【００４２】
図２は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０の機能ブロックを示す図である。図示するように、カード利用シーン管理サーバ１０は、機能的には、利用シーン登録部１３，利用状況監視部１４，利用シーン判定部１５，インターネット通信部１６，カードシステム・ネットワーク通信部１７に分けられる。
【００４３】
利用シーン登録部１３は、カードが利用者の手元に届いたときに、利用者がユーザ登録した後、カードの利用シーンを登録するための各種入力手段を提供する。具体的には、カード登録画面を利用者端末２０に送信し、利用者にＡｃｔｉｖａｔｅに必要なデータを入力させる。カード登録画面については、後述するが、店舗／サイトＤＢ１２に集積された情報を元に、当該カードが利用可能な店舗またはサイトの情報をキーワードで検索させ、その検索結果から、そのカードを利用すると思われる店舗／サイトを利用者に選択させるようにすることが望ましい。システムによって、すべてのカードの利用可能な店舗等が探索され、その情報がたえず更新され、店舗／サイトＤＢ１２には、最新の店舗等の情報が格納されるようになっている。利用シーン登録部１３は、利用者からのカード登録の入力が完了すると、そのデータをカード利用シーンＤＢ１１に格納する。なお、カード利用シーンの登録は、カードのＡｃｔｉｖａｔｅ時だけでなく、いつでも利用者が変更できる。
【００４４】
利用状況監視部１４は、利用者端末２０からの要求があった際に、カード利用シーンＤＢ１１から、その利用者が所持するすべてのカードの利用シーンの情報を読み出し、表形式に編集して利用者端末２０に送信する。それを受けた利用者は、必要なら、カード利用シーン管理サーバ１０にアクセスし、更新が必要と判断すれば、更新データを入力する。利用シーン登録部１３は、入力されたデータを元に、カード利用シーンＤＢ１１を更新する。
【００４５】
利用シーン判定部１５は、支払い等でカードの利用があった際に、カード利用シーンＤＢ１１からそのカードの利用シーンを読み出し、その利用シーンと今回の店舗等のＩＤおよび取引情報とを比較し、利用シーンに適合する場合は、その取引の決済要求をカード会社システム５０に送信する。利用シーンに適合しない場合は、あらかじめ設定した処理を行う。
【００４６】
あらかじめ設定した処理とは、
１）決済要求は拒否し（カード会社システム５０に決済要求は送信せず）、利用者にＥメール等で通知する。
２）決済要求はそのままカード会社システム５０に送信し、利用者にＥメール等で通知する。
３）店舗からの決済の場合には、その決済要求は保留し、店舗端末にメッセージを表示し、利用者に今回の店舗を利用シーンに登録するかどうか選択を求める。
４）Ｗｅｂサイトからの決済の場合、その決済要求は保留し、サイトの決済画面にメッセージを表示し、利用者に今回のサイトを利用シーンに登録するかどうか選択を求める。
等が考えられ、利用者は、いずれかの処理を前もって選択できるものとする。
【００４７】
インターネット通信部１６は、利用者端末２０およびインターネット・ショッピングサイト４０と、インターネットを介してデータを送受信するための通信制御を行う。カードシステム・ネットワーク通信部１７は、店舗端末３０およびカード会社システム５０と専用ネットワークであるカードシステム・ネットワークを介してデータを送受信するための通信制御を行う。
【００４８】
なお、図１または図２に示した機能ブロックは、あくまで一例であり、一つの機能部を分割したり、複数の機能部をまとめて一つの機能部として構成してもよい。各機能部は、サーバ装置に内蔵されたＣＰＵ(Central Processing Unit)が、ＲＯＭ(Read Only
Memory)またはハードディスク等の記憶装置に格納されたコンピュータ・プログラムを読み出し、ＣＰＵにより実行されるコンピュータ・プログラムが、記憶装置に格納されたデータベース(ＤＢ;Data Base)やメモリ上の記憶領域からテーブル等の必要なデータを読み書きし、場合によっては、関連するハードウェア（例えば、入出力装置、表示装置、通信インターフェース装置）を制御することによって実現される。また、本発明の実施形態におけるデータベース（ＤＢ）は、商用データベースであってよいが、単なるテーブルやファイルの集合体をも意味し、データベースの内部構造自体は問わない。
【００４９】
図３は、本発明の第一の実施形態に係る利用シーン登録テーブル１００を示す図である。利用シーン登録テーブル１００は、利用者の設定したカードの利用シーン（店舗／サイト情報、時間帯情報等）をカード毎に記憶したテーブルである。利用シーン登録テーブル１００は、Ａｃｔｉｖａｔｅ時に最初に作成されるが、作成後はいつでも利用者の手入力によって更新ができる他、カードの利用状況によって半自動で更新することもできる。
【００５０】
図示するように、利用シーン登録テーブル１００は、複数のカードＩＤ（カード番号等のカード固有のＩＤ）１０１と、店舗等ＩＤ１０２（店舗固有のＩＤやサイト固有のＩＤ）の２次元の表で表される。店舗等ＩＤ１０２は、個々の店舗等のＩＤだけでなく、地域，取扱商品・サービス，利用形態などで店舗等をグループ化し、そのグループＩＤをひとつの店舗等ＩＤのように取り扱ってもよい。例えば、新宿駅近辺の居酒屋全体を一つのＩＤで定義してもよい。なお、利用シーン登録テーブル１００のそれぞれの行は、カード情報と呼び、それぞれの列は店舗等情報と呼ぶことにする。
【００５１】
利用シーン登録テーブル１００の行と列が交差する各欄には、カードを利用する可能性がある場合には○を、カードを利用する可能性がない場合には×を、その店舗等ではそのカードはそもそも利用できない場合には／を、のように模式的な記号で示している。ただし、×の組み合わせの使用が必ずしも禁止されるわけではない。×となっている組み合わせを、新たに利用シーンに加えたいこともあるので、×となっている組み合わせを使用した場合、カード利用自体は許可し、利用者に通知のみをするように設定してもよい。
【００５２】
また、単に利用する可能性があるなしだけでなく、利用する時間帯も想定することができる場合は、その「時間帯情報」を指定する。ここでいう「時間帯情報」とは、単なる時刻のみからなる時間帯でなく、曜日や平日、土日、休日などの概念も含んだ時間帯の情報である。例えば、図の例では、「Ｓ銀行キャッシングカード」を、「荻窪支店ＡＴＭ」で利用する時間帯は、「土日の８：００〜２１：００」と設定されている。
【００５３】
各カード情報（行）と、店舗等情報（列）には、それぞれに通知条件１０３と通知条件１０４が付加される。通知条件とは、指定された期間にカード利用がなければ、所定の処理を行うために設けられた項目である。
【００５４】
ここで、所定の処理とは、
１）特定のカードが通知条件の期間、一度も使用されていない場合は、そのカードをＩｎａｃｔｉｖａｔｅする。
２）特定の店舗等が通知条件の期間、一度も利用されていなければ、その店舗等情報は、利用シーン登録テーブル１００から削除する。
３）利用者にＥメールで通知し、削除するかＩｎａｃｔｉｖａｔｅするかの判断を求める。
等が考えられ、利用者は前もっていずれかの処理を選択することができる。
【００５５】
なお、Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅされたカードは、再度Ａｃｔｉｖａｔｅしなければ、使用することはできない。このようにすることで、一度登録した利用シーンであっても、カードの使用状況に合わせて、たえず半自動的に更新することができ、また長期間、使用されずにいるカードを整理統合する判断を利用者に随時求めることができる。また、カード不使用の通知条件を、そのカードの有効期限の数ヶ月前に設定し、本当に不要なカードである場合は、利用者がそのカードを解約することで、年会費等の無駄な出費を防止することもできる。
【００５６】
図４は、本発明の第一の実施形態に係る利用実績テーブル２００と、利用実績に基づいて更新された利用シーン登録テーブル１００を示す図である。既に説明したように、利用シーン登録テーブル１００は、たえず更新することができるが、そのために、図４の上段で示す利用実績テーブル２００が、カード利用シーンＤＢ１１に格納され、カードの利用があるごとにその実績が記録される。利用実績テーブル２００には、カードが利用された場合、すなわちカード利用シーン管理サーバ１０が、店舗端末３０またはインターネット・ショッピングサイト４０からカードの決済要求を受信した場合に、そのカードがその店舗等で、過去、所定の期間に決済された回数が記録される。図の例では、正常取引の回数のみが示されているが、取引日時や購入商品やサービス、決済金額などが合わせて記録されてよい。また、利用限度額オーバなどで実際には決済されたかった取引の記録も含めるようにしてもよい。
【００５７】
図４の下段には、利用実績テーブル２００に基づいて、利用シーン登録テーブル１００が更新される様子を示している。すなわち、利用実績テーブル２００中の網掛けで示した部分は、利用シーン登録テーブル１００では利用可能となっているが、実際には一度も使用されたことのない、カードと店舗の組み合わせがあることを示している。この例では、「Ｓ銀行デビットカード」と「Ｂ家電量販店有楽町店」の組み合わせ、「Ｓ銀行クレジットカード」と「渋谷駅周辺服雑貨店」の組み合わせ、および「Ｐローンカード」と「荻窪支店ＡＴＭ」の組み合わせ、が該当する。このような場合、利用シーン登録テーブル１００の網掛けで示したカード情報（行）と店舗等情報（列）との該当部分は×となる。そしてこのように利用シーン登録テーブル１００が更新された結果、特定の店舗等がすべてのカードに対して×となった場合は、その店舗情報（列）は削除される。この例では、列１０５，列１０６が削除対象となる。
【００５８】
