所定の分類ルールおよび顧客／口座に関する顧客データ／口座情報に基づき、不活性化しそうな顧客／口座を予測する方法およびシステム。不活性顧客／口座およびそれらの関連属性を特定すべく顧客データ／口座情報の履歴を解析することによって、分類ルールが生成される。顧客または口座の不活性状態を判断するために、独特なアルゴリズムが使用される。分類ルールが生成されたのち、そのルールが、不活性化しそうな顧客または口座を予測するため、新しい顧客データまたは口座情報に適用される。

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望ましい顧客を特定するための進歩的な格付け方法およびシステム。予測インデックスは、顧客が生み出しうる利益の傾向を予測するため、顧客のそれぞれについて計算される。予測インデックスは、顧客の資産レベルと、顧客についての人口学的情報と、顧客の取り引き履歴とから選択された少なくとも２種類の顧客データを含んでいる種々の顧客データに基づいて計算される。選択された種類の顧客データのそれぞれについて、スコアが決定される。さらに、それぞれの種類の顧客データに対応する適切な重み付けが得られる。次に、予測インデックスは、選択された種類の顧客データに対応する重み付けおよびスコアのそれぞれに基づき、進歩的なアルゴリズムを使用して計算される。予測インデックスは、顧客が望ましいか否かを判断するため、予め設定されたしきい値と比較される。

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活動を基準とする収益性計算方法およびシステムは、顧客または口座によって開始される各活動に関連する支出および／または収入を追跡調査する。該方法は、口座に関連する活動を検出、特定し、該特定された活動と関連するレート情報を取得する。該レート情報は該特定された活動と関連するあらゆる支出または収入を指定する。収益または損失の額などの該口座に関する収益性状態は、該特定された活動と関連する該レート情報に基づき更新される。該口座または顧客の該突き止められた収益性状態は該口座または顧客により受け取られるであろうサービスタイプまたはレベルを決定するために使用されてよい。

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方法およびシステムは、過去の収益に基づいて特定の期間のそれと関連する口座または顧客の将来の収益を予測する。例示的な顧客収益予測システム（１００）は、顧客データベース（１０４）と、重み付け情報（１０６）と、調整規則（１１０）とにアクセスできる収益予測プロセス（１０２）を含む。技法は、特定の期間の予測収益を計算するために、特定の期間の前の所定数の期間の履歴収益データを使用する。所定数の期間の収益データにはさまざまな重み付けが割り当てられ、該重み付けは特定の期間を基準にした所定数の期間のそれぞれの新しさに基づいて選択される。例えば、予測される月により近い月の収益には前の月より多くの重み付けが与えられる。各期間の重み付けは、回帰によってなど実験的に決定されてよい。特定の期間の予測収益は、所定数の期間のそれぞれの履歴収益データおよび重み付けに基づいて求められる。予測収益は成長率を反映するためにさらに調整されてよい。

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