従量課金制自動車保険情報処理方法及び装置
【課題】新規な従量課金制自動車保険を提供する。
【解決手段】事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信し、対象自動車を特定し且つ契約期間中有効な一般自動車保険について対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する契約データ格納部を上記登録番号で検索し、契約データ格納部に該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在すれば、申込者の属性データと該当契約データから特定される適用条件とを照合して、申込者に対して該当契約データについての契約の適用があるか判断する。適用がある場合、特別な場合を除き、該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるためのデータを申込者の端末に送信する。
【解決手段】事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信し、対象自動車を特定し且つ契約期間中有効な一般自動車保険について対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する契約データ格納部を上記登録番号で検索し、契約データ格納部に該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在すれば、申込者の属性データと該当契約データから特定される適用条件とを照合して、申込者に対して該当契約データについての契約の適用があるか判断する。適用がある場合、特別な場合を除き、該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるためのデータを申込者の端末に送信する。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、従量課金制自動車保険に関連する情報処理技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、ドライバー保険というものが存在している。ドライバー保険は、典型的には、自動車を保有しないが他人から借りた自動車をある程度の頻度で運転する場合に加入する保険である。ドライバー保険は、典型的には１年といったようにある程度長い期間の保険期間になっており、同居の親族など一定の者が所有する自動車については適用されないといった除外要件は決まっているが、保険期間中は利用の都度に利用申込を行うといったことなく保険が適用される。なお、レンタカーを利用する場合にも一時的に自動車保険に加入するが、これは借りた車に付随する保険である。
【０００３】
また、ＷＯ０２／００５１６１号公報には、「属人的な（車両オリエンテドでない）柔軟な自動車保険」という文言が書かれており、サービスの対価としてプリペイド型の支払方法が採用されている。しかしながら、具体的な保険の内容は開示されていない。
【０００４】
さらに、特開２００５−２６６８７７号公報には、契約自動車の運転時間、運転時間帯、走行地域、搭乗者のシートベルト着用状況、スピード等の運転状況を検出、蓄積し、蓄積した情報を所定の時間間隔で保険会社サーバに送信し、保険会社サーバでは蓄積データに基づき保険料を算出してプリペイド方式で課金するという技術が開示されている。しかしながら、専用の装置を自動車に搭載することを前提とした技術であり、実際的ではない。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】ＷＯ０２／００５１６１号公報
【特許文献２】特開２００５−２６６８７７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
近年、免許証は有しているが自動車を保有せずに必要に応じて自動車を借りて運転する人が増加している。このような人は必ずしも頻繁に運転するわけではないので、ドライバー保険では保険料が高くなってしまうという問題がある。このような人には従量課金制自動車保険が好ましい。
【０００７】
従って、本発明の目的は、新規な従量課金制自動車保険に関連する情報処理技術を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明に係る従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ａ）事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信ステップ（１回で受信する場合だけではなく複数回で受信する場合を含む）と、（Ｂ）対象自動車が特定されている一般自動車保険についての対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、該当登録番号で検索するステップと、（Ｃ）第１契約データ格納部に該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている申込者の事前申込データと利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる申込者の属性データと、該当契約データから特定される適用条件とを照合して、申込者に対して該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断ステップと、（Ｄ）申込者に対して該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、申込者が該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるための送信データを、申込者の端末に送信する確認ステップとを含む。
【０００９】
従量課金制自動車保険は基本的に属人的な保険であるが、従量課金制であるから利用の都度に利用申込が行われる。一方、今回の利用申込に係る自動車については別途一般自動車保険契約が存在している可能性がある。従って、一般自動車保険契約の適用の可否を判断した上で、利用者に利用申込を継続するかを判断させている。ドライバー保険を含め従来存在している自動車保険ではこのような処理は必要となっておらず、従量課金制自動車保険特有の処理である。
【００１０】
なお、申込者が該当契約データの契約者の家族及び親族であるケースについて、上で述べた送信データに、該当契約データの少なくとも一部を含むようにしてもよい。申込者が該当契約データの契約者の家族及び親族であっても、申込者の利便を考えて本従量課金制自動車保険の利用が可能であるが、親族又は家族の契約については確認した上で判断してもらうものである。
【００１１】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｅ）判断ステップにおいて申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当するが該当契約データに含まれる限定特約データによって申込者に対して該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合、該当契約データに含まれる限定特約データの変更を提案しつつ該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるための第２送信データを、申込者の端末に送信するステップをさらに含むようにしてもよい。該当契約データについての契約を直ぐには変更できないが、こちらの契約を優先するのか、従量課金制自動車保険を利用するのかを確認するためである。
【００１２】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｆ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｇ）補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかのデータを申込者の端末から受信するステップと、（Ｈ）補償期間と補償区間とが両方指定された場合には、補償期間から算出された保険料と補償区間から算出された保険料とのうち安価な方の保険料を課金するステップとをさらに含むようにしてもよい。このように、時間的に補償範囲を指定してもよいし、始点と終点を指定することによってそれらの間の補償区間で補償範囲を指定してもよい。後者であれば、例えばＧＰＳ（Global Positioning System）機能付きの携帯電話機で始点を指定する場合もある。また、保険料についても利用者に配慮している。
【００１３】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｉ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償内容を指定させるための第４送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｊ）補償内容を含むデータを申込者の端末から受信した場合、補償内容に車両に対する補償が含まれるか判断するステップと、（Ｋ）補償内容に車両に対する補償が含まれる場合には、申込者の端末に、所定の角度からの車両の写真を送信するように促すための第５送信データを送信するステップと、（Ｌ）申込者の端末から、撮影された車両のイメージデータを受信し、車両イメージデータ格納部に格納するステップとをさらに含むようにしてもよい。利用者が車両保険を希望する場合には、予め自動車の状態を登録する必要があるためである。なお、所定の角度については、事故の対応で最も必要となる角度であり、必要なガイドを与える場合もある。
【００１４】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｍ）判断ステップにおいて申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当して該当契約データについての契約の適用があると判断された上に、申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した場合、申込者の保険料計算のためのパラメータを、申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族以外である場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定するステップをさらに含むようにしてもよい。リスクに応じたパラメータが設定される。
【００１５】
また、申込者の保険料計算のためのパラメータが、さらに該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定される場合もある。
【００１６】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、第２契約データ格納部に格納されている申込者の事前申込データに含まれる免許証番号から免許保有年数を算出し、予め設定されている免許保有年数レンジ毎に免許保有年数が長いほど保険料が安くなるように設定されたパラメータ群のうち申込者の免許保有年数に該当するパラメータを特定するステップをさらに含むようにしてもよい。このように、免許保有年数を考慮することによってリスク実体を保険料に反映させる。例えば、免許証番号の上位３桁目及び４桁目が取得年なので現在年との差にて保有年数が算出される。
【００１７】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｎ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｏ）補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかを含む補償範囲データを申込者の端末から受信した後利用確定した場合、利用申込データ及び補償範囲データを第２契約データ格納部に格納するステップと、（Ｐ）申込者の一般自動車保険加入時に、第２契約データ格納部に格納されている申込者の補償範囲データを読み出し、読み出した補償範囲データにより所定レベル以上の利用が認められる場合、一般自動車保険の保険料の割引率又は初期優遇等級を決定するステップとを含むようにしてもよい。これにより、従量課金制自動車保険の利用が促進され、さらに一般自動車保険への引継も誘引される。
【００１８】
なお、上で述べたような処理をハードウエアに実施させるためのプログラムを作成することができ、当該プログラムは、例えばフレキシブル・ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、光磁気ディスク、半導体メモリ、ハードディスク等のコンピュータ読み取り可能な記憶媒体又は記憶装置に格納される。なお、処理途中のデータについては、コンピュータのメモリ等の記憶装置に一時保管される。
【発明の効果】
【００１９】
新規な従量課金制自動車保険を導入することができるようになる。
【図面の簡単な説明】
【００２０】
【図１】図１は、本発明の実施の形態に係るシステム構成図である。
【図２】図２は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図３】図３は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図４】図４は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図５】図５は、従量課金制保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図６】図６は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図７】図７は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図８】図８は、保険種類選択画面の一例を示す図である。
【図９】図９は、車両データ入力画面の一例を示す図である。
【図１０】図１０は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図１１】図１１は、補償期間等の入力画面の一例を示す図である。
【図１２】図１２は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１３】図１３は、一般保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図１４】図１４は、確認ページＡの一例を示す図である。
【図１５】図１５は、続柄データ入力画面の一例を示す図である。
【図１６】図１６は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１７】図１７は、確認ページＢの一例を示す図である。
【図１８】図１８は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１９】図１９は、限定特約について説明するための図である。
【図２０】図２０は、引受不可ページＡの一例を示す図である。
【図２１】図２１は、引受不可ページＢの一例を示す図である。
【図２２】図２２は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２３】図２３は、確認ページＣの一例を示す図である。
【図２４】図２４は、確認ページＤの一例を示す図である。
【図２５】図２５は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２６Ａ】図２６Ａは、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２６Ｂ】図２６Ｂは、確認ページＥの一例を示す図である。
【図２７】図２７は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２８】図２８は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２９Ａ】図２９Ａは、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２９Ｂ】図２９Ｂは、属性チェックのまとめ表を示す図である。
【図３０】図３０は、補償内容入力画面の一例を示す図である。
【図３１】図３１は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図３２】図３２は、保険料算出のイメージ図である。
【図３３】図３３は、カテゴリと保険料の関係を説明するための図である。
【図３４】図３４は、免許保有年数と保険料の関係を説明するための図である。
【図３５】図３５は、過去事故回数と保険料の関係を説明するための図である。
【図３６】図３６は、払込方法選択画面の一例を示す図である。
【図３７】図３７は、従量課金制保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図３８】図３８は、コンピュータの機能ブロック図である。
【発明を実施するための形態】
【００２１】
本発明の実施の形態に係る自動車保険は、従量課金制の自動車保険であり、事前に基本的な利用者の属性データなどを登録しておき、実際の運転前に利用申込を行って、自動車保険契約の内容（補償範囲、補償内容など）を確定させてから、自動車の運転を開始するものである。事前登録時には自動車は特定しない属人的な自動車保険である。なお、対象自動車を特定した、典型的には保険期間１年の自動車保険を、一般自動車保険と呼ぶこととする。
【００２２】
このような自動車保険についての処理を実施するためのシステムの概要を図１に示す。インターネットや携帯電話通信網を含むネットワーク１には、パーソナルコンピュータや携帯電話機などのユーザ端末３（図１ではパーソナルコンピュータはユーザ端末３ａであり、携帯電話機の場合にはユーザ端末３ｂ）と、本実施の形態についての主要な処理を実施する従量課金制自動車保険処理サーバ５とが接続されている。なお、ネットワーク１には、会員データを格納する会員データベースを管理し且つ従量課金制自動車保険を販売する保険会社と提携関係にある提携団体により管理される提携団体サーバなども接続されている。
【００２３】
従量課金制自動車保険処理サーバ５は、事前登録処理部５１と、利用申込処理部５２と、契約内容チェック部５３と、保険料算出部５４と、契約引継処理部５５とを有する。また、従量課金制自動車保険処理サーバ５の各処理部は、従量課金制自動車保険の契約者データ及び利用データを格納する従量課金制保険契約データベース（ＤＢ）５６と、従量課金制自動車保険に係る事故のデータを格納する従量課金制保険事故ＤＢ５７と、一般自動車保険についての契約データを格納する一般保険契約ＤＢ５８と、一般自動車保険に係る事故データを格納する一般事故ＤＢ５９と、保険料計算用のパラメータデータなどを格納する各種データ格納部６０とにアクセス可能となっている。一般保険契約ＤＢ５８以外のデータベース及びデータ格納部については、従量課金制自動車保険処理サーバ５に含まれる場合もある。一般保険契約ＤＢ５８については、レプリカが従量課金制自動車保険処理サーバ５に含まれる場合もある。また、従量課金制自動車保険処理サーバ５は、１又は複数のコンピュータで実現される。なお、従量課金制自動車保険処理サーバ５の各処理部は、図示しない通信処理部を介してユーザ端末３や提携団体サーバ７と通信を行う。
【００２４】
なお、ユーザ端末３ａ及び３ｂについては、ブラウザ機能を有しており、場合によってはカメラやＧＰＳ機能を有している場合もある。また、各種アプリケーション・プログラムを実行可能であり、携帯電話機であるユーザ端末３ｂも、従量課金制自動車保険処理サーバ５との通信専用の携帯アプリケーション・プログラムを実行できるものとする。
【００２５】
次に、図２乃至図５を用いて、事前登録の処理について説明する。申込者は、ユーザ端末３を操作して、従量課金制自動車保険処理サーバ５へアクセスさせ、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、申込者の属性データの入力ページデータ（又は事前登録及び利用申込の補助を行う携帯アプリケーション・プログラムをダウンロードする。以下、携帯アプリケーション・プログラムの場合には、当該携帯アプリケーション・プログラムに同様の表示を行わせるためのデータを当該携帯アプリケーション・プログラムに送信する。）を受信し、表示装置に表示する。そうすると、申込者は、ユーザ端末３を操作して属性データを入力し、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信させる（ステップＳ１）。
【００２６】
なお、このステップは、複数回従量課金制自動車保険処理サーバ５とユーザ端末３とがやりとりを行って、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話番号（固定電話、携帯電話）、メールアドレス（ＰＣ、携帯電話）、免許証データ（色、更新年月及び免許証番号）、従量課金制自動車保険処理サーバ５にログインするためのパスワードを含む属性データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信するようにしても良い。さらに、従量課金制自動車保険は、家族又は親族が同一保険会社に対して保有する一般自動車保険契約との関連付けを行う。関連付けされる一般自動車保険契約を主契約と呼ぶ。すなわち、属性データには主契約証券番号が含まれる。例えば、主契約保険証券番号を先に入力させ、主契約保険証券番号から一般保険契約ＤＢ５８を検索して、入力すべき属性データの少なくとも一部の入力を省略させるようにしても良い。同様に、提携団体の会員であることが分かる場合（例えば提携団体のページから遷移してきたことが分かる場合）には、当該提携団体の会員番号を入力させ、従量課金制自動車保険処理サーバ５が、提携団体サーバから当該会員番号に該当する会員データを取得するようにしても良い。この場合にも、入力すべき属性データの少なくとも一部の入力を省略させるようにしてもよい。なお、提携会員の会員番号も属性データに含まれる。
【００２７】
さらに、カメラ付きの携帯電話機等を使用している場合、免許証の画像を撮影して、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信し、従量課金制自動車保険処理サーバ５又は携帯アプリケーション・プログラムによって免許証データを読み取るようにしても良い。
【００２８】
従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末３から属性データを事前登録要求として受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ３）。そして、事前登録処理部５１は、属性データの一部（例えば免許証番号、生年月日＋氏名など）で従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索し、既に同一人物に対する登録がなされていないかを確認する（ステップＳ５）。このような重複登録が認められる場合には、端子Ｂを介して図３の処理に移行して、事前登録処理部５１は、登録できない旨のメッセージを含む引受不可通知をユーザ端末３に送信する（ステップＳ３１）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、引受不可通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３２）。これによって、申込者は、登録が既になされていることを認識することができる。なお、引受不可通知には、既に登録されている属性データの一部（例えば専用利用申込ＵＲＬ（Universal Resource Locator）など）を含む場合もある。
