支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器
この明細書および図面の図は、ＰＯＳ（point-of-sale）支払いシステムを説明し、図示している。このＰＯＳ支払いシステムは、少なくとも１つのデータプロセッサを有する移動無線通信機器を含む。該データプロセッサは、移動無線通信ネットワーク上で、また必要であればクレジットネットワーク上で支払い総額を送信するための支払機器を自動的に選択することができる。該ＰＯＳ支払いシステムは、無線通信ネットワークおよび／またはデータ伝送サブシステム上でのデータの受信、記憶、処理および送信のためのデータ伝送サブシステムも含み得る。
【発明の詳細な説明】
【関連出願への相互参照】
【０００１】
本出願は、「Ａ ＭＯＢＩＬＥ ＷＩＲＥＬＥＳＳ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＩＮＳＴＲＵＭＥＮＴ（移動無線金融機器）（「親出願」）」と題する２００７年７月１１日に出願された同時係属中の出願第１１／７７６，０１６号からの一部継続出願である。親出願の明細書は、参照として本文書に組み込まれている。
【技術分野】
【０００２】
本文書において説明され図示され請求されている装置、システムおよび方法は一般的には、ユーザが１つ以上の通信ネットワーク上で金融取引を実行することを可能にすることのできる移動無線通信機器に関する。より具体的には、この移動無線通信機器は、支払いをユーザの１つ以上の支払機器に課金することによって消費者がクレジットネットワーク上で支払いを実行することを可能にできる。この移動無線通信機器はまた、広範囲の顧客金融データ、個人情報、ビジネス情報および他の情報を無線通信システム上で収集、記憶および送信することができる。
【０００３】
親出願で開示およびクレームされている装置および方法は、幅広い種々のアプリケーションおよび状況において有用であることが証明されている。本文書において開示および図示およびクレームされている更なる最適化は、支払いを行うユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択する移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能な好みの選択に応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズムを移動無線通信機器に含ませることによって支払機器を実質的に自動的に選択する移動無線金融機器を提供する。
【背景技術】
【０００４】
クレジット（credit）カード、デビット(debit)カードおよび同様な支払機器の使用は、商品およびサービスの大抵の消費者購入のための一般的に好適な手段となっている。金融機関クレジットネットワーク上で消費者購入を実行するための現在の構図は、購入に関連した単一の支払機器の使用に限定されている。現在では消費者は、消費者の所有物内に磁気ストリップを有する、あるいは事実上非接触式であるクレジットカードまたはデビットカードといったプラスチックの支払機器を持たなくてはならない。販売時点（point-of-sale）に、消費者が支払い機器をＰＯＳ（point-of-sale）デバイスにうまく通すことを必要とするクレジットカード読取装置または端末または同様のＰＯＳ支払いデバイスが用意されている。反復使用のために時間と共に支払機器上の磁気ストリップは劣化し、磁気ストリップに埋め込まれたデータはＰＯＳデバイスによる種々の原因のために読取り不能になる可能性がある。消費者は支払機器の正真正銘の所有者であり得るが、磁気ストリップの劣化は支払い拒否を引き起こす可能性がある。消費者の認証または検証は、支払機器の磁気ストリップに埋め込まれたデータおよび情報に限定され、この支払機器を所有する人は誰でも購入を行うことが可能である。個人識別番号の使用は、顧客識別または顧客検証のいずれの問題も解決しない。顧客認証は、紛失したまたは盗まれた支払機器の問題、劣化した支払機器の問題、または支払機器とＰＯＳ支払いデバイスと間の機能の損失の問題を克服できない。
【０００５】
したがって、支払機器というプラスチック製作物を所有する必要なしに、消費者または顧客が少なくとも１つの支払機器から、ならびに１つより多い支払機器から選択的に支払いを指示することを可能にするセキュアなＰＯＳ支払いシステムが、世界的な必要とされている。また種々の金利、予め支払機器にチャージされた金額、支払いが行われる場所（例えば顧客は米国における取引のために米国の支払機器を持ち得るが、例えばスペインへの頻繁な旅行のためにスペインの支払機器を持つ可能性がある）といった論理基準に基づいて種々の支払機器から顧客が支払いを行うことを可能にしながら、支払機器の紛失、詐欺および支払い拒否から生じる問題を軽減するために、このようなシステムの必要性も存在する。
【０００６】
世界中の顧客に共通に所有されている携帯型または移動型無線通信機器の使用によって、１つ以上の支払機器から顧客が選択的に支払いを指示することを可能にするシステムに対し、世界的な要求もある。このような携帯型または移動型無線通信機器の少なくとも１つの例は携帯電話であるが、携帯電話以外の、コンピュータおよび／またはデータ処理システムが動作可能に接続され得る如何なる無線通信機器も使用可能である。
【０００７】
更に、世界中の人々の移動性と、ビジネスおよび／または娯楽のための広範囲の国内旅行および国際旅行が増加したことが一部の原因で、無線通信システム上で改定、更新および提供され得る広範囲の顧客金融データ、個人情報およびビジネス情報を収集、記憶、受信および送信できる移動無線金融デバイスへの必要性も存在する。
【０００８】
現在、周知のクレジット／デビットカード・ベースのクレジットシステムは、決してペーパーレスではない。顧客不在（「ＣＮＰ」）電子電話承認の出現にもかかわらず、顧客の圧倒的多数は、単一のクレジットカードまたはデビットカードを使用し、取引の領収書または類似の紙の確認書にサインすることによって、クレジットネットワーク上で金融取引を実行し、あるいは、おそらく単に１つの支払機器に対して課金され得る支払い金額を示すタッチスクリーンを介して取引を実行している。取引の紙の確認書は、収集されて照合されなくてはならない。本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法は、紙の領収書をなくし、クレジットネットワーク上での即座の支払い取引の可能性を提供する。
【発明の概要】
【０００９】
本文書において開示される装置、システムおよび方法は、移動無線通信機器を提供することによって前述の必要性に対処している。コンピュータまたはデータプロセッサが、該移動無線通信機器に動作可能に接続される。一態様では、データ処理システムは、移動無線通信機器を使用して金融取引を選択的に確実に実行するためのデータ処理システムによって実行可能な、ユーザプログラム可能な複数の命令セットを含む。別の態様ではこのデータ処理システムは、クレジットネットワーク上で金融取引を確実に受信、送信および実行することができる。別の態様では、該データ処理システムは、クレジットネットワーク上で、１つの支払機器に関連してだけではなく複数の支払機器に関連して、プログラム可能な支払機器を送信および受信することができる。移動無線金融デバイスはまた、移動無線金融デバイスのユーザが無線通信システム上で幅広い種々の金融データを受信および送信することを可能にできる。
【００１０】
本文書において開示され図示されクレームされている更なる最適化は、支払いを実行するユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択するための移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能なプリファレンス(嗜好preference)に応じている１つ以上の支払い決定アルゴリズムを移動無線通信機器に含ませることによって支払機器を実質的に自動的に選択するための移動無線金融機器を提供する。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】移動無線通信機器を使用するＰＯＳデバイスを示す概略ブロック図。
【図２】移動無線通信機器に関連するコンピュータのデータ処理システムのある１つのバージョンを示す概略ブロック図。
【図３】移動無線通信機器を使用する金融データ装置を示す概略ブロック図。
【図４】移動無線通信システム上で支払い総額を支払うシステムのブロックおよび概略図。
【図５】支払機器を選択するためのルールエンジンの一般的使用を示すフローチャート。
【図６】支払機器を選択するための位置決定システムの使用の一態様を示すフローチャート。
【図７】支払機器を選択するための位置決定システムの使用の別の態様を示すフローチャート。
【図８】支払機器を選択するための日時の使用の一態様を示すフローチャート。
【図９】支払機器を選択するための金融パラメータの使用の一態様を示すフローチャート。
【図１０】支払機器を選択するための生体認証データの使用の一態様を示すフローチャート。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
定義
本文書で使用される用語「移動無線通信機器(wireless communication instrument)」、「携帯型無線通信機器（portable wireless communication instrument）」および「移動無線金融機器(mobile wireless financial instrument)」は、少なくとも１つの無線通信機器を意味し、例えば、これに限定するものではないが、一般に赤外線信号および無線信号を使用してケーブルなしで無線通信システム上で少なくとも電磁信号を受信および送信するように動作可能に接続された通信デバイスのアレイを含み、またある形の有線よりむしろ電磁波が通信パスの全部または一部の上で信号を搬送する電気通信システムを含む無線通信システムにおいて使用される携帯電話などを意味する。この移動無線通信機器はまた、全地球測位システム（ＧＰＳ）、Ｇａｌｉｌｅｏ（ガリレオ）、ＧＬＯＮＡＳＳ、ＮＡＶＳＴＡＲ、ＧＮＳＳ、これらのシステムの組合せからの衛星を使用するシステム、または引き続いて開発される任意の衛星測位システム（本文書では一般にまとめて衛星測位システム（ＳＰＳ）と呼ばれる）のうちの一部である衛星群を含む複数の衛星からの信号を受信および送信することもできる。本文書で使用されるようにＳＰＳはまたスードライト（擬似衛星：pseudo-satellite）システムを含む。
【００１３】
用語「移動無線通信」と組み合わされた用語「機器（instrument）」は、少なくとも携帯電話およびページャ、衛星電話、双方向ページャ、無線機能を有するパーソナルディジタルアシスタント（「ＰＤＡ」）、無線機能を有する携帯型コンピュータ、家庭用エンターテインメントシステム制御ボックス、無線ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）、および特に時分割多元接続（「ＴＣＭＡ」）、符号分割多元接続（「ＣＤＭＡ」）移動体用グローバルシステム（「ＧＳＭ」）、非音声通信装置、およびテキスト伝送装置を含む個人通信サービスデバイス（「ＰＣＳ」）の１つ以上のバージョンでもあり得る伝送機能を有する他の任意のタイプの無線デバイスを意味し、これらを含む。
【００１４】
用語「ＰＯＳ（point-of-sale）デバイス」は少なくとも、ピアツーピア近距離通信デバイス、および特にＩＳＯ１４４４３準拠の非接触式カード、およびＩＳＯ１８０９２準拠のＦｅｌｉＣａカードを含む端末またはその他のデバイスを意味する。したがってＰＯＳデバイスは特に、クレジットカードおよびでビットカードリーダ（タッチスクリーンを含み得る）ばかりでなく、自動的および自動化されたテラーマシーン（「ＡＴＭ」）も含む。
【００１５】
用語「クレジットネットワーク」は、金融機関、商人および公衆ユーザが接続可能である国内および／または全世界システムを意味する。クレジットネットワークは、主として支払機器による使用のために設計された。支払機器は、公衆ユーザまたは顧客が顧客の認証と金融機関による取引の承認とに続いて実質的にリアルタイムに商品またはサービスを購入するために例えばクレジットカードまたはデビットカードを使用することを可能にする。ユーザまたは顧客（本文書における「ユーザ」または「顧客」）には、予め確定された限度までクレジットを受け入れる商人からユーザが購入を行うことができる銀行といった金融機関であることが多いクレジットプロバイダによって預金口座が承認された後にクレジットカードまたはデビットカードといった支払機器が発行される。更にクレジットネットワークにはしばしば「カードアソシエーション」が含まれており、このカードアソシエーションは特に、取引を承認して資金供給するための、金融機関とクレジット／デビットカードをカード保持者に発行した発行者との間のゲートウェイとして機能するＶＩＳＡ（登録商標）およびＭａｓｔｅｒＣａｒｄ（登録商標）を含む。
【００１６】