また、特定のカードが所定期間、一度も使用されたことがない場合は、そのカードはＩｎａｃｔｉｖａｔｅされる。この例では、行１０７がＩｎａｃｔｉｖａｔｅの対象となる。Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅとなったカード情報は、利用シーン登録テーブル１００上でただちに削除されるわけではなく、Ｉｎａｃｔｉｖｅを示すフラグを立てるだけでよい。再度Ａｃｔｉｖａｔｅすることを可能にするためである。また、店舗情報を削除またはカード情報をＩｎａｔｉｖａｔｅする前に、利用者にＥメール等で通知し、判断を求めるようにしてもよい。
【００５９】
利用シーン登録テーブル１００は、利用者側だけでなく、店舗等やカード会社に開示されることで、店舗等やカード会社にとってもメリットが生まれる。店舗等にとっては、自分の店舗が一定期間Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅされずに登録されていた場合は、その利用者をお得意様として認識して割引サービスを付加する等、より顧客を集めるための手段として利用できる。また、カード会社にとっては、多くの店舗を登録した利用者にはポイントを付加する等のサービスを追加し、カードの利用をさらに促すことができる。
【００６０】
図５は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０のカード利用時の処理フローを示す図である。当処理は、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン判定部１５が行う。
【００６１】
利用シーン判定部１５は、まず、ステップＳ１０において、利用者がカードを使用した際に、その利用した店舗等情報を、店舗端末３０またはインターネット・ショッピングサイト４０から受信する。次にステップＳ１１において、利用シーン登録テーブル１００をカード利用シーンＤＢ１１から読み込む。そして、受信した店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００にあるかどうかを調べる（ステップＳ１２）。店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００にあれば（ステップＳ１２；Ｙｅｓ）、通常のカード取引処理（具体的にはカード会社システム５０に決済要求を送信する）を行う（ステップＳ１３）。
【００６２】
店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００になければ（ステップＳ１２；Ｎｏ）、ステップＳ１５に移り、今回の店舗等を、利用シーン登録テーブル１００に新規登録するかどうかについて利用者に判断を求める。具体的にはＥメール等で利用者端末２０に通知する。利用者端末２０から新規登録する旨を受信すると（ステップＳ１５；Ｙｅｓ）、ステップＳ１６に移り、店舗等の登録処理を行う。具体的には、利用シーン登録テーブル１００に列を追加し、各カードごとの利用シーンの入力を求める。カード登録処理終了後は、ステップＳ１３に移り、通常のカード取引処理を行う。なお、この場合、カード取引処理は、ステップＳ１６の前に行ってもよい。ステップＳ１３のカード取引処理終了後、最後に、ステップＳ１４に移り、利用実績テーブル２００を更新して、処理を終了する。
【００６３】
図６は、本発明の第一の実施形態に係るカード登録画面３００を示す図である。カード登録画面３００は、カードＡｃｔｉｖａｔｅ支援ツールであり、発行したカードを利用者にＡｃｔｉｖａｔｅさせるため、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン登録部１３によって提供される。
【００６４】
図示するように、カード登録画面３００は、カード番号（またはユーザＩＤ）とパスワードを入力するログイン領域３０１、ＡＴＭ、店舗（一般店、量販店）、インターネットサイトを検索する検索領域３０２、検索した結果を表示する検索結果表示領域３０３、検索結果から利用する店舗等を利用者に個々に選択させる利用設定領域３０４、選択したデータを登録するための登録ボタン３０５から構成される。これらの領域は、ひとつのページであってもよいし、複数のページで構成されてもよい。
【００６５】
ログイン領域３０１では、カード番号の他、利用者のユーザＩＤを登録し、そのユーザＩＤとパスワードでログインしてもよい。この場合、ひとつのユーザＩＤで利用者の所持するカードをすべて登録・変更できるようにしてよいが、既に述べたように、本システムの登録には、ユーザＩＤとパスワードの発行の際には、住所氏名、生年月日、カード申し込み時の暗証番号等の入力の他、本人しか知りえない情報（母親の旧姓や友人やペットのニックネーム等）の入力を求めることが望ましい。なお、本システムは、所有するカードの使用状況を全体的に把握することを目的とするが、カードの契約情報そのものを変更することはできない。すなわち、安全のため、カードの暗証番号，引き落し口座，住所氏名等の個人情報の登録・変更は、個別にカード会社のシステムで行うこととする。
【００６６】
検索領域３０２は、カードを利用する予定の店舗等をカテゴリごとにキーワードで検索するための画面領域である。店舗等の情報は、店舗／サイトＤＢ１２にそのカードが利用可能であるかどうかの情報と共に格納されており、常時更新されているものとする。例えば、図示するように、ＡＴＭのカテゴリのキーワード欄に「渋谷」と入力すると、当該カードを受付けることのできる渋谷区のＡＴＭが検索される。金融機関名や最寄りの駅名等をキーワードとしてもよい。同様に、一般店舗のカテゴリ欄に、「新宿駅 居酒屋」と入力すると新宿駅近辺の居酒屋が検索される。量販店（チェーン店を含む）やインターネットサイトでも、同様にキーワードで検索できる。なお、本画面の検索で使用する具体的な検索アルゴリズムについては公知の検索エンジンを使用してよい。
【００６７】
検索された結果は、上記のカテゴリごとに、店舗等の名称とその詳細情報のリンクが検索結果表示領域３０３に表示される。また、表示された検索結果に対応して、利用設定領域３０４が表示される。利用者は、この利用設定領域３０４から、その店舗等を利用する場合は、チェック欄にマークを入れ、マークを入れた店舗等には、利用時間帯をプルダウンメニューなどで選択する。特に、利用時間帯を指定しない場合は、「指定なし」（デフォルト）でよいが、利用時間帯を指定する場合は、例えば、「平日２２時〜」などを選択する。休日、平日は一般的なサラリーマンを標準にデフォルトで決めてもよいが、土日が休みでない利用者のためにカレンダーを別途表示し、平日・休日を個々に指定させるようにしてもよい。
【００６８】
また、「通知条件」欄には、一定期間に利用がなかった場合に前述の所定の処理をするための期間を指定する。例えば、通知条件に「１年」を指定すると、１年間利用がなかった店舗等があった場合、自動的に利用シーン登録テーブル１００から削除するようにしてもよいし、利用者に通知し、削除するか否か判断を求めるようにしてもよい。また、特に図示していないが、通知条件として期間以外に別の条件を指定することもできる。例えば、利用シーン登録テーブル１００では×となっている特定のカードと特定の店舗等の組み合わせが利用された場合には、不正利用の可能性もあるので、必ず通知する等である（ただし、この場合において、×の組み合わせの使用自体は禁止されていないものとする）。
【００６９】
カード登録画面３００は、カードが発行される手元に届いた際に、利用者が、利用者端末２０に表示させ、カードをＡｃｔｉｖａｔｅするために必要なデータを入力するための画面である。Ａｃｔｉｖａｔｅされたカードは、複数枚同時に図３のような表形式で表示することが望ましい。このようにすることによって、自己の所持する複数のカードすべての利用シーンを包括的に管理することができる。つまり、すべてのカードの利用シーンをひとつの画面で見られるので、利用シ−ンを全体的に見直すことができる。
【００７０】
Ａｃｔｉｖａｔｅのためのデータ入力を完了したら、利用者は登録ボタン３０５を押下することによって利用シーン登録テーブル１００に新規カードの情報を追加する。また、一度登録した店舗等は、別のカードの登録の際に検索結果の上位に表示するようにしてもよい。
【００７１】
図７は、本発明の第一の実施形態に係る店舗登録画面４００を示す図である。店舗登録画面４００は、利用者が利用シーンに登録していない新規の店舗でカードを使用したい場合、その店舗を手軽に登録するための画面である。
【００７２】
図示するように、店舗登録画面４００では、カード番号（またはユーザＩＤ）とパスワードを入力するログイン領域４０１、店舗の情報をＱＲコード（登録商標）等で入力するための店舗情報入力領域４０２、入力した店舗に対して利用時間帯や通知条件を指定する利用設定領域４０３、および入力したデータを登録するための登録ボタン４０４から構成される。これらの領域は、ひとつのページであってもよいし、複数のページで構成されてもよい。
【００７３】
店舗登録画面４００は、利用者がその店舗を実際に訪れ、カードを使用する前に、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン登録部１３によって作成され、利用者の携帯端末に表示されるようにすることが望ましい。すなわち、利用者は、携帯端末から、店舗登録画面４００にログインし、店舗の看板やメニュー等からＱＲコード（登録商標）を携帯端末のカメラから撮像する。ＱＲコード（登録商標）が正常に読み取られれば、店舗情報入力領域４０２に店舗情報が自動的に取り込まれる。もちろん、ＱＲコード（登録商標）が得られない場合は、店舗名などを検索キーワードとして入力し、検索結果のホームページなどから店舗情報を取り込むようにしてもよい。
【００７４】
図８は、本発明の第二の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。第一の実施形態では、カードがＩＣカードか磁気記録方式のカードであるかは問わなかったが、第二の実施形態では、カードがＩＣカードである場合について説明する。