【００２９】
図２の処理の説明に戻って、重複登録ではないと確認されると、事前登録処理部５１は、保険料の払込方法選択ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ７）。ユーザ端末３は、保険料の払込方法選択ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ９）。例えば、クレジットカード、電子マネー、携帯電話料金への上乗せなどの可能な払込方法を列挙した画面が表示され、クレジットカード払いについてはクレジットカード番号等（有効期限なども含む）の入力欄も表示される。
【００３０】
申込者は、払込方法を選択して、クレジットカードの場合にはクレジットカード番号等を入力して、ユーザ端末３に送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択（クレジットカードの場合入力を含む）を受け付け、払込方法等のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ１１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末３から払込方法等のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１３）。
【００３１】
その後、事前登録処理部５１は、重要事項説明書（以下、重説と略記する）及び約款確認方法を選択するためのページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１５）。これに対して、ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、重説及び約款確認方法を選択するためのページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１７）。例えば、Ｗｅｂでの確認と、郵送確認（有料）とのいずれかを選択するための画面が表示される。ユーザは、いずれかを選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択入力を受け付け、選択された確認方法のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末から確認方法のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ２１）。
【００３２】
さらに、事前登録処理部５１は、保険証書の発行方法を選択するためのページのデータを、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、保険証書の発行方法を選択するためのページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２５）。例えば、Ｗｅｂでの発行と、郵送発行（有料）とのいずれかを選択するための画面が表示される。ユーザは、いずれかを選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択入力を受け付け、選択された保険証書の発行方法のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、保険証書の発行方法のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ２９）。そして、処理は端子Ａを介して図４の処理に移行する。
【００３３】
図４の処理の説明に移行して、従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、これまで受信してメインメモリ等の記憶装置に格納していたデータを契約データ（事前申込データとも呼ぶ）として従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録（すなわち計上）する（ステップＳ３３）。また、申込者専用のＵＲＬ及び契約番号も発行して、契約データに含めておく。従量課金制保険契約ＤＢ５６には、例えば図５に示すようなデータが格納される。
【００３４】
図５の例では、契約番号、主契約証券番号、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話（固定、携帯電話）、メールアドレス（ＰＣ、携帯電話）、免許証データ（色、更新年月、免許証番号）、利用申込ＵＲＬ、パスワード、引受不可フラグなどが登録されるようになっている。引受不可フラグが、例えば１年間に２回事故を起こした時点で、事故処理においてセットされる。その他、累計で所定回数以上の事故を起こした時点でも、事故処理においてセットされる。さらに、保険金不正請求の疑いがあることが検出された場合にも、事故処理においてセットされる。
【００３５】
その後、事前登録処理部５１は、利用申込ＵＲＬ及び契約番号等を含む事前登録完了通知を、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３４）。なお、申込者が保険証書や重説及び約款をＷｅｂで参照することを選択した場合には、参照先のＵＲＬ等を含むようにしてもよい。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から事前登録完了通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３５）。
【００３６】
さらに、事前登録処理部５１は、利用申込ＵＲＬ及び契約番号などを含む確認メールを、指定のメールアドレス宛に送信する（ステップＳ３７）。
【００３７】
申込者は、このようなデータを保存しておき、実際に保険の利用申込を行う際に用いる。
【００３８】
次に、図６乃至図３７を用いて、利用申込についての処理を説明する。利用申込も、自動車の運転を開始する前に事前に行う。契約者は、ユーザ端末３を操作して、従量課金制自動車保険処理サーバ５に接続させ、ログインデータを入力して、従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信させる（ステップＳ４１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の認証処理部（図示せず）は、ユーザ端末３からログインデータを受信し（ステップＳ４３）、認証処理を実施する。通常の場合には、利用申込ＵＲＬとして通知したＵＲＬで従量課金制自動車保険処理サーバ５にアクセスして、パスワードを送信すると、認証処理部は、アクセス先ＵＲＬで従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索してパスワードを読み出し、読み出したパスワードと受信パスワードとを照合する。但し、利用申込は自動車運転の直前に行われる場合もあるので、パスワードを忘れてしまったり、利用申込ＵＲＬを紛失してしまったりしている場合には契約者は困ってしまう。そこで、例えば、利用申込ＵＲＬ及び免許証番号の組み合わせ、誰でもアクセス可能な一般利用申込ＵＲＬでアクセスして免許証番号及びパスワードの組み合わせ、一般利用申込ＵＲＬでアクセスしてパスワード、契約番号及び生年月日の組み合わせなどで認証を行う場合もある。さらに、携帯電話機をユーザ端末として用いる場合には、事前登録及び利用申込用の携帯アプリケーション・プログラムを用いて利用申込を行うことも可能であり、この携帯アプリケーション・プログラムに携帯電話機又は申込者を特定する特有のコードが含まれていれば、当該特有のコードを用いてパスワードなしで他の情報で認証を可能にしても良い。認証処理部は、認証処理結果及び認証成功の場合には契約番号を利用申込処理部５２に出力する。
【００３９】
利用申込処理部５２は、認証成功の場合には、引受不可フラグがオンにセットされているか確認する。そして、認証失敗又は認証成功でも引受不可フラグがオンにセットされている場合（ステップＳ４５：Ｙｅｓルート）、端子Ｅを介して図７の処理に移行して、利用申込処理部５２は、引受不可理由を含む引受不可通知をユーザ端末３に送信する（ステップＳ６３）、ユーザ端末３は、引受不可通知を受信し、表示装置に表示する（ステップＳ６５）。これによって、契約者は、引受不可の理由を判断することができる。認証失敗が理由であれば、入力し直して再度ログインを要求できる。
【００４０】
一方、認証成功で引受不可フラグがオフである場合（ステップＳ４５：Ｎｏルート）、利用申込処理部５２は、契約番号で従量課金制保険契約ＤＢ５６から該当レコードを読み出す。そして、利用申込処理部５２は、保険種類選択ページのデータを送信する（ステップＳ４７）。ユーザ端末３は、保険種類選択ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ４８）。例えば図８に示すような画面が表示される。図８の例では、従量課金制自動車保険のみを申し込むのか、従量課金制自動車保険と国内旅行保険／スキー保険／ゴルファー保険のいずれかとの組み合わせを申し込むのかを選択するようになっている。この他の組み合わせを列挙して選択可能にしてもよい。なお、本実施の形態では、従量課金制自動車保険に着目しており、従量課金制自動車保険以外の保険については追加的にその保険のための処理を実施するだけなので、従量課金制自動車保険のみが選択されたものとする。
【００４１】
ユーザ端末３は、契約者からの保険種類の選択入力を受け付け、選択保険種類データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ４９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、選択保険種類データを受信し、メインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ５１）。次に、利用申込処理部５２は、今回運転する自動車の車両データ入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ５３）。ユーザ端末３は、車両データ入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ５５）。例えば図９に示すような画面が表示される。図９の例では、新規に自動車の登録番号を入力するための入力欄と、過去に運転したことのある自動車の登録番号及び型式を選択する欄とを有する。過去に運転したことのある自動車の登録番号については、利用申込処理部５２が、例えば従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索して今回の契約者の過去の利用登録データが抽出できれば、当該利用登録データに含まれる登録番号を列挙する形で提示する。
【００４２】
契約者は、今回運転する自動車の登録番号を入力するか選択して、ユーザ端末３に送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの車両データ（すなわち登録番号及び型式）の入力を受け付け、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ５７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から車両データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ５９）。利用申込処理部５２は、登録番号及び型式から、予め本従量課金制自動車保険では引受不可とされている登録番号又は型式に該当するか確認して、引受不可車両であるか判断する（ステップＳ６１）。引受不可車両である場合には、端子Ｅを介して図７の処理に移行する。一方、引受可の車両であれば、端子Ｃ及びＤを介して図１０の処理に移行する。
【００４３】
図１０の処理の説明に移行して、利用申込処理部５２は、補償期間等の入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ７１）。ユーザ端末３は、補償期間等の入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ７３）。例えば図１１に示すような画面が表示される。図１１の例では、時間で補償期間を指定するための入力欄と、地点間で補償期間を指定するための入力欄と、ランドマーク（例えば××駅からＸＸ大学まで）から指定するための入力欄とが含まれる。また、直ぐに運転する場合であってＧＰＳ機能を有する携帯電話機の場合には、ＧＰＳ機能によって位置データを測定して従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信するようにしても良い。時間的な補償期間の指定と地点間による補償期間の指定とを両方するようにしても良い。なお、時間による補償期間の指定がない場合には、運転直前にＧＰＳ機能によって位置データを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信して登録するなどの追加的な処理が必要となる。
【００４４】
契約者は、ユーザ端末３を操作して、補償期間等について入力を行って送信を指示する。ユーザ端末３は、補償期間等の入力を受け付け、補償期間等のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ７５）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、補償期間等のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ７７）。そして、利用申込処理部５２は、契約内容チェック部５３に重複・属性チェック処理を実施させる（ステップＳ７９）。重複・属性チェック処理については、図１２乃至図２９Ｂを用いて説明する。
【００４５】
契約内容チェック部５３は、この契約者の契約番号及び補償期間等によって従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索して、実質的に同一の（すなわち重複する）利用登録データが登録済みであるか確認する（図１２：ステップＳ１０１）。重複ありの場合（ステップＳ１０３：Ｙｅｓルート）には、端子Ｈを介して元の処理に戻る。今回の利用申込を再確認させるためである。
【００４６】
一方、重複なしの場合（ステップＳ１０３：Ｎｏルート）、契約内容チェック部５３は、指定された登録番号で一般保険契約ＤＢ５８を検索し、該当する一般自動車保険が存在するか判断する（ステップＳ１０５）。一般保険契約ＤＢ５８には、例えば図１３に示すようなデータを格納している。図１３の例では、証券番号、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話番号（自宅、携帯電話）、登録番号、限定特約などが登録されるようになっている。
【００４７】
指定された登録番号で一般保険契約ＤＢ５８を検索して該当する一般自動車保険が存在する場合には、当該契約データを読み出しておく。該当する一般自動車保険が存在しない場合には（ステップＳ１０７：Ｎｏルート）、他の保険会社との一般自動車保険の保険契約が存在する場合もあるが、ここではそれは特定できないので、家族及び親族以外の他人の自動車を運転するものとして、従量課金制自動車保険の対象となり利用登録（以下、加入と呼ぶ）ができる。従って、契約内容チェック部５３は、確認ページＡのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１０９）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＡのデータを受信して、表示装置に表示する（ステップＳ１１１）。確認ページＡは、例えば図１４に示すようなページである。該当する一般自動車保険が見つからないが、今回運転する自動車には一般自動車保険契約が存在する可能性があるので確認する主旨のメッセージが含まれている。契約者は、ここで手続を進めるか、取りやめるのかを入力して、送信を指示する。
【００４８】
ユーザ端末３は、契約者からの加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１１３）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から加入判断データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１１５）。また、契約内容チェック部５３は、ステップＳ１１３を経由して加入する場合には、料金パラメータを決定するためのカテゴリをカテゴリＡと特定する（ステップＳ１１６）。そして処理は端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。図１６では、加入又は加入取りやめを表す加入判断データに応じて処理を行う。
【００４９】
これに対して該当一般自動車保険が抽出された場合（ステップＳ１０７：Ｙｅｓルート）、限定特約などから付保されているか否かを確定させるため、契約内容チェック部５３は、続柄データ入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１１７）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、続柄データ入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１１９）。例えば図１５に示すような表示を行う。図１５の例では、契約者及び被保険者を示して、今回加入できるか確認するために続柄を選択するように促すメッセージが含まれる。また、図１５の例では、「配偶者」「既婚の子」「未婚の子」「その他の親族」「上記以外」を選択するためのコンボボックスが設けられている。契約者はこの中から該当するものを選択する。なお、チェックボタンやラジオボタンにて選択させるようにしても良い。契約者は、続柄の選択を行って、送信を指示する。なお、同居・別居を選択肢にして選択させても良い。
【００５０】
ユーザ端末３は、契約者から続柄の選択入力を受け付け、続柄データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１２１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から続柄データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１２３）。処理は端子Ｊを介して図１８の処理に移行する。
【００５１】
図１６に端子Ｉ以降の処理の処理フローを示す。契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から受信した加入判断データが「加入」を示しているか判断し（ステップＳ１３１）、「加入」を示している場合には元の処理に戻る。一方、「加入しない」を示している場合には、契約内容チェック部５３は、確認ページＢのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１３３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から確認ページＢのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１３５）。例えば図１７に示すような画面が表示される。図１７の例では、他の自動車について加入する場合にはボタンをクリックするようになっている。図示していないが、手続中止を選択するためのボタンを設けても良い。契約者は、条件変更又は手続中止を選択する。
【００５２】
ユーザ端末３は、契約者から条件変更判断についての選択入力を受け付け、条件変更判断データとして従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１３７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信し（ステップＳ１３９）、条件変更が指示されたか判断する（ステップＳ１４１）。条件変更が指示されていない場合（ステップＳ１４１：Ｎｏルート）には、元の処理に戻る。
【００５３】
条件変更が指示された場合（ステップＳ１４１：Ｙｅｓルート）には、契約内容チェック部５３は、情報再入力ページを生成してユーザ端末３に送信する（ステップＳ１４３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、情報再入力ページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１４５）。例えば、変更可能なデータについては、既入力のデータを入力欄に埋め込んだ形で表示して、契約者に変更を促す。契約者は、変更が必要な部分について変更入力を行って、送信を指示する。
【００５４】
ユーザ端末３は、契約者からデータ入力を受け付け、入力データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１４７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から入力データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１４９）。そして端子Ｋを介してステップＳ１０３に戻る。
【００５５】
次に、図１８に端子Ｊ以降の処理の処理フローを示す。契約内容チェック部５３は、受信した続柄データ及び従量課金制保険契約ＤＢ５６から読み出された属性データから、今回利用申込を行った契約者が、ステップＳ１０５で自動車の登録番号に基づき抽出された一般自動車保険契約における契約者本人又は配偶者であるか判断する（ステップＳ１５１）。本人であれば氏名及び生年月日が完全一致しており、配偶者であれば続柄データで配偶者指定がなされている。今回利用申込を行った契約者が、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者ではない場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる住所と、事前申込データに含まれる住所とを比較して、抽出された一般自動車保険の契約者と同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）であるか判断する（ステップＳ１７１）。住所が一致する場合には端子Ｎを介して図２７の処理に移行する。一方、一致しない場合には端子Ｍを介して図２２の処理に移行する。なお、同居・別居を契約者に入力させていれば、そのデータに従う。
【００５６】