ほとんど常にカードアソシエーションを通したクレジットネットワーク上の種々のパーティ間の情報と通貨の流れは、「交換」として知られている。交換は、多数のステップを含む。第１のステップはカード保持者が購入のために支払いをする際の承認であり、商人はカード番号と取引金額の両者が有効であることをほとんど即座に検証し、それからカード保持者に関する取引を処理する金融機関に取引を提示する。別のステップは、「バッチング(batching)」を含むが、これは取引が承認され、それから後の支払いのために商人が金融機関に送信するバッチに記憶されるステップである。別のステップは清算および決済を含み、これは、支払いについて発行者から引き落とし金融機関に貸すカードアソシエーションを通して、金融機関がバッチ内の取引を送信するときである。最後に資金供給のステップが存在する。いったん金融機関に支払われると、商人は支払いを受け取る。
【００１７】
用語「金融データ」および「金融情報」は、通貨問題とマーケットとに関する少なくとも何らかの、およびすべての経済データを意味する。金融データは個人的および／または商業的であり得る。金融データおよび情報は、通貨の管理、銀行取引、クレジット、投資および資産に関連している。
【００１８】
用語「金融取引」は少なくとも、一般に契約、協定、売買契約および支払機器を使用する同様の取引に基づく商品、サービスまたは資金の交換または振替において使用される金融データおよび金融情報の使用を意味する。
【００１９】
用語「支払機器」は少なくとも、クレジットカード、デビットカード、非接触式カード、デビットライン、デビットクーポン、および現金同等物を意味する。したがって用語「支払機器」はまた、物理的クレジット機器に加えて、またはこれとは別に移動無線通信機器に記憶され得る物理的クレジット機器に関連する金融データおよび情報も含む。したがって支払機器は、通常のクレジットカードだけでなく、デビットカード、クーポン、ロイヤルティカード、蓄積値、およびユーザにとって利用可能な現金同等物の範囲の任意のものを含む。
【００２０】
用語「支払い総額」は、移動無線通信機器のユーザによって本文書に従って選択された、ＰＯＳデバイス上で実行された取引に関連する１つ以上の支払いに関して引き落としされる１つ以上の支払機器から引き落としされる現金または現金同等物の金額を意味する。
【００２１】
用語「状況（context）」は、本文書で定義されたように、支払い総額の支払いを必要とする特定の取引に関連して１つ以上の支払機器から引き落とすためにユーザが選択した１セットの環境および状態を意味する。この１セットの環境および状態、支払機器、および支払い総額の支払いを必要とする取引の性質は、ユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じる１つ以上の支払い決定アルゴリズムに含まれる。
【００２２】
用語「金融データを記憶、受信および送信するための１つ以上(１つまたは複数)のデータベース」は、少なくとも、コンピュータに動作可能に接続された移動無線通信機器を意味する。
【００２３】
用語「ユーザ」は、移動無線通信機器を使用することと、１つ以上の支払機器に関連して支払いを行い完了するためにクレジットネットワーク、または金融データを記憶、受信および送信するための１つ以上のデータベースのいずれかにアクセスすることと、が許可された１個人または複数の個人を意味する。
【００２４】
用語「位置（location）」と「位置（position）」および「位置決定（position determination）」は、例えば、移動無線通信機器およびベンダのＰＯＳデバイスを含むオブジェクトの物理的および地理的位置を意味しまたこれを指し、これは、移動無線通信システムによって受信、記憶、処理および送信され得る位置および位置パラメータを決定するための技法、技術またはシステム、または既知のあるいは未知の任意の技法、技術またはシステムの任意の組合せによって決定されるしたがって本文書の移動無線通信機器に接続して使用される位置決定システムは、以下に論じられるような地上システムまたはＳＰＳシステムのいずれか、あるいは両者の組合せであり得る。
【００２５】
本文書で説明される方法および装置は、米国の全地球測位システム（「ＧＰＳ」）、ロシアのグロナスシステム、ヨーロッパのガリレオシステム、衛星システムの組合せからなる衛星を使用する任意のシステム、あるいは将来開発される任意の衛星システム、といった種々の衛星測位システム（「ＳＰＳ」）によって使用され得る。更に、開示される方法および装置は、擬似衛星、または衛星と擬似衛星との組合せを利用する位置決定システムによって使用され得る。擬似衛星は、ＧＰＳ時間と同期されるＬバンド（または他の周波数）の搬送信号上に変調されるＰＮコードまたは他のレンジングコード（ranging code）（ＧＰＳまたはＣＤＭＡセルラー信号に類似した）をブロードキャストする地上送信機である。このような送信機各々は、遠隔の受信機による識別を可能にするようにユニークなＰＮコードを割り当てられる。擬似衛星は、トンネル、採掘坑、ビルディング、ビルの谷間または他の閉鎖領域といった、軌道に乗っている衛星からのＧＰＳ信号が利用できない状況において有用である。擬似衛星の別の実現形態は、ラジオビーコン（radio-beacon）として知られている。ここで使用される用語「衛星」は、擬似衛星、擬似衛星の同等物および恐らくは他のものを含むように意図されている。ここで使用される用語「ＳＰＳ信号」は擬似衛星または擬似衛星同等物からのＳＰＳのような信号を含むように意図されている。
【００２６】
現在、ＳＰＳシステムといった種々の無線通信ネットワークのために使用されるこのような技法および装置は、無線ワイドエリアネットワーク（ＷＷＡＮ）、無線ローカルエリアネットワーク（ＷＬＡＮ）、無線パーソナルエリアネットワーク（ＷＰＡＮ）などを含む。用語「ネットワーク」および「システム」は、しばしば互いに交換可能に使用される。ＷＷＡＮは、符号分割多元接続（ＣＤＭＡ）ネットワーク、時分割多元接続（ＴＤＭＡ）ネットワーク、周波数分割多元接続（ＦＤＭＡ）ネットワーク、直交周波数分割多元接続（ＯＦＤＭＡ）ネットワーク、単一搬送波周波数分割多元接続（ＳＣ−ＦＤＭＡ：Single-Carrier Frequency Division Multiple Access）ネットワークなどであり得る。ＣＤＭＡネットワークは、ｃｄｍａ２０００、広帯域ＣＤＭＡ（Ｗ−ＣＤＭＡ）などといった１つ以上の無線アクセス技術（ＲＡＴ）を実現できる。Ｃｄｍａ２０００はＩＳ−９５、ＩＳ−２０００およびＩＳ−８５６規格を含む。ＴＤＭＡネットワークは、移動体通信用グローバルシステム（ＧＳＭ：Global System for Mobile Communications）、ディジタルアドバンスド移動電話システム（Ｄ−ＡＭＰＳ：Digital Advanced Mobile Phone System）または何か他のＲＡＴを実現し得る。ＧＳＭおよびＷ−ＣＤＭＡは、「第３世代パートナーシッププロジェクト」（３ＧＰＰ）と名付けられたコンソーシアムからの文書に説明されている。Ｃｄｍａ２０００は、「第３世代パートナーシッププロジェクト２」（３ＧＰＰ２）と名付けられたコンソーシアムからの文書に説明されている。３ＧＰＰおよび３ＧＰＰ２文書は、公的に入手可能である。ＷＬＡＮはＩＥＥＥ８０２．１１ｘネットワークでもよく、ＷＰＡＮはブルートゥース（Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ(登録商標)）ネットワーク、ＩＥＥＥ８０２．１５ｘ、または何か他のタイプのネットワークでもよい。これらの技法は、ＷＷＡＮ、ＷＬＡＮおよび／またはＷＰＡＮの任意の組合せについても使用され得る。
【００２７】
用語「無線通信ネットワーク」は、１つ以上の移動無線通信機器と通信するように適応した無線通信システムを意味し、ＱＵＡＬＣＯＭＭ（登録商標）ＱＳＨＯＰ（商標）システムばかりでなく、移動無線通信機器、商店におけるＰＯＳデバイスに地理的位置データを関連付けることと、ＳＰＳ位置決定技術を使用して商品および／またはサービスの販売および購入を含む商業取引に関する支払い総額をこのような地理的位置の間で送信することと、ができる任意の通信システムも含む。
【００２８】
用語「支払い総額」は、ユーザがベンダの製品またはサービスに対し支払いたいベンダ受け入れ可能な任意の通貨での購入合計量または金額を意味するだけでなく、支払い総額に関連する任意およびすべての支払命令も意味する。
【００２９】
用語「データ伝送サブシステム」は、これに限定するものではないが、ＱＦＬＯＷ（商標）を含むＱＵＡＬＣＯＭＭ移動取引プラットホーム（QUALCOMM Mobile Commerce Platform）を含む無線通信ネットワークのバックオフィスサブシステムを意味する。
【００３０】
用語「生体認証データ」は、これに限定するものではないが、虹彩認識データ、指紋および同様の生物学的情報および／または特徴を含む人の生体工学的および／または生体測定的特徴を意味する。
【００３１】
単語「例示的(exemplary)」は、「１つの例(example, Instance, illustration)として役立つこと」を意味するために、ここで使用されている。本文書において「例示的」として説明される何らかの態様は必ずしも、他の態様より好適あるいは有利であると解釈されるべきではない。
【００３２】
説明
本文書において開示される装置、システムおよび方法は、移動無線通信機器を提供することによって前述の必要性に対処している。この移動無線通信機器にはデータプロセッサまたはデータ処理システムが動作可能に接続される。一態様ではデータ処理システムは、移動無線通信機器を使用して金融取引を選択的に行うためのデータ処理システムによって実行可能なユーザプログラム可能な複数の命令セットを含む。別の態様ではデータ処理システムは、クレジットネットワーク上で幅広い種々の金融取引を確実に受信、記憶、送信および実行することができる。別の態様ではデータ処理システムは、１つの支払機器に関連してばかりでなく、複数の支払機器に関連してプログラム可能な支払命令を受信、記憶および送信することができる。
【００３３】
より具体的には、本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法の少なくとも１つの態様において、概略図的、図式的に図１に示されているように携帯型または移動型の無線通信機器１２を含むＰＯＳ支払いシステム１０が提供される。この移動無線通信機器１２は、特に携帯電話と、時分割多元接続（ＴＤＭＡ）、符号分割多元接続（ＣＤＭＡ）および移動体用グローバルシステム（ＧＳＭ）を含む個人通信サービス（ＰＣＳ）を備える通信装置と、非音声通信装置と、テキスト伝送装置と、衛星電話と、双方向ページャと、ＰＤＡと、携帯型無線コンピュータと、金融データ取引を実行するように特に設計された無線機器と、を含む移動無線通信機器のグループから選択される。
【００３４】
また図１に示されているように、このＰＯＳ支払いシステムはコンピュータ１４を含む。図示のようにコンピュータ１４は、携帯型または移動型の無線通信機器１２に動作可能に接続される。一態様ではコンピュータ１４はまた、携帯型無線通信機器１２内に収容される。コンピュータ１４は、１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎに関連したプログラム可能な支払命令を送信および受信するように適応している。動作時に、図１に示されたように１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎ内および上に電子的にあるいは埋め込まれた任意およびすべてのデータ、ならびに顧客、金融機関および／またはカードアソシエーションに関連付けられた他の任意のデータは、本文書で更に説明されるような使用のために移動無線通信機器１２のコンピュータ１４に記憶される。
【００３５】
移動無線通信機器１２のコンピュータは、図２のブロック図において非排他的例に示されたデータ処理システム１００を含む。図示のようにデータ処理システム１００は、移動無線通信機器１２がＰＯＳデバイス１８との間でデータおよび情報を送信および受信することを可能にする種々のコンポーネントを含み、コンピュータプロセッサ１０２とメモリ１０４とを含み、コンピュータプロセッサとメモリはバス１０６によって接続されている。メモリ１０４は、比較的高速の機械可読媒体であって、ＤＲＡＭおよびＳＲＡＭといった揮発性メモリ、ならびにＲＯＭ、ＦＬＡＳＨ、ＥＰＲＯＭ、ＥＥＰＲＯＭおよびバブルメモリといった不揮発性メモリを含む。またバス１０６には、オプションの二次記憶装置１０８と、外部記憶装置１１０と、移動無線通信システム１２に搭載され得るモニタ１１２といった外部デバイスと、オプション構成において、マウス１１６を有するキーボード１１４といった入力デバイスと、恐らくはプリンタ１１８とも接続可能である。二次憶装置１０８は、ハード・ディスク・ドライブ、磁気ドラムおよびバブルメモリといった機械可読媒体を含む。外部記憶装置１１０は、フロッピー（登録商標）ディスク、着脱可能ハードドライブ、磁気テープ、ＣＳ−ＲＯＭ、およびおそらく通信ライン１２０を介して接続される他のコンピュータ、といった機械可読媒体を含む。二次記憶装置１０８と外部記憶装置１１０との区別は、主として本発明を説明する際の便宜のためである。当業者は、そのようなものとしてこれらのコンポーネントの間に実質的な機能的オーバーラップが存在することを認めるであろう。コンピュータソフトウエアおよびユーザプログラムは、メモリ１０４、二次記憶装置１０８および外部記憶装置１１０といったソフトウエア記憶媒体に記憶される。コンピュータソフトウエアの実行可能バージョンは、不揮発性メモリといった記憶媒体から読み取られ、実行のために直接揮発性メモリにロードされ、不揮発性メモリから直接実行され、あるいは実行のために揮発性メモリにロードするに先立って二次記憶装置１０８に記憶される。
