金融サーバ、ＩＣカード端末、及び金融情報処理方法
【課題】 クレジットカードを用いて電子マネーカードにチャージを行うことができる安価なシステムを提供すること。
【解決手段】 クレジットカード８は、ＩＣカードで構成されておりカード端末３とクレジットカード８の間で暗証番号の認証が行われる。クレジット会社サーバ４へは、カード端末３から認証結果とチャージする金額を表す金額情報、及びクレジットカード８のクレジットカード番号が送信される。クレジット会社サーバ４は課金後に金額情報とクレジットカード番号を電子マネーサーバ５に送信する。電子マネーサーバ５は、クレジットカード番号により電子マネーカード９を特定し、チャージ金額分だけバリューの金額を増額する金額変更情報を生成してカード端末３に送信する。電子マネーカード９は、この金額変更情報を用いて記憶しているバリューの金額を金額変更情報で規定される金額に更新する。
【解決手段】 クレジットカード８は、ＩＣカードで構成されておりカード端末３とクレジットカード８の間で暗証番号の認証が行われる。クレジット会社サーバ４へは、カード端末３から認証結果とチャージする金額を表す金額情報、及びクレジットカード８のクレジットカード番号が送信される。クレジット会社サーバ４は課金後に金額情報とクレジットカード番号を電子マネーサーバ５に送信する。電子マネーサーバ５は、クレジットカード番号により電子マネーカード９を特定し、チャージ金額分だけバリューの金額を増額する金額変更情報を生成してカード端末３に送信する。電子マネーカード９は、この金額変更情報を用いて記憶しているバリューの金額を金額変更情報で規定される金額に更新する。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融サーバ、ＩＣカード端末、及び金融情報処理方法に関し、例えば、クレジットカードを用いて電子マネーを購入するものに関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、電子マネーを用いた決済システムが小売店やデパートなどで導入され、広く利用されるようになってきた。
電子マネーは、バリューと呼ばれる金銭と同様の貨幣価値をＩＣカードで構成された電子マネーカードや、電子マネー対応の携帯電話などに記憶させ、これらＩＣカードなどを電子財布として使用するものである。
【０００３】
バリューをＩＣカードなどに書き込む処理はチャージと呼ばれ、ＩＣカードなどを、小売店の店頭などに設置された専用の端末装置（以下、電子マネー端末）で行ったり、インターネットを介して電子マネーサーバから行うことができる。
【０００４】
バリューによる決済は、ＩＣカードなどに記憶したバリューの金額を代金分だけ減額することにより行い、チャージと同様に電子マネー端末や電子マネーサーバによって行うことができる。
このように電子マネーを用いた発明としては、本出願人による次の未公開文献がある。
【０００５】
【特許文献１】特願２００３−６１９４３公報
【０００６】
この発明は、インターネット接続機能と電子マネー機能を備えた携帯電話から、電子マネーサーバにアクセスし、電子マネーサーバと通信しながチャージを行うものである。
この発明により、ユーザは、物理的な場所や営業時間などに拘束されずにチャージを行うことができる。
【０００７】
一方、近年ＩＣカードを用いたクレジットカードが流通するようになってきた。クレジットカードを従来の磁気ストライプを用いたものからＩＣチップを用いたものに変更することにより、偽造が困難でセキュリティの高いクレジットカードシステムを提供することができる。
また、銀行のキャッシュカードも磁気ストライプを用いたものからＩＣカードへと切り替えることが考えられている。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
クレジットカードを用いた電子マネーカードへのチャージは従来から行われているが、セキュリティ上の問題から、クレジットカードの認証のためにカード端末とクレジット会社のサーバの間に専用回線を設置しなければならず、コストがかかってしまうという問題があった。
【０００９】
そこで、本発明の目的は、クレジットカードを用いて電子マネーカードにチャージを行うことができる安価なシステムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本発明は、前記目的を達成するために、請求項１に記載した発明では、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信手段と、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供手段と、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金手段と、を具備したことを特徴とする金融サーバを提供する。
請求項２に記載の発明では、前記カード情報受信手段は、前記所有者の所有者識別情報を前記カード特定情報と共に受信し、前記カード情報提供手段は、前記受信した所有者識別情報を前記金額変更情報送信手段に提供することを特徴とする請求項１に記載の金融サーバを提供する。
請求項３に記載の発明では、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証手段と、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段と、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得手段と、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信手段と、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信手段と、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力手段と、を具備したことを特徴とするＩＣカード端末を提供する。
請求項４に記載の発明では、カード情報受信手段と、カード情報提供手段と、課金手段と、を備えたコンピュータにおいて、前記カード情報受信手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信ステップと、前記カード情報提供手段によって、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供ステップと、前記課金手段によって、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金ステップと、から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法を提供する。
請求項５に記載の発明では、認証手段と、カード特定情報取得手段と、金額情報取得手段と、カード情報送信手段と、金額変更情報受信手段と、入力手段と、を備えたコンピュータにおいて、前記認証手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証ステップと、前記カード特定情報取得手段によって、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得ステップと、前記金額情報取得手段によって、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得ステップと、前記カード情報送信手段によって、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信ステップと、前記金額変更情報受信手段によって、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信ステップと、前記入力手段によって、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力ステップと、から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【発明の効果】
【００１１】
本発明によると、クレジットカードを用いて電子マネーカードにチャージを行うことができる安価なシステムを提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１２】
（１）実施の形態の概要
電子マネーチャージシステム１（図１）は、クレジットカード８を用いてバリューの購入を行い、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージするものである。
ここで、バリューとは、電子マネーの運用において貨幣に該当する概念であって、貨幣価値の金額を電子データとして表した貨幣情報である。
【００１３】
クレジットカード８は、ＩＣカードなどＩＣチップを内蔵した媒体により構成されており、リーダライタ６を介してカード端末３とクレジットカード８の間で暗証番号の認証が行われる。これにより、暗証番号を入力した者がクレジットカード８の所有者であることの認証がローカルで行われる。
また、カード端末３は、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から電子マネーカード番号を取得する。電子マネーカード９もＩＣカードなどのＩＣチップを内蔵した媒体により構成されている。
【００１４】
そして、クレジット会社サーバ４へは、カード端末３から認証結果とチャージする金額を表す金額情報、クレジットカード８のクレジットカード番号、及び電子マネーカード９の電子マネーカード番号が送信される。
【００１５】
クレジット会社サーバ４は、認証結果によりクレジットカード８を使用する者が正当なユーザであることを確認すると共にクレジットカード番号によりユーザを特定する。
そして、クレジット会社サーバ４は、金額情報と電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信する。また、クレジット会社サーバ４は、バリューの購入代金としてこの金額をユーザに課金する。即ち、クレジット会社サーバ４は、バリューの購入代金としてユーザに与信を与えたことになる。
【００１６】
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より電子マネーカード番号を受信し、これによってチャージを行う対象である電子マネーカード９を特定する。
また、クレジット会社サーバ４から送信されてきた金額情報によりチャージする金額を認識し記憶装置に記憶する。
【００１７】
一方、カード端末３は、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から取得した電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信してチャージを要求する。
【００１８】
電子マネーサーバ５は、カード端末３から電子マネーカード番号を受信し、この電子マネーカード９に対してチャージすべき金額を記憶装置から取得し、チャージ金額分だけバリューの金額を増額する金額変更情報を生成する。
そして、電子マネーサーバ５は、生成した金額変更情報をカード端末３に送信する。
【００１９】
カード端末３は、電子マネーサーバ５から金額変更情報を受信して、電子マネーカード９に入力する。
電子マネーカード９は、この金額変更情報を用いて記憶しているバリューの金額を金額変更情報で規定される金額に更新する。
【００２０】
以上のようにして、ユーザは、クレジットカード８で代金の支払いを行うことによりバリューを購入することができ、更に購入したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【００２１】
なお、従来は、ネットワーク上で暗証番号などの認証情報が送受信されるため、カード端末３とクレジット会社サーバ４の間を専用回線で接続していたが、電子マネーチャージシステム１では、ネットワーク上にクレジットカード８の認証情報が流通しないため（代わりに認証結果が流通する）、クレジット会社サーバ４とカード端末３をインターネットなどの一般的なネットワークで接続することができる。このため、カード端末３を安価に設置することができる。
【００２２】
（２）実施の形態の詳細
図１は、本実施の形態の電子マネーチャージシステムのシステム構成の一例を示した図である。
電子マネーチャージシステム１は、カード端末３、クレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５、クレジットカード８、電子マネーカード９などを用いて構成されている。
以下に、これらの構成要素について説明する。
【００２３】
クレジットカード８と電子マネーカード９は、あるユーザが所有するものであり、クレジットカード８は、接触型ＩＣカードで構成され、電子マネーカード９は、非接触型ＩＣカードで構成されている。
【００２４】
なお、以下で説明する本実施の形態では、クレジットカード８を接触型ＩＣカードで構成し、電子マネーカード９を非接触型ＩＣカードで構成するものとして説明するが、これは一例であって、各種の形態が可能である。
【００２５】
詳しくは後述するが、例えば、クレジットカード８としての機能を発揮するＩＣチップや電子マネーカード９としての機能を発揮するＩＣチップを携帯電話や時計などのカード以外の媒体に埋め込んで使用したり、あるいは、１つのＩＣチップにクレジットカード８としての機能と電子マネーカード９としての機能を持たせることも可能である。
更に、これらＩＣチップは、接触型、非接触型の何れのＩＣチップとして構成することができる。
【００２６】
クレジットカード８は、内部に各種素子を形成したＩＣチップが埋め込まれた媒体であり、金融機関が発行する金融ＩＣカードを構成している。
クレジットカード８は、内部に暗証番号、クレジットカード番号、その他の情報を記憶しており、暗証番号の認証処理などの情報処理を行う。
【００２７】
より詳細には、クレジットカード８は、外部から暗証番号の入力を受け付けると、これを内部で記憶している暗証番号と比較し、暗証番号の認証処理を行う。そして、認証結果やクレジットカード番号などを外部に出力する。
なお、クレジットカード番号は、クレジットカード８を特定するカード特定情報を構成している。
【００２８】
図２（ａ）にクレジットカード８のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
図に示したように、クレジットカード８は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１１、接触端子１２、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）１３、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）１４、ＥＥＰＲＯＭ（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ ＲＯＭ）１５などを内蔵している。
これらの素子は、クレジットカード８内に埋め込まれたＩＣチップ上に形成されている。
【００２９】
ＣＰＵ１１は、ＲＯＭ１３やＥＥＰＲＯＭ１５に記憶されているプログラムに従って情報処理を行う中央処理装置である。
本実施の形態では、リーダライタ６を介したカード端末３との通信処理を行ったり、カード端末３から入力された認証番号の認証処理を行って、その認証結果をカード端末３に出力したり、あるいは、カード端末３の求めに応じてクレジットカード番号を記憶装置から読み出して提供したりなどする。
【００３０】
接触端子１２は、クレジットカード８の外部に露出しており、例えば、金メッキされている。接触端子１２は、リーダライタ６の接触端子と接触して、クレジットカード８とカード端末３を電気的に接続する。
クレジットカード８は、接触端子１２を介してクレジットカード８を駆動するための電力の供給を受けると共にカード端末３とのデータの送受信を行う。
【００３１】
ＲＡＭ１４は、ＣＰＵ１１が情報処理を行う際のワーキングメモリを提供する随時書き込み読み出しメモリである。
ＲＡＭ１４は、クレジットカード８に電力が供給されている間、記憶内容を保持することができるが、電力の供給が止まると記憶内容は失われる。
【００３２】
ＲＯＭ１３は、クレジットカード８を機能させるための基本的なプログラムやパラメータ、データなどを記憶した読み出し専用メモリである。
これらの情報は、予めＲＯＭ１３に焼き付けられており、再度の情報の書き込みや情報の消去は通常行わない。
【００３３】
ＥＥＰＲＯＭ１５は、情報を書き込んだり消去したりが可能なＲＯＭである。ＥＥＰＲＯＭ１５に記憶してある情報は、クレジットカード８への電力の供給がない場合でも保たれる。
このように、ＲＯＭ１３とＥＥＰＲＯＭ１５は、クレジットカード８のプログラム・データ記憶領域を構成している。
【００３４】
ＥＥＰＲＯＭ１５には、例えば、クレジットカード８を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）や、暗証番号認証を行う認証プログラムなどが記憶されている。
ＣＰＵ１１は、認証プログラムを実行することにより、カード端末３から入力された暗証番号の認証処理を行う。
【００３５】
次に、電子マネーカード９について説明する。電子マネーカード９も内部に各種素子を形成したＩＣチップが埋め込まれた媒体である。
電子マネーカード９は、バリューを記憶し、金額変更情報を用いてバリューの金額を増減する処理を行い、記憶している貨幣価値（バリュー）の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末を構成している。
【００３６】
また、電子マネーカード９は、電子マネーカード９に固有な電子マネーカード番号を記憶しており、電子マネーサーバ５は、この電子マネーカード番号により電子マネーカード９を特定することができる。
【００３７】
バリューの金額の更新方法としては、残高を電子マネーカード９で計算する場合と、電子マネーサーバ５などのその他の通信先で計算する場合の２通りが可能である。
前者の場合は、電子マネーカード９にコマンドを入力して電子マネーカード９内で演算処理を行う。この場合、コマンドが金額変更情報を構成する。
また、後者の場合は、変更後のバリューの金額を電子マネーカード９に入力して残高を書き換えさせる。この場合、入力するバリューの残高が金額変更情報を構成する。
更に、加減算別にこれらを組み合わせることも可能であり、何れの方式を採用するかはシステムの設計による。
【００３８】
以上のようにして、電子マネーカード９は、内部に記憶しているバリューの値を増減することができ、これを金銭と対応させることにより、金銭と同様の交換価値として流通させることができる。
【００３９】
図２（ｂ）に電子マネーカード９のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図を示す。
図に示したように、電子マネーカード９は、ＣＰＵ２１、高周波回路２２、アンテナ２６、ＲＯＭ２３、ＲＡＭ２４、ＥＥＰＲＯＭ２５などを内蔵している。