一方、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回の利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む。以下同じ）から、今回利用申込を行った契約者が、限定特約の対象となるのか判断する（ステップＳ１５３）。限定特約については、例えば図１９に具体的な例を示す。例えば、限定条件が家族限定ありで２６歳以上補償の場合、２６歳以上の配偶者並びに同居の子（家族）及び親族と、別居の未婚の子とが限定特約の対象となる。別居の未婚の子及び他人（上記以外）については、年齢条件の対象外であり、続柄と住所と婚姻状態とで判断される。従って、契約者本人が３０歳の場合には限定特約の対象となるが、契約者本人の２６歳未満の配偶者は対象外となる。但し、２５歳の子が別居の未婚の子に該当するならば、限定特約の対象となる。ステップＳ１５３では、今回利用申込を行った契約者が、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者であっても、年齢条件からして限定特約の対象外となることがあるので、これを確認するものである。
【００５７】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象となる場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから引受不可ページＡのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１５５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から引受不可ページＡのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１５７）。例えば図２０に示すような画面が表示される。図２０に示すように、今回利用申込を行った契約者は、一般自動車保険でカバーされる契約者本人又は配偶者であるから、従量課金制自動車保険の適用を受けるのではなく、一般自動車保険の適用を受けるべきであり、何らかの勘違いをしている可能性が高い。従って、この点を契約者に通知するものである。他の自動車について利用申込を行う場合には、図示したボタンをクリックし、手続きを中止する場合には、図示しない中止ボタン等をクリックする。
【００５８】
従って、契約者は、表示内容を確認して、条件変更又は手続中止を選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの条件変更判断の入力（条件変更又は手続中止）を受け付け、条件変更判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１５９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信する（ステップＳ１６１）。そして、処理は端子Ｌを介して図１６の処理に移行する。
【００５９】
一方、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象ではない場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから引受不可ページＢのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１６３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から引受不可ページＢのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１６５）。例えば図２１に示すような画面が表示される。本実施の形態では、今回利用申込を行った契約者が他の一般自動車保険の契約者本人又は配偶者である場合には、一般自動車保険の方を優先して適用すべきものとして、加入を受け付けない。従って、図２１に示すように、抽出された一般自動車保険の契約内容を変更するように促す。なお、他の自動車について利用申込を行う場合には、図示したボタンをクリックし、手続きを中止する場合には、図示しない中止ボタン等をクリックする。
【００６０】
従って、契約者は、表示内容を確認して、条件変更又は手続中止を選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの条件変更判断の入力（条件変更又は手続中止）を受け付け、条件変更判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１６７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信する（ステップＳ１６９）。そして、処理は端子Ｌを介して図１６の処理に移行する。
【００６１】
次に、図２２を用いて、ステップＳ１７１において、抽出された一般自動車保険の契約者と同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）ではないと判断されて端子Ｍを介して遷移した後の処理を説明する。
【００６２】
ここでは別居の家族（未婚の子）又は親族（既婚の子を含む）若しくは他人である可能性があるが、契約者から受信した続柄データが、今回利用申込を行った契約者が「未婚の子」を示しているか判断する（ステップＳ１８１）。「未婚の子」に該当しない場合には、端子Ｏを介して図２５の処理に移行する。
【００６３】
一方、「未婚の子」に該当する場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データから、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ１８３）。例えば、本人・配偶者特約となっている場合には「子」は対象外となる。今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１８５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１８７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３の例では、抽出された一般自動車保険で補償される旨のメッセージが含まれているが、そのまま従量課金制自動車保険にも加入できることが示されている。これは、未婚の子などは、将来の独立を見越して、自分の運転実績を蓄積することが好ましいと判断する場合（以下で述べるように一般自動車保険に加入する際に運転実績が引き継がれて等級が優遇される場合がある）や、事故が発生しても親などの一般自動車保険を使用したくないという要望があるので、重複して加入できるようになっている。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００６４】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１８９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ１９１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＣと特定する（ステップＳ１９２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００６５】
一方、ステップＳ１８３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１９３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１９５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４の例では、抽出された一般自動車保険の契約データの一部が含まれており、当該一般自動車保険の契約内容を変更すれば補償されることを通知している。契約内容の変更を行わずに、従量課金制自動車保険を利用する場合には、その旨回答する。すなわち、加入申込手続きを継続する旨の入力を行う。一方、加入申込手続きを中断させても良い。
【００６６】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１９７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ１９９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＢと特定する（ステップＳ２００）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００６７】
次に、図２５を用いて、ステップＳ１８１において未婚の子ではないと判断されて端子Ｏを介して遷移した後の処理を説明する。
【００６８】
契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、抽出された一般自動車保険の契約者の親族（既婚の子を含む）であるかを判断する（ステップＳ２０１）。なお、ここでは「別居の親族」であるかが判定される。別居の親族ではない場合には、端子Ｐを介して図２６Ａの処理に移行する。
【００６９】
一方、別居の親族である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２０３）。例えば、限定特約で本人・配偶者限定が設定されている場合には、別居の親族は限定特約の対象外となる。
【００７０】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２０５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２０７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７１】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２０９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２１１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＥと特定する（ステップＳ２１２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７２】
一方、ステップＳ２０３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２１３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２１５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７３】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２１７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２１９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＤと特定する（ステップＳ２２０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７４】
次に、図２６Ａを用いて、ステップＳ２０１において別居の親族ではないと判断されて端子Ｐを介して遷移した後の処理を説明する。
【００７５】
以上述べた処理フローにおいて別居の親族ではない場合には、別居の他人であることが自動的に特定される。そして、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２２１）。例えば、限定特約が全く付いていない場合には、別居の他人も付保されていることになる。
【００７６】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＥのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２２３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＥのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２２５）。例えば図２６Ｂに示すような画面が表示される。図２６Ｂの例では、他人の一般自動車保険の補償対象であるが、被保険者の承諾が必要ということを条件として明示している。但し、事故時に他人に迷惑を掛けることになるので、簡単な警告を行って、利用申込の手続きを進められるようにしている。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７７】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２２７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２２９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＧと特定する（ステップＳ２３０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７８】
一方、限定特約の対象外である場合には、別居の他人で限定特約の対象外であるから、従量課金制自動車保険の加入の典型例である。従って、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＦと特定し（ステップＳ２３１）、端子Ｈを介して元の処理に戻る。
【００７９】
一方、図１８のステップＳ１７１において、同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）であると判断され、端子Ｎを介して遷移した後の処理について、図２７を用いて説明する。
【００８０】
ここでは同居の子又は親族若しくは他人である可能性があるが、契約者から受信した続柄データが、今回利用申込を行った契約者が「同居の子」（すなわち同居の未婚の子又は同居の既婚の子）を示しているか判断する（ステップＳ２４１）。「同居の子」に該当しない場合には、端子Ｑを介して図２８の処理に移行する。
【００８１】
一方、「同居の子」に該当する場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２４３）。例えば、本人・配偶者特約となっている場合には「子」は対象外となる。今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２４５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２４７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で述べたので説明は省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８２】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２４９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２５１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料算出のためのカテゴリをカテゴリＩと特定する（ステップＳ２５２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００８３】
一方、ステップＳ２４３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２５３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２５５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については既に示したので説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８４】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２５７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２５９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＨと特定する（ステップＳ２６０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００８５】
次に、図２８を用いて、ステップＳ２４１において同居の子ではないと判断されて端子Ｑを介して遷移した後の処理を説明する。
【００８６】
契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、抽出された一般自動車保険の契約者の同居の親族であるかを判断する（ステップＳ２６１）。同居の親族ではない場合には、端子Ｒを介して図２９の処理に移行する。
【００８７】
一方、同居の親族である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２６３）。例えば、限定特約で本人・配偶者限定が設定されている場合には、同居の親族は限定特約の対象外となる。
【００８８】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２６５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２６７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８９】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２６９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２７１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＫと特定する（ステップＳ２７２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９０】
一方、ステップＳ２６３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２７３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２７５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００９１】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２７７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２７９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＪと特定する（ステップＳ２８０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９２】
次に、図２９Ａを用いて、ステップＳ２６１において別居の親族ではないと判断されて端子Ｒを介して遷移した後の処理を説明する。
【００９３】
以上述べた処理フローにおいて同居の親族ではない場合には、同居の他人であることが自動的に特定される。そして、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２８１）。例えば、限定特約が全く付いていない場合には、同居の他人も付保されていることになる。
【００９４】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＥのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２８３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＥのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２８５）。例えば図２６Ｂに示すような画面が表示される。図２６Ｂについては既に述べたので、ここでは説明を省略する。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００９５】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２８７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２８９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＭと特定する（ステップＳ２９１）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９６】
一方、限定特約の対象外である場合には、同居の他人で限定特約の対象外である。従って、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＬと特定し（ステップＳ２９３）、端子Ｈを介して元の処理に戻る。
【００９７】
以上述べたように、重複・属性チェック処理は実施され、加入することになった場合には、保険料算出のためのカテゴリＡ乃至Ｍのいずれかが特定される。このカテゴリのデータについては、契約内容チェック部５３から利用申込処理部５２に出力される。
【００９８】
図２９Ｂに、上で述べた属性チェック処理のまとめを示しておく。これによれば、どのケースが加入できず、どのケースが加入できてどのカテゴリであるかが分かる。
【００９９】
なお、カテゴリＢ、Ｄ、Ｈ、Ｊ、Ｃ、Ｅ、Ｉ及びＫについては、ドライバー保険では補償できない態様である。
【０１００】
図１０の処理の説明に戻って、利用申込処理部５２は、ステップＳ７９の重複・属性チェック処理で従量課金制自動車保険に加入することになったか否かを判断する（ステップＳ８１）。加入する場合には、カテゴリが特定されている。加入しない場合にはカテゴリが特定されていないので、このデータにて判断できる。加入しないことになった場合には、端子Ｅを介して図７の処理に移行する。
【０１０１】
一方、加入することになった場合には、利用申込処理部５２は、補償内容入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ８３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、補償内容入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ８５）。例えば図３０に示すようなテーブルを提示する。図３０の例では、本従量課金制自動車保険についての補償を指定する列と、国内旅行傷害保険についての補償を指定する列とが含まれる。従量課金制自動車保険については、賠償（対人・対物）と、傷害と、その他の幾つかの補償とについて個別に要不要を設定できるようになっている。このように簡便な形で補償内容を指定できるようになっている。契約者は、ユーザ端末３を操作して、各項目について要不要を設定する。
【０１０２】