【００３６】
更に当業者には、本文書において開示される本発明の態様に関連して説明される種々の例示的論理ブロック、モジュール、回路およびアルゴリズムステップが電子ハードウエア、コンピュータソフトウエアまたは両者の組合せとして実現され得ることはいうまでもない。ハードウエアおよびソフトウエアのこの相互交換可能性を明確に説明するために、種々の例示的非排他的コンポーネント、ブロック、モジュール、回路およびステップは、一般にそれらの機能の観点から本文書において説明されている。このような機能がハードウエアまたはソフトウエアとして実現されるかどうかは、特定のアプリケーションとシステム全体に課せられた設計制約とに依存する。熟練した技能者は各特定のアプリケーションのために種々の仕方で説明された機能を実現し得るが、このような実現の決定は、本発明の範囲からの逸脱を引き起こすものと解釈されるべきではない。
【００３７】
本文書において開示される態様に関連して説明される種々の例示的論理ブロック、モジュールおよび回路は、汎用コンピュータ、ディジタル信号プロセッサ（ＤＳＰ）、特定用途向け集積回路（ＡＳＩＣ）、フィールド・プログラマブル・ゲート・アレイ（ＦＰＧＡ）または他のプログラム可能論理デバイス、個別ゲートまたはトランジスタ論理、個別ハードウエアコンポーネント、あるいはここで説明された機能を実行するように設計されたこれらの任意の組合せによって実現または実行され得る。汎用コンピュータはマイクロプロセッサであり得るが、代替としてプロセッサは任意の従来のプロセッサ、コントローラ、マイクロコントローラ、または状態機械であり得る。プロセッサはまた、非排他的例におけるＤＳＰおよびマイクロプロセッサの組合せ、複数のマイクロプロセッサ、ＤＳＰコアと連結した１つ以上のマイクロプロセッサ、または他のこのような任意の構成、といったコンピューティングデバイスの組合せとしても実現され得る。
【００３８】
無線通信機器１２のコンピュータ１４はある程度、近距離通信システムまたは同様の技術の使用によってＰＯＳデバイス１８と通信できる。動作時にユーザは無線通信機器１２をＰＯＳデバイス１８に隣接させ、信号と情報とを送信するためにキーまたはその他の手段を使用して、支払機器１６ａ〜ｎに関連した命令をＰＯＳデバイス１８に１つ以上の近距離通信システムを使用して送信する。
【００３９】
いわゆる「近距離通信“near-field communication”」（ＮＦＣ）システムは知られるようになってきており、ＮＦＣシステムのための規格が承認されている。これらの規格によればＮＦＣシステムは、ほんの約１０ｃｍの距離に限定されており、１３．５６ＭＨｚの搬送周波数を使用して毎秒４２４キロビットのビット転送速度を可能にしている。これらの新しいＮＦＣ規格をベースとしているＲＦＩＤ（radio frequency identification）システムと同様に、ＮＦＣデバイスのために考えられた主要機能は、これらのデバイスがパワーを消費しない受動モードで問合せを行う能力と、予め記憶された一意のコードであって、他の無線通信と干渉せず、そしてこのような問合せが何時行われてもこのような他の無線通信からの干渉を最小にするかまたは回避する仕方で迅速に確実に返される一意のコードを有する能力である。したがってＮＦＣシステムは、スペクトルの無線周波数部分における誘導電磁結合によって情報を送信する。ＮＦＣ規格はまた、ほとんど瞬時のピアツーピア・ネットワーク・セットアップを可能にするソフトウエアも備える。したがって複数のＮＦＣデバイスは、互いに効果的に探索して、それらの間の通信リンクを確立し、これは、例えばいわゆるブルートゥース可能デバイスとは際立って対照的であり、ブルートゥース可能デバイスは、短距離のピアツーピア通信のためにも意図されているが、主としてＮＦＣシステムでは不必要であるデバイス構成を確立するために、セットアップ手順が複雑で拡張されている。このネットワーキング機能は、ＲＦＩＤシステムとは際立って対照的であり、ＲＦＩＤシステムでは、通常、受動チップまたはトランスポンダが約２〜５メートルの距離を有する比較的高価な電力供給されるリーダデバイスによって読み取られるマスター／スレーブ関係にセットアップされる。ＮＦＣシステムはまた、一般にアクセスハブを必要とするいわゆるＷｉ―Ｆｉシステムといった他のタイプの周知の無線通信システムとも異なっている。更にＮＦＣデバイスは、デバイスがオフになっていて電力を消費していないときでも識別データが送信され得るように能動モードまたは受動モードのいずれかにセットされ得る。能動モードのときでもＮＦＣデバイスの距離はほとんど電力が消費されないほど小さい。したがってＮＦＣデバイスは、幅広い種々のアプリケーションのために単一チップおよびチップセットに実現されており、本文書で説明されたＰＯＳ支払いシステム１０に関連した使用のために適している。
【００４０】
また図１に示されているようにＰＯＳ支払いシステムは、ＰＯＳデバイス１８を含む。ＰＯＳデバイス１８は、要求に応じて携帯型無線通信機器１２に動作可能に接続可能である。ＰＯＳデバイス１８は支払いデータを受信して処理するように適応している。より具体的にはＰＯＳデバイス１８は、ＰＯＳデバイス１８が動作可能に接続可能であるクレジットネットワーク２０上で支払いデータを受信して処理するように適応している。ＰＯＳデバイス１８は特に、ピアツーピア近距離通信デバイス、ＩＳＯ１４４４３準拠の非接触式カードおよびＩＳＯ１８０９２準拠のＦｅｌｉＣａカードであり得る。
【００４１】
図１に示されたＰＯＳ支払いシステム１０はまた、図１に図式的に示された少なくとも１つのアルゴリズム２２を含む。アルゴリズム２２はコンピュータ１４に含まれ得る。一態様ではこの少なくとも１つのアルゴリズム２２は、１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎからの支払いのためにユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じるように形成される。支払いのためのプログラム可能なプリファレンスは、ある範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングとして移動無線通信機器１２上でユーザに提示されてユーザによって見られ得る。１つの非排他的例として図１に示されているように移動無線通信機器にはモニタ２４が搭載されることが可能であり、ユーザは１つ以上のオプションを選択してこの範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングをスクロールできる。支払いアルゴリズム２２はユーザによってプログラム可能であるか、あるいはユーザによってある範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングから選択され得るので、ＰＯＳ支払いシステム１０は１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎから支払いを行うために個人的戦略についてユーザが決定することを可能にする。これら１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎは特に、クレジットカード、デビットカード、非接触式カード、コンピュータにまたはオンラインで記憶された現金同等物、およびクーポンを含み得る１つより多い支払機器１６ａ〜ｎを用いた任意の組合せまたは順列を含み得る。
【００４２】
図１に示されたＰＯＳ支払いシステム１０はまた、移動無線通信機器１２のユーザによって選択されたある範囲の金融データ報告を用意するためにユーザ金融情報およびデータをロード、表示および送信することができる。例えばユーザは、コンピュータ１４内に、例えば貸借対照表、損益計算書および同様の報告書といった種々の個人的または業務上の金融報告を記憶できる。このような報告は、ユーザの裁量によってクレジットネットワーク上で、他のデータベースおよび端末に送信され得る。
【００４３】
本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法の別の態様では、図３に示されているように、金融データ装置２００が用意される。図示のように金融データ装置２００は、移動無線通信機器２０２を含む。移動無線通信機器２０２は、本文書で既に説明されたオプションの移動無線通信機器の如何なるものでもあり得る。
【００４４】
図２および３の間の相互参照によって示されているように、移動無線通信システム２０２に動作可能に接続されたコンピュータ２０４内にはデータ処理システム２０６がある。データ処理システム２０６は、図２に示されたデータ処理システム１００の機能およびコンポーネントの１つ以上を含む。図２および３の間の相互参照によって示されているようにメモリ１０４、１０８および／または１１０には幅広いアレイの金融データが記憶され得る。
【００４５】
移動無線通信機器２０２を使用して金融データ装置２００が金融取引を選択的に行えるようにするために、金融取引を選択的に行うデータ処理システム２０６によって実行可能なユーザプログラム可能な複数の命令セット２０８が用意される。このユーザプログラム可能な複数の命令セット２０８は、任意の数のデータベース２１２にもリンクされ得る。
【００４６】
更に、金融データ装置２００は、クレジットネットワーク２１０上ばかりでなく、相互接続された、また相互接続可能なコンピュータおよびデータベース２１２の任意のネットワーク上でも、金融取引を確実に受信、送信および実行するために移動無線通信機器２０２に動作可能に接続可能なハードウエアおよびソフトウエア両者の手段を含む。
【００４７】
示されたように、親出願において開示及びクレームされている装置および方法は、幅広い種々のアプリケーションおよび状況において有用であることが分かっている。本文書において開示、図示、及びクレームされている更なる最適化は、移動無線通信機器に、支払いを行うユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択するための移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能なプリファレンスに応じている１つ以上の支払い決定アルゴリズムを含ませることによって、支払機器を実質的に自動的に選択するための移動無線金融機器を提供する。
【００４８】
支払機器のユーザまたは所有者の１つ以上の支払機器に支払いを課すことによって消費者がクレジットネットワーク上で支払いを実行することを可能にすることに関連する少なくとも１つの問題は、ユーザが金融取引を実行するために移動無線金融機器を使用しようとする一が異なることである。特にこの問題は、ユーザの位置に依存して１つ以上の支払機器に関するユーザのプリファレンスを確定するために支払い決定アルゴリズムと連動して移動無線金融機器の位置決定機能を使用することによって解決される。支払い総額を引き落とすために支払機器を選択することに関連する多数の更なる問題は、ＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を支払うべき１つ以上の支払機器を実質的に自動的に選択するためのデータ処理システム内の１つ以上の決定アルゴリズムに含まれ得るプリファレンスの範囲のなかの１つとして、金融パラメータの使用と日時の使用と生体認証データの使用とを含む。
【００４９】
より具体的には図１〜１０の間の相互参照によって示されているように、位置決定機能を有する移動無線金融機器として本文書でも説明されている移動無線通信機器が示されている。更に位置決定機能４０２を有する移動無線金融機器が示されている。位置決定システム４０２は、ＳＰＳシステム４０４または地上システム４０６を含み得る。当業者によって認められるように、ＳＰＳシステム４０４および地上システム４０６は、移動無線通信機器４００とＰＯＳデバイス４０８との間、ならびにクレジットネットワーク４１０上で位置情報を与えるために、単独で、あるいは互いに組み合わされて機能し得る。
【００５０】
図示のようにデータおよび情報の流れは、また、移動無線通信機器４００に含まれたある範囲の支払機器４１６の中から、移動無線通信機器４００に配置された１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８が選択する支払機器４１６に課金することによって支払い総額を与えるために、無線通信ネットワーク４１２とデータ伝送サブシステム４１４との使用によって改善され得る。代替として、または更に、データ伝送サブシステム４１４には１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８が配置され得る。図４に示されているように１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、単に説明上の助けとして破線で示されている。同様に支払機器４１６ａ〜ｎも単に説明目的でクレジットおよび／またはデビットカードの形で図式的に示されている。本文書に示されているように、また当業者によって認められるように、支払機器４１６ａ〜ｎ、用語「支払機器」は、物理的なクレジットカード、デビットカード、非接触式カード、デビットライン、デビットクーポンおよび現金同等物を意味するだけでなく、単に、移動無線通信機器に記憶されて、少なくとも１つのクレジットネットワーク上で支払い総額を送信するために、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎに関連して使用され得る、物理的機器に関連した金融データおよび情報も含む。