これらの素子は、クレジットカード８内に埋め込まれたＩＣチップ上に形成されている。ただし、アンテナ２６は、電子マネーカード９内部の外縁部付近に張り巡らされた空中線により構成され、端部がＩＣチップに接続されている。
【００４０】
ＣＰＵ２１は、ＲＯＭ２３やＥＥＰＲＯＭ２５に記憶されているプログラムに従って情報処理を行う中央処理装置である。
本実施の形態では、リーダライタ７を介したカード端末３との通信処理を行ったり、カード端末３から入力された金額変更情報を用いて現在記憶しているバリューの金額を更新したり、バリューの現在残高や電子マネーカード番号をカード端末３に提供したりする。
【００４１】
アンテナ２６は、リーダライタ７に内蔵されたアンテナと近距離の無線通信を行うためのアンテナである。
電子マネーカード９は、アンテナ２６を介してリーダライタ７から無線により駆動電力を得ると共に無線通信を行う。
【００４２】
高周波回路２２は、リーダライタ７からアンテナ２６に送信されてきた高周波をデジタル信号に変換してＣＰＵ２１に出力したり、逆にＣＰＵ２１が出力したデジタル信号を高周波に変換してアンテナ２６に出力し、リーダライタ７に送信する。
【００４３】
ＲＡＭ２４は、ＣＰＵ２１が情報処理を行う際のワーキングメモリを提供する随時書き込み読み出しメモリである。
ＲＡＭ２４は、電子マネーカード９に電力が供給されている間、記憶内容を保持することができるが、電力の供給が止まると記憶内容は失われる。
【００４４】
ＲＯＭ２３は、電子マネーカード９を機能させるための基本的なプログラムやパラメータ、データなどを記憶した読み出し専用メモリである。
これらの情報は、予めＲＯＭ２３に焼き付けられており、再度の情報の書き込みや情報の消去を行うことは通常行わない。
【００４５】
ＥＥＰＲＯＭ２５は、情報を書き込んだり消去したりが可能なＲＯＭである。ＥＥＰＲＯＭ２５に記憶してある情報は、電子マネーカード９への電力の供給がない場合でも保たれる。
このように、ＲＯＭ２３とＥＥＰＲＯＭ２５は、電子マネーカード９のプログラム・データ記憶領域を構成している。
【００４６】
ＥＥＰＲＯＭ２５には、例えば、電子マネーカード９を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）や、金額変更情報に基づいてバリューの金額を更新したり、バリューの現在残高を提供したりなど、バリューに関する処理を行うバリュー処理プログラムや、バリューの現在残高やログデータなどが記憶されている。
ＣＰＵ２１は、バリュー処理プログラムを実行することにより、バリューのチャージ（増額）や決済（減額）を行うことができる。
【００４７】
図１に戻り、カード端末３は、例えば、ホテルのロビーや空港、店舗、その他の場所に設置された端末装置であり、ＩＣカード端末を構成している。
カード端末３は、例えば、インターネットなどのネットワークによって、クレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５と接続可能に構成されている。
図では、カード端末３を１台のみ示しているが、これらは複数台あり、それぞれ固有のカード端末ＩＤを有している。クレジット会社サーバ４は、カード端末ＩＤによりカード端末３を識別することができる。
【００４８】
なお、カード端末３をクレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５に接続するネットワークはインターネットに限定せず、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、あるいは専用回線など、他の形態のネットワークにて接続可能に構成することもできる。
【００４９】
また、カード端末３とクレジット会社サーバ４、及びカード端末３と電子マネーサーバ５との間の通信経路は、例えば、ＳＳＬ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ）などの技術を用いて暗号化することによりセキュリティを高めることができる。
【００５０】
カード端末３には、リーダライタ６とリーダライタ７が設置されている。リーダライタ６は、クレジットカード８の接触端子１２と接触する接触端子が設けられており、これと接触端子１２との物理的な接触により、カード端末３とクレジットカード８の電気的接続がなされる。
【００５１】
一方、リーダライタ７には、電子マネーカード９と近距離の無線通信を行うためのアンテナと高周波回路が設けられており、これによって、カード端末３と電子マネーカード９の電気的な接続がなされる。
【００５２】
カード端末３は、クレジットカードの受け付け機能と、電子マネーカードへのチャージ機能を備えている。
以下、これらの機能について説明する。
【００５３】
［クレジットカードの受け付け機能］
カード端末３は、リーダライタ６を介してクレジットカード８と通信を行い、暗証番号の認証、及びクレジットカード番号の取得を行う。
暗証番号の認証に関しては、カード端末３は、ユーザから暗証番号の入力を受け付け、これをクレジットカード８に入力する。そして、クレジットカード８から認証に成功したか否かの認証結果を受信する。このようにカード端末３は、クレジットカード８のユーザ（所有者）を認証する認証手段を備えている。
【００５４】
また、カード端末３は、クレジットカード８に対してクレジットカード番号を要求し、クレジットカード８がこれに応じて出力したクレジットカード番号を取得する。このようにカード端末３は、クレジットカード８からカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段を備えている。
【００５５】
更に、カード端末３は、ユーザから電子マネーカード９にチャージする金額の入力を受け付ける。これにより、カード端末３は、チャージする金額を特定する金額情報を取得する。このようにカード端末３は、認証したユーザから金額情報を取得する金額情報取得手段を備えている。
また、カード端末３は、クレジットカード８と通信して上記の情報処理を行うと共に、電子マネーカード９に対しては、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から電子マネーカード番号を読み出す。
【００５６】
カード端末３は、以上のようにして各情報を取得した後、バリュー購入情報をクレジット会社サーバ４に送信する。バリュー購入情報は、認証結果、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、及び金額情報を含んでいる。このように、カード端末３は、カード特定情報と金額情報をクレジット会社サーバ４（金融サーバ）に送信するカード情報送信手段を備えている。
【００５７】
カード端末３が、クレジット会社サーバ４にバリュー購入情報を送信すると、クレジット会社サーバ４は課金を行って、電子マネーサーバ５と通信し、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信する。
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より金額情報と電子マネーカード番号を受信し、電子マネーカード９にチャージを行えるように準備する。
【００５８】
［電子マネーカードへのチャージ機能］
カード端末３は、ユーザにチャージを行うか否かの問い合わせを行う。
ユーザがチャージを希望すると、カード端末３は、電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信し、電子マネーカード９に現在チャージが可能なバリューがあるか否かを問い合わせ、チャージ可能なバリューがある場合はその金額を受信してユーザに提示する。
【００５９】
ユーザはこの提示を確認してチャージの実行をカード端末３に指示すると、カード端末３は、電子マネーサーバ５に対して金額変更情報を要求する。
そして、カード端末３は、この要求に応じて電子マネーサーバ５が送信してきた金額変更情報を受信して（金額変更情報受信手段）、リーダライタ７を介して電子マネーカード９に入力する（入力手段）。
【００６０】
チャージが完了すると、カード端末３は、その旨を電子マネーサーバ５に伝えると共に、チャージ後の金額を電子マネーカード９から読み出してユーザに提示する。
ユーザは、この提示により電子マネーカード９にバリューがチャージされたことを確認することができる。
【００６１】
なお、電子マネーカード９にチャージする際にパスワードを設定するように構成することができる。
これは、電子マネーカード９にチャージを要求している者が電子マネーカード９の正当な（即ち、予め電子マネーサーバ５で登録してある）所有者であるか否かを電子マネーサーバ５が判断するためである。
【００６２】
この場合、カード端末３は、パスワードをユーザに入力させて電子マネーサーバ５に送信し、電子マネーサーバ５は、電子マネーカード９の電子マネーカード番号に対して設定されているパスワードと一致するか否かを確認する。
パスワードが一致しない場合は、チャージを行わない。
【００６３】
また、本実施の形態では、クレジットカード８を用いてクレジット会社サーバ４でバリューを購入した後、引き続いてこのバリューを電子マネーサーバ５から電子マネーカード９にチャージするように構成したが、クレジット会社サーバ４と電子マネーサーバ５は、独立したシステムであるため、必ずしも、クレジットカード８でバリューを購入した後、引き続いて電子マネーサーバ５からチャージを行う必要はない。これについては後ほど変形例で説明する。
【００６４】
更に、電子マネーサーバ５は、クレジットカード８によるバリューの購入以外にも、電子マネーカード９にチャージするバリューを準備することができる。
例えば、カード端末３は、ユーザがポイントサービスを利用してポイントをバリューと交換したり、あるいは、ユーザが他の経路でバリューを購入したりなどしたバリューを電子マネーサーバ５からチャージすることもできる。
【００６５】
この場合、ユーザは、カード端末３に電子マネーカード９をセットして現在チャージ可能なバリューを電子マネーサーバ５に問い合わせ、そして、チャージ可能なバリューを電子マネーカード９にチャージする。このように、カード端末３は、電子マネーカード９にチャージするために必ずしもクレジットカード８を必要としない。
【００６６】
図３にカード端末３のハードウェア的な構成の一例をブロック図にて示す。
図３に示したようにカード端末３は、ＣＰＵ３１、ＲＯＭ３３、ＲＡＭ３４、通信制御部３５、記憶部３６、入力部３７、出力部３８、リーダライタ７、リーダライタ６などがバスライン４６で接続されて構成されている。
【００６７】
ＣＰＵ３１は、所定のプログラムに従って情報処理を行うほか、カード端末３全体の制御などを行う。
本実施の形態では、クレジットカード８やクレジット会社サーバ４と通信してクレジットカードの受け付け機能を発揮したり、あるいは、電子マネーカード９や電子マネーサーバ５と通信して電子マネーカードへのチャージ機能を発揮したりする。
【００６８】
ＲＯＭ３３は、カード端末３を動作させるための基本的なプログラムやパラメータなどを記憶した読み出し専用メモリである。
ＲＡＭ３４は、ＣＰＵ３１のワーキングメモリを提供したり、記憶部３６に記憶されたプログラムやデータをロードして記憶したりなどする随時書き込み読み出しメモリである。
【００６９】
通信制御部３５は、カード端末３をネットワークに接続する接続装置であって、カード端末３は通信制御部３５を介してクレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５と接続することができる。
【００７０】
記憶部３６は、例えばハードディスクやその他の記憶媒体と、これらを駆動する駆動装置から構成されており、各種プログラムを格納したプログラム格納部４２、データを格納したデータ格納部４４などから構成されている。
【００７１】
プログラム格納部４２には、カード端末３を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ３１にクレジットカードの受け付け機能を発揮させたり、あるいは、電子マネーカードへのチャージ機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部４４には、例えば、クレジットカード８や電子マネーカード９に対して行った情報処理に関するログデータなどが記憶される。
【００７２】
入力部３７は、例えば、キーボード、タッチパネル、マウスなど、ユーザが情報を入力するための入力装置を備えている。
ユーザは、これらの入力装置を操作することにより、クレジットカード８の暗証番号や、購入するチャージの金額、その他の情報をカード端末３に入力することができる。
【００７３】
出力部３８は、例えば、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ（Ｃａｔｈｏｄｅ−ｒａｙ Ｔｕｂｅ）ディスプレイ、プラズマディスプレイ、その他の表示装置を備えている。表示装置は、各種画面によりユーザへの指示内容や確認事項などを表示する。
また、出力部３８にスピーカなどの音声出力装置を備えるように構成し、ユーザへの指示内容や確認事項などを音声にて出力することも可能である。
【００７４】
リーダライタ６とリーダライタ７は、先に説明したとおりである。
【００７５】
次にクレジット会社サーバ４（図１）について説明する。
クレジット会社サーバ４は金融サーバを構成し、カード端末３からバリュー購入情報を受け付けてユーザに課金する課金機能と、電子マネーサーバ５にユーザからバリュー購入情報を受け付けたことを通知する購入通知機能を備えている。
【００７６】
［課金機能］
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信し、これから認証結果、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、金額情報を取得する。これは、カード情報取得手段に対応する。
そして、クレジット会社サーバ４は、まず、暗証番号の認証結果を確認し、認証結果が認証に成功したものであった場合は以降の処理を続行し、認証結果が認証に失敗したものであった場合は、カード端末３にエラーメッセージを送信し、処理を中止する。
【００７７】
なお、本実施の形態では、認証結果をクレジット会社サーバ４で判断するように構成したが、これに限定するものではなく、カード端末３で判断するように構成することもできる。
【００７８】
この場合は、カード端末３は、クレジットカード８から認証結果を受信してこれを確認し、認証結果が認証に成功したものであった場合は、バリュー購入情報をクレジット会社サーバ４に送信し、認証結果が認証に失敗したものであった場合は、ユーザにエラーメッセージを提示し、以降の処理を中止する。
【００７９】
クレジット会社サーバ４は、認証結果が認証に成功したものであった場合、登録ユーザデータベースを用いてクレジットカード番号からユーザを特定する。
そして、ユーザに与信可能か否かを判断し、与信が可能な場合は、以下の処理を続行する。与信が不可能な場合は、その旨をカード端末３に通知する。
【００８０】
図４（ａ）に登録ユーザデータベースの論理的な構成の一例を示す。
登録ユーザデータベースは、ユーザの登録情報を記憶したデータベースであって、ユーザがクレジットカード８の取得時にクレジット会社に登録した個人情報などが記憶されている。
図４（ａ）に示したように、登録ユーザデータベースは、「クレジットカード番号」、「暗証番号」、「氏名」、「課金先口座」、その他の各項目から構成されている。
【００８１】
項目「クレジットカード番号」は、当該ユーザに発行したクレジットカード８に固有のクレジットカード番号である。
項目「暗証番号」は、クレジットカード８に対して設定されている暗証番号であり、クレジットカード８が暗証番号の認証で使用するものである。クレジットカード８にもこの値が記憶されている。
【００８２】
項目「氏名」は、ユーザの氏名である。
項目「課金先口座」は、ユーザに課金した金額を引き落とす金融口座を特定するための情報であり、例えば、ユーザが指定した銀行口座の口座番号や名義人などから構成されている。
ユーザ登録情報には、この他に、登録日時、ユーザの住所、職業、勤務先、電話番号、クレジットカード８の有効期限など、ユーザの個人情報が記憶されている。
【００８３】
クレジット会社サーバ４は、以上のように構成されたユーザ登録情報のクレジットカード番号と、カード端末３から受信したクレジットカード番号を照合することにより、ユーザを特定することができる。
【００８４】
クレジット会社サーバ４は、ユーザを特定した後、ユーザの与信枠とその使用状況を記録したデータベース（図示しない）を用いてユーザの与信状態を確認し、金額情報で特定される金額分の与信を与えることができるか否かを判断する。
与信を与えることができる場合は、ユーザに課金を行い、与信を与えることができない場合は、その旨をカード端末３に通知する。
【００８５】
クレジット会社サーバ４は、課金データベースに課金情報を記録することによりユーザに課金を行う。このようにクレジット会社サーバ４は課金手段を備えている。
図４（ｂ）に課金データベースの論理的な構成の一例を示す。
課金データベースは、クレジットカード番号と課金金額を対応づけたデータベースであって、「クレジットカード番号」、「課金金額」、「カード端末ＩＤ」、「日時」などの各項目から構成されている。
【００８６】
項目「クレジットカード番号」には、バリュー購入情報より取得したクレジットカード番号が記録される。
項目「課金金額」には、バリュー購入情報より取得した金額情報で特定される金額が記録される。
【００８７】
項目「カード端末ＩＤ」には、カード端末３のＩＤ情報が記録される。カード端末３は、カード端末３を識別するための固有のＩＤ情報を記憶しており、クレジット会社サーバ４と通信する際に、これをクレジット会社サーバ４に通知するようになっている。
項目「日時」は、カード端末３からチャージ申込情報を受信した日時が記録される。
【００８８】
課金データベースは、クレジットカード８で課金を行うたびに記録が追加され更新される。
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信すると以上のようにして課金を行う。
【００８９】
課金処理には、月に１回程度締め日が設定されており、クレジット会社サーバ４は、締め日までの課金金額を各クレジットカード番号ごとに集計し、登録ユーザデータベースで登録されている課金先口座に集計した課金金額を請求する。
【００９０】
［購入通知機能］
クレジット会社サーバ４は、専用線などにより電子マネーサーバ５と接続されており、ユーザに課金を行うと、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信する。
クレジット会社サーバ４は、クレジット会社サーバ４の所有者を認証するサーバ装置であって、クレジット会社サーバ４は認証した所有者を識別する所有者識別情報として（カード端末３からクレジットカード番号に対応づけて送られてくる）電子マネーカードを電子マネーサーバ５に送信する。このように、クレジット会社サーバ４はカード情報提供手段を備えている。また、電子マネーサーバ５は電子マネーカード９に対して金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段を構成している。