ユーザ端末３は、契約者からの補償内容の入力を受け付け、補償内容データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ８７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から補償内容データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ８９）。
【０１０３】
なお、補償内容データを確認して車両保険を必要と設定しているか確認し、車両保険を必要としている場合には、利用申込処理部５２は、写真撮影ガイドページデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ９１）。ユーザ端末３は、写真撮影ガイドページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ９３）。所定の３方向からの写真撮影を促す。そして、契約者は、写真撮影を行って車両の画像データを送信するように指示する。
【０１０４】
ユーザ端末３は、契約者からの指示に応じて、撮影した写真の画像データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ９５）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から画像データを受信し（ステップＳ９７）、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ９７）。処理は、端子Ｆ及びＧを介して図３１の処理に移行する。
【０１０５】
次に、利用申込処理部５２は、各種データ格納部６０に格納されているデータを用いて保険料算出部５４に保険料の算出を実施させる（ステップＳ３０１）。従量課金制自動車保険についての保険料算出は、図３２に模式的に示すように、独自のパラメータに基づき算出する。
【０１０６】
本実施の形態では、（Ａ）主契約の登録の有無、（Ｂ）カテゴリ、（Ｃ）免許保有年数、（Ｄ）過去事故回数及び補償内容などのその他の考慮事項のそれぞれについてパラメータ値が決定され、それらのパラメータ値の組み合わせによって、ベースの保険料が決定される。ベースの保険料は、例えばパラメータ値の組み合わせからパラメータについての多次元マトリクスの該当要素に予め登録されている値を読み出すことによって決定するようにしても良いし、予めそれらのパラメータを引数とする関数を決定しておき、その関数によって計算するようにしても良い。この関数は、例えば、パラメータ値の重み付け加算和の場合もある。
【０１０７】
上でも述べたように、時間的に補償期間を指定することも可能であり、さらに地点間で補償期間を指定する場合もある。両方指定された場合には契約者に有利な方を採用する。従って、単位時間当たり（例えば１日）の保険料を算出するための多次元マトリクス又は関数と、単位距離当たりの保険料を算出するための多次元マトリクス又は関数とを用意しておき、契約者に有利な方（すなわち安い方）を採用する。
【０１０８】
なお、地点間で補償期間を指定された場合には、大まかな経路探索を行って、例えば一般事故ＤＢ５９に登録されている事故多発箇所を経由する経路を不可避のような場合には割り増しを行う場合もある。また、様々な要素から割り増し又は割引を行う場合がある。
【０１０９】
従って、（Ａ）乃至（Ｄ）のパラメータ値及び補償内容等から特定される他のパラメータ値から、多次元マトリクス又はそれらのパラメータを引数とする関数で特定又は算出されるベースの保険料に、期間（時間又は距離）及び割り増し率又は割引率とを乗ずることで保険料が算出される。
【０１１０】
さらに、本実施の形態における（Ａ）主契約の登録の有無については、主契約が登録されている場合が、主契約が登録されない場合に比して保険料が安くなるようにパラメータが決定される。また、（Ｂ）カテゴリについては、図３３に示すように各カテゴリについてパラメータの大小関係が規定されている。なお、本実施の形態ではパラメータ値が大きい場合には保険料は高くなり、パラメータが小さい場合には保険料は安くなるものとする。図３３では、続柄＞同居／別居の別＞該当一般自動車保険の対象又は対象外というような優先度で、パラメータの大小が決定されている。そして、子＞親族＞他人の順番でパラメータの大小が規定されており、同居＞別居でパラメータの大小が規定されており、該当一般自動車保険の対象＞対象外の順番でパラメータの大小が規定されている。このような関係をまとめたものが図３３となっている。
【０１１１】
さらに、（Ｃ）免許保有年数については、免許証番号の上位３桁及び４桁で免許取得年が特定されるので、現在年との差で免許保有年数を算出した上で、図３４に示すようなテーブルからパラメータを決定する。パラメータが大きいほど保険料が高くなる場合には、図３４のテーブルでは、ａ＞ｂ＞ｃ＞ｄという関係が満たされる。
【０１１２】
また、（Ｄ）過去事故回数については、従量課金制保険事故ＤＢ５７を従量課金制自動車保険の契約番号で検索して事故回数を特定した上で、例えば図３５に示すようなテーブルからパラメータを決定する。パラメータが大きいほど保険料が高くなる場合には、図３５のテーブルでは、ｇ＜ｈ＜ｉ＜ｊという関係が満たされる。
【０１１３】
保険料算出部５４は、このようにして保険料を算出して、利用申込処理部５２に算出結果を出力する。利用申込処理部５２は、計算された保険料の値を受信し、例えばメインメモリなどの記憶装置に格納する。なお、多次元マトリクスなどの保険料算出のための各種データについては、各種データ格納部６０に格納されているデータを読み出して用いる。
【０１１４】
利用申込処理部５２は、従量課金制保険契約ＤＢ５６に格納されている契約データから払込方法選択ページデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３０３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、払込方法選択ページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ３０５）。例えば、図３６に示すような画面が表示される。図３６の例では、事前登録の方法、クレジットカード、電子マネー、携帯電話料金上乗せといった方法を選択するようになっている。ユーザは、払込方法を選択し、必要に応じてデータの入力を行う。
【０１１５】
ユーザ端末３は、契約者から払込方法についての選択入力を受け付け、払込方法データを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ３０７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末から払込方法データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ３０９）。なお、払込方法データ及び保険料のデータにより決済処理を行う場合があるが、決済処理については既に知られた処理なので、これ以上述べない。
【０１１６】
ここまでくれば、利用申込処理部５２は、これまで取得されたデータである利用登録データを、計上として従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録する（ステップＳ３１１）。従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録される利用登録データは例えば図３７に示すようなデータである。図３７の例では、利用申込毎に発番される明細番号（ここでは契約番号＋枝番）と、今回運転する自動車の登録番号及び型番と、補償期間データ（開始年月日時刻と、期間とを含む）と、地点間で補償期間を指定するための開始地点及び終了地点と、補償内容（賠償保険金、傷害保険金、車両保険金など）と、カテゴリと、保険料と、車両保険の場合に必要となる画像ファイルへのポインタなどが登録されるようになっている。続柄などのデータを登録するようにしても良い。車両の画像データについては、従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録せずに他のデータ格納部に格納するようにしても良い。
【０１１７】
そして、利用申込処理部５２は、今回の利用登録データを含む利用登録確認通知を生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３１３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から利用登録確認通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３１５）。
【０１１８】
さらに、利用申込処理部５２は、今回の利用登録データを含む確認メールを、指定のメールアドレス宛に送信する（ステップＳ３１７）。
【０１１９】
申込者は、このようなデータを保存しておき、実際の支払と照合したり、後に事故が発生した場合に参照する。
【０１２０】
以上のような処理を行うことによって、今回利用申込を行った契約者と運転する自動車に付保されている一般自動車保険との関係から、属人的な従量課金制自動車保険の利用が適切とされるケースであるか否かを適切に確認することができる。すなわち、運転する自動車の一般自動車保険の知識がない契約者であっても、適切なケースで従量課金制自動車保険を付保することができるようになる。
【０１２１】
なお、従量課金制自動車保険と主契約との関連付けについては、主契約が失効してしまう場合には解除する。例えば、保険料計算時に主契約の有無は１つのパラメータとなるので、登録されている主契約証券番号で、一般保険契約ＤＢ５８を検索し、実際に有効な契約であるかを確認することで、関連付けが有効か否かを判定する。無効な主契約登録の場合には、判明した時点で主契約証券番号を削除することで関連付けを削除する。また、新たに主契約ができた場合、契約者は別途手続きを行って主契約証券番号を登録するものとする。また、例えば１３ヶ月以上従量課金制自動車保険の利用登録がない場合には、主契約証券番号を削除するようにしても良い。
【０１２２】
以上のような基本的な機能に加え、以下のような付帯的な機能を提供する場合もある。例えば、ＧＰＳ機能付きの携帯電話機を利用している契約者が、時間的な補償期間に加え地点間の補償期間の指定を行った場合には、例えば携帯電話機に補償確認アプリケーション・プログラム（事前登録及び利用申込のための携帯アプリケーション・プログラムに含まれる場合もある）を導入しておき、現在位置を定期的に監視し、時間的な補償期間が切れる所定時間前に終了地点に到着していないことを検出した場合に、期間延長の確認アラームを出すようにしても良い。これを従量課金制自動車保険処理サーバ５と連携して確認メールを送信するような場合もある。
【０１２３】
さらに、ＧＰＳ機能付き携帯電話機を利用する場合には、現在位置登録を行うと共に、保険期間開始という設定を行うことができるようにする場合もある。
【０１２４】
また、事故対応については通常とほぼ同じであるが、事故実績は従量課金制保険事故ＤＢ５７に登録する。すなわち、一般自動車保険についての事故データを蓄積する一般事故ＤＢ５９とは別に管理する。また、ＧＰＳ機能付き携帯電話機を有する契約者の場合には、事故位置についても位置登録を行うようにする。そして、後に地点間で補償期間を設定した場合には、開始地点と事故位置が例えば１ｋｍ以内であったり、時間的に補償期間を設定した場合には、利用開始日時から３０分以内に事故が発生しているような場合には、保険金不正請求の疑いありとして、従量課金制保険事故ＤＢ５７に別途契約番号その他のデータを登録する。また、図５に示した従量課金制保険契約ＤＢ５６における引受不可フラグをセットする。
【０１２５】
さらに、従量課金制自動車保険の契約者が自動車を購入した場合には、一般自動車保険に加入することになるが、この場合には運転実績を引き継ぐことができる場合がある。例えば、従量課金制自動車保険の契約番号を申告してもらい、契約引継処理部５５が、当該契約番号で従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索し、全ての利用登録データを抽出する。その中で、利用間隔が例えば１３ヶ月以上空いてしまっているケースがあれば、その後ろの利用登録データ以後のデータにて実績を積み上げる。そして、日数ベースで所定日数以上になっている場合には、例えばノンフリート等級を１等級上げた上で一般自動車保険の契約を開始する。場合によっては、２等級以上上げて一般自動車保険の契約を開始するようにしても良い。さらに、１等級上げる基準には達していないが、利用日数が第２の所定日数以上となっている場合には、所定の割引を行うようにしても良い。さらに、等級を上げるのではなく最初から割引のみを行うようにしても良い。地点間で補償期間を指定する場合には、例えば距離を積み上げて所定の距離以上であれば等級の優遇や割引率を決定する。なお、以上は無事故であることを前提としたものであり、従量課金制保険事故ＤＢ５７を契約番号で検索して事故データが抽出されないことを確認する。このような引継時の等級決定や割引率の決定並びにこのような特典の付与の有無については契約引継処理部５５が判断して、結果を要求元に出力する。
【０１２６】
以上本発明の実施の形態について説明したが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、図１に示したブロック図は一例であって、必ずしも実際のプログラムモジュール構成とは一致しない場合もある。さらに処理フローについても処理結果が変わらない場合には処理順番を入れ替えたり、並列実行することも可能である。
【０１２７】
また、支払いはデポジットであってもよい。その他の決済方法を採用するようにしても良い。
【０１２８】
なお、ユーザ端末３及び従量課金制自動車保険処理サーバ５はコンピュータ装置であって、図３８に示すように当該コンピュータ装置においては、メモリ２５０１（記憶部）とＣＰＵ２５０３（処理部）とハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）２５０５と表示装置２５０９に接続される表示制御部２５０７とリムーバブル・ディスク２５１１用のドライブ装置２５１３と入力装置２５１５とネットワークに接続するための通信制御部２５１７とがバス２５１９で接続されている。オペレーティング・システム（ＯＳ）及びＷｅｂブラウザを含むアプリケーション・プログラムは、ＨＤＤ２５０５に格納されており、ＣＰＵ２５０３により実行される際にはＨＤＤ２５０５からメモリ２５０１に読み出される。必要に応じてＣＰＵ２５０３は、表示制御部２５０７、通信制御部２５１７、ドライブ装置２５１３を制御して、必要な動作を行わせる。また、処理途中のデータについては、メモリ２５０１に格納され、必要があればＨＤＤ２５０５に格納される。このようなコンピュータは、上で述べたＣＰＵ２５０３、メモリ２５０１などのハードウエアとＯＳ及び必要なアプリケーション・プログラムとが有機的に協働することにより、上で述べたような各種機能を実現する。
【符号の説明】
【０１２９】
３ ユーザ端末 ５ 従量課金制自動車保険処理サーバ
５１ 事前登録処理部 ５２ 利用申込処理部
５３ 契約内容チェック部 ５４ 保険料算出部
５５ 契約引継処理部
５６ 従量課金制保険契約ＤＢ ５７ 従量課金制保険事故ＤＢ
５８ 一般保険契約ＤＢ ５９ 一般事故ＤＢ
６０ 各種データ格納部
【技術分野】
【０００１】
本発明は、従量課金制自動車保険に関連する情報処理技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
従来から、ドライバー保険というものが存在している。ドライバー保険は、典型的には、自動車を保有しないが他人から借りた自動車をある程度の頻度で運転する場合に加入する保険である。ドライバー保険は、典型的には１年といったようにある程度長い期間の保険期間になっており、同居の親族など一定の者が所有する自動車については適用されないといった除外要件は決まっているが、保険期間中は利用の都度に利用申込を行うといったことなく保険が適用される。なお、レンタカーを利用する場合にも一時的に自動車保険に加入するが、これは借りた車に付随する保険である。
【０００３】
また、ＷＯ０２／００５１６１号公報には、「属人的な（車両オリエンテドでない）柔軟な自動車保険」という文言が書かれており、サービスの対価としてプリペイド型の支払方法が採用されている。しかしながら、具体的な保険の内容は開示されていない。
【０００４】
さらに、特開２００５−２６６８７７号公報には、契約自動車の運転時間、運転時間帯、走行地域、搭乗者のシートベルト着用状況、スピード等の運転状況を検出、蓄積し、蓄積した情報を所定の時間間隔で保険会社サーバに送信し、保険会社サーバでは蓄積データに基づき保険料を算出してプリペイド方式で課金するという技術が開示されている。しかしながら、専用の装置を自動車に搭載することを前提とした技術であり、実際的ではない。
【先行技術文献】
【特許文献】
【０００５】
【特許文献１】ＷＯ０２／００５１６１号公報
【特許文献２】特開２００５−２６６８７７号公報
【発明の概要】
【発明が解決しようとする課題】
【０００６】
近年、免許証は有しているが自動車を保有せずに必要に応じて自動車を借りて運転する人が増加している。このような人は必ずしも頻繁に運転するわけではないので、ドライバー保険では保険料が高くなってしまうという問題がある。このような人には従量課金制自動車保険が好ましい。
【０００７】
従って、本発明の目的は、新規な従量課金制自動車保険に関連する情報処理技術を提供することである。
【課題を解決するための手段】
【０００８】
本発明に係る従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ａ）事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信ステップ（１回で受信する場合だけではなく複数回で受信する場合を含む）と、（Ｂ）対象自動車が特定されている一般自動車保険についての対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、該当登録番号で検索するステップと、（Ｃ）第１契約データ格納部に該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている申込者の事前申込データと利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる申込者の属性データと、該当契約データから特定される適用条件とを照合して、申込者に対して該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断ステップと、（Ｄ）申込者に対して該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、申込者が該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるための送信データを、申込者の端末に送信する確認ステップとを含む。
【０００９】
従量課金制自動車保険は基本的に属人的な保険であるが、従量課金制であるから利用の都度に利用申込が行われる。一方、今回の利用申込に係る自動車については別途一般自動車保険契約が存在している可能性がある。従って、一般自動車保険契約の適用の可否を判断した上で、利用者に利用申込を継続するかを判断させている。ドライバー保険を含め従来存在している自動車保険ではこのような処理は必要となっておらず、従量課金制自動車保険特有の処理である。
【００１０】
なお、申込者が該当契約データの契約者の家族及び親族であるケースについて、上で述べた送信データに、該当契約データの少なくとも一部を含むようにしてもよい。申込者が該当契約データの契約者の家族及び親族であっても、申込者の利便を考えて本従量課金制自動車保険の利用が可能であるが、親族又は家族の契約については確認した上で判断してもらうものである。
【００１１】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｅ）判断ステップにおいて申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当するが該当契約データに含まれる限定特約データによって申込者に対して該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合、該当契約データに含まれる限定特約データの変更を提案しつつ該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを申込者に確認させるための第２送信データを、申込者の端末に送信するステップをさらに含むようにしてもよい。該当契約データについての契約を直ぐには変更できないが、こちらの契約を優先するのか、従量課金制自動車保険を利用するのかを確認するためである。
【００１２】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｆ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｇ）補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかのデータを申込者の端末から受信するステップと、（Ｈ）補償期間と補償区間とが両方指定された場合には、補償期間から算出された保険料と補償区間から算出された保険料とのうち安価な方の保険料を課金するステップとをさらに含むようにしてもよい。このように、時間的に補償範囲を指定してもよいし、始点と終点を指定することによってそれらの間の補償区間で補償範囲を指定してもよい。後者であれば、例えばＧＰＳ（Global Positioning System）機能付きの携帯電話機で始点を指定する場合もある。また、保険料についても利用者に配慮している。
【００１３】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｉ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償内容を指定させるための第４送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｊ）補償内容を含むデータを申込者の端末から受信した場合、補償内容に車両に対する補償が含まれるか判断するステップと、（Ｋ）補償内容に車両に対する補償が含まれる場合には、申込者の端末に、所定の角度からの車両の写真を送信するように促すための第５送信データを送信するステップと、（Ｌ）申込者の端末から、撮影された車両のイメージデータを受信し、車両イメージデータ格納部に格納するステップとをさらに含むようにしてもよい。利用者が車両保険を希望する場合には、予め自動車の状態を登録する必要があるためである。なお、所定の角度については、事故の対応で最も必要となる角度であり、必要なガイドを与える場合もある。