【００５１】
動作において、図４〜１０間の相互参照によって示されているように、本文書において開示され図示されクレームされている本発明の一態様は、ＰＯＳ支払いシステムを示している。ＰＯＳ支払いシステム１０は、移動無線通信システム４１２および／またはクレジットネットワーク４１０上で支払い総額を送信するために、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００を使用する。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００は、少なくとも１つの移動無線通信機器４００を含む。一態様では移動無線通信機器４００は携帯電話である。しかしながら当業者が認めるように、携帯電話の使用は、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の限界ではない。少なくとも１つの移動無線通信機器４００は少なくとも、幅広い種々のデータおよび情報を受信、記憶、処理および送信するための機能を有する。これらのデータおよび情報は、同様に幅広い種々の金融データを含み得る。
【００５２】
移動無線通信機器４００は、本文書で説明されている多数の他の無線装置、システムおよびネットワークと動作可能に接続可能である。例えば無線通信ネットワークは、データ伝送サブシステム４１４に動作可能に接続可能であり得る。データ伝送サブシステム４１４もまた、無線通信ネットワーク４１２上でデータを受信、記憶、処理および送信することができる。
【００５３】
恐らく図２〜４の間の相互参照によって最もよく図解されているように、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００はまた、データ処理システム２０６を含む。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の一態様では、データ処理システム２０６は、移動無線通信機器４００内に収容される。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の別の態様では、データ処理システム２０６はデータ伝送サブシステム４１４内に配置され得る。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の更にもう１つの態様では、データ処理システム２０６は、移動無線金融機器４００および／またはデータ伝送サブシステム４１４のいずれかまたは両者に配置され得る。データ処理システムは、１つ以上の支払機器４１６ａ〜ｎと連動してプログラム可能な支払い命令を受信、記憶、処理および送信することができる。
【００５４】
また図４に示されているようにＰＯＳデバイス４０８は、移動無線通信機器４００に動作可能に接続可能である。ＰＯＳデバイス４０８は、支払いデータを受信して処理することができる。図４に示されているようにＰＯＳデバイス４０８はまた、クレジットネットワーク４１０上で支払い総額の支払いを実行するためにクレジットネットワーク４１０に動作可能に接続され得る。
【００５５】
図４に示されているようにデータ処理システム２０６は、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８を含む。１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８の各々は、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じている。用語「プログラム可能なプリファレンス」は、ユーザにとって利用可能な幅広い種々の選択肢を含む。これら種々の選択肢の中には、少なくともＰＯＳ支払いデバイス４０８上で支払い総額を送信するための支払機器４１６ａ〜ｎの自動的選択がある。
【００５６】
このようにして、移動無線通信システム４１２上で支払い総額を送信するために支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の１つの非排他的態様では、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは位置情報に関連したユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じている。図４〜７に示されているように、位置情報は位置決定システム４０２によって供給される。位置決定システム４０２から与えられた位置情報は、複数の支払機器４１６ａ〜ｎのうちのどれがＰＯＳデバイス４０８に向けの支払い総額のためにユーザによって好まれるかを識別するために使用される。位置決定システム４０２は、無線通信機器４００のデータ処理システム２０６と、無線通信ネットワーク４１２と、使用されている場合にはデータ伝送サブシステム４１４とに、動作可能に接続可能である。
【００５７】
図８に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の別の態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、支払い総額がＰＯＳ支払いシステム１０を通じて転送されるべき日付に基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００５８】
図９に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、支払い総額がＰＯＳ支払いシステム１０を通じて転送されるべき時刻に基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００５９】
図９に示されているように、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、移動無線通信機器のユーザに関連する生体認証データに基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００６０】
図１０に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、１つ以上の支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００６１】
同様に、支払機器４１８ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００および１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎもまた、ＰＯＳデバイス４０８の識別情報に応じている。
【００６２】
移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎはまた、ＰＯＳデバイス４０８から移動無線通信機器に送信された情報に基づいて１つ以上の支払機器４１８ａ〜ｎのうちの少なくとも１つを除去する機能を含む。
【００６３】
今度は図５を参照すると、支払い総額を支払う際の使用のために支払機器４１８ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法は、この方法のステップを説明する際の助けとして含まれた流れ図に要約されている。これらのステップは次の通りである。図示のようにこの方法は、移動無線通信機器４００を選択するステップＳ５０２を含む。ステップＳ５０４は、移動無線通信機器４００にデータプロセッサをインストールすることを説明する。データプロセッサの特徴および機能は本文書に説明されており、図２〜４の参照によって説明されている。また図５に示されているように、ステップＳ５０６は、データプロセッサにプログラム可能なルールエンジンをインストールすることに向けられている。プログラム可能なルールエンジンは、他の機能の中でも特に、単一の支払機器４１６を選択するための、あるいは複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中から１つの支払機器を選択するための移動無線通信機器４００のユーザによって適用可能なあり得るプリファレンスの範囲を含む。例えば購入を行うことを計画する際に、移動無線通信機器のユーザはステップＳ５０８で、該あり得るプリファレンスの範囲の中から選択されるプリファレンスの範囲を識別する。プリファレンスの範囲は、これに限定するものではないが、他のあり得るものの（本文書では「支払機器」）の中でも特に、１つ以上のクレジットカード、デビットカード、ロイヤルティカード、クーポン、蓄積値を含む。このデータは、プログラム可能なルールエンジンに含まれる。優先度の順序は、特定の状況においてユーザによって所望される支払機器に関連したプリファレンスの中からユーザによって確定され得る。
【００６４】
ステップＳ５１０で、データプロセッサおよびルールエンジンは動作可能に接続されたように示され、ステップＳ５１２で移動無線通信機器４００のユーザはプリファレンスのメニューから１つ以上のプリファレンスを選択している。図５の例ではユーザは、ステップＳ５１２で複数の支払機器４１６ａ〜ｎに関してプリファレンスの範囲を指定しており、移動無線通信機器４００の地理的位置といったルールに基づいて複数の支払機器４１６ａ〜ｎの選択を指示している。したがってステップＳ５１４からＳ５１８で示された非排他的例では、移動無線通信機器４００および／またはＰＯＳデバイス４０８のいずれかの位置に基づいて１つ以上の支払機器４１６ａ〜ｎからの支払いを可能にするために、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎが用意される。ステップＳ５２０で１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、ユーザがステップＳ５２２で移動無線通信機器４００および／またはＰＯＳデバイス４０８を動作可能に接続したときに支払いを可能にする。ステップＳ５２４でユーザは、ＰＯＳデバイス４０８にとって受け入れ可能であり且つ当業者に良く知られた多数の支払命令のどれかを使用して支払い総額を承認できる。ステップＳ５０２からＳ５２４は、それに続く状況において繰り返され得る。
【００６５】
図６に示されているように、支払いを行う際の使用のために１つの支払機器を実質的に自動的に選択する方法がどのように実現され得るかの多数の例の中の一例が示されている。ステップＳ６０２で移動無線通信機器４００の座標を決定するために図４に示されている位置決定システムが使用される。ユーザのプリファレンスに基づいて、ユーザは、ステップＳ６０４でユーザの自宅から２０マイル以内にある位置に応じるように支払機器を実質的に自動的に選択する方法を望んでいると決定できる。このステップが満足する場合は、ステップＳ６０６でプログラム可能なルールエンジンは、例えばユーザのデビットカードを選択するであろう。代替としてステップＳ６０８で、もしユーザの移動無線通信機器４００がユーザの自宅から１００マイル以内にあれば、プログラム可能なルールエンジンは、例えばユーザのクレジットカードを選択するであろう。ステップＳ６１０で、もしユーザが自宅から１００マイルより遠くにいるとプログラム可能なルールエンジンが決定すれば、ユーザはビジネスのために出張していると想定され、プログラム可能なルールエンジンは例えばビジネス・クレジットカードを選択するであろう。当業者にはいうまでもないが、ある特定の状況における使用のためにユーザによって所望される１つ以上のプリファレンスを、あり得るプリファレンスの範囲の中から識別して選択するために、およびステップＳ６１２で支払機器を選択するために、位置および距離の任意数の組合せおよび順列が使用され得る。
【００６６】
例えば図７に示されるように、支払いを行う際の使用のために支払機器４１６ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法が示されている。ステップＳ７０２でプログラム可能なルールエンジンによって与えられたプリファレンスの範囲は、ユーザの移動無線通信機器の地理的座標を含むであろう。ステップＳ７０４でプログラム可能なルールエンジン内のこのプリファレンスの範囲のうちの１つは、これらの座標を既知の位置と比較することであり、あるいは代替としてステップＳ７０６でその位置が未知の位置であるかどうかを決定することである。もし既知の位置であればステップＳ７０８でプログラム可能なルールエンジンは、前に同じ位置で使用された同じ支払機器を選択するであろう。代替として、もしその位置が未知であればステップＳ７１０でプログラム可能なルールエンジンは、使用すべき支払機器のための選択についての命令をユーザから要求するであろう。ステップＳ７１２に示されているように既知または未知いずれであっても位置データは、将来の使用のために履歴データとしてプログラム可能なルールエンジン内に自動的に保存され得る。
【００６７】
同様に、当業者には言うまでもないが、プログラム可能なルールエンジンは、ある特定の状況への適用のためにプリファレンスを降順に順位付けし、プリファレンスの順位付けをこの特定の状況に合致させ、そしてこの特定の状況における使用のために１つ以上の支払機器を選択する機能を含む。
【００６８】