ユーザは、クレジットカード８でバリューを購入した後、引き続いて電子マネーカード９のチャージを行うことが想定されるため、この送信処理は、課金を行うごとにリアルタイムで行う。
【００９１】
クレジット会社サーバ４は、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信することにより、電子マネーサーバ５に対してユーザに与信を与えたことを通知することができる。ユーザが購入するバリューの代金は、クレジット会社がユーザに与信を与えることにより立てかえた形となる。これは、クレジットカードを用いた通常の買い物の場合と同じである。
【００９２】
図５にクレジット会社サーバ４のハードウェア的な構成の一例をブロック図にて示す。
図５に示したようにクレジット会社サーバ４は、ＣＰＵ５１、ＲＯＭ５２、ＲＡＭ５３、通信制御部５４、記憶部５５などがバスライン５９で接続されて構成されている。
【００９３】
ＣＰＵ５１は、所定のプログラムに従って情報処理を行うほか、クレジット会社サーバ４全体の制御などを行う。
本実施の形態では、カード端末３と通信して課金機能を発揮したり、電子マネーサーバ５と通信して購入通知機能を発揮したりする。
【００９４】
ＲＯＭ５２は、クレジット会社サーバ４を動作させるための基本的なプログラムやパラメータなどを記憶した読み出し専用メモリである。
ＲＡＭ５３は、ＣＰＵ５１のワーキングメモリを提供したり、記憶部５５に記憶されたプログラムやデータをロードして記憶したりなどする随時書き込み読み出しメモリである。
【００９５】
通信制御部５４は、クレジット会社サーバ４をネットワークに接続する接続装置であって、クレジット会社サーバ４は通信制御部５４を介してカード端末３や電子マネーサーバ５と接続することができる。
【００９６】
記憶部５５は、例えばハードディスクやその他の記憶媒体と、これらを駆動する駆動装置から構成されており、各種プログラムを格納したプログラム格納部５６、データを格納したデータ格納部５７などから構成されている。
【００９７】
プログラム格納部５６には、クレジット会社サーバ４を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ５１に課金機能や購入通知機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部５７には、登録ユーザデータベースや、与信枠を管理するためのデータベース、及び課金データベースなどが記憶されている。
【００９８】
次に、電子マネーサーバ５（図１）について説明する。
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４から通知を受けてチャージの準備を行うチャージ準備機能と、電子マネーカード９にチャージを行うチャージ機能とを備えている。
【００９９】
［チャージ準備機能］
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より金額情報と電子マネーカード番号を受信し、電子マネーカード９にチャージを行うための準備を行う。
この準備は、まず、クレジット会社サーバ４から受信した電子マネーカード番号を登録ユーザデータベースで照合してこのユーザの電子マネーカード９を特定し、次いでチャージする金額をチャージ準備データベースに登録することにより行う。
【０１００】
図６（ａ）に登録ユーザデータベースの論理的な構成の一例を示す。
登録ユーザデータベースは、ユーザの登録情報を記憶したデータベースであって、ユーザが電子マネーカード９の取得時に電子マネーを運営する事業体（電子マネー会社）に登録したものである。
【０１０１】
登録ユーザデータベースは、「電子マネーカード番号」、「ユーザ名」、「パスワード」、その他の各項目から構成されている。
項目「電子マネーカード番号」は、当該ユーザに発行した電子マネーカード９に固有の番号である。
項目「ユーザ名」は、ユーザの氏名である。
項目「パスワード」は、電子マネーサーバ５がユーザを認証する必要がある場合に使用するパスワードである。
【０１０２】
次に、図６（ｂ）にチャージ準備データベースの論理的な構成の一例を示す。
チャージ準備データベースは、「電子マネーカード番号」、「金額」、「有効期限」、「チャージ」などの各項目から構成されている。
【０１０３】
項目「電子マネーカード番号」は、チャージの対象となる電子マネーカードの電子マネーカード番号である。
項目「金額」は、この電子マネーカードにチャージすべき金額である。
【０１０４】
項目「有効期限」は、チャージを行う期限である。この期限を過ぎてもユーザがチャージを行わない場合は、この金額をユーザが指定する銀行口座などに振り込み返金する。
【０１０５】
項目「チャージ」は、ユーザが既に当該チャージを行ったか否かを示すフラグ情報である。ユーザが既にチャージを行った場合は「済」に設定され、まだユーザがチャージを行っていない場合は「未」に設定される。
【０１０６】
電子マネーサーバ５は、登録ユーザデータベースで電子マネーカード９の電子マネーカード番号を確認すると、チャージ準備データベースに、これらの項目を入力し、バリューのチャージ準備を完了する。
【０１０７】
［チャージ機能］
電子マネーサーバ５は、以下のようにしてカード端末３から要求に応じて電子マネーカード９に金額変更情報を送信し、電子マネーカード９をチャージする。
まず、電子マネーサーバ５は、カード端末３から電子マネーカード９の電子マネーカード番号を受信する。
そして、これをチャージ準備データベースで検索し、未チャージのバリューがあるか否かを確認する。
【０１０８】
即ち、チャージ準備データベースで、検索対象の電子マネーカード番号があるか否かを確認し、あった場合は更に項目「チャージ」が「未」であるかを確認する。
項目「チャージ」が「未」であった場合は、項目「金額」に記録されている金額がチャージを行うバリューの金額となる。
【０１０９】
電子マネーサーバ５は、チャージ準備ができているバリューがあることをチャージ準備データベースで確認すると、項目「金額」で記録されている金額分のバリューを加算するための金額変更情報を生成し、カード端末３に送信する。
【０１１０】
カード端末３は、この金額変更情報を受信して電子マネーカード９に入力し、電子マネーカード９にチャージする。
電子マネーカード９は、チャージが成功するとその旨の通知をカード端末３を介して電子マネーサーバ５に送信するが、電子マネーサーバ５は、この通知を受信し、チャージ準備データベースの項目「チャージ」を「済」に更新して処理を終了する。
【０１１１】
電子マネーサーバ５のハードウェア的な構成は、基本的にクレジット会社サーバ４と同じである。
ただし、電子マネーサーバ５の場合、プログラム格納部５６には、電子マネーサーバ５を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ５１にチャージ準備機能やチャージ機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部５７には、登録ユーザデータベースやチャージ準備データベースなどが記憶されている。
【０１１２】
次に、図７のフローチャートを用いて、ユーザがクレジットカード８でバリューを購入する手順について説明する。
まず、ユーザは、リーダライタ６にクレジットカード８をセットし、これによって、カード端末３はクレジットカード８との通信経路を確立する。
【０１１３】
次いで、カード端末３は、ユーザに暗証番号とバリュー購入金額の入力を要求する。そして、ユーザが入力した暗証番号をクレジットカード８に入力する（ステップ５）。
クレジットカード８は、カード端末３から暗証番号の入力を受け付け、内部に記憶している暗証番号と照合し、暗証番号を認証する（ステップ１０）。
【０１１４】
そして、クレジットカード８は、認証結果をカード端末３に出力する（ステップ１５）。
更に、カード端末３は、クレジットカード８に要求してクレジットカード番号を取得する。
【０１１５】
次に、カード端末３は、電子マネーカード９に電子マネーカード番号を要求し、電子マネーカード９はこれを受けて電子マネーカード番号をカード端末３に出力する（ステップ１７）。
次に、カード端末３は、このようにして取得した金額情報（バリュー購入金額）、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、認証結果をバリュー購入情報としてクレジット会社サーバ４に送信する（ステップ２０）。カード端末３は、このようにクレジットカード番号と電子マネーカード番号を同じタイミングでクレジット会社サーバ４に送信することにより、クレジット会社サーバ４において両者を対応づけさせることができる。
【０１１６】
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信し、これから認証結果、クレジットカード番号、金額情報などを取得する。
クレジット会社サーバ４は、認証結果が認証に成功したものであることを確認した後、課金データベースに、クレジットカード番号、金額情報、その他の項目を記録し、当該ユーザに対して課金処理を行う（ステップ２５）。
クレジット会社サーバ４は、課金処理をした後、金額情報と電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信する（ステップ３０）。
【０１１７】
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４よりこれらの情報を受信する。そして、電子マネーカード番号を登録ユーザデータベースで検索し、電子マネーカード９を特定する。
そして、チャージ準備データベースに、電子マネーカード番号、金額情報、その他の情報を記憶し（項目「チャージ」は「未」に設定）、電子マネーカード９にチャージを行う準備を完了する（ステップ３５）。
【０１１８】
以上の手順により、ユーザは、クレジットカード８にてバリューを購入し、電子マネーサーバ５でチャージ準備完了の状態にすることができる。
【０１１９】
次に、図８のフローチャートを用いて、ユーザが電子マネーカード９にバリューをチャージするまでの手順について説明する。
【０１２０】
まず、カード端末３は、電子マネーカード９に電子マネーカード番号を要求し、電子マネーカード９は、これに応じて電子マネーカード番号をカード端末３に出力する（ステップ５０）。なお、カード端末３はステップ１７で電子マネーカード番号を既に取得しているのでこれを用いてもよい。
カード端末３は、電子マネーカード９から電子マネーカード番号を取得し、これを電子マネーサーバ５に送信する（ステップ５５）。
【０１２１】
電子マネーサーバ５は、カード端末３より電子マネーカード番号を受信し、これを登録ユーザデータベースで確認する（ステップ６０）。
また、必要がある場合は、カード端末３でユーザにパスワードを入力させ、電子マネーカード番号とパスワードの一致を確認する。
【０１２２】
次に、電子マネーサーバ５は、チャージ準備データベースで、当該電子マネーカード番号を検索し、チャージ可能なバリューがあるか否かを確認する。
そして、チャージ可能なバリューがあった場合、そのチャージ可能金額（項目「金額」に記録されている金額）をカード端末３に送信する（ステップ６５）。
【０１２３】
カード端末３は、電子マネーサーバ５よりチャージ可能金額を受信し、これをユーザに提示する。そして、ユーザは、この金額を確認する。
カード端末３は、ユーザが金額を確認すると、金額が確認された旨の通知を電子マネーサーバ５に送信する（ステップ７０）。
【０１２４】
電子マネーサーバ５は、カード端末３からこの通知を受信すると、チャージ可能金額分のバリューをチャージするための金額変更情報を生成し（ステップ７５）、カード端末３に送信する（ステップ８０）。
【０１２５】
カード端末３は、電子マネーサーバ５から金額変更情報を受信し（ステップ８５）、これを電子マネーカード９に入力する（ステップ９０）。
電子マネーカード９は、カード端末３から金額変更情報を受信し、これを用いて現在記憶しているバリューの金額をチャージ後の金額に更新する（ステップ９５）。
【０１２６】
なお、フローチャートには示していないが、電子マネーカード９は、金額を更新すると、更新完了通知と更新後のバリューの金額をカード端末３に出力する。
カード端末３は、この更新後の金額をユーザに提示すると共に、更新完了通知を電子マネーサーバ５に送信する。
【０１２７】
電子マネーサーバ５は、更新完了通知をカード端末３から受信して、バリューのチャージが完了したことを認識し、チャージ準備データベースの項目「チャージ」を「未」から「済」に更新する。
以上の手順により、電子マネーサーバ５は、チャージ準備が完了したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１２８】
次に、カード端末３でユーザに提示される各画面について説明する。
図９の各図は、クレジットカード８でバリューを購入する際にカード端末３で表示される画面の一例を示した図である。
【０１２９】
図９（ａ）は、カード端末３に表示されるメニュー画面の一例を示した図である。
カード端末３では、クレジットカード８によるバリューの購入のほか、各種のサービスを提供しており、ユーザはこれらの中から所望のものを選択できるようになっている。
【０１３０】
図９（ａ）の例では、クレジットカードによるバリューの購入ボタン７１、残高照会ボタン７２などが表示されており、ユーザは希望するサービスのボタンをタッチすることにより選択することができる。
ユーザは、バリューの購入ボタン７１をタッチすることにより、クレジットカード８によるバリューの購入処理を開始することができる。
なお、残高照会ボタン７２は、現在電子マネーカード９に記憶されているバリューの残高を確認する際に選択するボタンである。
【０１３１】
図９（ｂ）は、図９（ａ）のメニュー画面で購入ボタン７１を選択した場合に表示されるバリュー購入画面である。図７のフローチャートでは、ステップ５で表示される画面に対応する。
バリュー購入画面では、「クレジットカードと電子マネーカードをセットして暗証番号とバリュー購入金額を入力してください。」などと、クレジットカード８をリーダライタ６にセットし、更に電子マネーカード９をリーダライタ７にセットし、暗証番号とバリュー購入金額の入力をユーザに指示する表示がなされる。
【０１３２】
ユーザは、この指示に従いクレジットカード８をリーダライタ６にセットし、電子マネーカード９をリーダライタ７にセットすることとなる。
バリュー購入画面には、暗証番号入力欄７５、購入金額入力欄７６、及び送信ボタン７７を有し、ユーザは、暗証番号入力欄７５にクレジットカード８の暗証番号を入力し、購入金額入力欄７６に購入するバリューの金額を入力する。
【０１３３】
これらの数値は、図示しないキーボードやタッチパネルなどをユーザが操作することにより入力される。
暗証番号入力欄７５には、ユーザが暗証番号を入力すると、その桁数に対応して黒丸が表示され、暗証番号は表示されないようになっている。これにより第三者によって暗証番号が見られることを防止することができる。
【０１３４】
ユーザは、これらの値を入力すると送信ボタン７７を選択する。
カード端末３は、送信ボタン７７が選択されると、暗証番号の認証を行い（図７のステップ１０、１５）、認証結果、金額情報、及びクレジットカード番号、電子マネーカード番号をクレジット会社サーバ４に送信する（図７のステップ２０）。
【０１３５】
図１０の各図は、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージする際にカード端末３で表示される画面の一例を示した図である。
【０１３６】
図１０（ａ）は、図９（ｂ）のバリュー購入画面で送信ボタン７７を選択した後に表示されるチャージ画面である。図８のフローチャートでは、ステップ５０で表示される画面に対応する。なお、ここでは、電子マネーカード９のチャージにパスワードが必要であるものとする。
【０１３７】
チャージ画面には、「電子マネーカードをセットしてパスワードを入力してください。」などと、ユーザに対して電子マネーカード９のセットを確認させ、パスワードを入力するようユーザに指示する表示がなされる。そして、カード端末３は、電子マネーカード９から電子マネーカード番号を読み出す（図８のステップ５０）。
また、チャージ画面には、パスワード入力欄８０と送信ボタン８１が表示される。
【０１３８】
ユーザは、指示に従い、電子マネーカード９がリーダライタ７にセットされていることを確認し、パスワード入力欄８０にパスワードを入力し、送信ボタン８１を選択する。
なお、パスワード入力欄８０にはユーザが入力したパスワードに対応して黒丸が表示される。
送信ボタン８１が選択されると、カード端末３は、電子マネーカード番号とパスワードを電子マネーサーバ５に送信し（図８のステップ５５）、電子マネーサーバ５は、チャージ可能金額をカード端末３に送信してくる（図８のステップ６５）。
【０１３９】
図１０（ｂ）は、電子マネーサーバ５から送信されてきたチャージ可能金額を表示する金額確認画面の一例を示した図である。図８のフローチャートではステップ７０で表示される画面に対応する。
金額確認画面には、「チャージ可能金額 ２，０００円」などと、現在チャージ可能な金額が表示されると共に「チャージしますか？」などと、ユーザにチャージの意思を確認する表示がなされる。
【０１４０】
チャージ画面には、「はい」と表示されたボタン８３と「いいえ」と表示されたボタン８４が備えられており、ユーザは、チャージを行う場合はボタン８３を選択し、チャージを行わない場合はボタン８４を選択する。
ボタン８４を選択した場合、ユーザは後ほど再度チャージを行うことができる。
【０１４１】
図１０（ｃ）は、ユーザにチャージの完了を通知するチャージ完了画面の一例を示した図である。図８のフローチャートでは、ステップ９５で表示される画面に対応する。
チャージ完了画面では「２，０００円分チャージしました。」といったように、チャージした金額が表示されるほか、「チャージ後の残高は ３，０００円です。」などと、チャージ後のバリュー残高も表示される。
【０１４２】
以上に説明した本実施の形態の電子マネーチャージシステム１では、電子マネーカード９の暗証番号の認証をカード端末３でローカルに行うことができ、更に、その認証結果を用いてクレジットカード８による与信によりバリューを購入することができる。そして、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１４３】
実施の形態では、バリューの購入にクレジットカード８を用いたが、他の金融ＩＣカードによってバリューを購入するように構成することも可能である。
例えば、ＩＣカードで構成した銀行のキャッシュカードを用いてバリューを購入するように構成することもできる。
この場合の課金方法は、ユーザの銀行口座からの引き落としをするように構成することができる。
【０１４４】
また、実施の形態では、クレジット会社サーバ４が電子マネーサーバ５に電子マネーカード番号を送信したが、これは、電子マネーカード番号に限定するものではなく、クレジット会社サーバ４で認証された所有者（ユーザ）を特定できる情報であればよい。電子マネーサーバ５は、この所有者に対応づけられた電子マネーカード番号を有する電子マネーカード９にチャージを行うことになる。