【００１４】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｍ）判断ステップにおいて申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当して該当契約データについての契約の適用があると判断された上に、申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した場合、申込者の保険料計算のためのパラメータを、申込者が該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族以外である場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定するステップをさらに含むようにしてもよい。リスクに応じたパラメータが設定される。
【００１５】
また、申込者の保険料計算のためのパラメータが、さらに該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定される場合もある。
【００１６】
さらに、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、第２契約データ格納部に格納されている申込者の事前申込データに含まれる免許証番号から免許保有年数を算出し、予め設定されている免許保有年数レンジ毎に免許保有年数が長いほど保険料が安くなるように設定されたパラメータ群のうち申込者の免許保有年数に該当するパラメータを特定するステップをさらに含むようにしてもよい。このように、免許保有年数を考慮することによってリスク実体を保険料に反映させる。例えば、免許証番号の上位３桁目及び４桁目が取得年なので現在年との差にて保有年数が算出される。
【００１７】
また、本従量課金制自動車保険情報処理方法は、（Ｎ）申込者の端末から従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、申込者の端末に送信するステップと、（Ｏ）補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかを含む補償範囲データを申込者の端末から受信した後利用確定した場合、利用申込データ及び補償範囲データを第２契約データ格納部に格納するステップと、（Ｐ）申込者の一般自動車保険加入時に、第２契約データ格納部に格納されている申込者の補償範囲データを読み出し、読み出した補償範囲データにより所定レベル以上の利用が認められる場合、一般自動車保険の保険料の割引率又は初期優遇等級を決定するステップとを含むようにしてもよい。これにより、従量課金制自動車保険の利用が促進され、さらに一般自動車保険への引継も誘引される。
【００１８】
なお、上で述べたような処理をハードウエアに実施させるためのプログラムを作成することができ、当該プログラムは、例えばフレキシブル・ディスク、ＣＤ−ＲＯＭ、光磁気ディスク、半導体メモリ、ハードディスク等のコンピュータ読み取り可能な記憶媒体又は記憶装置に格納される。なお、処理途中のデータについては、コンピュータのメモリ等の記憶装置に一時保管される。
【発明の効果】
【００１９】
新規な従量課金制自動車保険を導入することができるようになる。
【図面の簡単な説明】
【００２０】
【図１】図１は、本発明の実施の形態に係るシステム構成図である。
【図２】図２は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図３】図３は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図４】図４は、事前登録の処理フローを示す図である。
【図５】図５は、従量課金制保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図６】図６は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図７】図７は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図８】図８は、保険種類選択画面の一例を示す図である。
【図９】図９は、車両データ入力画面の一例を示す図である。
【図１０】図１０は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図１１】図１１は、補償期間等の入力画面の一例を示す図である。
【図１２】図１２は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１３】図１３は、一般保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図１４】図１４は、確認ページＡの一例を示す図である。
【図１５】図１５は、続柄データ入力画面の一例を示す図である。
【図１６】図１６は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１７】図１７は、確認ページＢの一例を示す図である。
【図１８】図１８は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図１９】図１９は、限定特約について説明するための図である。
【図２０】図２０は、引受不可ページＡの一例を示す図である。
【図２１】図２１は、引受不可ページＢの一例を示す図である。
【図２２】図２２は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２３】図２３は、確認ページＣの一例を示す図である。
【図２４】図２４は、確認ページＤの一例を示す図である。
【図２５】図２５は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２６Ａ】図２６Ａは、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２６Ｂ】図２６Ｂは、確認ページＥの一例を示す図である。
【図２７】図２７は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２８】図２８は、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２９Ａ】図２９Ａは、重複・属性チェック処理の処理フローを示す図である。
【図２９Ｂ】図２９Ｂは、属性チェックのまとめ表を示す図である。
【図３０】図３０は、補償内容入力画面の一例を示す図である。
【図３１】図３１は、利用申込処理の処理フローを示す図である。
【図３２】図３２は、保険料算出のイメージ図である。
【図３３】図３３は、カテゴリと保険料の関係を説明するための図である。
【図３４】図３４は、免許保有年数と保険料の関係を説明するための図である。
【図３５】図３５は、過去事故回数と保険料の関係を説明するための図である。
【図３６】図３６は、払込方法選択画面の一例を示す図である。
【図３７】図３７は、従量課金制保険契約ＤＢに格納されるデータの一例を示す図である。
【図３８】図３８は、コンピュータの機能ブロック図である。
【発明を実施するための形態】
【００２１】
本発明の実施の形態に係る自動車保険は、従量課金制の自動車保険であり、事前に基本的な利用者の属性データなどを登録しておき、実際の運転前に利用申込を行って、自動車保険契約の内容（補償範囲、補償内容など）を確定させてから、自動車の運転を開始するものである。事前登録時には自動車は特定しない属人的な自動車保険である。なお、対象自動車を特定した、典型的には保険期間１年の自動車保険を、一般自動車保険と呼ぶこととする。
【００２２】
このような自動車保険についての処理を実施するためのシステムの概要を図１に示す。インターネットや携帯電話通信網を含むネットワーク１には、パーソナルコンピュータや携帯電話機などのユーザ端末３（図１ではパーソナルコンピュータはユーザ端末３ａであり、携帯電話機の場合にはユーザ端末３ｂ）と、本実施の形態についての主要な処理を実施する従量課金制自動車保険処理サーバ５とが接続されている。なお、ネットワーク１には、会員データを格納する会員データベースを管理し且つ従量課金制自動車保険を販売する保険会社と提携関係にある提携団体により管理される提携団体サーバなども接続されている。
【００２３】
従量課金制自動車保険処理サーバ５は、事前登録処理部５１と、利用申込処理部５２と、契約内容チェック部５３と、保険料算出部５４と、契約引継処理部５５とを有する。また、従量課金制自動車保険処理サーバ５の各処理部は、従量課金制自動車保険の契約者データ及び利用データを格納する従量課金制保険契約データベース（ＤＢ）５６と、従量課金制自動車保険に係る事故のデータを格納する従量課金制保険事故ＤＢ５７と、一般自動車保険についての契約データを格納する一般保険契約ＤＢ５８と、一般自動車保険に係る事故データを格納する一般事故ＤＢ５９と、保険料計算用のパラメータデータなどを格納する各種データ格納部６０とにアクセス可能となっている。一般保険契約ＤＢ５８以外のデータベース及びデータ格納部については、従量課金制自動車保険処理サーバ５に含まれる場合もある。一般保険契約ＤＢ５８については、レプリカが従量課金制自動車保険処理サーバ５に含まれる場合もある。また、従量課金制自動車保険処理サーバ５は、１又は複数のコンピュータで実現される。なお、従量課金制自動車保険処理サーバ５の各処理部は、図示しない通信処理部を介してユーザ端末３や提携団体サーバ７と通信を行う。
【００２４】
なお、ユーザ端末３ａ及び３ｂについては、ブラウザ機能を有しており、場合によってはカメラやＧＰＳ機能を有している場合もある。また、各種アプリケーション・プログラムを実行可能であり、携帯電話機であるユーザ端末３ｂも、従量課金制自動車保険処理サーバ５との通信専用の携帯アプリケーション・プログラムを実行できるものとする。
【００２５】
次に、図２乃至図５を用いて、事前登録の処理について説明する。申込者は、ユーザ端末３を操作して、従量課金制自動車保険処理サーバ５へアクセスさせ、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、申込者の属性データの入力ページデータ（又は事前登録及び利用申込の補助を行う携帯アプリケーション・プログラムをダウンロードする。以下、携帯アプリケーション・プログラムの場合には、当該携帯アプリケーション・プログラムに同様の表示を行わせるためのデータを当該携帯アプリケーション・プログラムに送信する。）を受信し、表示装置に表示する。そうすると、申込者は、ユーザ端末３を操作して属性データを入力し、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信させる（ステップＳ１）。
【００２６】
なお、このステップは、複数回従量課金制自動車保険処理サーバ５とユーザ端末３とがやりとりを行って、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話番号（固定電話、携帯電話）、メールアドレス（ＰＣ、携帯電話）、免許証データ（色、更新年月及び免許証番号）、従量課金制自動車保険処理サーバ５にログインするためのパスワードを含む属性データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信するようにしても良い。さらに、従量課金制自動車保険は、家族又は親族が同一保険会社に対して保有する一般自動車保険契約との関連付けを行う。関連付けされる一般自動車保険契約を主契約と呼ぶ。すなわち、属性データには主契約証券番号が含まれる。例えば、主契約保険証券番号を先に入力させ、主契約保険証券番号から一般保険契約ＤＢ５８を検索して、入力すべき属性データの少なくとも一部の入力を省略させるようにしても良い。同様に、提携団体の会員であることが分かる場合（例えば提携団体のページから遷移してきたことが分かる場合）には、当該提携団体の会員番号を入力させ、従量課金制自動車保険処理サーバ５が、提携団体サーバから当該会員番号に該当する会員データを取得するようにしても良い。この場合にも、入力すべき属性データの少なくとも一部の入力を省略させるようにしてもよい。なお、提携会員の会員番号も属性データに含まれる。
【００２７】
さらに、カメラ付きの携帯電話機等を使用している場合、免許証の画像を撮影して、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信し、従量課金制自動車保険処理サーバ５又は携帯アプリケーション・プログラムによって免許証データを読み取るようにしても良い。
【００２８】
従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末３から属性データを事前登録要求として受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ３）。そして、事前登録処理部５１は、属性データの一部（例えば免許証番号、生年月日＋氏名など）で従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索し、既に同一人物に対する登録がなされていないかを確認する（ステップＳ５）。このような重複登録が認められる場合には、端子Ｂを介して図３の処理に移行して、事前登録処理部５１は、登録できない旨のメッセージを含む引受不可通知をユーザ端末３に送信する（ステップＳ３１）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、引受不可通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３２）。これによって、申込者は、登録が既になされていることを認識することができる。なお、引受不可通知には、既に登録されている属性データの一部（例えば専用利用申込ＵＲＬ（Universal Resource Locator）など）を含む場合もある。
【００２９】
図２の処理の説明に戻って、重複登録ではないと確認されると、事前登録処理部５１は、保険料の払込方法選択ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ７）。ユーザ端末３は、保険料の払込方法選択ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ９）。例えば、クレジットカード、電子マネー、携帯電話料金への上乗せなどの可能な払込方法を列挙した画面が表示され、クレジットカード払いについてはクレジットカード番号等（有効期限なども含む）の入力欄も表示される。
【００３０】
申込者は、払込方法を選択して、クレジットカードの場合にはクレジットカード番号等を入力して、ユーザ端末３に送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択（クレジットカードの場合入力を含む）を受け付け、払込方法等のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ１１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末３から払込方法等のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１３）。
【００３１】
その後、事前登録処理部５１は、重要事項説明書（以下、重説と略記する）及び約款確認方法を選択するためのページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１５）。これに対して、ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、重説及び約款確認方法を選択するためのページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１７）。例えば、Ｗｅｂでの確認と、郵送確認（有料）とのいずれかを選択するための画面が表示される。ユーザは、いずれかを選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択入力を受け付け、選択された確認方法のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、ユーザ端末から確認方法のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ２１）。
【００３２】
さらに、事前登録処理部５１は、保険証書の発行方法を選択するためのページのデータを、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、保険証書の発行方法を選択するためのページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２５）。例えば、Ｗｅｂでの発行と、郵送発行（有料）とのいずれかを選択するための画面が表示される。ユーザは、いずれかを選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、申込者からの選択入力を受け付け、選択された保険証書の発行方法のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、保険証書の発行方法のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ２９）。そして、処理は端子Ａを介して図４の処理に移行する。
【００３３】
図４の処理の説明に移行して、従量課金制自動車保険処理サーバ５の事前登録処理部５１は、これまで受信してメインメモリ等の記憶装置に格納していたデータを契約データ（事前申込データとも呼ぶ）として従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録（すなわち計上）する（ステップＳ３３）。また、申込者専用のＵＲＬ及び契約番号も発行して、契約データに含めておく。従量課金制保険契約ＤＢ５６には、例えば図５に示すようなデータが格納される。
【００３４】
図５の例では、契約番号、主契約証券番号、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話（固定、携帯電話）、メールアドレス（ＰＣ、携帯電話）、免許証データ（色、更新年月、免許証番号）、利用申込ＵＲＬ、パスワード、引受不可フラグなどが登録されるようになっている。引受不可フラグが、例えば１年間に２回事故を起こした時点で、事故処理においてセットされる。その他、累計で所定回数以上の事故を起こした時点でも、事故処理においてセットされる。さらに、保険金不正請求の疑いがあることが検出された場合にも、事故処理においてセットされる。
【００３５】
その後、事前登録処理部５１は、利用申込ＵＲＬ及び契約番号等を含む事前登録完了通知を、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３４）。なお、申込者が保険証書や重説及び約款をＷｅｂで参照することを選択した場合には、参照先のＵＲＬ等を含むようにしてもよい。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から事前登録完了通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３５）。
【００３６】
さらに、事前登録処理部５１は、利用申込ＵＲＬ及び契約番号などを含む確認メールを、指定のメールアドレス宛に送信する（ステップＳ３７）。
【００３７】
申込者は、このようなデータを保存しておき、実際に保険の利用申込を行う際に用いる。
【００３８】
次に、図６乃至図３７を用いて、利用申込についての処理を説明する。利用申込も、自動車の運転を開始する前に事前に行う。契約者は、ユーザ端末３を操作して、従量課金制自動車保険処理サーバ５に接続させ、ログインデータを入力して、従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信させる（ステップＳ４１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の認証処理部（図示せず）は、ユーザ端末３からログインデータを受信し（ステップＳ４３）、認証処理を実施する。通常の場合には、利用申込ＵＲＬとして通知したＵＲＬで従量課金制自動車保険処理サーバ５にアクセスして、パスワードを送信すると、認証処理部は、アクセス先ＵＲＬで従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索してパスワードを読み出し、読み出したパスワードと受信パスワードとを照合する。但し、利用申込は自動車運転の直前に行われる場合もあるので、パスワードを忘れてしまったり、利用申込ＵＲＬを紛失してしまったりしている場合には契約者は困ってしまう。そこで、例えば、利用申込ＵＲＬ及び免許証番号の組み合わせ、誰でもアクセス可能な一般利用申込ＵＲＬでアクセスして免許証番号及びパスワードの組み合わせ、一般利用申込ＵＲＬでアクセスしてパスワード、契約番号及び生年月日の組み合わせなどで認証を行う場合もある。さらに、携帯電話機をユーザ端末として用いる場合には、事前登録及び利用申込用の携帯アプリケーション・プログラムを用いて利用申込を行うことも可能であり、この携帯アプリケーション・プログラムに携帯電話機又は申込者を特定する特有のコードが含まれていれば、当該特有のコードを用いてパスワードなしで他の情報で認証を可能にしても良い。認証処理部は、認証処理結果及び認証成功の場合には契約番号を利用申込処理部５２に出力する。
【００３９】
利用申込処理部５２は、認証成功の場合には、引受不可フラグがオンにセットされているか確認する。そして、認証失敗又は認証成功でも引受不可フラグがオンにセットされている場合（ステップＳ４５：Ｙｅｓルート）、端子Ｅを介して図７の処理に移行して、利用申込処理部５２は、引受不可理由を含む引受不可通知をユーザ端末３に送信する（ステップＳ６３）、ユーザ端末３は、引受不可通知を受信し、表示装置に表示する（ステップＳ６５）。これによって、契約者は、引受不可の理由を判断することができる。認証失敗が理由であれば、入力し直して再度ログインを要求できる。
【００４０】
一方、認証成功で引受不可フラグがオフである場合（ステップＳ４５：Ｎｏルート）、利用申込処理部５２は、契約番号で従量課金制保険契約ＤＢ５６から該当レコードを読み出す。そして、利用申込処理部５２は、保険種類選択ページのデータを送信する（ステップＳ４７）。ユーザ端末３は、保険種類選択ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ４８）。例えば図８に示すような画面が表示される。図８の例では、従量課金制自動車保険のみを申し込むのか、従量課金制自動車保険と国内旅行保険／スキー保険／ゴルファー保険のいずれかとの組み合わせを申し込むのかを選択するようになっている。この他の組み合わせを列挙して選択可能にしてもよい。なお、本実施の形態では、従量課金制自動車保険に着目しており、従量課金制自動車保険以外の保険については追加的にその保険のための処理を実施するだけなので、従量課金制自動車保険のみが選択されたものとする。
【００４１】