図８に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器４１６ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法の別の態様では、複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中からの１つの支払機器４１６のユーザの選択の日時に基づくプリファレンスの範囲をルールエンジンに含ませることによって、更なる改善が達成される。ステップ８０２で現在の日時が決定される。ステップ８０４でプログラム可能ルールエンジンは、ユーザによって所望される支払機器４１６に関するプリファレンスを位置データと組み合わせて、あるいは位置データなしで実質的に自動的に決定する。例えばユーザは、勤務時間か非勤務時間かに依存して異なる支払機器４１６ａ〜ｎを使用するために、ステップＳ８０６に示されたように１週間の日付に依存して変化し得るプリファレンスを選択し得る。
【００６９】
図９に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器を実質的に自動的に選択する方法の更にもう１つの態様では、複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中から１つの支払機器４１６を選択するためにユーザによって選択された１つ以上の金融パラメータに基づくプリファレンスの範囲をプログラム可能なルールエンジンに含ませることによって更なる改善が達成される。例えばプログラム可能なルールエンジンは、支払機器に関連する残りのクレジット残高に基づくプリファレンスの範囲を含む。したがってステップＳ９０２でユーザの移動無線通信機器４００は、ステップＳ９０４で例えばカード残高を含む現在の口座情報で自動的に更新される。ステップＳ９０６でカードがそのカードの残高に達している場合、ステップＳ９０６で異なる支払機器が選択される。代替としてステップＳ９０６をステップＳ９１０に組み合わせることによって、２つの異なる支払機器から１つの支払い総額が引き落とされる。
【００７０】
図１０に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器を実質的に自動的に選択する方法の更にもう１つの態様では、複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために移動無線通信機器の１人以上のユーザを識別するための生体認証データに基づくプリファレンスの範囲をプログラム可能なルールエンジン内に含ませることによって更なる改善が達成される。この特徴は例えば、移動無線通信機器のユーザが、別の人が１つ以上の支払機器からの引き落としのために移動無線通信機器を使用することを可能にすることを望んでいる場合に有用であろう。プリファレンスは、ステップＳ１００２およびステップＳ１００４に示されているように、第２のユーザをある特定の支払機器に限定するか、あるいは複数の支払機器の使用を可能にするか、のいずれかに変えられる。
【００７１】
当業者には言うまでもないが、本文書で論じられた特徴のすべては、単独で、あるいはプログラム可能なルールエンジンのより多くのプリファレンスの１つと組み合わせて使用され得る。
【００７２】
動作時に、本文書において開示され図示されクレームされている独自の利点および特徴は、移動無線通信機器を選択することによって取得される。データ処理システムは移動無線通信機器にインストールされる。このデータ処理システムは支払い決定アルゴリズムを含む。支払い決定アルゴリズムは、これに限定するものではないが、支払い総額を支払うために使用されるべき支払機器を自動的に識別して選択することを含む移動無線通信機器のユーザのプリファレンスに応じるようにプログラム可能である。したがって支払い決定アルゴリズムは、プログラム可能なプリファレンスの範囲の中からどの１つの支払機器または複数の支払機器を使用すべきかに関するユーザのユニークなプリファレンスを選択することができる。
【００７３】
当業者は、本文書において請求されている方法ステップが本発明の範囲から逸脱せずに相互交換され得る、また相互交換可能であることを認めるであろう。
【００７４】
当業者は、種々の異なる技術および技法の如何なるものでも使用して情報および信号が表され得ることを理解するであろう。例えば前述の説明全体を通して参照され得るデータ、命令、コマンド、情報、信号、ビット、シンボルおよびチップは、電圧、電流、電磁波、磁界または磁気粒子、光場または光粒子、あるいはこれらの任意の組合せによって表され得る。
【００７５】
開示された態様の前述の説明は、いかなる当業者も本発明を実施または使用することを可能にするために提供されている。これらの実施形態に対する種々の修正は当業者には直ちに明らかであろうし、また本文書において定義された一般原理は本発明の精神または範囲から逸脱せずに他の実施形態に適用され得る。したがって本発明は、本文書に示された態様に限定されるようには意図されておらず、本発明は本文書において開示された原理および新規な特徴に合致する最も広い範囲を与えられるべきである。
【関連出願への相互参照】
【０００１】
本出願は、「Ａ ＭＯＢＩＬＥ ＷＩＲＥＬＥＳＳ ＦＩＮＡＮＣＩＡＬ ＩＮＳＴＲＵＭＥＮＴ（移動無線金融機器）（「親出願」）」と題する２００７年７月１１日に出願された同時係属中の出願第１１／７７６，０１６号からの一部継続出願である。親出願の明細書は、参照として本文書に組み込まれている。
【技術分野】
【０００２】
本文書において説明され図示され請求されている装置、システムおよび方法は一般的には、ユーザが１つ以上の通信ネットワーク上で金融取引を実行することを可能にすることのできる移動無線通信機器に関する。より具体的には、この移動無線通信機器は、支払いをユーザの１つ以上の支払機器に課金することによって消費者がクレジットネットワーク上で支払いを実行することを可能にできる。この移動無線通信機器はまた、広範囲の顧客金融データ、個人情報、ビジネス情報および他の情報を無線通信システム上で収集、記憶および送信することができる。
【０００３】
親出願で開示およびクレームされている装置および方法は、幅広い種々のアプリケーションおよび状況において有用であることが証明されている。本文書において開示および図示およびクレームされている更なる最適化は、支払いを行うユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択する移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能な好みの選択に応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズムを移動無線通信機器に含ませることによって支払機器を実質的に自動的に選択する移動無線金融機器を提供する。
【背景技術】
【０００４】
クレジット（credit）カード、デビット(debit)カードおよび同様な支払機器の使用は、商品およびサービスの大抵の消費者購入のための一般的に好適な手段となっている。金融機関クレジットネットワーク上で消費者購入を実行するための現在の構図は、購入に関連した単一の支払機器の使用に限定されている。現在では消費者は、消費者の所有物内に磁気ストリップを有する、あるいは事実上非接触式であるクレジットカードまたはデビットカードといったプラスチックの支払機器を持たなくてはならない。販売時点（point-of-sale）に、消費者が支払い機器をＰＯＳ（point-of-sale）デバイスにうまく通すことを必要とするクレジットカード読取装置または端末または同様のＰＯＳ支払いデバイスが用意されている。反復使用のために時間と共に支払機器上の磁気ストリップは劣化し、磁気ストリップに埋め込まれたデータはＰＯＳデバイスによる種々の原因のために読取り不能になる可能性がある。消費者は支払機器の正真正銘の所有者であり得るが、磁気ストリップの劣化は支払い拒否を引き起こす可能性がある。消費者の認証または検証は、支払機器の磁気ストリップに埋め込まれたデータおよび情報に限定され、この支払機器を所有する人は誰でも購入を行うことが可能である。個人識別番号の使用は、顧客識別または顧客検証のいずれの問題も解決しない。顧客認証は、紛失したまたは盗まれた支払機器の問題、劣化した支払機器の問題、または支払機器とＰＯＳ支払いデバイスと間の機能の損失の問題を克服できない。
【０００５】
したがって、支払機器というプラスチック製作物を所有する必要なしに、消費者または顧客が少なくとも１つの支払機器から、ならびに１つより多い支払機器から選択的に支払いを指示することを可能にするセキュアなＰＯＳ支払いシステムが、世界的な必要とされている。また種々の金利、予め支払機器にチャージされた金額、支払いが行われる場所（例えば顧客は米国における取引のために米国の支払機器を持ち得るが、例えばスペインへの頻繁な旅行のためにスペインの支払機器を持つ可能性がある）といった論理基準に基づいて種々の支払機器から顧客が支払いを行うことを可能にしながら、支払機器の紛失、詐欺および支払い拒否から生じる問題を軽減するために、このようなシステムの必要性も存在する。
【０００６】
世界中の顧客に共通に所有されている携帯型または移動型無線通信機器の使用によって、１つ以上の支払機器から顧客が選択的に支払いを指示することを可能にするシステムに対し、世界的な要求もある。このような携帯型または移動型無線通信機器の少なくとも１つの例は携帯電話であるが、携帯電話以外の、コンピュータおよび／またはデータ処理システムが動作可能に接続され得る如何なる無線通信機器も使用可能である。
【０００７】
更に、世界中の人々の移動性と、ビジネスおよび／または娯楽のための広範囲の国内旅行および国際旅行が増加したことが一部の原因で、無線通信システム上で改定、更新および提供され得る広範囲の顧客金融データ、個人情報およびビジネス情報を収集、記憶、受信および送信できる移動無線金融デバイスへの必要性も存在する。
【０００８】
現在、周知のクレジット／デビットカード・ベースのクレジットシステムは、決してペーパーレスではない。顧客不在（「ＣＮＰ」）電子電話承認の出現にもかかわらず、顧客の圧倒的多数は、単一のクレジットカードまたはデビットカードを使用し、取引の領収書または類似の紙の確認書にサインすることによって、クレジットネットワーク上で金融取引を実行し、あるいは、おそらく単に１つの支払機器に対して課金され得る支払い金額を示すタッチスクリーンを介して取引を実行している。取引の紙の確認書は、収集されて照合されなくてはならない。本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法は、紙の領収書をなくし、クレジットネットワーク上での即座の支払い取引の可能性を提供する。
【発明の概要】
【０００９】
本文書において開示される装置、システムおよび方法は、移動無線通信機器を提供することによって前述の必要性に対処している。コンピュータまたはデータプロセッサが、該移動無線通信機器に動作可能に接続される。一態様では、データ処理システムは、移動無線通信機器を使用して金融取引を選択的に確実に実行するためのデータ処理システムによって実行可能な、ユーザプログラム可能な複数の命令セットを含む。別の態様ではこのデータ処理システムは、クレジットネットワーク上で金融取引を確実に受信、送信および実行することができる。別の態様では、該データ処理システムは、クレジットネットワーク上で、１つの支払機器に関連してだけではなく複数の支払機器に関連して、プログラム可能な支払機器を送信および受信することができる。移動無線金融デバイスはまた、移動無線金融デバイスのユーザが無線通信システム上で幅広い種々の金融データを受信および送信することを可能にできる。
【００１０】
本文書において開示され図示されクレームされている更なる最適化は、支払いを実行するユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択するための移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能なプリファレンス(嗜好preference)に応じている１つ以上の支払い決定アルゴリズムを移動無線通信機器に含ませることによって支払機器を実質的に自動的に選択するための移動無線金融機器を提供する。
【図面の簡単な説明】
【００１１】
【図１】移動無線通信機器を使用するＰＯＳデバイスを示す概略ブロック図。
【図２】移動無線通信機器に関連するコンピュータのデータ処理システムのある１つのバージョンを示す概略ブロック図。
【図３】移動無線通信機器を使用する金融データ装置を示す概略ブロック図。
【図４】移動無線通信システム上で支払い総額を支払うシステムのブロックおよび概略図。
【図５】支払機器を選択するためのルールエンジンの一般的使用を示すフローチャート。
【図６】支払機器を選択するための位置決定システムの使用の一態様を示すフローチャート。
【図７】支払機器を選択するための位置決定システムの使用の別の態様を示すフローチャート。
【図８】支払機器を選択するための日時の使用の一態様を示すフローチャート。
【図９】支払機器を選択するための金融パラメータの使用の一態様を示すフローチャート。
【図１０】支払機器を選択するための生体認証データの使用の一態様を示すフローチャート。
【発明を実施するための形態】
【００１２】
定義