【０１４５】
例えば、電子マネーサーバ５の登録ユーザデータベースで、電子マネーカード９の電子マネーカード番号とクレジットカード８のクレジットカード番号が対応づけ（紐づけ）ておき、クレジット会社サーバ４が電子マネーサーバ５にクレジットカード番号を送信するように構成することもできる。
【０１４６】
この場合、電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４から受信したクレジットカード番号を登録ユーザデータベースで検索することにより、チャージ対象となる電子マネーカード９を特定することができる。
【０１４７】
また、クレジット会社サーバ４でクレジットカード番号と電子マネーカード番号を対応づけておき、クレジット会社サーバ４は、カード端末３から受信したクレジットカード番号に対応する電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信するように構成することもできる。
この場合、カード端末３は、クレジット会社サーバ４にクレジットカード番号を送信すれば電子マネーサーバ５に電子マネーカード番号を伝達することができ、クレジット会社サーバ４に電子マネーカード番号を送信する必要はなくなる。
【０１４８】
以上に説明した実施の形態では、カード端末３でバリューの購入と、購入したバリューのチャージを連続して行ったが、購入したバリューを後で電子マネーカード９にチャージすることも可能である。
ここでは、図１１を用いてユーザが自宅でチャージする場合について説明する。
【０１４９】
図１１で示したユーザ端末１０は、例えば、インターネット接続可能でリーダライタ７を装備したパーソナルコンピュータで構成されている。
まず、ユーザは、カード端末３にクレジットカード８をセットし、クレジット会社サーバ４でバリューを購入する。その後、自宅でユーザ端末１０に電子マネーカード９をセットして電子マネーサーバ５に接続し、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージする。
【０１５０】
このように、ユーザは、カード端末３においてクレジットカード８を用いて購入したバリューを後ほどカード端末３とは異なる端末装置から取得することができる。
この端末装置としては、パーソナルコンピュータのほかに、バリュー処理機能を有する携帯端末を用いることも可能である。
【０１５１】
図１１は、携帯電話６０でバリューをチャージする場合についても示している。
携帯電話６０は、インターネットに接続する機能を有すると共に、電子マネーカード９と同様の機能も備えている。
ユーザは、クレジットカード８でバリューを購入した後、携帯電話６０で電子マネーサーバ５にアクセスし、購入したバリューを携帯電話６０にチャージする。
【０１５２】
図１２に携帯電話６０の機能的な構成の一例を示したブロック図である。
図１２に示したように、携帯電話６０は、インターネット接続可能な携帯電話としての機能を発揮する電話機能部６１、電子マネーカード９に内蔵されたものと同様の非接触型ＩＣチップにより構成され、電子マネー処理機能を発揮する電子マネー機能部６７、及び両者を接続するインターフェース部６５から構成されている。
携帯電話６０は、電子マネー機能部６７により、電子マネーカード９と同様の電子マネー処理機能を発揮することができ、貨幣端末を構成している。
【０１５３】
電話機能部６１は、携帯電話６０の基地局と無線通信することができ、基地局を介して電話回線網（通話する場合）、又はインターネット（電子マネーサーバ５にアクセスする場合）に接続することができる。
電話機能部６１には、アプリケーション６２がインストールされている。アプリケーション６２は、電子マネーに関する各種サービスを提供するアプリケーションであり、インターフェース部６５を介して電子マネー機能部６７にアクセスする中継部６３を備えている。
【０１５４】
アプリケーション６２は、電子マネー機能部６７にアクセスして電子マネーカードＩＤ、バリューの残高、ログデータなどをディスプレイに表示するなど、電子マネー機能部６７に記憶されている情報をユーザに提示する機能を有している。
【０１５５】
更に、アプリケーション６２は、インターネットを介して電子マネーサーバ５と通信も行う。
これにより、電子マネー機能部６７に記憶された電子マネーカードＩＤやバリューの残高などを電子マネーサーバ５に送信したり、あるいは電子マネーサーバ５から送信されてきた金額変更情報を電子マネー機能部６７に入力することができる。
【０１５６】
図示しないが、電子マネー機能部６７は、電子マネーカード９と同様にＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ、ＥＥＰＲＯＭ、高周波回路などの素子が形成された非接触型ＩＣチップとアンテナを用いて形成されており、ＣＰＵで所定のプログラムを実行することにより、図１２で示したバリュー処理部６８と記憶部６９が形成される。
【０１５７】
記憶部６９は、電子マネーカードＩＤ、バリュー残高、ログデータなどを記憶している。
バリュー処理部６８は、外部の通信先からの指示により、電子マネーカードＩＤやバリュー残高を出力したり、あるいは、外部の通信先より金額変更情報を受信してバリュー残高を更新したりする。
【０１５８】
バリュー処理部６８の通信先としては、カード端末３、電子マネーサーバ５、店舗などに設置した電子マネー端末８０などがある。
バリュー処理部６８は、カード端末３や電子マネー端末８０と通信する場合、内蔵の端末アンテナを介して無線通信を行う。この場合、ユーザは携帯電話６０を電子マネー端末に近接させて設置する。
電子マネーサーバ５と通信する場合は、アプリケーション６２を介してインターネット経由で電子マネーサーバ５と通信を行う。
【０１５９】
このように、携帯電話６０は、電子マネー端末や電子マネーサーバ５と通信して金額変更情報を電子マネー機能部６７に入力することにより、電子マネー機能部６７にバリューをチャージしたり、あるいは電子マネー機能部６７のバリューを用いて決済することができる。
また、バリュー処理部６８は、カード端末３と無線通信することができるため、電子マネーカード９と同様にカード端末３にセットしてバリューをチャージすることができる。
【０１６０】
図１３は、電子マネーカード９や携帯電話６０の使用形態を説明するための図である。
電子マネーカード９や携帯電話６０は、チャージした後、図１３に示した電子マネーシステム１ａで使用される。
電子マネーシステム１ａは、クレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５、カード端末３などからなる電子マネーチャージシステム１を含み、更にインターネット７２、基地局７０、電話回線網７１、電子マネー端末８０、８０、８０、・・・、ユーザ端末１０などから構成されている。
【０１６１】
電子マネー端末８０は、店舗などに設置された非接触型ＩＣカードアクセス用の端末装置であり、電子マネー業務用に構成された専用機である。
電子マネー端末８０は、アンテナを内蔵したリーダライタ部を備えており、このアンテナで電波を送受信することにより、電子マネーカード９や携帯電話６０などの貨幣端末に埋め込まれた非接触型ＩＣチップと近距離間の無線通信を行うことができる。
【０１６２】
電子マネー端末８０は、貨幣端末と無線通信をして、これらに設定された電子マネーカードＩＤや、電子マネーカード９や携帯電話６０で記憶しているバリューの残高を読み取ったり、金額変更情報を入力してバリューの金額を増減させることができる。
【０１６３】
このように、電子マネー端末８０は、電子マネーカード９や携帯電話６０に記憶されたバリューを増減させることができる。そのため、電子マネーカード９や携帯電話６０にチャージを行う際に、ユーザからチャージ金額分の金銭を徴収し（又はクレジットカード８で与信を与え）、ユーザから商品やサービスなどの代金を徴収する代わりにユーザが保有するバリューを減算して決済することにより、バリューを現金の代用として流通させることができる。
【０１６４】
ユーザ端末１０は、例えばパーソナルコンピュータなどで構成された端末装置であって、インターネット７２を介して電子マネーサーバ５に接続できるようになっている。
また、ユーザ端末１０は、リーダライタ部１０ａを周辺機器として備えており、これを用いて電子マネーカード９や携帯電話６０と近距離の無線通信を行うことができる。
【０１６５】
そして、ユーザは、電子マネーカード９や携帯電話６０をリーダライタ部１０ａ経由でユーザ端末１０に接続し、更にユーザ端末１０を電子マネーサーバ５に接続することにより、電子マネーカード９や携帯電話６０を電子マネーサーバ５に接続することができる。
これにより、電子マネーサーバ５は電子マネーカード９や携帯電話６０に対してバリューの増減を行うことができる。
また、携帯電話６０の場合、基地局７０経由で電子マネーサーバ５に接続することもできる。
なお、電話回線網７１は、携帯電話６０が通話に使用する回線網である。
【０１６６】
このように、電子マネーシステム１ａは、バリューを貨幣と同様に流通させる流通機構となっており、ユーザは、クレジットカード８を用いてチャージしたバリューを商品やサービスの購入に充てることができる。
【０１６７】
次に、クレジットカード８や電子マネーカード９の変形例について説明する。
図１４（ａ）は、クレジットカード８ａが非接触型ＩＣカードで構成されている場合を示している。
クレジットカード８ａは、接触型ＩＣカードであるクレジットカード８と同じ機能を有しているが、カード端末３へ接続するインターフェースは非接触型となっている。
【０１６８】
この場合、カード端末３は、リーダライタ７を介して、クレジットカード８ａの暗証番号の認証を行うと共にクレジットカード番号を読み出す。
このように、クレジットカード８ａと電子マネーカード９が共に非接触型ＩＣカードで構成されている場合は、リーダライタ６を用いずにリーダライタ７で処理を行うことができる。
【０１６９】
なお、リーダライタ７でクレジットカード８ａと電子マネーカード９を同時にアクセスすることはできないので、例えば、カード端末３は、ユーザにクレジットカード８ａをリーダライタ７にセットさせて処理を行った後、ユーザに電子マネーカード９をリーダライタ７にセットさせてチャージを行う。
【０１７０】
なお、図１４（ａ）では、クレジットカード８ａと電子マネーカード９の両方を非接触型ＩＣカードで構成したが、逆に、両方とも接触型ＩＣカードで構成することもできる。
この場合は、リーダライタ６を介して両者にアクセスすることにより同様の処理を行うことができる。
【０１７１】
図１４（ｂ）は、非接触型ＩＣカード９ａが、クレジットカード８としての機能と、電子マネーカード９としての機能を備えている場合を示している。
これは、非接触型ＩＣカード９ａに埋め込まれたＩＣチップに、クレジットカード機能を発揮するプログラムと電子マネーカード機能を発揮させるプログラムを組み込むことにより実現することができる。
【０１７２】
カード端末３は、リーダライタ７を介して非接触ＩＣカード９ａと通信し、非接触型ＩＣカード９ａをクレジットカードモードと電子マネーカードモードに切り替えて駆動することができる。
【０１７３】
そこで、カード端末３は、クレジットカード関係の処理を行う場合は、非接触型ＩＣカード９ａをクレジットカードモードで駆動して暗証番号認証などを行い、チャージする場合は非接触型ＩＣカード９ａを電子マネーカードモードで駆動してチャージ処理などを行う。
【０１７４】
このため、ユーザは、リーダライタ７に非接触型ＩＣカード９ａをセットするだけで、クレジットカードに関する処理を電子マネーカードに関する処理の両方を行うことができる。
なお、接触型ＩＣカードに、クレジットカード機能と電子マネーカード機能を持たせることも可能である。この場合は、リーダライタ６よりこの接触型ＩＣカードにアクセスする。
【０１７５】
また、一枚のカードに、クレジットカード機能を有する接触型ＩＣチップと、電子マネー機能を有する非接触型ＩＣチップを埋め込むことも可能である。
この場合、このカードは、リーダライタ６にアクセスするための接触端子とリーダライタ７にアクセスするための高周波回路を備えており、クレジットカードとして使用するときはリーダライタ６にセットし、電子マネーカードとして使用するときはリーダライタ７にセットするようにする。
【０１７６】
逆に、電子マネーカード機能を有する接触型ＩＣチップと、クレジットカード機能を有する非接触型ＩＣチップをカードに埋め込んで使用することも可能である。
この場合は、クレジットカードとして使用するときはリーダライタ７にセットし、電子マネーカードとして使用するときはリーダライタ６にセットするようにする。
【０１７７】
図１４（ｃ）は、電子マネーカード機能を発揮する非接触型ＩＣチップを携帯電話６０に埋め込んだ場合を示している。
この場合、カード端末３は、リーダライタ７を介して携帯電話６０にアクセスすることができるため、携帯電話６０を電子マネーカード９と同様に使用することができる。
即ち、クレジットカード８でバリューを購入し、そのバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１７８】
また、更なる変形として、携帯電話６０に埋め込んだ非接触型ＩＣチップにクレジットカード機能を持たせることも可能である。
この場合、クレジットカード８は必要なく、リーダライタ７に携帯電話６０をセットするだけでバリューの購入とチャージを行うことができる。
【０１７９】
更に、接触型ＩＣチップや非接触型ＩＣチップを埋め込む媒体として、携帯電話６０のほかに、例えば、腕時計、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔ）、など、各種のものが可能である。
【０１８０】
以上のように、クレジットカード機能と、電子マネーカード機能は、ＩＣチップによって実現され、このＩＣチップは、接触型、非接触型の何れの型でも実現することができる。
また、クレジットカード機能と電子マネーカード機能を１つのＩＣチップで実現することもできる。
そのため、クレジットカード機能や電子マネー機能を埋め込む媒体としては、各種の組み合わせが可能である。
【０１８１】
以上、本実施の形態と変形例について説明したが、サーバ装置に関しても各種の変形が可能である。
例えば、クレジット会社サーバ４と電子マネーサーバ５を１台のサーバ装置にて構成したり、あるいは、クレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５を複数のサーバ装置からなるシステムとして構成することも可能である。
【０１８２】
以上に説明した本実施の形態や変形例により、クレジットカードの課金にてバリューを購入することができ、購入したバリューを電子マネーカード９や携帯電話６０などにチャージすることができる。
【図面の簡単な説明】
【０１８３】
【図１】電子マネーチャージシステムの構成の一例を示したブロック図である。
【図２】クレジットカードと電子マネーカードのハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図３】カード端末のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図４】クレジット会社サーバで記憶するデータベースの論理的な構成の一例を示した図である。
【図５】クレジット会社サーバのハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図６】電子マネーサーバで記憶するデータベースの論理的な構成の一例を示した図である。
【図７】クレジットカードでバリューを購入する手順を説明するためのフローチャートである。
【図８】電子マネーカードにバリューをチャージする手順を説明するためのフローチャートである。
【図９】クレジットカードでバリューを購入する際にカード端末で表示される画面の一例を示した図である。
【図１０】電子マネーカードにバリューチャージする際にカード端末で表示される画面の一例を示した図である。
【図１１】変形例を説明するための図である。
【図１２】携帯電話の機能的な構成の一例を説明するためのブロック図である。
【図１３】電子マネーカードや携帯電話の使用形態を説明するための図である。
【図１４】各種の変形例を説明するための図である。
【符号の説明】
【０１８４】
１ 電子マネーチャージシステム
３ カード端末
４ クレジット会社サーバ
５ 電子マネーサーバ
６ リーダライタ
７ リーダライタ
８ クレジットカード
９ 電子マネーカード
【技術分野】
【０００１】
本発明は、金融サーバ、ＩＣカード端末、及び金融情報処理方法に関し、例えば、クレジットカードを用いて電子マネーを購入するものに関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、電子マネーを用いた決済システムが小売店やデパートなどで導入され、広く利用されるようになってきた。
電子マネーは、バリューと呼ばれる金銭と同様の貨幣価値をＩＣカードで構成された電子マネーカードや、電子マネー対応の携帯電話などに記憶させ、これらＩＣカードなどを電子財布として使用するものである。
【０００３】
バリューをＩＣカードなどに書き込む処理はチャージと呼ばれ、ＩＣカードなどを、小売店の店頭などに設置された専用の端末装置（以下、電子マネー端末）で行ったり、インターネットを介して電子マネーサーバから行うことができる。
【０００４】
バリューによる決済は、ＩＣカードなどに記憶したバリューの金額を代金分だけ減額することにより行い、チャージと同様に電子マネー端末や電子マネーサーバによって行うことができる。
このように電子マネーを用いた発明としては、本出願人による次の未公開文献がある。
【０００５】
【特許文献１】特願２００３−６１９４３公報
【０００６】
この発明は、インターネット接続機能と電子マネー機能を備えた携帯電話から、電子マネーサーバにアクセスし、電子マネーサーバと通信しながチャージを行うものである。
この発明により、ユーザは、物理的な場所や営業時間などに拘束されずにチャージを行うことができる。
【０００７】
一方、近年ＩＣカードを用いたクレジットカードが流通するようになってきた。クレジットカードを従来の磁気ストライプを用いたものからＩＣチップを用いたものに変更することにより、偽造が困難でセキュリティの高いクレジットカードシステムを提供することができる。
また、銀行のキャッシュカードも磁気ストライプを用いたものからＩＣカードへと切り替えることが考えられている。
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００８】
クレジットカードを用いた電子マネーカードへのチャージは従来から行われているが、セキュリティ上の問題から、クレジットカードの認証のためにカード端末とクレジット会社のサーバの間に専用回線を設置しなければならず、コストがかかってしまうという問題があった。
【０００９】
そこで、本発明の目的は、クレジットカードを用いて電子マネーカードにチャージを行うことができる安価なシステムを提供することである。
【課題を解決するための手段】
【００１０】