【００７５】
カードがＩＣカード８０である場合は、カード内部に記憶部を備えていることが一般的である。第一の実施形態では、利用シーン登録テーブル１００は、カード利用シーンＤＢ１１に格納され、カード利用シーン管理サーバ１０が更新するものとして説明したが、第二の実施形態では、カードの記憶部にそのカード利用シーンのデータ（利用シーン登録データ）を保持する場合について考える。この場合は、利用者側でＩＣカード８０に対して読み書きできるカードリーダ／ライタ２１を備え、カードリーダ／ライタ２１は、利用者端末２０に接続されているものとする。好ましくは、このカードリーダ／ライタ２１は、携帯端末とともに携帯できるような小型のものである。
【００７６】
ＩＣカード８０をＡｃｔｉｖａｔｅする場合は、利用者は、カードリーダ／ライタ２１に新規に発行されたカードを読み込ませ、カード利用シーン管理サーバ１０にアクセスし、表示されたカード番号等を確認後、カード申し込み時に記入した暗証番号や「秘密の答え」等の入力をし、ユーザＩＤの発行を受ける。この際の入力は、カードに記憶されている情報を利用することができるので、本人確認のための認証目的以外のデータ入力は大幅に軽減される。
【００７７】
また、利用シーン登録データは、カード利用シーンＤＢ１１だけでなく、カード内部にも記憶されるので、カード使用時（利用シーン登録データの更新時）に、店舗端末３０等を介して、カード内部のデータと、カード利用シーンＤＢ１１のデータとの同期をとるようにし、外出先などネットワーク接続できない状態でもカードの利用状況を把握することができる。あるいは、カード利用シーンＤＢ１１自体を省略し、カード内部の利用シーン登録データを順次、利用者端末２０に読み込ませ、複数のカードを管理するアプリケーションを提供するようにしてもよい。このようにすることで、利用者端末２０上で稼動するアプリケーションによってカードの使用状況をよりきめ細かく表示することもできるし、また、利用シーン判定部１５の処理を店舗端末３０側あるいは、カード内部のＣＰＵで判断させることで、カード利用シーン管理サーバ１０の処理負荷を大幅に軽減することもできる。
【００７８】
なお、上記の実施形態では、クレジットカード，デビットカード，キャッシュカードを念頭において説明したが、本発明は、これらのカードに限定されるものでなく、電子マネーカード，プリペイドカード，ポイントカード，乗車券カード，ＥＴＣカード等、複数の場所で使用され、かつカードの利用状況を利用者が適時把握したいようなカードであれば様々なカードに応用することができる。
【００７９】
以上、実施形態を用いて本発明を説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されないことは言うまでもない。上記実施形態に、多様な変更または改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。またその様な変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。
【符号の説明】
【００８０】
１０ カード利用シーン管理サーバ
１１ カード利用シーンＤＢ
１２ 店舗／サイトＤＢ
１３ 利用シーン登録部
１４ 利用状況監視部
１５ 利用シーン判定部
１６ インターネット通信部
１７ カードシステム・ネットワーク通信部
２０ 利用者端末
２０ａ ＰＣ
２０ｂ 携帯電話／ＰＨＳ／ＰＤＡ
２０ｃ スマートフォン
２１ カードリーダ／ライタ
３０，３０ａ，３０ｂ，３０ｃ 店舗端末
４０，４０ａ，４０ｂ，４０ｃ インターネット・ショッピングサイト
５０，５０ａ，５０ｂ，５０ｃ カード会社システム
６０ カードシステム・ネットワーク
７０ インターネット
１００ 利用シーン登録テーブル
１０１ カードＩＤ
１０２ 店舗等ＩＤ
１０３，１０４ 通知条件
１０５，１０６，１０７ 更新対象の列または行
２００ 利用実績テーブル
３００ カード登録画面
３０１ ログイン領域
３０２ 検索領域
３０３ 検索結果表示領域
３０４ 利用設定領域
３０５ 登録ボタン
４００ 店舗登録画面
４０１ ログイン領域
４０２ 店舗情報入力領域
４０３ 利用設定領域
４０４ 登録ボタン
【技術分野】
【０００１】
本発明は、クレジットカード，デビットカード，キャッシュカード等のカードの利用状況を管理するカード利用管理システムに関する。
【背景技術】
【０００２】
昨今、クレジットカード、デビットカード等の電子カードによって、様々な商品やサービスの購入が広く行われるようになり、カードの利用シーンも、店舗や交通機関、インターネットサイト等、ますます多彩になってきている。しかし、それに伴い、不正にカードが使用される被害も多くなってきた。そのため、不正なカード使用を防ぐための様々な方法が提案されている。
【０００３】
例えば、特許文献１には、ＩＣカードを装着した携帯端末がＧＰＳ等で位置情報を取得して、そのＩＣカードに取得した位置情報を書き込み、ＩＣカードは、その位置情報をＩＣカード内に記憶した利用地域と照合し、照合された結果、その位置情報で特定された位置が利用地域内にあると判定された場合に、ＩＣカードの情報を読み出し可能とする、ＩＣカードの利用地域限定システムが記載されている。
【０００４】
また、特許文献２には、カードの使用許可を示す条件を記述したカード使用条件をカード側でなく使用制御装置側に記憶することで、ＩＣカードだけでなく磁気記録式カードにも対応可能な、カードの使用可否を判定するカード使用制御システムが記載されている。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】特開２００５−５６２９３号公報
【特許文献２】特開２００７−１８８２３４号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
上記、特許文献１や特許文献２に記載のシステムでは、予め登録しておいた使用条件（利用地域や使用可能な日時、場所等）によって特定のカードの利用を制限し、不正理由を防止することを目的とするものであるが、利用者が所有する複数のカードの全体の使用状況や利用シーンを管理するものではない。
【０００７】
最近では、一人の人間が数枚、十数枚と多くのカードを所持することが珍しくなく、それぞれのカードの使用状況は、利用開始時に想定した使用条件から日々、変化していくものである。そのため、複数のカードの使用条件を個別に管理し、環境に変化があるたびにいちいち使用条件を変更していくことは面倒である。また、カードの入会キャンペーン等につられて、数多くのカードを所持するようになったため、よく利用するカードがある反面、ほとんど使用しないカードを所持していることも多い。したがって、不正利用の防止のみならず、自己の所有する複数のカードの使用状況を、カード会社にかかわらず、包括的に管理できる仕組みがあれば便利である。
【０００８】
本発明では、上記のような課題に鑑み、カードの使用を個々に管理するのではなく、複数のカードの利用状況を管理し、随時、使用条件等を更新することができ、かつ不正利用防止にも役立つシステムを提供することを目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００９】
上記課題を解決するため、本発明のカード利用管理システムは、以下のような特徴を備える。
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理システムであって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、複数のカード会社システムとが、カード利用シーン管理サーバを介してネットワーク接続され、前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードが新規に発行された際に、前記利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させるための画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする利用シーン登録部と、前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、備えることを特徴とする。
【００１０】
上記発明によれば、デジタル情報を記録した電子カード（以下、単にカードと呼ぶ）の利用は、カード会社のシステムとは独立したカード利用シーン管理サーバを介して行われるように構成しているので、利用者は、カード会社やカードの種類を問わず、自己の所有するすべてのカードの使用を管理することができる。また、利用者は、カードごとに、そのカードを使用する予定である店舗（銀行窓口やＡＴＭ、コンビニなどのＡＴＭも含む）やオンライン・ショッピングサイト等のＷｅｂサイト（以下、両者をまとめて単に、店舗等と呼ぶ）の識別子を含む店舗等の情報（以下、これを「利用シーン」と呼ぶことにする）を、カード利用シーン管理サーバに登録しておく。カードが新規に発行された段階では、そのカードは使用可能になっておらず、利用シーンをサーバに登録することで初めて使用可能にする（以下、この操作を「Ａｃｔｉｖａｔｅ」と呼ぶことにする）。
【００１１】