本文書で使用される用語「移動無線通信機器(wireless communication instrument)」、「携帯型無線通信機器（portable wireless communication instrument）」および「移動無線金融機器(mobile wireless financial instrument)」は、少なくとも１つの無線通信機器を意味し、例えば、これに限定するものではないが、一般に赤外線信号および無線信号を使用してケーブルなしで無線通信システム上で少なくとも電磁信号を受信および送信するように動作可能に接続された通信デバイスのアレイを含み、またある形の有線よりむしろ電磁波が通信パスの全部または一部の上で信号を搬送する電気通信システムを含む無線通信システムにおいて使用される携帯電話などを意味する。この移動無線通信機器はまた、全地球測位システム（ＧＰＳ）、Ｇａｌｉｌｅｏ（ガリレオ）、ＧＬＯＮＡＳＳ、ＮＡＶＳＴＡＲ、ＧＮＳＳ、これらのシステムの組合せからの衛星を使用するシステム、または引き続いて開発される任意の衛星測位システム（本文書では一般にまとめて衛星測位システム（ＳＰＳ）と呼ばれる）のうちの一部である衛星群を含む複数の衛星からの信号を受信および送信することもできる。本文書で使用されるようにＳＰＳはまたスードライト（擬似衛星：pseudo-satellite）システムを含む。
【００１３】
用語「移動無線通信」と組み合わされた用語「機器（instrument）」は、少なくとも携帯電話およびページャ、衛星電話、双方向ページャ、無線機能を有するパーソナルディジタルアシスタント（「ＰＤＡ」）、無線機能を有する携帯型コンピュータ、家庭用エンターテインメントシステム制御ボックス、無線ローカルエリアネットワーク（ＬＡＮ）、および特に時分割多元接続（「ＴＣＭＡ」）、符号分割多元接続（「ＣＤＭＡ」）移動体用グローバルシステム（「ＧＳＭ」）、非音声通信装置、およびテキスト伝送装置を含む個人通信サービスデバイス（「ＰＣＳ」）の１つ以上のバージョンでもあり得る伝送機能を有する他の任意のタイプの無線デバイスを意味し、これらを含む。
【００１４】
用語「ＰＯＳ（point-of-sale）デバイス」は少なくとも、ピアツーピア近距離通信デバイス、および特にＩＳＯ１４４４３準拠の非接触式カード、およびＩＳＯ１８０９２準拠のＦｅｌｉＣａカードを含む端末またはその他のデバイスを意味する。したがってＰＯＳデバイスは特に、クレジットカードおよびでビットカードリーダ（タッチスクリーンを含み得る）ばかりでなく、自動的および自動化されたテラーマシーン（「ＡＴＭ」）も含む。
【００１５】
用語「クレジットネットワーク」は、金融機関、商人および公衆ユーザが接続可能である国内および／または全世界システムを意味する。クレジットネットワークは、主として支払機器による使用のために設計された。支払機器は、公衆ユーザまたは顧客が顧客の認証と金融機関による取引の承認とに続いて実質的にリアルタイムに商品またはサービスを購入するために例えばクレジットカードまたはデビットカードを使用することを可能にする。ユーザまたは顧客（本文書における「ユーザ」または「顧客」）には、予め確定された限度までクレジットを受け入れる商人からユーザが購入を行うことができる銀行といった金融機関であることが多いクレジットプロバイダによって預金口座が承認された後にクレジットカードまたはデビットカードといった支払機器が発行される。更にクレジットネットワークにはしばしば「カードアソシエーション」が含まれており、このカードアソシエーションは特に、取引を承認して資金供給するための、金融機関とクレジット／デビットカードをカード保持者に発行した発行者との間のゲートウェイとして機能するＶＩＳＡ（登録商標）およびＭａｓｔｅｒＣａｒｄ（登録商標）を含む。
【００１６】
ほとんど常にカードアソシエーションを通したクレジットネットワーク上の種々のパーティ間の情報と通貨の流れは、「交換」として知られている。交換は、多数のステップを含む。第１のステップはカード保持者が購入のために支払いをする際の承認であり、商人はカード番号と取引金額の両者が有効であることをほとんど即座に検証し、それからカード保持者に関する取引を処理する金融機関に取引を提示する。別のステップは、「バッチング(batching)」を含むが、これは取引が承認され、それから後の支払いのために商人が金融機関に送信するバッチに記憶されるステップである。別のステップは清算および決済を含み、これは、支払いについて発行者から引き落とし金融機関に貸すカードアソシエーションを通して、金融機関がバッチ内の取引を送信するときである。最後に資金供給のステップが存在する。いったん金融機関に支払われると、商人は支払いを受け取る。
【００１７】
用語「金融データ」および「金融情報」は、通貨問題とマーケットとに関する少なくとも何らかの、およびすべての経済データを意味する。金融データは個人的および／または商業的であり得る。金融データおよび情報は、通貨の管理、銀行取引、クレジット、投資および資産に関連している。
【００１８】
用語「金融取引」は少なくとも、一般に契約、協定、売買契約および支払機器を使用する同様の取引に基づく商品、サービスまたは資金の交換または振替において使用される金融データおよび金融情報の使用を意味する。
【００１９】
用語「支払機器」は少なくとも、クレジットカード、デビットカード、非接触式カード、デビットライン、デビットクーポン、および現金同等物を意味する。したがって用語「支払機器」はまた、物理的クレジット機器に加えて、またはこれとは別に移動無線通信機器に記憶され得る物理的クレジット機器に関連する金融データおよび情報も含む。したがって支払機器は、通常のクレジットカードだけでなく、デビットカード、クーポン、ロイヤルティカード、蓄積値、およびユーザにとって利用可能な現金同等物の範囲の任意のものを含む。
【００２０】
用語「支払い総額」は、移動無線通信機器のユーザによって本文書に従って選択された、ＰＯＳデバイス上で実行された取引に関連する１つ以上の支払いに関して引き落としされる１つ以上の支払機器から引き落としされる現金または現金同等物の金額を意味する。
【００２１】
用語「状況（context）」は、本文書で定義されたように、支払い総額の支払いを必要とする特定の取引に関連して１つ以上の支払機器から引き落とすためにユーザが選択した１セットの環境および状態を意味する。この１セットの環境および状態、支払機器、および支払い総額の支払いを必要とする取引の性質は、ユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じる１つ以上の支払い決定アルゴリズムに含まれる。
【００２２】
用語「金融データを記憶、受信および送信するための１つ以上(１つまたは複数)のデータベース」は、少なくとも、コンピュータに動作可能に接続された移動無線通信機器を意味する。
【００２３】
用語「ユーザ」は、移動無線通信機器を使用することと、１つ以上の支払機器に関連して支払いを行い完了するためにクレジットネットワーク、または金融データを記憶、受信および送信するための１つ以上のデータベースのいずれかにアクセスすることと、が許可された１個人または複数の個人を意味する。
【００２４】
用語「位置（location）」と「位置（position）」および「位置決定（position determination）」は、例えば、移動無線通信機器およびベンダのＰＯＳデバイスを含むオブジェクトの物理的および地理的位置を意味しまたこれを指し、これは、移動無線通信システムによって受信、記憶、処理および送信され得る位置および位置パラメータを決定するための技法、技術またはシステム、または既知のあるいは未知の任意の技法、技術またはシステムの任意の組合せによって決定されるしたがって本文書の移動無線通信機器に接続して使用される位置決定システムは、以下に論じられるような地上システムまたはＳＰＳシステムのいずれか、あるいは両者の組合せであり得る。
【００２５】
本文書で説明される方法および装置は、米国の全地球測位システム（「ＧＰＳ」）、ロシアのグロナスシステム、ヨーロッパのガリレオシステム、衛星システムの組合せからなる衛星を使用する任意のシステム、あるいは将来開発される任意の衛星システム、といった種々の衛星測位システム（「ＳＰＳ」）によって使用され得る。更に、開示される方法および装置は、擬似衛星、または衛星と擬似衛星との組合せを利用する位置決定システムによって使用され得る。擬似衛星は、ＧＰＳ時間と同期されるＬバンド（または他の周波数）の搬送信号上に変調されるＰＮコードまたは他のレンジングコード（ranging code）（ＧＰＳまたはＣＤＭＡセルラー信号に類似した）をブロードキャストする地上送信機である。このような送信機各々は、遠隔の受信機による識別を可能にするようにユニークなＰＮコードを割り当てられる。擬似衛星は、トンネル、採掘坑、ビルディング、ビルの谷間または他の閉鎖領域といった、軌道に乗っている衛星からのＧＰＳ信号が利用できない状況において有用である。擬似衛星の別の実現形態は、ラジオビーコン（radio-beacon）として知られている。ここで使用される用語「衛星」は、擬似衛星、擬似衛星の同等物および恐らくは他のものを含むように意図されている。ここで使用される用語「ＳＰＳ信号」は擬似衛星または擬似衛星同等物からのＳＰＳのような信号を含むように意図されている。
【００２６】
現在、ＳＰＳシステムといった種々の無線通信ネットワークのために使用されるこのような技法および装置は、無線ワイドエリアネットワーク（ＷＷＡＮ）、無線ローカルエリアネットワーク（ＷＬＡＮ）、無線パーソナルエリアネットワーク（ＷＰＡＮ）などを含む。用語「ネットワーク」および「システム」は、しばしば互いに交換可能に使用される。ＷＷＡＮは、符号分割多元接続（ＣＤＭＡ）ネットワーク、時分割多元接続（ＴＤＭＡ）ネットワーク、周波数分割多元接続（ＦＤＭＡ）ネットワーク、直交周波数分割多元接続（ＯＦＤＭＡ）ネットワーク、単一搬送波周波数分割多元接続（ＳＣ−ＦＤＭＡ：Single-Carrier Frequency Division Multiple Access）ネットワークなどであり得る。ＣＤＭＡネットワークは、ｃｄｍａ２０００、広帯域ＣＤＭＡ（Ｗ−ＣＤＭＡ）などといった１つ以上の無線アクセス技術（ＲＡＴ）を実現できる。Ｃｄｍａ２０００はＩＳ−９５、ＩＳ−２０００およびＩＳ−８５６規格を含む。ＴＤＭＡネットワークは、移動体通信用グローバルシステム（ＧＳＭ：Global System for Mobile Communications）、ディジタルアドバンスド移動電話システム（Ｄ−ＡＭＰＳ：Digital Advanced Mobile Phone System）または何か他のＲＡＴを実現し得る。ＧＳＭおよびＷ−ＣＤＭＡは、「第３世代パートナーシッププロジェクト」（３ＧＰＰ）と名付けられたコンソーシアムからの文書に説明されている。Ｃｄｍａ２０００は、「第３世代パートナーシッププロジェクト２」（３ＧＰＰ２）と名付けられたコンソーシアムからの文書に説明されている。３ＧＰＰおよび３ＧＰＰ２文書は、公的に入手可能である。ＷＬＡＮはＩＥＥＥ８０２．１１ｘネットワークでもよく、ＷＰＡＮはブルートゥース（Ｂｌｕｅｔｏｏｔｈ(登録商標)）ネットワーク、ＩＥＥＥ８０２．１５ｘ、または何か他のタイプのネットワークでもよい。これらの技法は、ＷＷＡＮ、ＷＬＡＮおよび／またはＷＰＡＮの任意の組合せについても使用され得る。
【００２７】
用語「無線通信ネットワーク」は、１つ以上の移動無線通信機器と通信するように適応した無線通信システムを意味し、ＱＵＡＬＣＯＭＭ（登録商標）ＱＳＨＯＰ（商標）システムばかりでなく、移動無線通信機器、商店におけるＰＯＳデバイスに地理的位置データを関連付けることと、ＳＰＳ位置決定技術を使用して商品および／またはサービスの販売および購入を含む商業取引に関する支払い総額をこのような地理的位置の間で送信することと、ができる任意の通信システムも含む。
【００２８】
用語「支払い総額」は、ユーザがベンダの製品またはサービスに対し支払いたいベンダ受け入れ可能な任意の通貨での購入合計量または金額を意味するだけでなく、支払い総額に関連する任意およびすべての支払命令も意味する。
【００２９】
用語「データ伝送サブシステム」は、これに限定するものではないが、ＱＦＬＯＷ（商標）を含むＱＵＡＬＣＯＭＭ移動取引プラットホーム（QUALCOMM Mobile Commerce Platform）を含む無線通信ネットワークのバックオフィスサブシステムを意味する。
【００３０】
用語「生体認証データ」は、これに限定するものではないが、虹彩認識データ、指紋および同様の生物学的情報および／または特徴を含む人の生体工学的および／または生体測定的特徴を意味する。
【００３１】
単語「例示的(exemplary)」は、「１つの例(example, Instance, illustration)として役立つこと」を意味するために、ここで使用されている。本文書において「例示的」として説明される何らかの態様は必ずしも、他の態様より好適あるいは有利であると解釈されるべきではない。
【００３２】
説明
本文書において開示される装置、システムおよび方法は、移動無線通信機器を提供することによって前述の必要性に対処している。この移動無線通信機器にはデータプロセッサまたはデータ処理システムが動作可能に接続される。一態様ではデータ処理システムは、移動無線通信機器を使用して金融取引を選択的に行うためのデータ処理システムによって実行可能なユーザプログラム可能な複数の命令セットを含む。別の態様ではデータ処理システムは、クレジットネットワーク上で幅広い種々の金融取引を確実に受信、記憶、送信および実行することができる。別の態様ではデータ処理システムは、１つの支払機器に関連してばかりでなく、複数の支払機器に関連してプログラム可能な支払命令を受信、記憶および送信することができる。