本発明は、前記目的を達成するために、請求項１に記載した発明では、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信手段と、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供手段と、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金手段と、を具備したことを特徴とする金融サーバを提供する。
請求項２に記載の発明では、前記カード情報受信手段は、前記所有者の所有者識別情報を前記カード特定情報と共に受信し、前記カード情報提供手段は、前記受信した所有者識別情報を前記金額変更情報送信手段に提供することを特徴とする請求項１に記載の金融サーバを提供する。
請求項３に記載の発明では、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証手段と、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段と、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得手段と、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信手段と、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信手段と、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力手段と、を具備したことを特徴とするＩＣカード端末を提供する。
請求項４に記載の発明では、カード情報受信手段と、カード情報提供手段と、課金手段と、を備えたコンピュータにおいて、前記カード情報受信手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信ステップと、前記カード情報提供手段によって、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供ステップと、前記課金手段によって、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金ステップと、から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法を提供する。
請求項５に記載の発明では、認証手段と、カード特定情報取得手段と、金額情報取得手段と、カード情報送信手段と、金額変更情報受信手段と、入力手段と、を備えたコンピュータにおいて、前記認証手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証ステップと、前記カード特定情報取得手段によって、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得ステップと、前記金額情報取得手段によって、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得ステップと、前記カード情報送信手段によって、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信ステップと、前記金額変更情報受信手段によって、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信ステップと、前記入力手段によって、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力ステップと、から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【発明の効果】
【００１１】
本発明によると、クレジットカードを用いて電子マネーカードにチャージを行うことができる安価なシステムを提供することができる。
【発明を実施するための最良の形態】
【００１２】
（１）実施の形態の概要
電子マネーチャージシステム１（図１）は、クレジットカード８を用いてバリューの購入を行い、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージするものである。
ここで、バリューとは、電子マネーの運用において貨幣に該当する概念であって、貨幣価値の金額を電子データとして表した貨幣情報である。
【００１３】
クレジットカード８は、ＩＣカードなどＩＣチップを内蔵した媒体により構成されており、リーダライタ６を介してカード端末３とクレジットカード８の間で暗証番号の認証が行われる。これにより、暗証番号を入力した者がクレジットカード８の所有者であることの認証がローカルで行われる。
また、カード端末３は、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から電子マネーカード番号を取得する。電子マネーカード９もＩＣカードなどのＩＣチップを内蔵した媒体により構成されている。
【００１４】
そして、クレジット会社サーバ４へは、カード端末３から認証結果とチャージする金額を表す金額情報、クレジットカード８のクレジットカード番号、及び電子マネーカード９の電子マネーカード番号が送信される。
【００１５】
クレジット会社サーバ４は、認証結果によりクレジットカード８を使用する者が正当なユーザであることを確認すると共にクレジットカード番号によりユーザを特定する。
そして、クレジット会社サーバ４は、金額情報と電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信する。また、クレジット会社サーバ４は、バリューの購入代金としてこの金額をユーザに課金する。即ち、クレジット会社サーバ４は、バリューの購入代金としてユーザに与信を与えたことになる。
【００１６】
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より電子マネーカード番号を受信し、これによってチャージを行う対象である電子マネーカード９を特定する。
また、クレジット会社サーバ４から送信されてきた金額情報によりチャージする金額を認識し記憶装置に記憶する。
【００１７】
一方、カード端末３は、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から取得した電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信してチャージを要求する。
【００１８】
電子マネーサーバ５は、カード端末３から電子マネーカード番号を受信し、この電子マネーカード９に対してチャージすべき金額を記憶装置から取得し、チャージ金額分だけバリューの金額を増額する金額変更情報を生成する。
そして、電子マネーサーバ５は、生成した金額変更情報をカード端末３に送信する。
【００１９】
カード端末３は、電子マネーサーバ５から金額変更情報を受信して、電子マネーカード９に入力する。
電子マネーカード９は、この金額変更情報を用いて記憶しているバリューの金額を金額変更情報で規定される金額に更新する。
【００２０】
以上のようにして、ユーザは、クレジットカード８で代金の支払いを行うことによりバリューを購入することができ、更に購入したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【００２１】
なお、従来は、ネットワーク上で暗証番号などの認証情報が送受信されるため、カード端末３とクレジット会社サーバ４の間を専用回線で接続していたが、電子マネーチャージシステム１では、ネットワーク上にクレジットカード８の認証情報が流通しないため（代わりに認証結果が流通する）、クレジット会社サーバ４とカード端末３をインターネットなどの一般的なネットワークで接続することができる。このため、カード端末３を安価に設置することができる。
【００２２】
（２）実施の形態の詳細
図１は、本実施の形態の電子マネーチャージシステムのシステム構成の一例を示した図である。
電子マネーチャージシステム１は、カード端末３、クレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５、クレジットカード８、電子マネーカード９などを用いて構成されている。
以下に、これらの構成要素について説明する。
【００２３】
クレジットカード８と電子マネーカード９は、あるユーザが所有するものであり、クレジットカード８は、接触型ＩＣカードで構成され、電子マネーカード９は、非接触型ＩＣカードで構成されている。
【００２４】
なお、以下で説明する本実施の形態では、クレジットカード８を接触型ＩＣカードで構成し、電子マネーカード９を非接触型ＩＣカードで構成するものとして説明するが、これは一例であって、各種の形態が可能である。
【００２５】
詳しくは後述するが、例えば、クレジットカード８としての機能を発揮するＩＣチップや電子マネーカード９としての機能を発揮するＩＣチップを携帯電話や時計などのカード以外の媒体に埋め込んで使用したり、あるいは、１つのＩＣチップにクレジットカード８としての機能と電子マネーカード９としての機能を持たせることも可能である。
更に、これらＩＣチップは、接触型、非接触型の何れのＩＣチップとして構成することができる。
【００２６】
クレジットカード８は、内部に各種素子を形成したＩＣチップが埋め込まれた媒体であり、金融機関が発行する金融ＩＣカードを構成している。
クレジットカード８は、内部に暗証番号、クレジットカード番号、その他の情報を記憶しており、暗証番号の認証処理などの情報処理を行う。
【００２７】
より詳細には、クレジットカード８は、外部から暗証番号の入力を受け付けると、これを内部で記憶している暗証番号と比較し、暗証番号の認証処理を行う。そして、認証結果やクレジットカード番号などを外部に出力する。
なお、クレジットカード番号は、クレジットカード８を特定するカード特定情報を構成している。
【００２８】
図２（ａ）にクレジットカード８のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
図に示したように、クレジットカード８は、ＣＰＵ（Ｃｅｎｔｒａｌ Ｐｒｏｃｅｓｓｉｎｇ Ｕｎｉｔ）１１、接触端子１２、ＲＯＭ（Ｒｅａｄ Ｏｎｌｙ Ｍｅｍｏｒｙ）１３、ＲＡＭ（Ｒａｎｄｏｍ Ａｃｃｅｓｓ Ｍｅｍｏｒｙ）１４、ＥＥＰＲＯＭ（Ｅｌｅｃｔｒｉｃａｌｌｙ Ｅｒａｓａｂｌｅ ａｎｄ Ｐｒｏｇｒａｍｍａｂｌｅ ＲＯＭ）１５などを内蔵している。
これらの素子は、クレジットカード８内に埋め込まれたＩＣチップ上に形成されている。
【００２９】
ＣＰＵ１１は、ＲＯＭ１３やＥＥＰＲＯＭ１５に記憶されているプログラムに従って情報処理を行う中央処理装置である。
本実施の形態では、リーダライタ６を介したカード端末３との通信処理を行ったり、カード端末３から入力された認証番号の認証処理を行って、その認証結果をカード端末３に出力したり、あるいは、カード端末３の求めに応じてクレジットカード番号を記憶装置から読み出して提供したりなどする。
【００３０】
接触端子１２は、クレジットカード８の外部に露出しており、例えば、金メッキされている。接触端子１２は、リーダライタ６の接触端子と接触して、クレジットカード８とカード端末３を電気的に接続する。
クレジットカード８は、接触端子１２を介してクレジットカード８を駆動するための電力の供給を受けると共にカード端末３とのデータの送受信を行う。
【００３１】
ＲＡＭ１４は、ＣＰＵ１１が情報処理を行う際のワーキングメモリを提供する随時書き込み読み出しメモリである。
ＲＡＭ１４は、クレジットカード８に電力が供給されている間、記憶内容を保持することができるが、電力の供給が止まると記憶内容は失われる。
【００３２】
ＲＯＭ１３は、クレジットカード８を機能させるための基本的なプログラムやパラメータ、データなどを記憶した読み出し専用メモリである。
これらの情報は、予めＲＯＭ１３に焼き付けられており、再度の情報の書き込みや情報の消去は通常行わない。
【００３３】
ＥＥＰＲＯＭ１５は、情報を書き込んだり消去したりが可能なＲＯＭである。ＥＥＰＲＯＭ１５に記憶してある情報は、クレジットカード８への電力の供給がない場合でも保たれる。
このように、ＲＯＭ１３とＥＥＰＲＯＭ１５は、クレジットカード８のプログラム・データ記憶領域を構成している。
【００３４】
ＥＥＰＲＯＭ１５には、例えば、クレジットカード８を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）や、暗証番号認証を行う認証プログラムなどが記憶されている。
ＣＰＵ１１は、認証プログラムを実行することにより、カード端末３から入力された暗証番号の認証処理を行う。
【００３５】
次に、電子マネーカード９について説明する。電子マネーカード９も内部に各種素子を形成したＩＣチップが埋め込まれた媒体である。
電子マネーカード９は、バリューを記憶し、金額変更情報を用いてバリューの金額を増減する処理を行い、記憶している貨幣価値（バリュー）の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末を構成している。
【００３６】
また、電子マネーカード９は、電子マネーカード９に固有な電子マネーカード番号を記憶しており、電子マネーサーバ５は、この電子マネーカード番号により電子マネーカード９を特定することができる。
【００３７】
バリューの金額の更新方法としては、残高を電子マネーカード９で計算する場合と、電子マネーサーバ５などのその他の通信先で計算する場合の２通りが可能である。
前者の場合は、電子マネーカード９にコマンドを入力して電子マネーカード９内で演算処理を行う。この場合、コマンドが金額変更情報を構成する。
また、後者の場合は、変更後のバリューの金額を電子マネーカード９に入力して残高を書き換えさせる。この場合、入力するバリューの残高が金額変更情報を構成する。
更に、加減算別にこれらを組み合わせることも可能であり、何れの方式を採用するかはシステムの設計による。
【００３８】
以上のようにして、電子マネーカード９は、内部に記憶しているバリューの値を増減することができ、これを金銭と対応させることにより、金銭と同様の交換価値として流通させることができる。
【００３９】
図２（ｂ）に電子マネーカード９のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図を示す。
図に示したように、電子マネーカード９は、ＣＰＵ２１、高周波回路２２、アンテナ２６、ＲＯＭ２３、ＲＡＭ２４、ＥＥＰＲＯＭ２５などを内蔵している。
これらの素子は、クレジットカード８内に埋め込まれたＩＣチップ上に形成されている。ただし、アンテナ２６は、電子マネーカード９内部の外縁部付近に張り巡らされた空中線により構成され、端部がＩＣチップに接続されている。
【００４０】
ＣＰＵ２１は、ＲＯＭ２３やＥＥＰＲＯＭ２５に記憶されているプログラムに従って情報処理を行う中央処理装置である。
本実施の形態では、リーダライタ７を介したカード端末３との通信処理を行ったり、カード端末３から入力された金額変更情報を用いて現在記憶しているバリューの金額を更新したり、バリューの現在残高や電子マネーカード番号をカード端末３に提供したりする。
【００４１】
アンテナ２６は、リーダライタ７に内蔵されたアンテナと近距離の無線通信を行うためのアンテナである。
電子マネーカード９は、アンテナ２６を介してリーダライタ７から無線により駆動電力を得ると共に無線通信を行う。
【００４２】
高周波回路２２は、リーダライタ７からアンテナ２６に送信されてきた高周波をデジタル信号に変換してＣＰＵ２１に出力したり、逆にＣＰＵ２１が出力したデジタル信号を高周波に変換してアンテナ２６に出力し、リーダライタ７に送信する。
【００４３】
ＲＡＭ２４は、ＣＰＵ２１が情報処理を行う際のワーキングメモリを提供する随時書き込み読み出しメモリである。
ＲＡＭ２４は、電子マネーカード９に電力が供給されている間、記憶内容を保持することができるが、電力の供給が止まると記憶内容は失われる。
【００４４】
ＲＯＭ２３は、電子マネーカード９を機能させるための基本的なプログラムやパラメータ、データなどを記憶した読み出し専用メモリである。
これらの情報は、予めＲＯＭ２３に焼き付けられており、再度の情報の書き込みや情報の消去を行うことは通常行わない。
【００４５】
ＥＥＰＲＯＭ２５は、情報を書き込んだり消去したりが可能なＲＯＭである。ＥＥＰＲＯＭ２５に記憶してある情報は、電子マネーカード９への電力の供給がない場合でも保たれる。
このように、ＲＯＭ２３とＥＥＰＲＯＭ２５は、電子マネーカード９のプログラム・データ記憶領域を構成している。
【００４６】
ＥＥＰＲＯＭ２５には、例えば、電子マネーカード９を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳ（Ｏｐｅｒａｔｉｎｇ Ｓｙｓｔｅｍ）や、金額変更情報に基づいてバリューの金額を更新したり、バリューの現在残高を提供したりなど、バリューに関する処理を行うバリュー処理プログラムや、バリューの現在残高やログデータなどが記憶されている。
ＣＰＵ２１は、バリュー処理プログラムを実行することにより、バリューのチャージ（増額）や決済（減額）を行うことができる。
【００４７】
図１に戻り、カード端末３は、例えば、ホテルのロビーや空港、店舗、その他の場所に設置された端末装置であり、ＩＣカード端末を構成している。
カード端末３は、例えば、インターネットなどのネットワークによって、クレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５と接続可能に構成されている。
図では、カード端末３を１台のみ示しているが、これらは複数台あり、それぞれ固有のカード端末ＩＤを有している。クレジット会社サーバ４は、カード端末ＩＤによりカード端末３を識別することができる。
【００４８】
なお、カード端末３をクレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５に接続するネットワークはインターネットに限定せず、ＬＡＮ（Ｌｏｃａｌ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、ＷＡＮ（Ｗｉｄｅ Ａｒｅａ Ｎｅｔｗｏｒｋ）、あるいは専用回線など、他の形態のネットワークにて接続可能に構成することもできる。
【００４９】
また、カード端末３とクレジット会社サーバ４、及びカード端末３と電子マネーサーバ５との間の通信経路は、例えば、ＳＳＬ（Ｓｅｃｕｒｅ Ｓｏｃｋｅｔｓ Ｌａｙｅｒ）などの技術を用いて暗号化することによりセキュリティを高めることができる。
【００５０】
カード端末３には、リーダライタ６とリーダライタ７が設置されている。リーダライタ６は、クレジットカード８の接触端子１２と接触する接触端子が設けられており、これと接触端子１２との物理的な接触により、カード端末３とクレジットカード８の電気的接続がなされる。
【００５１】
一方、リーダライタ７には、電子マネーカード９と近距離の無線通信を行うためのアンテナと高周波回路が設けられており、これによって、カード端末３と電子マネーカード９の電気的な接続がなされる。
【００５２】
カード端末３は、クレジットカードの受け付け機能と、電子マネーカードへのチャージ機能を備えている。
以下、これらの機能について説明する。
【００５３】
［クレジットカードの受け付け機能］