このようにすることで、カードが新規に発行され、利用者がカードを受け取る前の誤配達や配達員の悪意によるカードの不正利用を防止することができる。また、Ａｃｔｉｖａｔｅされた後であっても、カードを実際に利用する際には、その店舗等の識別子が利用シーンに登録されているかどうかのチェックがその都度行われ、登録されてない場合は、利用者の端末に、その旨の通知を受け取ることができる。このようにすることで、利用者にとっては、カードの不正利用の可能性がある新規の店舗等における利用通知に基づき、その利用を禁止するかどうかを判断することができる。また、店舗等にとっても、自分の店を利用者に登録（Ａｃｔｉｖａｔｅ）してもらうことは、ごひいき（お得意様）になってもらうことであるので、一定期間登録された割引サービスを与える等、お得意様にきめ細かなサービスを提供できる可能性が広がる。また、カード会社にとっても、多くの店舗等を利用者が登録すればするほどカードを利用してもらえる機会が増えることになるので、多くの店舗を登録した利用者にはポイントをブラスするなどのサービスを提供できる機会を与えることができる。
【００１２】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００１３】
前記利用シーン判定部は、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を前記利用シーンに新たに追加するかどうかの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００１４】
上記の発明によれば、利用者は、利用シーンに登録されていない店舗等であっても、その店舗等を自己の利用シーンに加えるかどうかを判断することができる。このようにすることで、利用者の生活パターンの変化に伴った利用シーンに随時更新していくことができる。
【００１５】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００１６】
前記利用シーンは、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトにおいて、利用者が電子カードを使用する予定の時間帯の情報を含み、前記時間帯以外にカードが使用された場合は、前記利用者端末に通知することを特徴とする。
【００１７】
上記発明によれば、利用シーンには、店舗等の情報だけでなく、利用者がその店舗等を利用する時間帯（曜日や平日・休日を区別する）があらかじめ想定できる場合は、その「時間帯」を利用シーンに含めることができる。例えば、勤務先近くの居酒屋などを仕事帰りに利用することが多い利用者の場合は、この時間帯を「平日２０時以降」のように指定することができる。このようにすることで、たとえ利用シーンに登録された店舗等であっても、想定した時間帯以外に使用される場合は、不正利用の可能性もあるので、その旨を利用者に通知することができる。
【００１８】
前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードの利用状況を監視する利用状況監視部をさらに備え、前記利用状況監視部は、電子カードが使用された際に、当該使用の取引情報を記録し、前記利用者端末からの要求に基づき、前記取引情報の記録を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００１９】
上記発明によれば、カード利用シーン管理サーバの利用状況監視部がカードの利用があった場合に、その取引情報（使用された店舗等名，使用日時，使用金額，利用ポイント数など）を記録するので、利用者がいつでも自己の所有するカードの使用実績を、リアル店舗、オンラインサイトを問わず、まとめて確認することができる。
【００２０】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００２１】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された店舗またはＷｅｂサイトにおける電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００２２】
上記発明によれば、サーバの利用状況監視部が、利用シーンに登録された店舗等におけるカードの利用が所定の期間（例えば、１年〜３年程度）行われていない場合は、その店舗等を利用シーンから削除するか否かの通知を行うので、利用者は、利用シーンに、不要となった古い情報が蓄積しないように、常に管理することができる。
【００２３】
また、上記のカード利用管理システムは、以下のような特徴をさらに備えることができる。
【００２４】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該電子カードの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする。
【００２５】
上記発明によれば、サーバの利用状況監視部が、利用シーンに登録されたカードごとにそのカードの利用が所定の期間（例えば、１年〜３年程度）行われていない場合は、そのカードを利用シーンから削除するか否かの通知を行うので、利用者は、利用シーンに、不要となった古い情報が蓄積しないように、常に管理することができる。また、利用者は、この通知を受け取ることで、カードの無駄な年会費等の支払いを防止するため、カードの解約手続きをタイムリーに行うことができる。
【００２６】
また、上記のカード利用管理システムは、システムの中核となるカード利用シーン管理サーバ自体の発明と捉えることもでき、上記のカード利用管理システムと同様な作用効果を奏することができる。
【００２７】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用シーン管理サーバであって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムそれぞれに接続可能な通信部と、電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする、利用シーン登録部と、前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、備えることを特徴とする。
【００２８】
また、上記のカード利用管理システムは、カード利用管理方法の発明と捉えることもでき、上記のカード利用管理システムと同様な作用効果を奏することができる。
【００２９】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理方法であって、前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれ接続可能に構成されたカード利用シーン管理サーバにおいて、カードが新規に発行された際に、利用者が当該カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信する段階と、入力された前記利用シーンを登録することによって当該カードを使用可能とする段階と、前記使用可能に登録されたカードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信する段階と、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する段階とを、有することを特徴とする、カード利用管理方法。
【発明の効果】
【００３０】
本発明によれば、カードの使用を個別に管理するのではなく、複数のカードの利用状況を全体的に管理し、かつ不正利用防止にも役立つシステムを提供することができる。また、店舗等にとっても、自分の店を利用者に登録してもらうことは、ごひいき（お得意様）になってもらうことになるので、一定期間登録されたお得意様には、きめ細かなサービスを提供できる可能性が広がる。また、カード会社にとっても、多くの店舗等を利用者が登録すればするほどカードを利用してもらえる機会が増えることになるので、多くの店舗を登録した利用者には有利なサービスを提供する機会を与えることができる。
【図面の簡単な説明】
【００３１】
【図１】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。
【図２】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０の機能ブロックを示す図である。
【図３】本発明の第一の実施形態に係る利用シーン登録テーブル１００を示す図である。
【図４】本発明の第一の実施形態に係る利用実績テーブル２００と、利用実績に基づいて更新された利用シーン登録テーブル１００を示す図である。
【図５】本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０のカード利用時の処理フローを示す図である。
【図６】本発明の第一の実施形態に係るカード登録画面３００を示す図である。
【図７】本発明の第一の実施形態に係る店舗登録画面４００を示す図である。
【図８】本発明の第二の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。
【発明を実施するための形態】
【００３２】
以下、添付図面を参照して、本発明を実施するための形態（以下、実施形態）について詳細に説明する。なお、実施形態の説明の全体を通して同じ要素には同じ番号（符号）を付している。
【００３３】
図１は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。本発明で取り扱えるカードには様々な種類が存在し得るが、以降では、特に、クレジットカードを主とする金融系カードを具体例にあげて説明する。
【００３４】
本カード利用シーン管理システムは、カード利用シーン管理サーバ１０と、複数のカード会社システム５０と、利用者端末２０と、複数の店舗端末３０と、複数のインターネット・ショッピングサイト４０と，および金融機関のシステム（図示せず）とが、ネットワークで直接的、間接的に接続されたシステムである。
【００３５】
カード会社システム５０は、カードが利用可能な店舗に設置された店舗端末３０とＣＡＦＩＳ(Credit