【００３３】
より具体的には、本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法の少なくとも１つの態様において、概略図的、図式的に図１に示されているように携帯型または移動型の無線通信機器１２を含むＰＯＳ支払いシステム１０が提供される。この移動無線通信機器１２は、特に携帯電話と、時分割多元接続（ＴＤＭＡ）、符号分割多元接続（ＣＤＭＡ）および移動体用グローバルシステム（ＧＳＭ）を含む個人通信サービス（ＰＣＳ）を備える通信装置と、非音声通信装置と、テキスト伝送装置と、衛星電話と、双方向ページャと、ＰＤＡと、携帯型無線コンピュータと、金融データ取引を実行するように特に設計された無線機器と、を含む移動無線通信機器のグループから選択される。
【００３４】
また図１に示されているように、このＰＯＳ支払いシステムはコンピュータ１４を含む。図示のようにコンピュータ１４は、携帯型または移動型の無線通信機器１２に動作可能に接続される。一態様ではコンピュータ１４はまた、携帯型無線通信機器１２内に収容される。コンピュータ１４は、１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎに関連したプログラム可能な支払命令を送信および受信するように適応している。動作時に、図１に示されたように１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎ内および上に電子的にあるいは埋め込まれた任意およびすべてのデータ、ならびに顧客、金融機関および／またはカードアソシエーションに関連付けられた他の任意のデータは、本文書で更に説明されるような使用のために移動無線通信機器１２のコンピュータ１４に記憶される。
【００３５】
移動無線通信機器１２のコンピュータは、図２のブロック図において非排他的例に示されたデータ処理システム１００を含む。図示のようにデータ処理システム１００は、移動無線通信機器１２がＰＯＳデバイス１８との間でデータおよび情報を送信および受信することを可能にする種々のコンポーネントを含み、コンピュータプロセッサ１０２とメモリ１０４とを含み、コンピュータプロセッサとメモリはバス１０６によって接続されている。メモリ１０４は、比較的高速の機械可読媒体であって、ＤＲＡＭおよびＳＲＡＭといった揮発性メモリ、ならびにＲＯＭ、ＦＬＡＳＨ、ＥＰＲＯＭ、ＥＥＰＲＯＭおよびバブルメモリといった不揮発性メモリを含む。またバス１０６には、オプションの二次記憶装置１０８と、外部記憶装置１１０と、移動無線通信システム１２に搭載され得るモニタ１１２といった外部デバイスと、オプション構成において、マウス１１６を有するキーボード１１４といった入力デバイスと、恐らくはプリンタ１１８とも接続可能である。二次憶装置１０８は、ハード・ディスク・ドライブ、磁気ドラムおよびバブルメモリといった機械可読媒体を含む。外部記憶装置１１０は、フロッピー（登録商標）ディスク、着脱可能ハードドライブ、磁気テープ、ＣＳ−ＲＯＭ、およびおそらく通信ライン１２０を介して接続される他のコンピュータ、といった機械可読媒体を含む。二次記憶装置１０８と外部記憶装置１１０との区別は、主として本発明を説明する際の便宜のためである。当業者は、そのようなものとしてこれらのコンポーネントの間に実質的な機能的オーバーラップが存在することを認めるであろう。コンピュータソフトウエアおよびユーザプログラムは、メモリ１０４、二次記憶装置１０８および外部記憶装置１１０といったソフトウエア記憶媒体に記憶される。コンピュータソフトウエアの実行可能バージョンは、不揮発性メモリといった記憶媒体から読み取られ、実行のために直接揮発性メモリにロードされ、不揮発性メモリから直接実行され、あるいは実行のために揮発性メモリにロードするに先立って二次記憶装置１０８に記憶される。
【００３６】
更に当業者には、本文書において開示される本発明の態様に関連して説明される種々の例示的論理ブロック、モジュール、回路およびアルゴリズムステップが電子ハードウエア、コンピュータソフトウエアまたは両者の組合せとして実現され得ることはいうまでもない。ハードウエアおよびソフトウエアのこの相互交換可能性を明確に説明するために、種々の例示的非排他的コンポーネント、ブロック、モジュール、回路およびステップは、一般にそれらの機能の観点から本文書において説明されている。このような機能がハードウエアまたはソフトウエアとして実現されるかどうかは、特定のアプリケーションとシステム全体に課せられた設計制約とに依存する。熟練した技能者は各特定のアプリケーションのために種々の仕方で説明された機能を実現し得るが、このような実現の決定は、本発明の範囲からの逸脱を引き起こすものと解釈されるべきではない。
【００３７】
本文書において開示される態様に関連して説明される種々の例示的論理ブロック、モジュールおよび回路は、汎用コンピュータ、ディジタル信号プロセッサ（ＤＳＰ）、特定用途向け集積回路（ＡＳＩＣ）、フィールド・プログラマブル・ゲート・アレイ（ＦＰＧＡ）または他のプログラム可能論理デバイス、個別ゲートまたはトランジスタ論理、個別ハードウエアコンポーネント、あるいはここで説明された機能を実行するように設計されたこれらの任意の組合せによって実現または実行され得る。汎用コンピュータはマイクロプロセッサであり得るが、代替としてプロセッサは任意の従来のプロセッサ、コントローラ、マイクロコントローラ、または状態機械であり得る。プロセッサはまた、非排他的例におけるＤＳＰおよびマイクロプロセッサの組合せ、複数のマイクロプロセッサ、ＤＳＰコアと連結した１つ以上のマイクロプロセッサ、または他のこのような任意の構成、といったコンピューティングデバイスの組合せとしても実現され得る。
【００３８】
無線通信機器１２のコンピュータ１４はある程度、近距離通信システムまたは同様の技術の使用によってＰＯＳデバイス１８と通信できる。動作時にユーザは無線通信機器１２をＰＯＳデバイス１８に隣接させ、信号と情報とを送信するためにキーまたはその他の手段を使用して、支払機器１６ａ〜ｎに関連した命令をＰＯＳデバイス１８に１つ以上の近距離通信システムを使用して送信する。
【００３９】
いわゆる「近距離通信“near-field communication”」（ＮＦＣ）システムは知られるようになってきており、ＮＦＣシステムのための規格が承認されている。これらの規格によればＮＦＣシステムは、ほんの約１０ｃｍの距離に限定されており、１３．５６ＭＨｚの搬送周波数を使用して毎秒４２４キロビットのビット転送速度を可能にしている。これらの新しいＮＦＣ規格をベースとしているＲＦＩＤ（radio frequency identification）システムと同様に、ＮＦＣデバイスのために考えられた主要機能は、これらのデバイスがパワーを消費しない受動モードで問合せを行う能力と、予め記憶された一意のコードであって、他の無線通信と干渉せず、そしてこのような問合せが何時行われてもこのような他の無線通信からの干渉を最小にするかまたは回避する仕方で迅速に確実に返される一意のコードを有する能力である。したがってＮＦＣシステムは、スペクトルの無線周波数部分における誘導電磁結合によって情報を送信する。ＮＦＣ規格はまた、ほとんど瞬時のピアツーピア・ネットワーク・セットアップを可能にするソフトウエアも備える。したがって複数のＮＦＣデバイスは、互いに効果的に探索して、それらの間の通信リンクを確立し、これは、例えばいわゆるブルートゥース可能デバイスとは際立って対照的であり、ブルートゥース可能デバイスは、短距離のピアツーピア通信のためにも意図されているが、主としてＮＦＣシステムでは不必要であるデバイス構成を確立するために、セットアップ手順が複雑で拡張されている。このネットワーキング機能は、ＲＦＩＤシステムとは際立って対照的であり、ＲＦＩＤシステムでは、通常、受動チップまたはトランスポンダが約２〜５メートルの距離を有する比較的高価な電力供給されるリーダデバイスによって読み取られるマスター／スレーブ関係にセットアップされる。ＮＦＣシステムはまた、一般にアクセスハブを必要とするいわゆるＷｉ―Ｆｉシステムといった他のタイプの周知の無線通信システムとも異なっている。更にＮＦＣデバイスは、デバイスがオフになっていて電力を消費していないときでも識別データが送信され得るように能動モードまたは受動モードのいずれかにセットされ得る。能動モードのときでもＮＦＣデバイスの距離はほとんど電力が消費されないほど小さい。したがってＮＦＣデバイスは、幅広い種々のアプリケーションのために単一チップおよびチップセットに実現されており、本文書で説明されたＰＯＳ支払いシステム１０に関連した使用のために適している。
【００４０】
また図１に示されているようにＰＯＳ支払いシステムは、ＰＯＳデバイス１８を含む。ＰＯＳデバイス１８は、要求に応じて携帯型無線通信機器１２に動作可能に接続可能である。ＰＯＳデバイス１８は支払いデータを受信して処理するように適応している。より具体的にはＰＯＳデバイス１８は、ＰＯＳデバイス１８が動作可能に接続可能であるクレジットネットワーク２０上で支払いデータを受信して処理するように適応している。ＰＯＳデバイス１８は特に、ピアツーピア近距離通信デバイス、ＩＳＯ１４４４３準拠の非接触式カードおよびＩＳＯ１８０９２準拠のＦｅｌｉＣａカードであり得る。
【００４１】
図１に示されたＰＯＳ支払いシステム１０はまた、図１に図式的に示された少なくとも１つのアルゴリズム２２を含む。アルゴリズム２２はコンピュータ１４に含まれ得る。一態様ではこの少なくとも１つのアルゴリズム２２は、１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎからの支払いのためにユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じるように形成される。支払いのためのプログラム可能なプリファレンスは、ある範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングとして移動無線通信機器１２上でユーザに提示されてユーザによって見られ得る。１つの非排他的例として図１に示されているように移動無線通信機器にはモニタ２４が搭載されることが可能であり、ユーザは１つ以上のオプションを選択してこの範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングをスクロールできる。支払いアルゴリズム２２はユーザによってプログラム可能であるか、あるいはユーザによってある範囲の選択可能なオプションおよび／またはセッティングから選択され得るので、ＰＯＳ支払いシステム１０は１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎから支払いを行うために個人的戦略についてユーザが決定することを可能にする。これら１つ以上の支払機器１６ａ〜ｎは特に、クレジットカード、デビットカード、非接触式カード、コンピュータにまたはオンラインで記憶された現金同等物、およびクーポンを含み得る１つより多い支払機器１６ａ〜ｎを用いた任意の組合せまたは順列を含み得る。
【００４２】
図１に示されたＰＯＳ支払いシステム１０はまた、移動無線通信機器１２のユーザによって選択されたある範囲の金融データ報告を用意するためにユーザ金融情報およびデータをロード、表示および送信することができる。例えばユーザは、コンピュータ１４内に、例えば貸借対照表、損益計算書および同様の報告書といった種々の個人的または業務上の金融報告を記憶できる。このような報告は、ユーザの裁量によってクレジットネットワーク上で、他のデータベースおよび端末に送信され得る。
【００４３】
本文書において開示され図示されクレームされている装置、システムおよび方法の別の態様では、図３に示されているように、金融データ装置２００が用意される。図示のように金融データ装置２００は、移動無線通信機器２０２を含む。移動無線通信機器２０２は、本文書で既に説明されたオプションの移動無線通信機器の如何なるものでもあり得る。
【００４４】
図２および３の間の相互参照によって示されているように、移動無線通信システム２０２に動作可能に接続されたコンピュータ２０４内にはデータ処理システム２０６がある。データ処理システム２０６は、図２に示されたデータ処理システム１００の機能およびコンポーネントの１つ以上を含む。図２および３の間の相互参照によって示されているようにメモリ１０４、１０８および／または１１０には幅広いアレイの金融データが記憶され得る。
【００４５】
移動無線通信機器２０２を使用して金融データ装置２００が金融取引を選択的に行えるようにするために、金融取引を選択的に行うデータ処理システム２０６によって実行可能なユーザプログラム可能な複数の命令セット２０８が用意される。このユーザプログラム可能な複数の命令セット２０８は、任意の数のデータベース２１２にもリンクされ得る。
【００４６】
更に、金融データ装置２００は、クレジットネットワーク２１０上ばかりでなく、相互接続された、また相互接続可能なコンピュータおよびデータベース２１２の任意のネットワーク上でも、金融取引を確実に受信、送信および実行するために移動無線通信機器２０２に動作可能に接続可能なハードウエアおよびソフトウエア両者の手段を含む。
【００４７】