カード端末３は、リーダライタ６を介してクレジットカード８と通信を行い、暗証番号の認証、及びクレジットカード番号の取得を行う。
暗証番号の認証に関しては、カード端末３は、ユーザから暗証番号の入力を受け付け、これをクレジットカード８に入力する。そして、クレジットカード８から認証に成功したか否かの認証結果を受信する。このようにカード端末３は、クレジットカード８のユーザ（所有者）を認証する認証手段を備えている。
【００５４】
また、カード端末３は、クレジットカード８に対してクレジットカード番号を要求し、クレジットカード８がこれに応じて出力したクレジットカード番号を取得する。このようにカード端末３は、クレジットカード８からカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段を備えている。
【００５５】
更に、カード端末３は、ユーザから電子マネーカード９にチャージする金額の入力を受け付ける。これにより、カード端末３は、チャージする金額を特定する金額情報を取得する。このようにカード端末３は、認証したユーザから金額情報を取得する金額情報取得手段を備えている。
また、カード端末３は、クレジットカード８と通信して上記の情報処理を行うと共に、電子マネーカード９に対しては、リーダライタ７を介して電子マネーカード９から電子マネーカード番号を読み出す。
【００５６】
カード端末３は、以上のようにして各情報を取得した後、バリュー購入情報をクレジット会社サーバ４に送信する。バリュー購入情報は、認証結果、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、及び金額情報を含んでいる。このように、カード端末３は、カード特定情報と金額情報をクレジット会社サーバ４（金融サーバ）に送信するカード情報送信手段を備えている。
【００５７】
カード端末３が、クレジット会社サーバ４にバリュー購入情報を送信すると、クレジット会社サーバ４は課金を行って、電子マネーサーバ５と通信し、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信する。
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より金額情報と電子マネーカード番号を受信し、電子マネーカード９にチャージを行えるように準備する。
【００５８】
［電子マネーカードへのチャージ機能］
カード端末３は、ユーザにチャージを行うか否かの問い合わせを行う。
ユーザがチャージを希望すると、カード端末３は、電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信し、電子マネーカード９に現在チャージが可能なバリューがあるか否かを問い合わせ、チャージ可能なバリューがある場合はその金額を受信してユーザに提示する。
【００５９】
ユーザはこの提示を確認してチャージの実行をカード端末３に指示すると、カード端末３は、電子マネーサーバ５に対して金額変更情報を要求する。
そして、カード端末３は、この要求に応じて電子マネーサーバ５が送信してきた金額変更情報を受信して（金額変更情報受信手段）、リーダライタ７を介して電子マネーカード９に入力する（入力手段）。
【００６０】
チャージが完了すると、カード端末３は、その旨を電子マネーサーバ５に伝えると共に、チャージ後の金額を電子マネーカード９から読み出してユーザに提示する。
ユーザは、この提示により電子マネーカード９にバリューがチャージされたことを確認することができる。
【００６１】
なお、電子マネーカード９にチャージする際にパスワードを設定するように構成することができる。
これは、電子マネーカード９にチャージを要求している者が電子マネーカード９の正当な（即ち、予め電子マネーサーバ５で登録してある）所有者であるか否かを電子マネーサーバ５が判断するためである。
【００６２】
この場合、カード端末３は、パスワードをユーザに入力させて電子マネーサーバ５に送信し、電子マネーサーバ５は、電子マネーカード９の電子マネーカード番号に対して設定されているパスワードと一致するか否かを確認する。
パスワードが一致しない場合は、チャージを行わない。
【００６３】
また、本実施の形態では、クレジットカード８を用いてクレジット会社サーバ４でバリューを購入した後、引き続いてこのバリューを電子マネーサーバ５から電子マネーカード９にチャージするように構成したが、クレジット会社サーバ４と電子マネーサーバ５は、独立したシステムであるため、必ずしも、クレジットカード８でバリューを購入した後、引き続いて電子マネーサーバ５からチャージを行う必要はない。これについては後ほど変形例で説明する。
【００６４】
更に、電子マネーサーバ５は、クレジットカード８によるバリューの購入以外にも、電子マネーカード９にチャージするバリューを準備することができる。
例えば、カード端末３は、ユーザがポイントサービスを利用してポイントをバリューと交換したり、あるいは、ユーザが他の経路でバリューを購入したりなどしたバリューを電子マネーサーバ５からチャージすることもできる。
【００６５】
この場合、ユーザは、カード端末３に電子マネーカード９をセットして現在チャージ可能なバリューを電子マネーサーバ５に問い合わせ、そして、チャージ可能なバリューを電子マネーカード９にチャージする。このように、カード端末３は、電子マネーカード９にチャージするために必ずしもクレジットカード８を必要としない。
【００６６】
図３にカード端末３のハードウェア的な構成の一例をブロック図にて示す。
図３に示したようにカード端末３は、ＣＰＵ３１、ＲＯＭ３３、ＲＡＭ３４、通信制御部３５、記憶部３６、入力部３７、出力部３８、リーダライタ７、リーダライタ６などがバスライン４６で接続されて構成されている。
【００６７】
ＣＰＵ３１は、所定のプログラムに従って情報処理を行うほか、カード端末３全体の制御などを行う。
本実施の形態では、クレジットカード８やクレジット会社サーバ４と通信してクレジットカードの受け付け機能を発揮したり、あるいは、電子マネーカード９や電子マネーサーバ５と通信して電子マネーカードへのチャージ機能を発揮したりする。
【００６８】
ＲＯＭ３３は、カード端末３を動作させるための基本的なプログラムやパラメータなどを記憶した読み出し専用メモリである。
ＲＡＭ３４は、ＣＰＵ３１のワーキングメモリを提供したり、記憶部３６に記憶されたプログラムやデータをロードして記憶したりなどする随時書き込み読み出しメモリである。
【００６９】
通信制御部３５は、カード端末３をネットワークに接続する接続装置であって、カード端末３は通信制御部３５を介してクレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５と接続することができる。
【００７０】
記憶部３６は、例えばハードディスクやその他の記憶媒体と、これらを駆動する駆動装置から構成されており、各種プログラムを格納したプログラム格納部４２、データを格納したデータ格納部４４などから構成されている。
【００７１】
プログラム格納部４２には、カード端末３を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ３１にクレジットカードの受け付け機能を発揮させたり、あるいは、電子マネーカードへのチャージ機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部４４には、例えば、クレジットカード８や電子マネーカード９に対して行った情報処理に関するログデータなどが記憶される。
【００７２】
入力部３７は、例えば、キーボード、タッチパネル、マウスなど、ユーザが情報を入力するための入力装置を備えている。
ユーザは、これらの入力装置を操作することにより、クレジットカード８の暗証番号や、購入するチャージの金額、その他の情報をカード端末３に入力することができる。
【００７３】
出力部３８は、例えば、液晶ディスプレイ、ＣＲＴ（Ｃａｔｈｏｄｅ−ｒａｙ Ｔｕｂｅ）ディスプレイ、プラズマディスプレイ、その他の表示装置を備えている。表示装置は、各種画面によりユーザへの指示内容や確認事項などを表示する。
また、出力部３８にスピーカなどの音声出力装置を備えるように構成し、ユーザへの指示内容や確認事項などを音声にて出力することも可能である。
【００７４】
リーダライタ６とリーダライタ７は、先に説明したとおりである。
【００７５】
次にクレジット会社サーバ４（図１）について説明する。
クレジット会社サーバ４は金融サーバを構成し、カード端末３からバリュー購入情報を受け付けてユーザに課金する課金機能と、電子マネーサーバ５にユーザからバリュー購入情報を受け付けたことを通知する購入通知機能を備えている。
【００７６】
［課金機能］
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信し、これから認証結果、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、金額情報を取得する。これは、カード情報取得手段に対応する。
そして、クレジット会社サーバ４は、まず、暗証番号の認証結果を確認し、認証結果が認証に成功したものであった場合は以降の処理を続行し、認証結果が認証に失敗したものであった場合は、カード端末３にエラーメッセージを送信し、処理を中止する。
【００７７】
なお、本実施の形態では、認証結果をクレジット会社サーバ４で判断するように構成したが、これに限定するものではなく、カード端末３で判断するように構成することもできる。
【００７８】
この場合は、カード端末３は、クレジットカード８から認証結果を受信してこれを確認し、認証結果が認証に成功したものであった場合は、バリュー購入情報をクレジット会社サーバ４に送信し、認証結果が認証に失敗したものであった場合は、ユーザにエラーメッセージを提示し、以降の処理を中止する。
【００７９】
クレジット会社サーバ４は、認証結果が認証に成功したものであった場合、登録ユーザデータベースを用いてクレジットカード番号からユーザを特定する。
そして、ユーザに与信可能か否かを判断し、与信が可能な場合は、以下の処理を続行する。与信が不可能な場合は、その旨をカード端末３に通知する。
【００８０】
図４（ａ）に登録ユーザデータベースの論理的な構成の一例を示す。
登録ユーザデータベースは、ユーザの登録情報を記憶したデータベースであって、ユーザがクレジットカード８の取得時にクレジット会社に登録した個人情報などが記憶されている。
図４（ａ）に示したように、登録ユーザデータベースは、「クレジットカード番号」、「暗証番号」、「氏名」、「課金先口座」、その他の各項目から構成されている。
【００８１】
項目「クレジットカード番号」は、当該ユーザに発行したクレジットカード８に固有のクレジットカード番号である。
項目「暗証番号」は、クレジットカード８に対して設定されている暗証番号であり、クレジットカード８が暗証番号の認証で使用するものである。クレジットカード８にもこの値が記憶されている。
【００８２】
項目「氏名」は、ユーザの氏名である。
項目「課金先口座」は、ユーザに課金した金額を引き落とす金融口座を特定するための情報であり、例えば、ユーザが指定した銀行口座の口座番号や名義人などから構成されている。
ユーザ登録情報には、この他に、登録日時、ユーザの住所、職業、勤務先、電話番号、クレジットカード８の有効期限など、ユーザの個人情報が記憶されている。
【００８３】
クレジット会社サーバ４は、以上のように構成されたユーザ登録情報のクレジットカード番号と、カード端末３から受信したクレジットカード番号を照合することにより、ユーザを特定することができる。
【００８４】
クレジット会社サーバ４は、ユーザを特定した後、ユーザの与信枠とその使用状況を記録したデータベース（図示しない）を用いてユーザの与信状態を確認し、金額情報で特定される金額分の与信を与えることができるか否かを判断する。
与信を与えることができる場合は、ユーザに課金を行い、与信を与えることができない場合は、その旨をカード端末３に通知する。
【００８５】
クレジット会社サーバ４は、課金データベースに課金情報を記録することによりユーザに課金を行う。このようにクレジット会社サーバ４は課金手段を備えている。
図４（ｂ）に課金データベースの論理的な構成の一例を示す。
課金データベースは、クレジットカード番号と課金金額を対応づけたデータベースであって、「クレジットカード番号」、「課金金額」、「カード端末ＩＤ」、「日時」などの各項目から構成されている。
【００８６】
項目「クレジットカード番号」には、バリュー購入情報より取得したクレジットカード番号が記録される。
項目「課金金額」には、バリュー購入情報より取得した金額情報で特定される金額が記録される。
【００８７】
項目「カード端末ＩＤ」には、カード端末３のＩＤ情報が記録される。カード端末３は、カード端末３を識別するための固有のＩＤ情報を記憶しており、クレジット会社サーバ４と通信する際に、これをクレジット会社サーバ４に通知するようになっている。
項目「日時」は、カード端末３からチャージ申込情報を受信した日時が記録される。
【００８８】
課金データベースは、クレジットカード８で課金を行うたびに記録が追加され更新される。
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信すると以上のようにして課金を行う。
【００８９】
課金処理には、月に１回程度締め日が設定されており、クレジット会社サーバ４は、締め日までの課金金額を各クレジットカード番号ごとに集計し、登録ユーザデータベースで登録されている課金先口座に集計した課金金額を請求する。
【００９０】
［購入通知機能］
クレジット会社サーバ４は、専用線などにより電子マネーサーバ５と接続されており、ユーザに課金を行うと、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信する。
クレジット会社サーバ４は、クレジット会社サーバ４の所有者を認証するサーバ装置であって、クレジット会社サーバ４は認証した所有者を識別する所有者識別情報として（カード端末３からクレジットカード番号に対応づけて送られてくる）電子マネーカードを電子マネーサーバ５に送信する。このように、クレジット会社サーバ４はカード情報提供手段を備えている。また、電子マネーサーバ５は電子マネーカード９に対して金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段を構成している。
ユーザは、クレジットカード８でバリューを購入した後、引き続いて電子マネーカード９のチャージを行うことが想定されるため、この送信処理は、課金を行うごとにリアルタイムで行う。
【００９１】
クレジット会社サーバ４は、電子マネーサーバ５に金額情報と電子マネーカード番号を送信することにより、電子マネーサーバ５に対してユーザに与信を与えたことを通知することができる。ユーザが購入するバリューの代金は、クレジット会社がユーザに与信を与えることにより立てかえた形となる。これは、クレジットカードを用いた通常の買い物の場合と同じである。
【００９２】
図５にクレジット会社サーバ４のハードウェア的な構成の一例をブロック図にて示す。
図５に示したようにクレジット会社サーバ４は、ＣＰＵ５１、ＲＯＭ５２、ＲＡＭ５３、通信制御部５４、記憶部５５などがバスライン５９で接続されて構成されている。
【００９３】
ＣＰＵ５１は、所定のプログラムに従って情報処理を行うほか、クレジット会社サーバ４全体の制御などを行う。
本実施の形態では、カード端末３と通信して課金機能を発揮したり、電子マネーサーバ５と通信して購入通知機能を発揮したりする。
【００９４】
ＲＯＭ５２は、クレジット会社サーバ４を動作させるための基本的なプログラムやパラメータなどを記憶した読み出し専用メモリである。
ＲＡＭ５３は、ＣＰＵ５１のワーキングメモリを提供したり、記憶部５５に記憶されたプログラムやデータをロードして記憶したりなどする随時書き込み読み出しメモリである。
【００９５】
通信制御部５４は、クレジット会社サーバ４をネットワークに接続する接続装置であって、クレジット会社サーバ４は通信制御部５４を介してカード端末３や電子マネーサーバ５と接続することができる。
【００９６】
記憶部５５は、例えばハードディスクやその他の記憶媒体と、これらを駆動する駆動装置から構成されており、各種プログラムを格納したプログラム格納部５６、データを格納したデータ格納部５７などから構成されている。
【００９７】
プログラム格納部５６には、クレジット会社サーバ４を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ５１に課金機能や購入通知機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部５７には、登録ユーザデータベースや、与信枠を管理するためのデータベース、及び課金データベースなどが記憶されている。
【００９８】
次に、電子マネーサーバ５（図１）について説明する。
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４から通知を受けてチャージの準備を行うチャージ準備機能と、電子マネーカード９にチャージを行うチャージ機能とを備えている。
【００９９】
［チャージ準備機能］
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４より金額情報と電子マネーカード番号を受信し、電子マネーカード９にチャージを行うための準備を行う。
この準備は、まず、クレジット会社サーバ４から受信した電子マネーカード番号を登録ユーザデータベースで照合してこのユーザの電子マネーカード９を特定し、次いでチャージする金額をチャージ準備データベースに登録することにより行う。
【０１００】
図６（ａ）に登録ユーザデータベースの論理的な構成の一例を示す。
登録ユーザデータベースは、ユーザの登録情報を記憶したデータベースであって、ユーザが電子マネーカード９の取得時に電子マネーを運営する事業体（電子マネー会社）に登録したものである。
【０１０１】
登録ユーザデータベースは、「電子マネーカード番号」、「ユーザ名」、「パスワード」、その他の各項目から構成されている。
項目「電子マネーカード番号」は、当該ユーザに発行した電子マネーカード９に固有の番号である。
項目「ユーザ名」は、ユーザの氏名である。
項目「パスワード」は、電子マネーサーバ５がユーザを認証する必要がある場合に使用するパスワードである。
【０１０２】
次に、図６（ｂ）にチャージ準備データベースの論理的な構成の一例を示す。
チャージ準備データベースは、「電子マネーカード番号」、「金額」、「有効期限」、「チャージ」などの各項目から構成されている。
【０１０３】
項目「電子マネーカード番号」は、チャージの対象となる電子マネーカードの電子マネーカード番号である。
項目「金額」は、この電子マネーカードにチャージすべき金額である。
【０１０４】
項目「有効期限」は、チャージを行う期限である。この期限を過ぎてもユーザがチャージを行わない場合は、この金額をユーザが指定する銀行口座などに振り込み返金する。
【０１０５】
項目「チャージ」は、ユーザが既に当該チャージを行ったか否かを示すフラグ情報である。ユーザが既にチャージを行った場合は「済」に設定され、まだユーザがチャージを行っていない場合は「未」に設定される。