And Finance Information Switching system)等のカード決済のための専用ネットワークであるカードシステム・ネットワーク６０で接続される。利用者端末２０は、ＰＣ(Personal Computer)２０ａ、あるいは、携帯電話・ＰＨＳ(Personal
Handy-phone System)・ＰＤＡ(Personal Data Assistance)（まとめて２０ｂで示す）、および携帯電話とＰＤＡを融合したスマートフォン２０ｃ等の情報端末であり、インターネット７０を介して、カード利用シーン管理サーバ１０および各種のインターネット・ショッピングサイト４０との接続が可能である。
【００３６】
カード利用シーン管理サーバ１０は、本システムの中核であり、カードシステム・ネットワーク６０と、インターネット７０双方に接続可能に構成され、カード利用者と、カード会社システム５０、店舗端末３０、インターネット・ショッピングサイト４０との間の決済を仲介する役目を果たす。すなわち、すべてのカード決済の要求は、カード利用シーン管理サーバ１０を介して、カード会社システム５０に送信するようになっている。カード利用シーン管理サーバ１０自体は決済を行わないが、あらかじめ登録された条件以外の決済要求は、カード会社のシステムに送信しないようになっているので、結果として決済を制御できる機能を備える。あるいは、カード会社システム５０がいったん店舗端末３０等から、決済要求を受信し、決済実行前にカード利用シーン管理サーバ１０に利用条件に適合しているかを必ず問い合わせるようにしても同様の効果を得ることができる。なお、カード利用シーン管理サーバ１０は、カード会社等の業界団体のシステムであってもよいし、カード会社とは独立した第三者のサービス会社のシステムであってもよい。
【００３７】
カード利用シーン管理サーバ１０は、本サービスが利用可能なすべてのカードに対して、利用者のカードごとに、カードの使用条件・使用状況の情報を集積したデータベース（カード利用シーンＤＢ１１と呼ぶ）と、カードが利用可能な店舗またはＷｅｂサイトの情報を集積したデータベース（店舗／サイトＤＢ１２と呼ぶ）とに接続され、これらを集中管理している。
【００３８】
また、カード利用シーン管理サーバ１０は、カード会社から新規また更新時に発行されたカードが利用者に確実に届けられた際に、利用者に本サービスへの登録を求める。すなわち、カードが発行された時点では、そのカードは使用不可となっており、利用者がカード利用シーン管理サーバ１０に接続して、カードを「Ａｃｔｉｖａｔｅ」しなければ、使用可能とならないようにする。カード利用シーン管理サーバ１０への接続方法は、カードの発行とは別に通知されることが望ましい。
【００３９】
Ａｃｔｉｖａｔｅとは、カード利用シーン管理サーバ１０が提供するカード登録画面で、利用者が、カード番号に関連付けられたユーザＩＤとパスワードを設定することでユーザ登録し、さらに、送られてきたカードに対しての「利用シーン」を入力し、その入力されたデータをサーバがカード利用シーンＤＢ１１に保存することで、はじめてそのカードを使用可能とすることを意味する。すなわち、カード利用シーンＤＢ１１にデータが保存されていないカードは、カード利用シーン管理サーバ１０において使用拒否される（実際には、カード会社システム５０に決済要求が送信されないことになる）。Ａｃｔｉｖａｔｅ時には、住所氏名、生年月日、カード申し込み時の暗証番号等の入力の他、本人しか知りえない秘密の答え（母親の旧姓や友人やペットのニックネーム等）の入力を求めることが望ましい。このようにすることで、誤配送や配達員の悪意などで、カードが本人の手元に届く前にカードが悪用される危険性を除去することができる。この場合、従来、利用者はまだカードを受け取っていないので悪用を防ぐことは困難であった。また、カードが手元に届いた後でも、本人がＡｃｔｉｖａｔｅする前に紛失や盗難にあった場合は、悪用される危険性がなくなる。さらに、Ａｃｔｉｖａｔｅした後で紛失や盗難にあっても、特定の店舗等でしか使用できないように「利用シーン」を設定しておけば、被害を最小限にすることができる。
【００４０】
「利用シーン」を入力するとは、カードの利用する場面をあらかじめ想定し、利用する店舗やＷｅｂサイト、およびその利用時間帯の情報を入力することである。例えば、特定の店舗や、特定のオンライン・ショッピングサイトでのポイント等の特典を得るため、その店舗やサイトを利用することが多いと想定されるときは、その店舗情報やサイト情報（具体的には、店舗／サイトＤＢ１２に格納された固有の識別子である店舗ＩＤやサイトＩＤ）を使用可能な店舗等として利用シーンに入力する。また、可能であれば、その店舗等を利用する可能性の高い「時間帯」（通常の時間帯に曜日、平日、休日の区別を含む情報）も入力する。また、特定のＡＴＭ(Automated Teller Machine)でしか個人ローンなどのキャッシングを行えないようにするには、そのＡＴＭの設置場所（設置店舗のＩＤやＡＴＭのＩＤ）の情報を入力する。なお、このような利用シーンをできるだけ容易に入力するために、後述するように、カードＡｃｔｉｖａｔｅ支援ツールが提供される。
【００４１】
また、インターネットでのクレジットカードの利用は、暗証番号や署名を求められることなく、カード上に刻印された、カード番号，名義人の名前，有効期限，セキュリティコードさえわかれば、だれでも簡単に決済ができてしまうことが多い。そのため、Ａｃｔｉｖａｔｅ時に、サイト情報を入力したサイト以外からの決済を拒否するように設定することもできる。このようにすることで、家族等が勝手にクレジットカードを持ち出し、登録外のサイトにアクセスし、支払いをしてしまうことも防げる。
【００４２】
図２は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０の機能ブロックを示す図である。図示するように、カード利用シーン管理サーバ１０は、機能的には、利用シーン登録部１３，利用状況監視部１４，利用シーン判定部１５，インターネット通信部１６，カードシステム・ネットワーク通信部１７に分けられる。
【００４３】
利用シーン登録部１３は、カードが利用者の手元に届いたときに、利用者がユーザ登録した後、カードの利用シーンを登録するための各種入力手段を提供する。具体的には、カード登録画面を利用者端末２０に送信し、利用者にＡｃｔｉｖａｔｅに必要なデータを入力させる。カード登録画面については、後述するが、店舗／サイトＤＢ１２に集積された情報を元に、当該カードが利用可能な店舗またはサイトの情報をキーワードで検索させ、その検索結果から、そのカードを利用すると思われる店舗／サイトを利用者に選択させるようにすることが望ましい。システムによって、すべてのカードの利用可能な店舗等が探索され、その情報がたえず更新され、店舗／サイトＤＢ１２には、最新の店舗等の情報が格納されるようになっている。利用シーン登録部１３は、利用者からのカード登録の入力が完了すると、そのデータをカード利用シーンＤＢ１１に格納する。なお、カード利用シーンの登録は、カードのＡｃｔｉｖａｔｅ時だけでなく、いつでも利用者が変更できる。
【００４４】
利用状況監視部１４は、利用者端末２０からの要求があった際に、カード利用シーンＤＢ１１から、その利用者が所持するすべてのカードの利用シーンの情報を読み出し、表形式に編集して利用者端末２０に送信する。それを受けた利用者は、必要なら、カード利用シーン管理サーバ１０にアクセスし、更新が必要と判断すれば、更新データを入力する。利用シーン登録部１３は、入力されたデータを元に、カード利用シーンＤＢ１１を更新する。
【００４５】
利用シーン判定部１５は、支払い等でカードの利用があった際に、カード利用シーンＤＢ１１からそのカードの利用シーンを読み出し、その利用シーンと今回の店舗等のＩＤおよび取引情報とを比較し、利用シーンに適合する場合は、その取引の決済要求をカード会社システム５０に送信する。利用シーンに適合しない場合は、あらかじめ設定した処理を行う。
【００４６】
あらかじめ設定した処理とは、
１）決済要求は拒否し（カード会社システム５０に決済要求は送信せず）、利用者にＥメール等で通知する。
２）決済要求はそのままカード会社システム５０に送信し、利用者にＥメール等で通知する。
３）店舗からの決済の場合には、その決済要求は保留し、店舗端末にメッセージを表示し、利用者に今回の店舗を利用シーンに登録するかどうか選択を求める。
４）Ｗｅｂサイトからの決済の場合、その決済要求は保留し、サイトの決済画面にメッセージを表示し、利用者に今回のサイトを利用シーンに登録するかどうか選択を求める。
等が考えられ、利用者は、いずれかの処理を前もって選択できるものとする。
【００４７】
インターネット通信部１６は、利用者端末２０およびインターネット・ショッピングサイト４０と、インターネットを介してデータを送受信するための通信制御を行う。カードシステム・ネットワーク通信部１７は、店舗端末３０およびカード会社システム５０と専用ネットワークであるカードシステム・ネットワークを介してデータを送受信するための通信制御を行う。
【００４８】
なお、図１または図２に示した機能ブロックは、あくまで一例であり、一つの機能部を分割したり、複数の機能部をまとめて一つの機能部として構成してもよい。各機能部は、サーバ装置に内蔵されたＣＰＵ(Central Processing Unit)が、ＲＯＭ(Read Only
Memory)またはハードディスク等の記憶装置に格納されたコンピュータ・プログラムを読み出し、ＣＰＵにより実行されるコンピュータ・プログラムが、記憶装置に格納されたデータベース(ＤＢ;Data Base)やメモリ上の記憶領域からテーブル等の必要なデータを読み書きし、場合によっては、関連するハードウェア（例えば、入出力装置、表示装置、通信インターフェース装置）を制御することによって実現される。また、本発明の実施形態におけるデータベース（ＤＢ）は、商用データベースであってよいが、単なるテーブルやファイルの集合体をも意味し、データベースの内部構造自体は問わない。
【００４９】