ユーザ端末３は、契約者からの保険種類の選択入力を受け付け、選択保険種類データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ４９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、選択保険種類データを受信し、メインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ５１）。次に、利用申込処理部５２は、今回運転する自動車の車両データ入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ５３）。ユーザ端末３は、車両データ入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ５５）。例えば図９に示すような画面が表示される。図９の例では、新規に自動車の登録番号を入力するための入力欄と、過去に運転したことのある自動車の登録番号及び型式を選択する欄とを有する。過去に運転したことのある自動車の登録番号については、利用申込処理部５２が、例えば従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索して今回の契約者の過去の利用登録データが抽出できれば、当該利用登録データに含まれる登録番号を列挙する形で提示する。
【００４２】
契約者は、今回運転する自動車の登録番号を入力するか選択して、ユーザ端末３に送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの車両データ（すなわち登録番号及び型式）の入力を受け付け、従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ５７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から車両データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ５９）。利用申込処理部５２は、登録番号及び型式から、予め本従量課金制自動車保険では引受不可とされている登録番号又は型式に該当するか確認して、引受不可車両であるか判断する（ステップＳ６１）。引受不可車両である場合には、端子Ｅを介して図７の処理に移行する。一方、引受可の車両であれば、端子Ｃ及びＤを介して図１０の処理に移行する。
【００４３】
図１０の処理の説明に移行して、利用申込処理部５２は、補償期間等の入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ７１）。ユーザ端末３は、補償期間等の入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ７３）。例えば図１１に示すような画面が表示される。図１１の例では、時間で補償期間を指定するための入力欄と、地点間で補償期間を指定するための入力欄と、ランドマーク（例えば××駅からＸＸ大学まで）から指定するための入力欄とが含まれる。また、直ぐに運転する場合であってＧＰＳ機能を有する携帯電話機の場合には、ＧＰＳ機能によって位置データを測定して従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信するようにしても良い。時間的な補償期間の指定と地点間による補償期間の指定とを両方するようにしても良い。なお、時間による補償期間の指定がない場合には、運転直前にＧＰＳ機能によって位置データを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信して登録するなどの追加的な処理が必要となる。
【００４４】
契約者は、ユーザ端末３を操作して、補償期間等について入力を行って送信を指示する。ユーザ端末３は、補償期間等の入力を受け付け、補償期間等のデータを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ７５）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、補償期間等のデータを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ７７）。そして、利用申込処理部５２は、契約内容チェック部５３に重複・属性チェック処理を実施させる（ステップＳ７９）。重複・属性チェック処理については、図１２乃至図２９Ｂを用いて説明する。
【００４５】
契約内容チェック部５３は、この契約者の契約番号及び補償期間等によって従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索して、実質的に同一の（すなわち重複する）利用登録データが登録済みであるか確認する（図１２：ステップＳ１０１）。重複ありの場合（ステップＳ１０３：Ｙｅｓルート）には、端子Ｈを介して元の処理に戻る。今回の利用申込を再確認させるためである。
【００４６】
一方、重複なしの場合（ステップＳ１０３：Ｎｏルート）、契約内容チェック部５３は、指定された登録番号で一般保険契約ＤＢ５８を検索し、該当する一般自動車保険が存在するか判断する（ステップＳ１０５）。一般保険契約ＤＢ５８には、例えば図１３に示すようなデータを格納している。図１３の例では、証券番号、契約者名、被保険者名、生年月日、住所、電話番号（自宅、携帯電話）、登録番号、限定特約などが登録されるようになっている。
【００４７】
指定された登録番号で一般保険契約ＤＢ５８を検索して該当する一般自動車保険が存在する場合には、当該契約データを読み出しておく。該当する一般自動車保険が存在しない場合には（ステップＳ１０７：Ｎｏルート）、他の保険会社との一般自動車保険の保険契約が存在する場合もあるが、ここではそれは特定できないので、家族及び親族以外の他人の自動車を運転するものとして、従量課金制自動車保険の対象となり利用登録（以下、加入と呼ぶ）ができる。従って、契約内容チェック部５３は、確認ページＡのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１０９）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＡのデータを受信して、表示装置に表示する（ステップＳ１１１）。確認ページＡは、例えば図１４に示すようなページである。該当する一般自動車保険が見つからないが、今回運転する自動車には一般自動車保険契約が存在する可能性があるので確認する主旨のメッセージが含まれている。契約者は、ここで手続を進めるか、取りやめるのかを入力して、送信を指示する。
【００４８】
ユーザ端末３は、契約者からの加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１１３）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から加入判断データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１１５）。また、契約内容チェック部５３は、ステップＳ１１３を経由して加入する場合には、料金パラメータを決定するためのカテゴリをカテゴリＡと特定する（ステップＳ１１６）。そして処理は端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。図１６では、加入又は加入取りやめを表す加入判断データに応じて処理を行う。
【００４９】
これに対して該当一般自動車保険が抽出された場合（ステップＳ１０７：Ｙｅｓルート）、限定特約などから付保されているか否かを確定させるため、契約内容チェック部５３は、続柄データ入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１１７）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、続柄データ入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１１９）。例えば図１５に示すような表示を行う。図１５の例では、契約者及び被保険者を示して、今回加入できるか確認するために続柄を選択するように促すメッセージが含まれる。また、図１５の例では、「配偶者」「既婚の子」「未婚の子」「その他の親族」「上記以外」を選択するためのコンボボックスが設けられている。契約者はこの中から該当するものを選択する。なお、チェックボタンやラジオボタンにて選択させるようにしても良い。契約者は、続柄の選択を行って、送信を指示する。なお、同居・別居を選択肢にして選択させても良い。
【００５０】
ユーザ端末３は、契約者から続柄の選択入力を受け付け、続柄データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１２１）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から続柄データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１２３）。処理は端子Ｊを介して図１８の処理に移行する。
【００５１】
図１６に端子Ｉ以降の処理の処理フローを示す。契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から受信した加入判断データが「加入」を示しているか判断し（ステップＳ１３１）、「加入」を示している場合には元の処理に戻る。一方、「加入しない」を示している場合には、契約内容チェック部５３は、確認ページＢのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ１３３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から確認ページＢのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１３５）。例えば図１７に示すような画面が表示される。図１７の例では、他の自動車について加入する場合にはボタンをクリックするようになっている。図示していないが、手続中止を選択するためのボタンを設けても良い。契約者は、条件変更又は手続中止を選択する。
【００５２】
ユーザ端末３は、契約者から条件変更判断についての選択入力を受け付け、条件変更判断データとして従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１３７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信し（ステップＳ１３９）、条件変更が指示されたか判断する（ステップＳ１４１）。条件変更が指示されていない場合（ステップＳ１４１：Ｎｏルート）には、元の処理に戻る。
【００５３】
条件変更が指示された場合（ステップＳ１４１：Ｙｅｓルート）には、契約内容チェック部５３は、情報再入力ページを生成してユーザ端末３に送信する（ステップＳ１４３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、情報再入力ページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１４５）。例えば、変更可能なデータについては、既入力のデータを入力欄に埋め込んだ形で表示して、契約者に変更を促す。契約者は、変更が必要な部分について変更入力を行って、送信を指示する。
【００５４】
ユーザ端末３は、契約者からデータ入力を受け付け、入力データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１４７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から入力データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ１４９）。そして端子Ｋを介してステップＳ１０３に戻る。
【００５５】
次に、図１８に端子Ｊ以降の処理の処理フローを示す。契約内容チェック部５３は、受信した続柄データ及び従量課金制保険契約ＤＢ５６から読み出された属性データから、今回利用申込を行った契約者が、ステップＳ１０５で自動車の登録番号に基づき抽出された一般自動車保険契約における契約者本人又は配偶者であるか判断する（ステップＳ１５１）。本人であれば氏名及び生年月日が完全一致しており、配偶者であれば続柄データで配偶者指定がなされている。今回利用申込を行った契約者が、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者ではない場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる住所と、事前申込データに含まれる住所とを比較して、抽出された一般自動車保険の契約者と同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）であるか判断する（ステップＳ１７１）。住所が一致する場合には端子Ｎを介して図２７の処理に移行する。一方、一致しない場合には端子Ｍを介して図２２の処理に移行する。なお、同居・別居を契約者に入力させていれば、そのデータに従う。
【００５６】
一方、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回の利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む。以下同じ）から、今回利用申込を行った契約者が、限定特約の対象となるのか判断する（ステップＳ１５３）。限定特約については、例えば図１９に具体的な例を示す。例えば、限定条件が家族限定ありで２６歳以上補償の場合、２６歳以上の配偶者並びに同居の子（家族）及び親族と、別居の未婚の子とが限定特約の対象となる。別居の未婚の子及び他人（上記以外）については、年齢条件の対象外であり、続柄と住所と婚姻状態とで判断される。従って、契約者本人が３０歳の場合には限定特約の対象となるが、契約者本人の２６歳未満の配偶者は対象外となる。但し、２５歳の子が別居の未婚の子に該当するならば、限定特約の対象となる。ステップＳ１５３では、今回利用申込を行った契約者が、抽出された一般自動車保険の契約者本人又は配偶者であっても、年齢条件からして限定特約の対象外となることがあるので、これを確認するものである。
【００５７】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象となる場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから引受不可ページＡのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１５５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から引受不可ページＡのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１５７）。例えば図２０に示すような画面が表示される。図２０に示すように、今回利用申込を行った契約者は、一般自動車保険でカバーされる契約者本人又は配偶者であるから、従量課金制自動車保険の適用を受けるのではなく、一般自動車保険の適用を受けるべきであり、何らかの勘違いをしている可能性が高い。従って、この点を契約者に通知するものである。他の自動車について利用申込を行う場合には、図示したボタンをクリックし、手続きを中止する場合には、図示しない中止ボタン等をクリックする。
【００５８】
従って、契約者は、表示内容を確認して、条件変更又は手続中止を選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの条件変更判断の入力（条件変更又は手続中止）を受け付け、条件変更判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１５９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信する（ステップＳ１６１）。そして、処理は端子Ｌを介して図１６の処理に移行する。
【００５９】
一方、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象ではない場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから引受不可ページＢのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１６３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から引受不可ページＢのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１６５）。例えば図２１に示すような画面が表示される。本実施の形態では、今回利用申込を行った契約者が他の一般自動車保険の契約者本人又は配偶者である場合には、一般自動車保険の方を優先して適用すべきものとして、加入を受け付けない。従って、図２１に示すように、抽出された一般自動車保険の契約内容を変更するように促す。なお、他の自動車について利用申込を行う場合には、図示したボタンをクリックし、手続きを中止する場合には、図示しない中止ボタン等をクリックする。
【００６０】
従って、契約者は、表示内容を確認して、条件変更又は手続中止を選択して、送信を指示する。ユーザ端末３は、契約者からの条件変更判断の入力（条件変更又は手続中止）を受け付け、条件変更判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１６７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、ユーザ端末３から条件変更判断データを受信する（ステップＳ１６９）。そして、処理は端子Ｌを介して図１６の処理に移行する。
【００６１】
次に、図２２を用いて、ステップＳ１７１において、抽出された一般自動車保険の契約者と同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）ではないと判断されて端子Ｍを介して遷移した後の処理を説明する。
【００６２】
ここでは別居の家族（未婚の子）又は親族（既婚の子を含む）若しくは他人である可能性があるが、契約者から受信した続柄データが、今回利用申込を行った契約者が「未婚の子」を示しているか判断する（ステップＳ１８１）。「未婚の子」に該当しない場合には、端子Ｏを介して図２５の処理に移行する。
【００６３】
一方、「未婚の子」に該当する場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データから、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ１８３）。例えば、本人・配偶者特約となっている場合には「子」は対象外となる。今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１８５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１８７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３の例では、抽出された一般自動車保険で補償される旨のメッセージが含まれているが、そのまま従量課金制自動車保険にも加入できることが示されている。これは、未婚の子などは、将来の独立を見越して、自分の運転実績を蓄積することが好ましいと判断する場合（以下で述べるように一般自動車保険に加入する際に運転実績が引き継がれて等級が優遇される場合がある）や、事故が発生しても親などの一般自動車保険を使用したくないという要望があるので、重複して加入できるようになっている。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００６４】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１８９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ１９１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＣと特定する（ステップＳ１９２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００６５】
一方、ステップＳ１８３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ１９３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ１９５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４の例では、抽出された一般自動車保険の契約データの一部が含まれており、当該一般自動車保険の契約内容を変更すれば補償されることを通知している。契約内容の変更を行わずに、従量課金制自動車保険を利用する場合には、その旨回答する。すなわち、加入申込手続きを継続する旨の入力を行う。一方、加入申込手続きを中断させても良い。
【００６６】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ１９７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ１９９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＢと特定する（ステップＳ２００）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００６７】
次に、図２５を用いて、ステップＳ１８１において未婚の子ではないと判断されて端子Ｏを介して遷移した後の処理を説明する。
【００６８】
契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、抽出された一般自動車保険の契約者の親族（既婚の子を含む）であるかを判断する（ステップＳ２０１）。なお、ここでは「別居の親族」であるかが判定される。別居の親族ではない場合には、端子Ｐを介して図２６Ａの処理に移行する。
【００６９】
一方、別居の親族である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２０３）。例えば、限定特約で本人・配偶者限定が設定されている場合には、別居の親族は限定特約の対象外となる。
【００７０】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２０５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２０７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７１】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２０９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２１１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＥと特定する（ステップＳ２１２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７２】