【０１０６】
電子マネーサーバ５は、登録ユーザデータベースで電子マネーカード９の電子マネーカード番号を確認すると、チャージ準備データベースに、これらの項目を入力し、バリューのチャージ準備を完了する。
【０１０７】
［チャージ機能］
電子マネーサーバ５は、以下のようにしてカード端末３から要求に応じて電子マネーカード９に金額変更情報を送信し、電子マネーカード９をチャージする。
まず、電子マネーサーバ５は、カード端末３から電子マネーカード９の電子マネーカード番号を受信する。
そして、これをチャージ準備データベースで検索し、未チャージのバリューがあるか否かを確認する。
【０１０８】
即ち、チャージ準備データベースで、検索対象の電子マネーカード番号があるか否かを確認し、あった場合は更に項目「チャージ」が「未」であるかを確認する。
項目「チャージ」が「未」であった場合は、項目「金額」に記録されている金額がチャージを行うバリューの金額となる。
【０１０９】
電子マネーサーバ５は、チャージ準備ができているバリューがあることをチャージ準備データベースで確認すると、項目「金額」で記録されている金額分のバリューを加算するための金額変更情報を生成し、カード端末３に送信する。
【０１１０】
カード端末３は、この金額変更情報を受信して電子マネーカード９に入力し、電子マネーカード９にチャージする。
電子マネーカード９は、チャージが成功するとその旨の通知をカード端末３を介して電子マネーサーバ５に送信するが、電子マネーサーバ５は、この通知を受信し、チャージ準備データベースの項目「チャージ」を「済」に更新して処理を終了する。
【０１１１】
電子マネーサーバ５のハードウェア的な構成は、基本的にクレジット会社サーバ４と同じである。
ただし、電子マネーサーバ５の場合、プログラム格納部５６には、電子マネーサーバ５を機能させるための基本的なプログラムであるＯＳや、ＣＰＵ５１にチャージ準備機能やチャージ機能を発揮させたりするためのプログラムなどが記憶されている。
また、データ格納部５７には、登録ユーザデータベースやチャージ準備データベースなどが記憶されている。
【０１１２】
次に、図７のフローチャートを用いて、ユーザがクレジットカード８でバリューを購入する手順について説明する。
まず、ユーザは、リーダライタ６にクレジットカード８をセットし、これによって、カード端末３はクレジットカード８との通信経路を確立する。
【０１１３】
次いで、カード端末３は、ユーザに暗証番号とバリュー購入金額の入力を要求する。そして、ユーザが入力した暗証番号をクレジットカード８に入力する（ステップ５）。
クレジットカード８は、カード端末３から暗証番号の入力を受け付け、内部に記憶している暗証番号と照合し、暗証番号を認証する（ステップ１０）。
【０１１４】
そして、クレジットカード８は、認証結果をカード端末３に出力する（ステップ１５）。
更に、カード端末３は、クレジットカード８に要求してクレジットカード番号を取得する。
【０１１５】
次に、カード端末３は、電子マネーカード９に電子マネーカード番号を要求し、電子マネーカード９はこれを受けて電子マネーカード番号をカード端末３に出力する（ステップ１７）。
次に、カード端末３は、このようにして取得した金額情報（バリュー購入金額）、クレジットカード番号、電子マネーカード番号、認証結果をバリュー購入情報としてクレジット会社サーバ４に送信する（ステップ２０）。カード端末３は、このようにクレジットカード番号と電子マネーカード番号を同じタイミングでクレジット会社サーバ４に送信することにより、クレジット会社サーバ４において両者を対応づけさせることができる。
【０１１６】
クレジット会社サーバ４は、カード端末３からバリュー購入情報を受信し、これから認証結果、クレジットカード番号、金額情報などを取得する。
クレジット会社サーバ４は、認証結果が認証に成功したものであることを確認した後、課金データベースに、クレジットカード番号、金額情報、その他の項目を記録し、当該ユーザに対して課金処理を行う（ステップ２５）。
クレジット会社サーバ４は、課金処理をした後、金額情報と電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信する（ステップ３０）。
【０１１７】
電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４よりこれらの情報を受信する。そして、電子マネーカード番号を登録ユーザデータベースで検索し、電子マネーカード９を特定する。
そして、チャージ準備データベースに、電子マネーカード番号、金額情報、その他の情報を記憶し（項目「チャージ」は「未」に設定）、電子マネーカード９にチャージを行う準備を完了する（ステップ３５）。
【０１１８】
以上の手順により、ユーザは、クレジットカード８にてバリューを購入し、電子マネーサーバ５でチャージ準備完了の状態にすることができる。
【０１１９】
次に、図８のフローチャートを用いて、ユーザが電子マネーカード９にバリューをチャージするまでの手順について説明する。
【０１２０】
まず、カード端末３は、電子マネーカード９に電子マネーカード番号を要求し、電子マネーカード９は、これに応じて電子マネーカード番号をカード端末３に出力する（ステップ５０）。なお、カード端末３はステップ１７で電子マネーカード番号を既に取得しているのでこれを用いてもよい。
カード端末３は、電子マネーカード９から電子マネーカード番号を取得し、これを電子マネーサーバ５に送信する（ステップ５５）。
【０１２１】
電子マネーサーバ５は、カード端末３より電子マネーカード番号を受信し、これを登録ユーザデータベースで確認する（ステップ６０）。
また、必要がある場合は、カード端末３でユーザにパスワードを入力させ、電子マネーカード番号とパスワードの一致を確認する。
【０１２２】
次に、電子マネーサーバ５は、チャージ準備データベースで、当該電子マネーカード番号を検索し、チャージ可能なバリューがあるか否かを確認する。
そして、チャージ可能なバリューがあった場合、そのチャージ可能金額（項目「金額」に記録されている金額）をカード端末３に送信する（ステップ６５）。
【０１２３】
カード端末３は、電子マネーサーバ５よりチャージ可能金額を受信し、これをユーザに提示する。そして、ユーザは、この金額を確認する。
カード端末３は、ユーザが金額を確認すると、金額が確認された旨の通知を電子マネーサーバ５に送信する（ステップ７０）。
【０１２４】
電子マネーサーバ５は、カード端末３からこの通知を受信すると、チャージ可能金額分のバリューをチャージするための金額変更情報を生成し（ステップ７５）、カード端末３に送信する（ステップ８０）。
【０１２５】
カード端末３は、電子マネーサーバ５から金額変更情報を受信し（ステップ８５）、これを電子マネーカード９に入力する（ステップ９０）。
電子マネーカード９は、カード端末３から金額変更情報を受信し、これを用いて現在記憶しているバリューの金額をチャージ後の金額に更新する（ステップ９５）。
【０１２６】
なお、フローチャートには示していないが、電子マネーカード９は、金額を更新すると、更新完了通知と更新後のバリューの金額をカード端末３に出力する。
カード端末３は、この更新後の金額をユーザに提示すると共に、更新完了通知を電子マネーサーバ５に送信する。
【０１２７】
電子マネーサーバ５は、更新完了通知をカード端末３から受信して、バリューのチャージが完了したことを認識し、チャージ準備データベースの項目「チャージ」を「未」から「済」に更新する。
以上の手順により、電子マネーサーバ５は、チャージ準備が完了したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１２８】
次に、カード端末３でユーザに提示される各画面について説明する。
図９の各図は、クレジットカード８でバリューを購入する際にカード端末３で表示される画面の一例を示した図である。
【０１２９】
図９（ａ）は、カード端末３に表示されるメニュー画面の一例を示した図である。
カード端末３では、クレジットカード８によるバリューの購入のほか、各種のサービスを提供しており、ユーザはこれらの中から所望のものを選択できるようになっている。
【０１３０】
図９（ａ）の例では、クレジットカードによるバリューの購入ボタン７１、残高照会ボタン７２などが表示されており、ユーザは希望するサービスのボタンをタッチすることにより選択することができる。
ユーザは、バリューの購入ボタン７１をタッチすることにより、クレジットカード８によるバリューの購入処理を開始することができる。
なお、残高照会ボタン７２は、現在電子マネーカード９に記憶されているバリューの残高を確認する際に選択するボタンである。
【０１３１】
図９（ｂ）は、図９（ａ）のメニュー画面で購入ボタン７１を選択した場合に表示されるバリュー購入画面である。図７のフローチャートでは、ステップ５で表示される画面に対応する。
バリュー購入画面では、「クレジットカードと電子マネーカードをセットして暗証番号とバリュー購入金額を入力してください。」などと、クレジットカード８をリーダライタ６にセットし、更に電子マネーカード９をリーダライタ７にセットし、暗証番号とバリュー購入金額の入力をユーザに指示する表示がなされる。
【０１３２】
ユーザは、この指示に従いクレジットカード８をリーダライタ６にセットし、電子マネーカード９をリーダライタ７にセットすることとなる。
バリュー購入画面には、暗証番号入力欄７５、購入金額入力欄７６、及び送信ボタン７７を有し、ユーザは、暗証番号入力欄７５にクレジットカード８の暗証番号を入力し、購入金額入力欄７６に購入するバリューの金額を入力する。
【０１３３】
これらの数値は、図示しないキーボードやタッチパネルなどをユーザが操作することにより入力される。
暗証番号入力欄７５には、ユーザが暗証番号を入力すると、その桁数に対応して黒丸が表示され、暗証番号は表示されないようになっている。これにより第三者によって暗証番号が見られることを防止することができる。
【０１３４】
ユーザは、これらの値を入力すると送信ボタン７７を選択する。
カード端末３は、送信ボタン７７が選択されると、暗証番号の認証を行い（図７のステップ１０、１５）、認証結果、金額情報、及びクレジットカード番号、電子マネーカード番号をクレジット会社サーバ４に送信する（図７のステップ２０）。
【０１３５】
図１０の各図は、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージする際にカード端末３で表示される画面の一例を示した図である。
【０１３６】
図１０（ａ）は、図９（ｂ）のバリュー購入画面で送信ボタン７７を選択した後に表示されるチャージ画面である。図８のフローチャートでは、ステップ５０で表示される画面に対応する。なお、ここでは、電子マネーカード９のチャージにパスワードが必要であるものとする。
【０１３７】
チャージ画面には、「電子マネーカードをセットしてパスワードを入力してください。」などと、ユーザに対して電子マネーカード９のセットを確認させ、パスワードを入力するようユーザに指示する表示がなされる。そして、カード端末３は、電子マネーカード９から電子マネーカード番号を読み出す（図８のステップ５０）。
また、チャージ画面には、パスワード入力欄８０と送信ボタン８１が表示される。
【０１３８】
ユーザは、指示に従い、電子マネーカード９がリーダライタ７にセットされていることを確認し、パスワード入力欄８０にパスワードを入力し、送信ボタン８１を選択する。
なお、パスワード入力欄８０にはユーザが入力したパスワードに対応して黒丸が表示される。
送信ボタン８１が選択されると、カード端末３は、電子マネーカード番号とパスワードを電子マネーサーバ５に送信し（図８のステップ５５）、電子マネーサーバ５は、チャージ可能金額をカード端末３に送信してくる（図８のステップ６５）。
【０１３９】
図１０（ｂ）は、電子マネーサーバ５から送信されてきたチャージ可能金額を表示する金額確認画面の一例を示した図である。図８のフローチャートではステップ７０で表示される画面に対応する。
金額確認画面には、「チャージ可能金額 ２，０００円」などと、現在チャージ可能な金額が表示されると共に「チャージしますか？」などと、ユーザにチャージの意思を確認する表示がなされる。
【０１４０】
チャージ画面には、「はい」と表示されたボタン８３と「いいえ」と表示されたボタン８４が備えられており、ユーザは、チャージを行う場合はボタン８３を選択し、チャージを行わない場合はボタン８４を選択する。
ボタン８４を選択した場合、ユーザは後ほど再度チャージを行うことができる。
【０１４１】
図１０（ｃ）は、ユーザにチャージの完了を通知するチャージ完了画面の一例を示した図である。図８のフローチャートでは、ステップ９５で表示される画面に対応する。
チャージ完了画面では「２，０００円分チャージしました。」といったように、チャージした金額が表示されるほか、「チャージ後の残高は ３，０００円です。」などと、チャージ後のバリュー残高も表示される。
【０１４２】
以上に説明した本実施の形態の電子マネーチャージシステム１では、電子マネーカード９の暗証番号の認証をカード端末３でローカルに行うことができ、更に、その認証結果を用いてクレジットカード８による与信によりバリューを購入することができる。そして、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１４３】
実施の形態では、バリューの購入にクレジットカード８を用いたが、他の金融ＩＣカードによってバリューを購入するように構成することも可能である。
例えば、ＩＣカードで構成した銀行のキャッシュカードを用いてバリューを購入するように構成することもできる。
この場合の課金方法は、ユーザの銀行口座からの引き落としをするように構成することができる。
【０１４４】
また、実施の形態では、クレジット会社サーバ４が電子マネーサーバ５に電子マネーカード番号を送信したが、これは、電子マネーカード番号に限定するものではなく、クレジット会社サーバ４で認証された所有者（ユーザ）を特定できる情報であればよい。電子マネーサーバ５は、この所有者に対応づけられた電子マネーカード番号を有する電子マネーカード９にチャージを行うことになる。
【０１４５】
例えば、電子マネーサーバ５の登録ユーザデータベースで、電子マネーカード９の電子マネーカード番号とクレジットカード８のクレジットカード番号が対応づけ（紐づけ）ておき、クレジット会社サーバ４が電子マネーサーバ５にクレジットカード番号を送信するように構成することもできる。
【０１４６】
この場合、電子マネーサーバ５は、クレジット会社サーバ４から受信したクレジットカード番号を登録ユーザデータベースで検索することにより、チャージ対象となる電子マネーカード９を特定することができる。
【０１４７】
また、クレジット会社サーバ４でクレジットカード番号と電子マネーカード番号を対応づけておき、クレジット会社サーバ４は、カード端末３から受信したクレジットカード番号に対応する電子マネーカード番号を電子マネーサーバ５に送信するように構成することもできる。
この場合、カード端末３は、クレジット会社サーバ４にクレジットカード番号を送信すれば電子マネーサーバ５に電子マネーカード番号を伝達することができ、クレジット会社サーバ４に電子マネーカード番号を送信する必要はなくなる。
【０１４８】
以上に説明した実施の形態では、カード端末３でバリューの購入と、購入したバリューのチャージを連続して行ったが、購入したバリューを後で電子マネーカード９にチャージすることも可能である。
ここでは、図１１を用いてユーザが自宅でチャージする場合について説明する。
【０１４９】
図１１で示したユーザ端末１０は、例えば、インターネット接続可能でリーダライタ７を装備したパーソナルコンピュータで構成されている。
まず、ユーザは、カード端末３にクレジットカード８をセットし、クレジット会社サーバ４でバリューを購入する。その後、自宅でユーザ端末１０に電子マネーカード９をセットして電子マネーサーバ５に接続し、購入したバリューを電子マネーカード９にチャージする。
【０１５０】
このように、ユーザは、カード端末３においてクレジットカード８を用いて購入したバリューを後ほどカード端末３とは異なる端末装置から取得することができる。
この端末装置としては、パーソナルコンピュータのほかに、バリュー処理機能を有する携帯端末を用いることも可能である。
【０１５１】
図１１は、携帯電話６０でバリューをチャージする場合についても示している。
携帯電話６０は、インターネットに接続する機能を有すると共に、電子マネーカード９と同様の機能も備えている。
ユーザは、クレジットカード８でバリューを購入した後、携帯電話６０で電子マネーサーバ５にアクセスし、購入したバリューを携帯電話６０にチャージする。
【０１５２】
図１２に携帯電話６０の機能的な構成の一例を示したブロック図である。
図１２に示したように、携帯電話６０は、インターネット接続可能な携帯電話としての機能を発揮する電話機能部６１、電子マネーカード９に内蔵されたものと同様の非接触型ＩＣチップにより構成され、電子マネー処理機能を発揮する電子マネー機能部６７、及び両者を接続するインターフェース部６５から構成されている。
携帯電話６０は、電子マネー機能部６７により、電子マネーカード９と同様の電子マネー処理機能を発揮することができ、貨幣端末を構成している。
【０１５３】
電話機能部６１は、携帯電話６０の基地局と無線通信することができ、基地局を介して電話回線網（通話する場合）、又はインターネット（電子マネーサーバ５にアクセスする場合）に接続することができる。
電話機能部６１には、アプリケーション６２がインストールされている。アプリケーション６２は、電子マネーに関する各種サービスを提供するアプリケーションであり、インターフェース部６５を介して電子マネー機能部６７にアクセスする中継部６３を備えている。
【０１５４】
アプリケーション６２は、電子マネー機能部６７にアクセスして電子マネーカードＩＤ、バリューの残高、ログデータなどをディスプレイに表示するなど、電子マネー機能部６７に記憶されている情報をユーザに提示する機能を有している。
【０１５５】
更に、アプリケーション６２は、インターネットを介して電子マネーサーバ５と通信も行う。
これにより、電子マネー機能部６７に記憶された電子マネーカードＩＤやバリューの残高などを電子マネーサーバ５に送信したり、あるいは電子マネーサーバ５から送信されてきた金額変更情報を電子マネー機能部６７に入力することができる。
【０１５６】
図示しないが、電子マネー機能部６７は、電子マネーカード９と同様にＣＰＵ、ＲＯＭ、ＲＡＭ、ＥＥＰＲＯＭ、高周波回路などの素子が形成された非接触型ＩＣチップとアンテナを用いて形成されており、ＣＰＵで所定のプログラムを実行することにより、図１２で示したバリュー処理部６８と記憶部６９が形成される。
【０１５７】
記憶部６９は、電子マネーカードＩＤ、バリュー残高、ログデータなどを記憶している。
バリュー処理部６８は、外部の通信先からの指示により、電子マネーカードＩＤやバリュー残高を出力したり、あるいは、外部の通信先より金額変更情報を受信してバリュー残高を更新したりする。
【０１５８】
バリュー処理部６８の通信先としては、カード端末３、電子マネーサーバ５、店舗などに設置した電子マネー端末８０などがある。