図３は、本発明の第一の実施形態に係る利用シーン登録テーブル１００を示す図である。利用シーン登録テーブル１００は、利用者の設定したカードの利用シーン（店舗／サイト情報、時間帯情報等）をカード毎に記憶したテーブルである。利用シーン登録テーブル１００は、Ａｃｔｉｖａｔｅ時に最初に作成されるが、作成後はいつでも利用者の手入力によって更新ができる他、カードの利用状況によって半自動で更新することもできる。
【００５０】
図示するように、利用シーン登録テーブル１００は、複数のカードＩＤ（カード番号等のカード固有のＩＤ）１０１と、店舗等ＩＤ１０２（店舗固有のＩＤやサイト固有のＩＤ）の２次元の表で表される。店舗等ＩＤ１０２は、個々の店舗等のＩＤだけでなく、地域，取扱商品・サービス，利用形態などで店舗等をグループ化し、そのグループＩＤをひとつの店舗等ＩＤのように取り扱ってもよい。例えば、新宿駅近辺の居酒屋全体を一つのＩＤで定義してもよい。なお、利用シーン登録テーブル１００のそれぞれの行は、カード情報と呼び、それぞれの列は店舗等情報と呼ぶことにする。
【００５１】
利用シーン登録テーブル１００の行と列が交差する各欄には、カードを利用する可能性がある場合には○を、カードを利用する可能性がない場合には×を、その店舗等ではそのカードはそもそも利用できない場合には／を、のように模式的な記号で示している。ただし、×の組み合わせの使用が必ずしも禁止されるわけではない。×となっている組み合わせを、新たに利用シーンに加えたいこともあるので、×となっている組み合わせを使用した場合、カード利用自体は許可し、利用者に通知のみをするように設定してもよい。
【００５２】
また、単に利用する可能性があるなしだけでなく、利用する時間帯も想定することができる場合は、その「時間帯情報」を指定する。ここでいう「時間帯情報」とは、単なる時刻のみからなる時間帯でなく、曜日や平日、土日、休日などの概念も含んだ時間帯の情報である。例えば、図の例では、「Ｓ銀行キャッシングカード」を、「荻窪支店ＡＴＭ」で利用する時間帯は、「土日の８：００〜２１：００」と設定されている。
【００５３】
各カード情報（行）と、店舗等情報（列）には、それぞれに通知条件１０３と通知条件１０４が付加される。通知条件とは、指定された期間にカード利用がなければ、所定の処理を行うために設けられた項目である。
【００５４】
ここで、所定の処理とは、
１）特定のカードが通知条件の期間、一度も使用されていない場合は、そのカードをＩｎａｃｔｉｖａｔｅする。
２）特定の店舗等が通知条件の期間、一度も利用されていなければ、その店舗等情報は、利用シーン登録テーブル１００から削除する。
３）利用者にＥメールで通知し、削除するかＩｎａｃｔｉｖａｔｅするかの判断を求める。
等が考えられ、利用者は前もっていずれかの処理を選択することができる。
【００５５】
なお、Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅされたカードは、再度Ａｃｔｉｖａｔｅしなければ、使用することはできない。このようにすることで、一度登録した利用シーンであっても、カードの使用状況に合わせて、たえず半自動的に更新することができ、また長期間、使用されずにいるカードを整理統合する判断を利用者に随時求めることができる。また、カード不使用の通知条件を、そのカードの有効期限の数ヶ月前に設定し、本当に不要なカードである場合は、利用者がそのカードを解約することで、年会費等の無駄な出費を防止することもできる。
【００５６】
図４は、本発明の第一の実施形態に係る利用実績テーブル２００と、利用実績に基づいて更新された利用シーン登録テーブル１００を示す図である。既に説明したように、利用シーン登録テーブル１００は、たえず更新することができるが、そのために、図４の上段で示す利用実績テーブル２００が、カード利用シーンＤＢ１１に格納され、カードの利用があるごとにその実績が記録される。利用実績テーブル２００には、カードが利用された場合、すなわちカード利用シーン管理サーバ１０が、店舗端末３０またはインターネット・ショッピングサイト４０からカードの決済要求を受信した場合に、そのカードがその店舗等で、過去、所定の期間に決済された回数が記録される。図の例では、正常取引の回数のみが示されているが、取引日時や購入商品やサービス、決済金額などが合わせて記録されてよい。また、利用限度額オーバなどで実際には決済されたかった取引の記録も含めるようにしてもよい。
【００５７】
図４の下段には、利用実績テーブル２００に基づいて、利用シーン登録テーブル１００が更新される様子を示している。すなわち、利用実績テーブル２００中の網掛けで示した部分は、利用シーン登録テーブル１００では利用可能となっているが、実際には一度も使用されたことのない、カードと店舗の組み合わせがあることを示している。この例では、「Ｓ銀行デビットカード」と「Ｂ家電量販店有楽町店」の組み合わせ、「Ｓ銀行クレジットカード」と「渋谷駅周辺服雑貨店」の組み合わせ、および「Ｐローンカード」と「荻窪支店ＡＴＭ」の組み合わせ、が該当する。このような場合、利用シーン登録テーブル１００の網掛けで示したカード情報（行）と店舗等情報（列）との該当部分は×となる。そしてこのように利用シーン登録テーブル１００が更新された結果、特定の店舗等がすべてのカードに対して×となった場合は、その店舗情報（列）は削除される。この例では、列１０５，列１０６が削除対象となる。
【００５８】
また、特定のカードが所定期間、一度も使用されたことがない場合は、そのカードはＩｎａｃｔｉｖａｔｅされる。この例では、行１０７がＩｎａｃｔｉｖａｔｅの対象となる。Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅとなったカード情報は、利用シーン登録テーブル１００上でただちに削除されるわけではなく、Ｉｎａｃｔｉｖｅを示すフラグを立てるだけでよい。再度Ａｃｔｉｖａｔｅすることを可能にするためである。また、店舗情報を削除またはカード情報をＩｎａｔｉｖａｔｅする前に、利用者にＥメール等で通知し、判断を求めるようにしてもよい。
【００５９】
利用シーン登録テーブル１００は、利用者側だけでなく、店舗等やカード会社に開示されることで、店舗等やカード会社にとってもメリットが生まれる。店舗等にとっては、自分の店舗が一定期間Ｉｎａｃｔｉｖａｔｅされずに登録されていた場合は、その利用者をお得意様として認識して割引サービスを付加する等、より顧客を集めるための手段として利用できる。また、カード会社にとっては、多くの店舗を登録した利用者にはポイントを付加する等のサービスを追加し、カードの利用をさらに促すことができる。
【００６０】
図５は、本発明の第一の実施形態に係るカード利用シーン管理サーバ１０のカード利用時の処理フローを示す図である。当処理は、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン判定部１５が行う。
【００６１】
利用シーン判定部１５は、まず、ステップＳ１０において、利用者がカードを使用した際に、その利用した店舗等情報を、店舗端末３０またはインターネット・ショッピングサイト４０から受信する。次にステップＳ１１において、利用シーン登録テーブル１００をカード利用シーンＤＢ１１から読み込む。そして、受信した店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００にあるかどうかを調べる（ステップＳ１２）。店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００にあれば（ステップＳ１２；Ｙｅｓ）、通常のカード取引処理（具体的にはカード会社システム５０に決済要求を送信する）を行う（ステップＳ１３）。
【００６２】
店舗等のＩＤが、利用シーン登録テーブル１００になければ（ステップＳ１２；Ｎｏ）、ステップＳ１５に移り、今回の店舗等を、利用シーン登録テーブル１００に新規登録するかどうかについて利用者に判断を求める。具体的にはＥメール等で利用者端末２０に通知する。利用者端末２０から新規登録する旨を受信すると（ステップＳ１５；Ｙｅｓ）、ステップＳ１６に移り、店舗等の登録処理を行う。具体的には、利用シーン登録テーブル１００に列を追加し、各カードごとの利用シーンの入力を求める。カード登録処理終了後は、ステップＳ１３に移り、通常のカード取引処理を行う。なお、この場合、カード取引処理は、ステップＳ１６の前に行ってもよい。ステップＳ１３のカード取引処理終了後、最後に、ステップＳ１４に移り、利用実績テーブル２００を更新して、処理を終了する。
【００６３】
図６は、本発明の第一の実施形態に係るカード登録画面３００を示す図である。カード登録画面３００は、カードＡｃｔｉｖａｔｅ支援ツールであり、発行したカードを利用者にＡｃｔｉｖａｔｅさせるため、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン登録部１３によって提供される。
【００６４】
図示するように、カード登録画面３００は、カード番号（またはユーザＩＤ）とパスワードを入力するログイン領域３０１、ＡＴＭ、店舗（一般店、量販店）、インターネットサイトを検索する検索領域３０２、検索した結果を表示する検索結果表示領域３０３、検索結果から利用する店舗等を利用者に個々に選択させる利用設定領域３０４、選択したデータを登録するための登録ボタン３０５から構成される。これらの領域は、ひとつのページであってもよいし、複数のページで構成されてもよい。
【００６５】