一方、ステップＳ２０３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２１３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２１５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７３】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２１７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２１９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＤと特定する（ステップＳ２２０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７４】
次に、図２６Ａを用いて、ステップＳ２０１において別居の親族ではないと判断されて端子Ｐを介して遷移した後の処理を説明する。
【００７５】
以上述べた処理フローにおいて別居の親族ではない場合には、別居の他人であることが自動的に特定される。そして、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２２１）。例えば、限定特約が全く付いていない場合には、別居の他人も付保されていることになる。
【００７６】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＥのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２２３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＥのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２２５）。例えば図２６Ｂに示すような画面が表示される。図２６Ｂの例では、他人の一般自動車保険の補償対象であるが、被保険者の承諾が必要ということを条件として明示している。但し、事故時に他人に迷惑を掛けることになるので、簡単な警告を行って、利用申込の手続きを進められるようにしている。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００７７】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２２７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２２９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＧと特定する（ステップＳ２３０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００７８】
一方、限定特約の対象外である場合には、別居の他人で限定特約の対象外であるから、従量課金制自動車保険の加入の典型例である。従って、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＦと特定し（ステップＳ２３１）、端子Ｈを介して元の処理に戻る。
【００７９】
一方、図１８のステップＳ１７１において、同居人（同居の家族（具体的には子又はその他親族）又は同居の他人）であると判断され、端子Ｎを介して遷移した後の処理について、図２７を用いて説明する。
【００８０】
ここでは同居の子又は親族若しくは他人である可能性があるが、契約者から受信した続柄データが、今回利用申込を行った契約者が「同居の子」（すなわち同居の未婚の子又は同居の既婚の子）を示しているか判断する（ステップＳ２４１）。「同居の子」に該当しない場合には、端子Ｑを介して図２８の処理に移行する。
【００８１】
一方、「同居の子」に該当する場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２４３）。例えば、本人・配偶者特約となっている場合には「子」は対象外となる。今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２４５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２４７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で述べたので説明は省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８２】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２４９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２５１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料算出のためのカテゴリをカテゴリＩと特定する（ステップＳ２５２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００８３】
一方、ステップＳ２４３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２５３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２５５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については既に示したので説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８４】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２５７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２５９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＨと特定する（ステップＳ２６０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００８５】
次に、図２８を用いて、ステップＳ２４１において同居の子ではないと判断されて端子Ｑを介して遷移した後の処理を説明する。
【００８６】
契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、抽出された一般自動車保険の契約者の同居の親族であるかを判断する（ステップＳ２６１）。同居の親族ではない場合には、端子Ｒを介して図２９の処理に移行する。
【００８７】
一方、同居の親族である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２６３）。例えば、限定特約で本人・配偶者限定が設定されている場合には、同居の親族は限定特約の対象外となる。
【００８８】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＣのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２６５）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＣのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２６７）。例えば図２３に示すような画面が表示される。図２３については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００８９】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２６９）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２７１）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＫと特定する（ステップＳ２７２）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９０】
一方、ステップＳ２６３において限定特約の対象外であると判断された場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＤのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２７３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＤのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２７５）。例えば図２４に示すような画面が表示される。図２４については上で説明したので、ここでは説明を省略する。そして、契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００９１】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２７７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２７９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＪと特定する（ステップＳ２８０）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９２】
次に、図２９Ａを用いて、ステップＳ２６１において別居の親族ではないと判断されて端子Ｒを介して遷移した後の処理を説明する。
【００９３】
以上述べた処理フローにおいて同居の親族ではない場合には、同居の他人であることが自動的に特定される。そして、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データに含まれる限定特約データ及び今回利用申込を行った契約者の属性データ（続柄データを含む）から、今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象であるか確認する（ステップＳ２８１）。例えば、限定特約が全く付いていない場合には、同居の他人も付保されていることになる。
【００９４】
今回利用申込を行った契約者が限定特約の対象である場合には、契約内容チェック部５３は、抽出された一般自動車保険の契約データから確認ページＥのデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ２８３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、確認ページＥのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ２８５）。例えば図２６Ｂに示すような画面が表示される。図２６Ｂについては既に述べたので、ここでは説明を省略する。契約者は、このまま従量課金制自動車保険の手続きを進めるのか、中止するのかを判断して入力する。
【００９５】
ユーザ端末３は、契約者から加入判断の選択入力を受け付け、加入判断データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ２８７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の契約内容チェック部５３は、加入判断データを受信する（ステップＳ２８９）。また、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＭと特定する（ステップＳ２９１）。そして、端子Ｉを介して図１６の処理に移行する。
【００９６】
一方、限定特約の対象外である場合には、同居の他人で限定特約の対象外である。従って、契約内容チェック部５３は、保険料を決定するためのカテゴリをカテゴリＬと特定し（ステップＳ２９３）、端子Ｈを介して元の処理に戻る。
【００９７】
以上述べたように、重複・属性チェック処理は実施され、加入することになった場合には、保険料算出のためのカテゴリＡ乃至Ｍのいずれかが特定される。このカテゴリのデータについては、契約内容チェック部５３から利用申込処理部５２に出力される。
【００９８】
図２９Ｂに、上で述べた属性チェック処理のまとめを示しておく。これによれば、どのケースが加入できず、どのケースが加入できてどのカテゴリであるかが分かる。
【００９９】
なお、カテゴリＢ、Ｄ、Ｈ、Ｊ、Ｃ、Ｅ、Ｉ及びＫについては、ドライバー保険では補償できない態様である。
【０１００】
図１０の処理の説明に戻って、利用申込処理部５２は、ステップＳ７９の重複・属性チェック処理で従量課金制自動車保険に加入することになったか否かを判断する（ステップＳ８１）。加入する場合には、カテゴリが特定されている。加入しない場合にはカテゴリが特定されていないので、このデータにて判断できる。加入しないことになった場合には、端子Ｅを介して図７の処理に移行する。
【０１０１】
一方、加入することになった場合には、利用申込処理部５２は、補償内容入力ページのデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ８３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、補償内容入力ページのデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ８５）。例えば図３０に示すようなテーブルを提示する。図３０の例では、本従量課金制自動車保険についての補償を指定する列と、国内旅行傷害保険についての補償を指定する列とが含まれる。従量課金制自動車保険については、賠償（対人・対物）と、傷害と、その他の幾つかの補償とについて個別に要不要を設定できるようになっている。このように簡便な形で補償内容を指定できるようになっている。契約者は、ユーザ端末３を操作して、各項目について要不要を設定する。
【０１０２】
ユーザ端末３は、契約者からの補償内容の入力を受け付け、補償内容データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ８７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から補償内容データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ８９）。
【０１０３】
なお、補償内容データを確認して車両保険を必要と設定しているか確認し、車両保険を必要としている場合には、利用申込処理部５２は、写真撮影ガイドページデータをユーザ端末３に送信する（ステップＳ９１）。ユーザ端末３は、写真撮影ガイドページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ９３）。所定の３方向からの写真撮影を促す。そして、契約者は、写真撮影を行って車両の画像データを送信するように指示する。
【０１０４】
ユーザ端末３は、契約者からの指示に応じて、撮影した写真の画像データを従量課金制自動車保険処理サーバ５に送信する（ステップＳ９５）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末３から画像データを受信し（ステップＳ９７）、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ９７）。処理は、端子Ｆ及びＧを介して図３１の処理に移行する。
【０１０５】
次に、利用申込処理部５２は、各種データ格納部６０に格納されているデータを用いて保険料算出部５４に保険料の算出を実施させる（ステップＳ３０１）。従量課金制自動車保険についての保険料算出は、図３２に模式的に示すように、独自のパラメータに基づき算出する。
【０１０６】
本実施の形態では、（Ａ）主契約の登録の有無、（Ｂ）カテゴリ、（Ｃ）免許保有年数、（Ｄ）過去事故回数及び補償内容などのその他の考慮事項のそれぞれについてパラメータ値が決定され、それらのパラメータ値の組み合わせによって、ベースの保険料が決定される。ベースの保険料は、例えばパラメータ値の組み合わせからパラメータについての多次元マトリクスの該当要素に予め登録されている値を読み出すことによって決定するようにしても良いし、予めそれらのパラメータを引数とする関数を決定しておき、その関数によって計算するようにしても良い。この関数は、例えば、パラメータ値の重み付け加算和の場合もある。
【０１０７】
上でも述べたように、時間的に補償期間を指定することも可能であり、さらに地点間で補償期間を指定する場合もある。両方指定された場合には契約者に有利な方を採用する。従って、単位時間当たり（例えば１日）の保険料を算出するための多次元マトリクス又は関数と、単位距離当たりの保険料を算出するための多次元マトリクス又は関数とを用意しておき、契約者に有利な方（すなわち安い方）を採用する。
【０１０８】
なお、地点間で補償期間を指定された場合には、大まかな経路探索を行って、例えば一般事故ＤＢ５９に登録されている事故多発箇所を経由する経路を不可避のような場合には割り増しを行う場合もある。また、様々な要素から割り増し又は割引を行う場合がある。
【０１０９】
従って、（Ａ）乃至（Ｄ）のパラメータ値及び補償内容等から特定される他のパラメータ値から、多次元マトリクス又はそれらのパラメータを引数とする関数で特定又は算出されるベースの保険料に、期間（時間又は距離）及び割り増し率又は割引率とを乗ずることで保険料が算出される。
【０１１０】
さらに、本実施の形態における（Ａ）主契約の登録の有無については、主契約が登録されている場合が、主契約が登録されない場合に比して保険料が安くなるようにパラメータが決定される。また、（Ｂ）カテゴリについては、図３３に示すように各カテゴリについてパラメータの大小関係が規定されている。なお、本実施の形態ではパラメータ値が大きい場合には保険料は高くなり、パラメータが小さい場合には保険料は安くなるものとする。図３３では、続柄＞同居／別居の別＞該当一般自動車保険の対象又は対象外というような優先度で、パラメータの大小が決定されている。そして、子＞親族＞他人の順番でパラメータの大小が規定されており、同居＞別居でパラメータの大小が規定されており、該当一般自動車保険の対象＞対象外の順番でパラメータの大小が規定されている。このような関係をまとめたものが図３３となっている。
【０１１１】
さらに、（Ｃ）免許保有年数については、免許証番号の上位３桁及び４桁で免許取得年が特定されるので、現在年との差で免許保有年数を算出した上で、図３４に示すようなテーブルからパラメータを決定する。パラメータが大きいほど保険料が高くなる場合には、図３４のテーブルでは、ａ＞ｂ＞ｃ＞ｄという関係が満たされる。
【０１１２】
また、（Ｄ）過去事故回数については、従量課金制保険事故ＤＢ５７を従量課金制自動車保険の契約番号で検索して事故回数を特定した上で、例えば図３５に示すようなテーブルからパラメータを決定する。パラメータが大きいほど保険料が高くなる場合には、図３５のテーブルでは、ｇ＜ｈ＜ｉ＜ｊという関係が満たされる。
【０１１３】
保険料算出部５４は、このようにして保険料を算出して、利用申込処理部５２に算出結果を出力する。利用申込処理部５２は、計算された保険料の値を受信し、例えばメインメモリなどの記憶装置に格納する。なお、多次元マトリクスなどの保険料算出のための各種データについては、各種データ格納部６０に格納されているデータを読み出して用いる。
【０１１４】
利用申込処理部５２は、従量課金制保険契約ＤＢ５６に格納されている契約データから払込方法選択ページデータを生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３０３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から、払込方法選択ページデータを受信し、表示装置に表示する（ステップＳ３０５）。例えば、図３６に示すような画面が表示される。図３６の例では、事前登録の方法、クレジットカード、電子マネー、携帯電話料金上乗せといった方法を選択するようになっている。ユーザは、払込方法を選択し、必要に応じてデータの入力を行う。
【０１１５】
ユーザ端末３は、契約者から払込方法についての選択入力を受け付け、払込方法データを従量課金制自動車保険処理サーバ５へ送信する（ステップＳ３０７）。従量課金制自動車保険処理サーバ５の利用申込処理部５２は、ユーザ端末から払込方法データを受信し、例えばメインメモリ等の記憶装置に格納する（ステップＳ３０９）。なお、払込方法データ及び保険料のデータにより決済処理を行う場合があるが、決済処理については既に知られた処理なので、これ以上述べない。
【０１１６】
ここまでくれば、利用申込処理部５２は、これまで取得されたデータである利用登録データを、計上として従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録する（ステップＳ３１１）。従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録される利用登録データは例えば図３７に示すようなデータである。図３７の例では、利用申込毎に発番される明細番号（ここでは契約番号＋枝番）と、今回運転する自動車の登録番号及び型番と、補償期間データ（開始年月日時刻と、期間とを含む）と、地点間で補償期間を指定するための開始地点及び終了地点と、補償内容（賠償保険金、傷害保険金、車両保険金など）と、カテゴリと、保険料と、車両保険の場合に必要となる画像ファイルへのポインタなどが登録されるようになっている。続柄などのデータを登録するようにしても良い。車両の画像データについては、従量課金制保険契約ＤＢ５６に登録せずに他のデータ格納部に格納するようにしても良い。
【０１１７】
そして、利用申込処理部５２は、今回の利用登録データを含む利用登録確認通知を生成して、ユーザ端末３に送信する（ステップＳ３１３）。ユーザ端末３は、従量課金制自動車保険処理サーバ５から利用登録確認通知を受信して表示装置に表示する（ステップＳ３１５）。
【０１１８】
さらに、利用申込処理部５２は、今回の利用登録データを含む確認メールを、指定のメールアドレス宛に送信する（ステップＳ３１７）。
【０１１９】
申込者は、このようなデータを保存しておき、実際の支払と照合したり、後に事故が発生した場合に参照する。
【０１２０】
以上のような処理を行うことによって、今回利用申込を行った契約者と運転する自動車に付保されている一般自動車保険との関係から、属人的な従量課金制自動車保険の利用が適切とされるケースであるか否かを適切に確認することができる。すなわち、運転する自動車の一般自動車保険の知識がない契約者であっても、適切なケースで従量課金制自動車保険を付保することができるようになる。
【０１２１】
なお、従量課金制自動車保険と主契約との関連付けについては、主契約が失効してしまう場合には解除する。例えば、保険料計算時に主契約の有無は１つのパラメータとなるので、登録されている主契約証券番号で、一般保険契約ＤＢ５８を検索し、実際に有効な契約であるかを確認することで、関連付けが有効か否かを判定する。無効な主契約登録の場合には、判明した時点で主契約証券番号を削除することで関連付けを削除する。また、新たに主契約ができた場合、契約者は別途手続きを行って主契約証券番号を登録するものとする。また、例えば１３ヶ月以上従量課金制自動車保険の利用登録がない場合には、主契約証券番号を削除するようにしても良い。