バリュー処理部６８は、カード端末３や電子マネー端末８０と通信する場合、内蔵の端末アンテナを介して無線通信を行う。この場合、ユーザは携帯電話６０を電子マネー端末に近接させて設置する。
電子マネーサーバ５と通信する場合は、アプリケーション６２を介してインターネット経由で電子マネーサーバ５と通信を行う。
【０１５９】
このように、携帯電話６０は、電子マネー端末や電子マネーサーバ５と通信して金額変更情報を電子マネー機能部６７に入力することにより、電子マネー機能部６７にバリューをチャージしたり、あるいは電子マネー機能部６７のバリューを用いて決済することができる。
また、バリュー処理部６８は、カード端末３と無線通信することができるため、電子マネーカード９と同様にカード端末３にセットしてバリューをチャージすることができる。
【０１６０】
図１３は、電子マネーカード９や携帯電話６０の使用形態を説明するための図である。
電子マネーカード９や携帯電話６０は、チャージした後、図１３に示した電子マネーシステム１ａで使用される。
電子マネーシステム１ａは、クレジット会社サーバ４、電子マネーサーバ５、カード端末３などからなる電子マネーチャージシステム１を含み、更にインターネット７２、基地局７０、電話回線網７１、電子マネー端末８０、８０、８０、・・・、ユーザ端末１０などから構成されている。
【０１６１】
電子マネー端末８０は、店舗などに設置された非接触型ＩＣカードアクセス用の端末装置であり、電子マネー業務用に構成された専用機である。
電子マネー端末８０は、アンテナを内蔵したリーダライタ部を備えており、このアンテナで電波を送受信することにより、電子マネーカード９や携帯電話６０などの貨幣端末に埋め込まれた非接触型ＩＣチップと近距離間の無線通信を行うことができる。
【０１６２】
電子マネー端末８０は、貨幣端末と無線通信をして、これらに設定された電子マネーカードＩＤや、電子マネーカード９や携帯電話６０で記憶しているバリューの残高を読み取ったり、金額変更情報を入力してバリューの金額を増減させることができる。
【０１６３】
このように、電子マネー端末８０は、電子マネーカード９や携帯電話６０に記憶されたバリューを増減させることができる。そのため、電子マネーカード９や携帯電話６０にチャージを行う際に、ユーザからチャージ金額分の金銭を徴収し（又はクレジットカード８で与信を与え）、ユーザから商品やサービスなどの代金を徴収する代わりにユーザが保有するバリューを減算して決済することにより、バリューを現金の代用として流通させることができる。
【０１６４】
ユーザ端末１０は、例えばパーソナルコンピュータなどで構成された端末装置であって、インターネット７２を介して電子マネーサーバ５に接続できるようになっている。
また、ユーザ端末１０は、リーダライタ部１０ａを周辺機器として備えており、これを用いて電子マネーカード９や携帯電話６０と近距離の無線通信を行うことができる。
【０１６５】
そして、ユーザは、電子マネーカード９や携帯電話６０をリーダライタ部１０ａ経由でユーザ端末１０に接続し、更にユーザ端末１０を電子マネーサーバ５に接続することにより、電子マネーカード９や携帯電話６０を電子マネーサーバ５に接続することができる。
これにより、電子マネーサーバ５は電子マネーカード９や携帯電話６０に対してバリューの増減を行うことができる。
また、携帯電話６０の場合、基地局７０経由で電子マネーサーバ５に接続することもできる。
なお、電話回線網７１は、携帯電話６０が通話に使用する回線網である。
【０１６６】
このように、電子マネーシステム１ａは、バリューを貨幣と同様に流通させる流通機構となっており、ユーザは、クレジットカード８を用いてチャージしたバリューを商品やサービスの購入に充てることができる。
【０１６７】
次に、クレジットカード８や電子マネーカード９の変形例について説明する。
図１４（ａ）は、クレジットカード８ａが非接触型ＩＣカードで構成されている場合を示している。
クレジットカード８ａは、接触型ＩＣカードであるクレジットカード８と同じ機能を有しているが、カード端末３へ接続するインターフェースは非接触型となっている。
【０１６８】
この場合、カード端末３は、リーダライタ７を介して、クレジットカード８ａの暗証番号の認証を行うと共にクレジットカード番号を読み出す。
このように、クレジットカード８ａと電子マネーカード９が共に非接触型ＩＣカードで構成されている場合は、リーダライタ６を用いずにリーダライタ７で処理を行うことができる。
【０１６９】
なお、リーダライタ７でクレジットカード８ａと電子マネーカード９を同時にアクセスすることはできないので、例えば、カード端末３は、ユーザにクレジットカード８ａをリーダライタ７にセットさせて処理を行った後、ユーザに電子マネーカード９をリーダライタ７にセットさせてチャージを行う。
【０１７０】
なお、図１４（ａ）では、クレジットカード８ａと電子マネーカード９の両方を非接触型ＩＣカードで構成したが、逆に、両方とも接触型ＩＣカードで構成することもできる。
この場合は、リーダライタ６を介して両者にアクセスすることにより同様の処理を行うことができる。
【０１７１】
図１４（ｂ）は、非接触型ＩＣカード９ａが、クレジットカード８としての機能と、電子マネーカード９としての機能を備えている場合を示している。
これは、非接触型ＩＣカード９ａに埋め込まれたＩＣチップに、クレジットカード機能を発揮するプログラムと電子マネーカード機能を発揮させるプログラムを組み込むことにより実現することができる。
【０１７２】
カード端末３は、リーダライタ７を介して非接触ＩＣカード９ａと通信し、非接触型ＩＣカード９ａをクレジットカードモードと電子マネーカードモードに切り替えて駆動することができる。
【０１７３】
そこで、カード端末３は、クレジットカード関係の処理を行う場合は、非接触型ＩＣカード９ａをクレジットカードモードで駆動して暗証番号認証などを行い、チャージする場合は非接触型ＩＣカード９ａを電子マネーカードモードで駆動してチャージ処理などを行う。
【０１７４】
このため、ユーザは、リーダライタ７に非接触型ＩＣカード９ａをセットするだけで、クレジットカードに関する処理を電子マネーカードに関する処理の両方を行うことができる。
なお、接触型ＩＣカードに、クレジットカード機能と電子マネーカード機能を持たせることも可能である。この場合は、リーダライタ６よりこの接触型ＩＣカードにアクセスする。
【０１７５】
また、一枚のカードに、クレジットカード機能を有する接触型ＩＣチップと、電子マネー機能を有する非接触型ＩＣチップを埋め込むことも可能である。
この場合、このカードは、リーダライタ６にアクセスするための接触端子とリーダライタ７にアクセスするための高周波回路を備えており、クレジットカードとして使用するときはリーダライタ６にセットし、電子マネーカードとして使用するときはリーダライタ７にセットするようにする。
【０１７６】
逆に、電子マネーカード機能を有する接触型ＩＣチップと、クレジットカード機能を有する非接触型ＩＣチップをカードに埋め込んで使用することも可能である。
この場合は、クレジットカードとして使用するときはリーダライタ７にセットし、電子マネーカードとして使用するときはリーダライタ６にセットするようにする。
【０１７７】
図１４（ｃ）は、電子マネーカード機能を発揮する非接触型ＩＣチップを携帯電話６０に埋め込んだ場合を示している。
この場合、カード端末３は、リーダライタ７を介して携帯電話６０にアクセスすることができるため、携帯電話６０を電子マネーカード９と同様に使用することができる。
即ち、クレジットカード８でバリューを購入し、そのバリューを電子マネーカード９にチャージすることができる。
【０１７８】
また、更なる変形として、携帯電話６０に埋め込んだ非接触型ＩＣチップにクレジットカード機能を持たせることも可能である。
この場合、クレジットカード８は必要なく、リーダライタ７に携帯電話６０をセットするだけでバリューの購入とチャージを行うことができる。
【０１７９】
更に、接触型ＩＣチップや非接触型ＩＣチップを埋め込む媒体として、携帯電話６０のほかに、例えば、腕時計、ＰＤＡ（Ｐｅｒｓｏｎａｌ Ｄｉｇｉｔａｌ Ａｓｓｉｓｔａｎｔ）、など、各種のものが可能である。
【０１８０】
以上のように、クレジットカード機能と、電子マネーカード機能は、ＩＣチップによって実現され、このＩＣチップは、接触型、非接触型の何れの型でも実現することができる。
また、クレジットカード機能と電子マネーカード機能を１つのＩＣチップで実現することもできる。
そのため、クレジットカード機能や電子マネー機能を埋め込む媒体としては、各種の組み合わせが可能である。
【０１８１】
以上、本実施の形態と変形例について説明したが、サーバ装置に関しても各種の変形が可能である。
例えば、クレジット会社サーバ４と電子マネーサーバ５を１台のサーバ装置にて構成したり、あるいは、クレジット会社サーバ４や電子マネーサーバ５を複数のサーバ装置からなるシステムとして構成することも可能である。
【０１８２】
以上に説明した本実施の形態や変形例により、クレジットカードの課金にてバリューを購入することができ、購入したバリューを電子マネーカード９や携帯電話６０などにチャージすることができる。
【図面の簡単な説明】
【０１８３】
【図１】電子マネーチャージシステムの構成の一例を示したブロック図である。
【図２】クレジットカードと電子マネーカードのハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図３】カード端末のハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図４】クレジット会社サーバで記憶するデータベースの論理的な構成の一例を示した図である。
【図５】クレジット会社サーバのハードウェア的な構成の一例を示したブロック図である。
【図６】電子マネーサーバで記憶するデータベースの論理的な構成の一例を示した図である。
【図７】クレジットカードでバリューを購入する手順を説明するためのフローチャートである。
【図８】電子マネーカードにバリューをチャージする手順を説明するためのフローチャートである。
【図９】クレジットカードでバリューを購入する際にカード端末で表示される画面の一例を示した図である。
【図１０】電子マネーカードにバリューチャージする際にカード端末で表示される画面の一例を示した図である。
【図１１】変形例を説明するための図である。
【図１２】携帯電話の機能的な構成の一例を説明するためのブロック図である。
【図１３】電子マネーカードや携帯電話の使用形態を説明するための図である。
【図１４】各種の変形例を説明するための図である。
【符号の説明】
【０１８４】
１ 電子マネーチャージシステム
３ カード端末
４ クレジット会社サーバ
５ 電子マネーサーバ
６ リーダライタ
７ リーダライタ
８ クレジットカード
９ 電子マネーカード
【特許請求の範囲】
【請求項１】
金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信手段と、
記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供手段と、
前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金手段と、
を具備したことを特徴とする金融サーバ。
【請求項２】
前記カード情報受信手段は、前記所有者の所有者識別情報を前記カード特定情報と共に受信し、
前記カード情報提供手段は、前記受信した所有者識別情報を前記金額変更情報送信手段に提供することを特徴とする請求項１に記載の金融サーバ。
【請求項３】
金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証手段と、
前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段と、
前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得手段と、
前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信手段と、
前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信手段と、
記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力手段と、
を具備したことを特徴とするＩＣカード端末。
【請求項４】
カード情報受信手段と、カード情報提供手段と、課金手段と、を備えたコンピュータにおいて、
前記カード情報受信手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信ステップと、
前記カード情報提供手段によって、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供ステップと、
前記課金手段によって、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金ステップと、
から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【請求項５】
認証手段と、カード特定情報取得手段と、金額情報取得手段と、カード情報送信手段と、金額変更情報受信手段と、入力手段と、を備えたコンピュータにおいて、
前記認証手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証ステップと、
前記カード特定情報取得手段によって、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得ステップと、
前記金額情報取得手段によって、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得ステップと、
前記カード情報送信手段によって、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信ステップと、
前記金額変更情報受信手段によって、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信ステップと、
前記入力手段によって、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力ステップと、
から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【請求項１】
金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信手段と、
記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供手段と、
前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金手段と、
を具備したことを特徴とする金融サーバ。
【請求項２】
前記カード情報受信手段は、前記所有者の所有者識別情報を前記カード特定情報と共に受信し、
前記カード情報提供手段は、前記受信した所有者識別情報を前記金額変更情報送信手段に提供することを特徴とする請求項１に記載の金融サーバ。
【請求項３】
金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証手段と、
前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得手段と、
前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得手段と、
前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信手段と、
前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信手段と、
記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力手段と、
を具備したことを特徴とするＩＣカード端末。
【請求項４】
カード情報受信手段と、カード情報提供手段と、課金手段と、を備えたコンピュータにおいて、
前記カード情報受信手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証したＩＣカード端末から、前記金融ＩＣカードを特定するカード特定情報と金額情報を受信するカード情報受信ステップと、
前記カード情報提供手段によって、記憶している貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に貨幣価値の額を増額する金額変更情報を送信する金額変更情報送信手段に対して、前記金額情報と、前記カード特定情報で特定される前記所有者の所有者識別情報と、を提供するカード情報提供ステップと、
前記課金手段によって、前記提供した金額情報に応じた料金を前記所有者に課金する課金ステップと、
から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【請求項５】
認証手段と、カード特定情報取得手段と、金額情報取得手段と、カード情報送信手段と、金額変更情報受信手段と、入力手段と、を備えたコンピュータにおいて、
前記認証手段によって、金融ＩＣカードに記憶されている認証情報を用いて前記金融ＩＣカードの所有者を認証する認証ステップと、
前記カード特定情報取得手段によって、前記金融ＩＣカードから当該金融ＩＣカードを特定するカード特定情報を取得するカード特定情報取得ステップと、
前記金額情報取得手段によって、前記認証した所有者に対する金額情報を取得する金額情報取得ステップと、
前記カード情報送信手段によって、前記取得したカード特定情報と前記金額情報とを請求項１に記載の金融サーバに送信するカード情報送信ステップと、
前記金額変更情報受信手段によって、前記送信したカード特定情報と金額情報に対応して金額変更情報送信手段から送信される金額変更情報を受信する金額変更情報受信ステップと、
前記入力手段によって、記憶した貨幣価値の額を金額変更情報に基づいて増減させる貨幣端末に前記受信した金額変更情報を入力する入力ステップと、
から構成されたことを特徴とする金融情報処理方法。
【図１】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【図１１】
【図１２】
【図１３】
【図１４】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【図１１】
【図１２】
【図１３】
【図１４】
【公開番号】特開２００６−１３３８５７（Ｐ２００６−１３３８５７Ａ）
【公開日】平成１８年５月２５日（２００６．５．２５）
【国際特許分類】
【出願番号】特願２００４−３１９１７２（Ｐ２００４−３１９１７２）
【出願日】平成１６年１１月２日（２００４．１１．２）
【出願人】（５０１０４４１１６）ビットワレット株式会社 (48)
【Ｆターム（参考）】
【公開日】平成１８年５月２５日（２００６．５．２５）
【国際特許分類】
【出願日】平成１６年１１月２日（２００４．１１．２）
【出願人】（５０１０４４１１６）ビットワレット株式会社 (48)
【Ｆターム（参考）】
[ Back to top ]