ログイン領域３０１では、カード番号の他、利用者のユーザＩＤを登録し、そのユーザＩＤとパスワードでログインしてもよい。この場合、ひとつのユーザＩＤで利用者の所持するカードをすべて登録・変更できるようにしてよいが、既に述べたように、本システムの登録には、ユーザＩＤとパスワードの発行の際には、住所氏名、生年月日、カード申し込み時の暗証番号等の入力の他、本人しか知りえない情報（母親の旧姓や友人やペットのニックネーム等）の入力を求めることが望ましい。なお、本システムは、所有するカードの使用状況を全体的に把握することを目的とするが、カードの契約情報そのものを変更することはできない。すなわち、安全のため、カードの暗証番号，引き落し口座，住所氏名等の個人情報の登録・変更は、個別にカード会社のシステムで行うこととする。
【００６６】
検索領域３０２は、カードを利用する予定の店舗等をカテゴリごとにキーワードで検索するための画面領域である。店舗等の情報は、店舗／サイトＤＢ１２にそのカードが利用可能であるかどうかの情報と共に格納されており、常時更新されているものとする。例えば、図示するように、ＡＴＭのカテゴリのキーワード欄に「渋谷」と入力すると、当該カードを受付けることのできる渋谷区のＡＴＭが検索される。金融機関名や最寄りの駅名等をキーワードとしてもよい。同様に、一般店舗のカテゴリ欄に、「新宿駅 居酒屋」と入力すると新宿駅近辺の居酒屋が検索される。量販店（チェーン店を含む）やインターネットサイトでも、同様にキーワードで検索できる。なお、本画面の検索で使用する具体的な検索アルゴリズムについては公知の検索エンジンを使用してよい。
【００６７】
検索された結果は、上記のカテゴリごとに、店舗等の名称とその詳細情報のリンクが検索結果表示領域３０３に表示される。また、表示された検索結果に対応して、利用設定領域３０４が表示される。利用者は、この利用設定領域３０４から、その店舗等を利用する場合は、チェック欄にマークを入れ、マークを入れた店舗等には、利用時間帯をプルダウンメニューなどで選択する。特に、利用時間帯を指定しない場合は、「指定なし」（デフォルト）でよいが、利用時間帯を指定する場合は、例えば、「平日２２時〜」などを選択する。休日、平日は一般的なサラリーマンを標準にデフォルトで決めてもよいが、土日が休みでない利用者のためにカレンダーを別途表示し、平日・休日を個々に指定させるようにしてもよい。
【００６８】
また、「通知条件」欄には、一定期間に利用がなかった場合に前述の所定の処理をするための期間を指定する。例えば、通知条件に「１年」を指定すると、１年間利用がなかった店舗等があった場合、自動的に利用シーン登録テーブル１００から削除するようにしてもよいし、利用者に通知し、削除するか否か判断を求めるようにしてもよい。また、特に図示していないが、通知条件として期間以外に別の条件を指定することもできる。例えば、利用シーン登録テーブル１００では×となっている特定のカードと特定の店舗等の組み合わせが利用された場合には、不正利用の可能性もあるので、必ず通知する等である（ただし、この場合において、×の組み合わせの使用自体は禁止されていないものとする）。
【００６９】
カード登録画面３００は、カードが発行される手元に届いた際に、利用者が、利用者端末２０に表示させ、カードをＡｃｔｉｖａｔｅするために必要なデータを入力するための画面である。Ａｃｔｉｖａｔｅされたカードは、複数枚同時に図３のような表形式で表示することが望ましい。このようにすることによって、自己の所持する複数のカードすべての利用シーンを包括的に管理することができる。つまり、すべてのカードの利用シーンをひとつの画面で見られるので、利用シ−ンを全体的に見直すことができる。
【００７０】
Ａｃｔｉｖａｔｅのためのデータ入力を完了したら、利用者は登録ボタン３０５を押下することによって利用シーン登録テーブル１００に新規カードの情報を追加する。また、一度登録した店舗等は、別のカードの登録の際に検索結果の上位に表示するようにしてもよい。
【００７１】
図７は、本発明の第一の実施形態に係る店舗登録画面４００を示す図である。店舗登録画面４００は、利用者が利用シーンに登録していない新規の店舗でカードを使用したい場合、その店舗を手軽に登録するための画面である。
【００７２】
図示するように、店舗登録画面４００では、カード番号（またはユーザＩＤ）とパスワードを入力するログイン領域４０１、店舗の情報をＱＲコード（登録商標）等で入力するための店舗情報入力領域４０２、入力した店舗に対して利用時間帯や通知条件を指定する利用設定領域４０３、および入力したデータを登録するための登録ボタン４０４から構成される。これらの領域は、ひとつのページであってもよいし、複数のページで構成されてもよい。
【００７３】
店舗登録画面４００は、利用者がその店舗を実際に訪れ、カードを使用する前に、カード利用シーン管理サーバ１０の利用シーン登録部１３によって作成され、利用者の携帯端末に表示されるようにすることが望ましい。すなわち、利用者は、携帯端末から、店舗登録画面４００にログインし、店舗の看板やメニュー等からＱＲコード（登録商標）を携帯端末のカメラから撮像する。ＱＲコード（登録商標）が正常に読み取られれば、店舗情報入力領域４０２に店舗情報が自動的に取り込まれる。もちろん、ＱＲコード（登録商標）が得られない場合は、店舗名などを検索キーワードとして入力し、検索結果のホームページなどから店舗情報を取り込むようにしてもよい。
【００７４】
図８は、本発明の第二の実施形態に係るカード利用シーン管理システムの全体像を示す図である。第一の実施形態では、カードがＩＣカードか磁気記録方式のカードであるかは問わなかったが、第二の実施形態では、カードがＩＣカードである場合について説明する。
【００７５】
カードがＩＣカード８０である場合は、カード内部に記憶部を備えていることが一般的である。第一の実施形態では、利用シーン登録テーブル１００は、カード利用シーンＤＢ１１に格納され、カード利用シーン管理サーバ１０が更新するものとして説明したが、第二の実施形態では、カードの記憶部にそのカード利用シーンのデータ（利用シーン登録データ）を保持する場合について考える。この場合は、利用者側でＩＣカード８０に対して読み書きできるカードリーダ／ライタ２１を備え、カードリーダ／ライタ２１は、利用者端末２０に接続されているものとする。好ましくは、このカードリーダ／ライタ２１は、携帯端末とともに携帯できるような小型のものである。
【００７６】
ＩＣカード８０をＡｃｔｉｖａｔｅする場合は、利用者は、カードリーダ／ライタ２１に新規に発行されたカードを読み込ませ、カード利用シーン管理サーバ１０にアクセスし、表示されたカード番号等を確認後、カード申し込み時に記入した暗証番号や「秘密の答え」等の入力をし、ユーザＩＤの発行を受ける。この際の入力は、カードに記憶されている情報を利用することができるので、本人確認のための認証目的以外のデータ入力は大幅に軽減される。
【００７７】
また、利用シーン登録データは、カード利用シーンＤＢ１１だけでなく、カード内部にも記憶されるので、カード使用時（利用シーン登録データの更新時）に、店舗端末３０等を介して、カード内部のデータと、カード利用シーンＤＢ１１のデータとの同期をとるようにし、外出先などネットワーク接続できない状態でもカードの利用状況を把握することができる。あるいは、カード利用シーンＤＢ１１自体を省略し、カード内部の利用シーン登録データを順次、利用者端末２０に読み込ませ、複数のカードを管理するアプリケーションを提供するようにしてもよい。このようにすることで、利用者端末２０上で稼動するアプリケーションによってカードの使用状況をよりきめ細かく表示することもできるし、また、利用シーン判定部１５の処理を店舗端末３０側あるいは、カード内部のＣＰＵで判断させることで、カード利用シーン管理サーバ１０の処理負荷を大幅に軽減することもできる。
【００７８】
なお、上記の実施形態では、クレジットカード，デビットカード，キャッシュカードを念頭において説明したが、本発明は、これらのカードに限定されるものでなく、電子マネーカード，プリペイドカード，ポイントカード，乗車券カード，ＥＴＣカード等、複数の場所で使用され、かつカードの利用状況を利用者が適時把握したいようなカードであれば様々なカードに応用することができる。
【００７９】
以上、実施形態を用いて本発明を説明したが、本発明の技術的範囲は上記実施形態に記載の範囲には限定されないことは言うまでもない。上記実施形態に、多様な変更または改良を加えることが可能であることが当業者に明らかである。またその様な変更または改良を加えた形態も本発明の技術的範囲に含まれ得ることが、特許請求の範囲の記載から明らかである。
【符号の説明】
【００８０】
１０ カード利用シーン管理サーバ
１１ カード利用シーンＤＢ
１２ 店舗／サイトＤＢ
１３ 利用シーン登録部
１４ 利用状況監視部
１５ 利用シーン判定部
１６ インターネット通信部
１７ カードシステム・ネットワーク通信部
２０ 利用者端末
２０ａ ＰＣ
２０ｂ 携帯電話／ＰＨＳ／ＰＤＡ
２０ｃ スマートフォン
２１ カードリーダ／ライタ
３０，３０ａ，３０ｂ，３０ｃ 店舗端末
４０，４０ａ，４０ｂ，４０ｃ インターネット・ショッピングサイト
５０，５０ａ，５０ｂ，５０ｃ カード会社システム
６０ カードシステム・ネットワーク
７０ インターネット
１００ 利用シーン登録テーブル
１０１ カードＩＤ
１０２ 店舗等ＩＤ
１０３，１０４ 通知条件
１０５，１０６，１０７ 更新対象の列または行
２００ 利用実績テーブル
３００ カード登録画面
３０１ ログイン領域
３０２ 検索領域
３０３ 検索結果表示領域
３０４ 利用設定領域
３０５ 登録ボタン
４００ 店舗登録画面
４０１ ログイン領域
４０２ 店舗情報入力領域
４０３ 利用設定領域
４０４ 登録ボタン
【特許請求の範囲】
【請求項１】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理システムであって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、複数のカード会社システムとが、カード利用シーン管理サーバを介してネットワーク接続され、
前記カード利用シーン管理サーバは、