【０１２２】
以上のような基本的な機能に加え、以下のような付帯的な機能を提供する場合もある。例えば、ＧＰＳ機能付きの携帯電話機を利用している契約者が、時間的な補償期間に加え地点間の補償期間の指定を行った場合には、例えば携帯電話機に補償確認アプリケーション・プログラム（事前登録及び利用申込のための携帯アプリケーション・プログラムに含まれる場合もある）を導入しておき、現在位置を定期的に監視し、時間的な補償期間が切れる所定時間前に終了地点に到着していないことを検出した場合に、期間延長の確認アラームを出すようにしても良い。これを従量課金制自動車保険処理サーバ５と連携して確認メールを送信するような場合もある。
【０１２３】
さらに、ＧＰＳ機能付き携帯電話機を利用する場合には、現在位置登録を行うと共に、保険期間開始という設定を行うことができるようにする場合もある。
【０１２４】
また、事故対応については通常とほぼ同じであるが、事故実績は従量課金制保険事故ＤＢ５７に登録する。すなわち、一般自動車保険についての事故データを蓄積する一般事故ＤＢ５９とは別に管理する。また、ＧＰＳ機能付き携帯電話機を有する契約者の場合には、事故位置についても位置登録を行うようにする。そして、後に地点間で補償期間を設定した場合には、開始地点と事故位置が例えば１ｋｍ以内であったり、時間的に補償期間を設定した場合には、利用開始日時から３０分以内に事故が発生しているような場合には、保険金不正請求の疑いありとして、従量課金制保険事故ＤＢ５７に別途契約番号その他のデータを登録する。また、図５に示した従量課金制保険契約ＤＢ５６における引受不可フラグをセットする。
【０１２５】
さらに、従量課金制自動車保険の契約者が自動車を購入した場合には、一般自動車保険に加入することになるが、この場合には運転実績を引き継ぐことができる場合がある。例えば、従量課金制自動車保険の契約番号を申告してもらい、契約引継処理部５５が、当該契約番号で従量課金制保険契約ＤＢ５６を検索し、全ての利用登録データを抽出する。その中で、利用間隔が例えば１３ヶ月以上空いてしまっているケースがあれば、その後ろの利用登録データ以後のデータにて実績を積み上げる。そして、日数ベースで所定日数以上になっている場合には、例えばノンフリート等級を１等級上げた上で一般自動車保険の契約を開始する。場合によっては、２等級以上上げて一般自動車保険の契約を開始するようにしても良い。さらに、１等級上げる基準には達していないが、利用日数が第２の所定日数以上となっている場合には、所定の割引を行うようにしても良い。さらに、等級を上げるのではなく最初から割引のみを行うようにしても良い。地点間で補償期間を指定する場合には、例えば距離を積み上げて所定の距離以上であれば等級の優遇や割引率を決定する。なお、以上は無事故であることを前提としたものであり、従量課金制保険事故ＤＢ５７を契約番号で検索して事故データが抽出されないことを確認する。このような引継時の等級決定や割引率の決定並びにこのような特典の付与の有無については契約引継処理部５５が判断して、結果を要求元に出力する。
【０１２６】
以上本発明の実施の形態について説明したが、本発明はこれに限定されるものではない。例えば、図１に示したブロック図は一例であって、必ずしも実際のプログラムモジュール構成とは一致しない場合もある。さらに処理フローについても処理結果が変わらない場合には処理順番を入れ替えたり、並列実行することも可能である。
【０１２７】
また、支払いはデポジットであってもよい。その他の決済方法を採用するようにしても良い。
【０１２８】
なお、ユーザ端末３及び従量課金制自動車保険処理サーバ５はコンピュータ装置であって、図３８に示すように当該コンピュータ装置においては、メモリ２５０１（記憶部）とＣＰＵ２５０３（処理部）とハードディスク・ドライブ（ＨＤＤ）２５０５と表示装置２５０９に接続される表示制御部２５０７とリムーバブル・ディスク２５１１用のドライブ装置２５１３と入力装置２５１５とネットワークに接続するための通信制御部２５１７とがバス２５１９で接続されている。オペレーティング・システム（ＯＳ）及びＷｅｂブラウザを含むアプリケーション・プログラムは、ＨＤＤ２５０５に格納されており、ＣＰＵ２５０３により実行される際にはＨＤＤ２５０５からメモリ２５０１に読み出される。必要に応じてＣＰＵ２５０３は、表示制御部２５０７、通信制御部２５１７、ドライブ装置２５１３を制御して、必要な動作を行わせる。また、処理途中のデータについては、メモリ２５０１に格納され、必要があればＨＤＤ２５０５に格納される。このようなコンピュータは、上で述べたＣＰＵ２５０３、メモリ２５０１などのハードウエアとＯＳ及び必要なアプリケーション・プログラムとが有機的に協働することにより、上で述べたような各種機能を実現する。
【符号の説明】
【０１２９】
３ ユーザ端末 ５ 従量課金制自動車保険処理サーバ
５１ 事前登録処理部 ５２ 利用申込処理部
５３ 契約内容チェック部 ５４ 保険料算出部
５５ 契約引継処理部
５６ 従量課金制保険契約ＤＢ ５７ 従量課金制保険事故ＤＢ
５８ 一般保険契約ＤＢ ５９ 一般事故ＤＢ
６０ 各種データ格納部
【特許請求の範囲】
【請求項１】
事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信ステップと、
対象自動車が特定されている一般自動車保険についての前記対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、前記該当登録番号で検索するステップと、
前記第１契約データ格納部に前記該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、前記従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データと前記利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる前記申込者の属性データと、前記該当契約データから特定される適用条件とを照合して、前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断ステップと、
前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための送信データを、前記申込者の端末に送信する確認ステップと、
を含み、コンピュータに実行される従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項２】
前記申込者が前記該当契約データの契約者の家族及び親族であるケースについて、前記送信データに、前記該当契約データの少なくとも一部を含む
請求項１記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項３】
前記判断ステップにおいて前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当するが前記該当契約データに含まれる限定特約データによって前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合、前記該当契約データに含まれる前記限定特約データの変更を提案しつつ前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための第２送信データを、前記申込者の端末に送信するステップ
をさらに含み、請求項１又は２記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項４】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とのうち少なくともいずれかのデータを前記申込者の端末から受信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とが両方指定された場合には、前記補償期間から算出された保険料と前記補償区間から算出された保険料とのうち安価な方の保険料を課金するステップと、
をさらに含み、請求項１乃至３のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項５】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償内容を指定させるための第４送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償内容を含むデータを前記申込者の端末から受信した場合、前記補償内容に車両に対する補償が含まれるか判断するステップと、
前記補償内容に車両に対する補償が含まれる場合には、前記申込者の端末に、所定の角度からの車両の写真を送信するように促すための第５送信データを送信するステップと、
前記申込者の端末から、撮影された前記車両のイメージデータを受信し、車両イメージデータ格納部に格納するステップと、
をさらに含み、請求項１乃至４のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項６】
前記判断ステップにおいて前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された上に、前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した場合、前記申込者の保険料計算のためのパラメータを、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族以外である場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定するステップ
をさらに含む請求項２記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項７】
前記申込者の保険料計算のためのパラメータが、さらに前記該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定される
請求項６記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項８】
前記第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データに含まれる免許証番号から免許保有年数を算出し、予め設定されている免許保有年数レンジ毎に免許保有年数が長いほど保険料が安くなるように設定されたパラメータ群のうち前記申込者の免許保有年数に該当するパラメータを特定するステップ
をさらに含む請求項１乃至７のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項９】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とのうち少なくともいずれかを含む補償範囲データを前記申込者の端末から受信した後利用確定した場合、前記利用申込データ及び前記補償範囲データを第２契約データ格納部に格納するステップと、
前記申込者の一般自動車保険加入時に、前記第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の前記補償範囲データを読み出し、読み出した前記補償範囲データにより所定レベル以上の利用が認められる場合、前記一般自動車保険の保険料の割引率又は初期優遇等級を決定するステップと、
を含む請求項１乃至８のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項１０】
請求項１乃至９のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法をコンピュータに実行させるためのプログラム。
【請求項１１】
事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に情報及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信手段と、
対象自動車が特定されている一般自動車保険について前記対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、前記該当登録番号で検索する手段と、
前記第１契約データ格納部に前記該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、前記従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データと前記利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる前記申込者の属性データと、前記該当契約データから特定される適用条件とを照合して、前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断手段と、
前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための送信データを、前記申込者の端末に送信する確認手段と、
を有する従量課金制自動車保険情報処理装置。
【請求項１】
事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に利用申込及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信ステップと、
対象自動車が特定されている一般自動車保険についての前記対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、前記該当登録番号で検索するステップと、
前記第１契約データ格納部に前記該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、前記従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データと前記利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる前記申込者の属性データと、前記該当契約データから特定される適用条件とを照合して、前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断ステップと、
前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための送信データを、前記申込者の端末に送信する確認ステップと、
を含み、コンピュータに実行される従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項２】
前記申込者が前記該当契約データの契約者の家族及び親族であるケースについて、前記送信データに、前記該当契約データの少なくとも一部を含む
請求項１記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項３】
前記判断ステップにおいて前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当するが前記該当契約データに含まれる限定特約データによって前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合、前記該当契約データに含まれる前記限定特約データの変更を提案しつつ前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための第２送信データを、前記申込者の端末に送信するステップ
をさらに含み、請求項１又は２記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項４】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とのうち少なくともいずれかのデータを前記申込者の端末から受信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とが両方指定された場合には、前記補償期間から算出された保険料と前記補償区間から算出された保険料とのうち安価な方の保険料を課金するステップと、
をさらに含み、請求項１乃至３のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項５】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償内容を指定させるための第４送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償内容を含むデータを前記申込者の端末から受信した場合、前記補償内容に車両に対する補償が含まれるか判断するステップと、
前記補償内容に車両に対する補償が含まれる場合には、前記申込者の端末に、所定の角度からの車両の写真を送信するように促すための第５送信データを送信するステップと、
前記申込者の端末から、撮影された前記車両のイメージデータを受信し、車両イメージデータ格納部に格納するステップと、
をさらに含み、請求項１乃至４のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項６】
前記判断ステップにおいて前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族に該当して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された上に、前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した場合、前記申込者の保険料計算のためのパラメータを、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者と家族又は親族以外である場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定するステップ
をさらに含む請求項２記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項７】
前記申込者の保険料計算のためのパラメータが、さらに前記該当契約データについての契約の適用がないと判断された場合に設定される保険契約計算のためのパラメータに比して保険料が高くなるような所定の値に設定される
請求項６記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項８】
前記第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データに含まれる免許証番号から免許保有年数を算出し、予め設定されている免許保有年数レンジ毎に免許保有年数が長いほど保険料が安くなるように設定されたパラメータ群のうち前記申込者の免許保有年数に該当するパラメータを特定するステップ
をさらに含む請求項１乃至７のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項９】
前記申込者の端末から前記従量課金制自動車保険の利用確認指示を受信した後、補償期間と補償区間とのうち少なくともいずれかの登録を促すための第３送信データを、前記申込者の端末に送信するステップと、
前記補償期間と前記補償区間とのうち少なくともいずれかを含む補償範囲データを前記申込者の端末から受信した後利用確定した場合、前記利用申込データ及び前記補償範囲データを第２契約データ格納部に格納するステップと、
前記申込者の一般自動車保険加入時に、前記第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の前記補償範囲データを読み出し、読み出した前記補償範囲データにより所定レベル以上の利用が認められる場合、前記一般自動車保険の保険料の割引率又は初期優遇等級を決定するステップと、
を含む請求項１乃至８のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法。
【請求項１０】
請求項１乃至９のいずれか１つ記載の従量課金制自動車保険情報処理方法をコンピュータに実行させるためのプログラム。
【請求項１１】
事前に対象自動車を限定せずに利用の都度に情報及び保険料の支払いを行う従量課金制自動車保険について、今回対象となる自動車の登録番号である該当登録番号を含む利用申込データを、申込者の端末から受信する受信手段と、
対象自動車が特定されている一般自動車保険について前記対象自動車の登録番号を含む自動車保険の契約データを格納する第１契約データ格納部を、前記該当登録番号で検索する手段と、
前記第１契約データ格納部に前記該当登録番号を含む契約データである該当契約データが存在する場合、前記従量制課金制自動車保険の事前申込データを格納する第２契約データ格納部に格納されている前記申込者の事前申込データと前記利用申込データとのうち少なくともいずれかに含まれる前記申込者の属性データと、前記該当契約データから特定される適用条件とを照合して、前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があるか判断する判断手段と、
前記申込者に対して前記該当契約データについての契約の適用があると判断された場合、前記申込者が前記該当契約データについての契約の契約者又は当該契約者の配偶者のケースを除き、前記該当契約データについての契約とは別に従量課金制自動車保険を利用することを前記申込者に確認させるための送信データを、前記申込者の端末に送信する確認手段と、
を有する従量課金制自動車保険情報処理装置。
【図１】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【図１１】
【図１２】
【図１３】
【図１４】
【図１５】
【図１６】
【図１７】
【図１８】
【図１９】
【図２０】
【図２１】
【図２２】
【図２３】
【図２４】
【図２５】
【図２６Ａ】
【図２６Ｂ】
【図２７】
【図２８】
【図２９Ａ】
【図２９Ｂ】
【図３０】
【図３１】
【図３２】
【図３３】
【図３４】
【図３５】
【図３６】
【図３７】
【図３８】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【図１１】
【図１２】
【図１３】
【図１４】
【図１５】
【図１６】
【図１７】
【図１８】
【図１９】
【図２０】
【図２１】
【図２２】
【図２３】
【図２４】
【図２５】
【図２６Ａ】
【図２６Ｂ】
【図２７】
【図２８】
【図２９Ａ】
【図２９Ｂ】
【図３０】
【図３１】
【図３２】
【図３３】
【図３４】
【図３５】
【図３６】
【図３７】
【図３８】
【公開番号】特開２０１２−３２９７（Ｐ２０１２−３２９７Ａ）
【公開日】平成２４年１月５日（２０１２．１．５）
【国際特許分類】
【出願番号】特願２０１０−１３４７１６（Ｐ２０１０−１３４７１６）
【出願日】平成２２年６月１４日（２０１０．６．１４）
【出願人】（５９５１４０１７０）東京海上日動火災保険株式会社 (13)
【公開日】平成２４年１月５日（２０１２．１．５）
【国際特許分類】
【出願日】平成２２年６月１４日（２０１０．６．１４）
【出願人】（５９５１４０１７０）東京海上日動火災保険株式会社 (13)
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