電子カードが新規に発行された際に、前記利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させるための画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする利用シーン登録部と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、
備えることを特徴とする、カード利用管理システム。
【請求項２】
前記利用シーン判定部は、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を前記利用シーンに新たに追加するかどうかの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項１に記載のカード利用管理システム。
【請求項３】
前記利用シーンは、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトにおいて、利用者が電子カードを使用する予定の時間帯の情報を含み、前記時間帯以外に当該電子カードが使用された場合は、前記利用者端末に通知することを特徴とする、請求項１または２に記載のカード利用管理システム。
【請求項４】
前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードの利用状況を監視する利用状況監視部をさらに備え、前記利用状況監視部は、電子カードが使用された際に、当該使用の取引情報を記録し、前記利用者端末からの要求に基づき、前記取引情報の記録を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項１乃至３に記載のカード利用管理システム。
【請求項５】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された店舗またはＷｅｂサイトにおける電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項４に記載のカード利用管理システム。
【請求項６】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該電子カードの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項４または５に記載のカード利用管理システム。
【請求項７】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用シーン管理サーバであって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれに接続可能な通信部と、
電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする、利用シーン登録部と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、
備えることを特徴とする、カード利用シーン管理サーバ。
【請求項８】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理方法であって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれ接続可能に構成されたカード利用シーン管理サーバにおいて、
電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信する段階と、
入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする段階と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信する段階と、
前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する段階とを、
有することを特徴とする、カード利用管理方法。
【請求項１】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理システムであって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、複数のカード会社システムとが、カード利用シーン管理サーバを介してネットワーク接続され、
前記カード利用シーン管理サーバは、
電子カードが新規に発行された際に、前記利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させるための画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする利用シーン登録部と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、
備えることを特徴とする、カード利用管理システム。
【請求項２】
前記利用シーン判定部は、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を前記利用シーンに新たに追加するかどうかの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項１に記載のカード利用管理システム。
【請求項３】
前記利用シーンは、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトにおいて、利用者が電子カードを使用する予定の時間帯の情報を含み、前記時間帯以外に当該電子カードが使用された場合は、前記利用者端末に通知することを特徴とする、請求項１または２に記載のカード利用管理システム。
【請求項４】
前記カード利用シーン管理サーバは、電子カードの利用状況を監視する利用状況監視部をさらに備え、前記利用状況監視部は、電子カードが使用された際に、当該使用の取引情報を記録し、前記利用者端末からの要求に基づき、前記取引情報の記録を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項１乃至３に記載のカード利用管理システム。
【請求項５】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された店舗またはＷｅｂサイトにおける電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項４に記載のカード利用管理システム。
【請求項６】
前記利用状況監視部は、前記利用シーンに登録された電子カードの利用が所定の期間行われていない場合は、当該電子カードの情報を前記利用シーンから削除するか否かの判断を求める通知を、前記利用者端末に送信することを特徴とする、請求項４または５に記載のカード利用管理システム。
【請求項７】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用シーン管理サーバであって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれに接続可能な通信部と、
電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信し、入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする、利用シーン登録部と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、当該電子カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイの識別子を受信し、前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する利用シーン判定部とを、
備えることを特徴とする、カード利用シーン管理サーバ。
【請求項８】
利用者が自己の所有する複数の電子カードの利用状況を管理するためのカード利用管理方法であって、
前記利用者の利用者端末と、前記電子カードの利用が可能な店舗の店舗端末と、前記電子カードの利用が可能なＷｅｂサイトと、カード会社システムとに、それぞれ接続可能に構成されたカード利用シーン管理サーバにおいて、
電子カードが新規に発行された際に、利用者が当該電子カードを使用する予定である店舗、Ｗｅｂサイトの識別子を含む情報である利用シーンを入力させる画面を前記利用者端末に送信する段階と、
入力された前記利用シーンを登録することによって当該電子カードを使用可能とする段階と、
前記使用可能に登録された電子カードが、店舗またはＷｅｂサイトにおいて使用される際に、当該店舗端末または当該Ｗｅｂサイトから、カードの取引情報と当該店舗または当該Ｗｅｂサイトの識別子を受信する段階と、
前記識別子が前記登録された利用シーンに含まれているか否かに基づいて、前記取引情報を前記カード会社システムに送信するか否かを判断する段階とを、
有することを特徴とする、カード利用管理方法。
【図１】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【公開番号】特開２０１２−１８５７３５（Ｐ２０１２−１８５７３５Ａ）
【公開日】平成２４年９月２７日（２０１２．９．２７）
【国際特許分類】
【出願番号】特願２０１１−４９３２９（Ｐ２０１１−４９３２９）
【出願日】平成２３年３月７日（２０１１．３．７）
【出願人】（３０２０６４７６２）株式会社日本総合研究所 (367)
【Ｆターム（参考）】
【公開日】平成２４年９月２７日（２０１２．９．２７）
【国際特許分類】
【出願日】平成２３年３月７日（２０１１．３．７）
【出願人】（３０２０６４７６２）株式会社日本総合研究所 (367)
【Ｆターム（参考）】
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