示されたように、親出願において開示及びクレームされている装置および方法は、幅広い種々のアプリケーションおよび状況において有用であることが分かっている。本文書において開示、図示、及びクレームされている更なる最適化は、移動無線通信機器に、支払いを行うユーザの希望の状況に基づいて支払機器を選択するための移動無線金融機器のユーザによるプログラム可能なプリファレンスに応じている１つ以上の支払い決定アルゴリズムを含ませることによって、支払機器を実質的に自動的に選択するための移動無線金融機器を提供する。
【００４８】
支払機器のユーザまたは所有者の１つ以上の支払機器に支払いを課すことによって消費者がクレジットネットワーク上で支払いを実行することを可能にすることに関連する少なくとも１つの問題は、ユーザが金融取引を実行するために移動無線金融機器を使用しようとする一が異なることである。特にこの問題は、ユーザの位置に依存して１つ以上の支払機器に関するユーザのプリファレンスを確定するために支払い決定アルゴリズムと連動して移動無線金融機器の位置決定機能を使用することによって解決される。支払い総額を引き落とすために支払機器を選択することに関連する多数の更なる問題は、ＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を支払うべき１つ以上の支払機器を実質的に自動的に選択するためのデータ処理システム内の１つ以上の決定アルゴリズムに含まれ得るプリファレンスの範囲のなかの１つとして、金融パラメータの使用と日時の使用と生体認証データの使用とを含む。
【００４９】
より具体的には図１〜１０の間の相互参照によって示されているように、位置決定機能を有する移動無線金融機器として本文書でも説明されている移動無線通信機器が示されている。更に位置決定機能４０２を有する移動無線金融機器が示されている。位置決定システム４０２は、ＳＰＳシステム４０４または地上システム４０６を含み得る。当業者によって認められるように、ＳＰＳシステム４０４および地上システム４０６は、移動無線通信機器４００とＰＯＳデバイス４０８との間、ならびにクレジットネットワーク４１０上で位置情報を与えるために、単独で、あるいは互いに組み合わされて機能し得る。
【００５０】
図示のようにデータおよび情報の流れは、また、移動無線通信機器４００に含まれたある範囲の支払機器４１６の中から、移動無線通信機器４００に配置された１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８が選択する支払機器４１６に課金することによって支払い総額を与えるために、無線通信ネットワーク４１２とデータ伝送サブシステム４１４との使用によって改善され得る。代替として、または更に、データ伝送サブシステム４１４には１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８が配置され得る。図４に示されているように１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、単に説明上の助けとして破線で示されている。同様に支払機器４１６ａ〜ｎも単に説明目的でクレジットおよび／またはデビットカードの形で図式的に示されている。本文書に示されているように、また当業者によって認められるように、支払機器４１６ａ〜ｎ、用語「支払機器」は、物理的なクレジットカード、デビットカード、非接触式カード、デビットライン、デビットクーポンおよび現金同等物を意味するだけでなく、単に、移動無線通信機器に記憶されて、少なくとも１つのクレジットネットワーク上で支払い総額を送信するために、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎに関連して使用され得る、物理的機器に関連した金融データおよび情報も含む。
【００５１】
動作において、図４〜１０間の相互参照によって示されているように、本文書において開示され図示されクレームされている本発明の一態様は、ＰＯＳ支払いシステムを示している。ＰＯＳ支払いシステム１０は、移動無線通信システム４１２および／またはクレジットネットワーク４１０上で支払い総額を送信するために、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００を使用する。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００は、少なくとも１つの移動無線通信機器４００を含む。一態様では移動無線通信機器４００は携帯電話である。しかしながら当業者が認めるように、携帯電話の使用は、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の限界ではない。少なくとも１つの移動無線通信機器４００は少なくとも、幅広い種々のデータおよび情報を受信、記憶、処理および送信するための機能を有する。これらのデータおよび情報は、同様に幅広い種々の金融データを含み得る。
【００５２】
移動無線通信機器４００は、本文書で説明されている多数の他の無線装置、システムおよびネットワークと動作可能に接続可能である。例えば無線通信ネットワークは、データ伝送サブシステム４１４に動作可能に接続可能であり得る。データ伝送サブシステム４１４もまた、無線通信ネットワーク４１２上でデータを受信、記憶、処理および送信することができる。
【００５３】
恐らく図２〜４の間の相互参照によって最もよく図解されているように、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００はまた、データ処理システム２０６を含む。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の一態様では、データ処理システム２０６は、移動無線通信機器４００内に収容される。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の別の態様では、データ処理システム２０６はデータ伝送サブシステム４１４内に配置され得る。支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の更にもう１つの態様では、データ処理システム２０６は、移動無線金融機器４００および／またはデータ伝送サブシステム４１４のいずれかまたは両者に配置され得る。データ処理システムは、１つ以上の支払機器４１６ａ〜ｎと連動してプログラム可能な支払い命令を受信、記憶、処理および送信することができる。
【００５４】
また図４に示されているようにＰＯＳデバイス４０８は、移動無線通信機器４００に動作可能に接続可能である。ＰＯＳデバイス４０８は、支払いデータを受信して処理することができる。図４に示されているようにＰＯＳデバイス４０８はまた、クレジットネットワーク４１０上で支払い総額の支払いを実行するためにクレジットネットワーク４１０に動作可能に接続され得る。
【００５５】
図４に示されているようにデータ処理システム２０６は、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８を含む。１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８の各々は、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じている。用語「プログラム可能なプリファレンス」は、ユーザにとって利用可能な幅広い種々の選択肢を含む。これら種々の選択肢の中には、少なくともＰＯＳ支払いデバイス４０８上で支払い総額を送信するための支払機器４１６ａ〜ｎの自動的選択がある。
【００５６】
このようにして、移動無線通信システム４１２上で支払い総額を送信するために支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００の１つの非排他的態様では、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは位置情報に関連したユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じている。図４〜７に示されているように、位置情報は位置決定システム４０２によって供給される。位置決定システム４０２から与えられた位置情報は、複数の支払機器４１６ａ〜ｎのうちのどれがＰＯＳデバイス４０８に向けの支払い総額のためにユーザによって好まれるかを識別するために使用される。位置決定システム４０２は、無線通信機器４００のデータ処理システム２０６と、無線通信ネットワーク４１２と、使用されている場合にはデータ伝送サブシステム４１４とに、動作可能に接続可能である。
【００５７】
図８に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の別の態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、支払い総額がＰＯＳ支払いシステム１０を通じて転送されるべき日付に基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００５８】
図９に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、支払い総額がＰＯＳ支払いシステム１０を通じて転送されるべき時刻に基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００５９】
図９に示されているように、支払機器４１６ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、移動無線通信機器のユーザに関連する生体認証データに基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００６０】
図１０に示されているように、支払機器を自動的に選択するための移動無線金融機器の更にもう１つの態様では、移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、１つ以上の支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づく１つ以上のプリファレンスを含む。
【００６１】
同様に、支払機器４１８ａ〜ｎを自動的に選択するための移動無線金融機器４００および１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎもまた、ＰＯＳデバイス４０８の識別情報に応じている。
【００６２】
移動無線通信機器４００のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎはまた、ＰＯＳデバイス４０８から移動無線通信機器に送信された情報に基づいて１つ以上の支払機器４１８ａ〜ｎのうちの少なくとも１つを除去する機能を含む。
【００６３】
今度は図５を参照すると、支払い総額を支払う際の使用のために支払機器４１８ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法は、この方法のステップを説明する際の助けとして含まれた流れ図に要約されている。これらのステップは次の通りである。図示のようにこの方法は、移動無線通信機器４００を選択するステップＳ５０２を含む。ステップＳ５０４は、移動無線通信機器４００にデータプロセッサをインストールすることを説明する。データプロセッサの特徴および機能は本文書に説明されており、図２〜４の参照によって説明されている。また図５に示されているように、ステップＳ５０６は、データプロセッサにプログラム可能なルールエンジンをインストールすることに向けられている。プログラム可能なルールエンジンは、他の機能の中でも特に、単一の支払機器４１６を選択するための、あるいは複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中から１つの支払機器を選択するための移動無線通信機器４００のユーザによって適用可能なあり得るプリファレンスの範囲を含む。例えば購入を行うことを計画する際に、移動無線通信機器のユーザはステップＳ５０８で、該あり得るプリファレンスの範囲の中から選択されるプリファレンスの範囲を識別する。プリファレンスの範囲は、これに限定するものではないが、他のあり得るものの（本文書では「支払機器」）の中でも特に、１つ以上のクレジットカード、デビットカード、ロイヤルティカード、クーポン、蓄積値を含む。このデータは、プログラム可能なルールエンジンに含まれる。優先度の順序は、特定の状況においてユーザによって所望される支払機器に関連したプリファレンスの中からユーザによって確定され得る。
【００６４】
ステップＳ５１０で、データプロセッサおよびルールエンジンは動作可能に接続されたように示され、ステップＳ５１２で移動無線通信機器４００のユーザはプリファレンスのメニューから１つ以上のプリファレンスを選択している。図５の例ではユーザは、ステップＳ５１２で複数の支払機器４１６ａ〜ｎに関してプリファレンスの範囲を指定しており、移動無線通信機器４００の地理的位置といったルールに基づいて複数の支払機器４１６ａ〜ｎの選択を指示している。したがってステップＳ５１４からＳ５１８で示された非排他的例では、移動無線通信機器４００および／またはＰＯＳデバイス４０８のいずれかの位置に基づいて１つ以上の支払機器４１６ａ〜ｎからの支払いを可能にするために、１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎが用意される。ステップＳ５２０で１つ以上の支払い決定アルゴリズム４１８ａ〜ｎは、ユーザがステップＳ５２２で移動無線通信機器４００および／またはＰＯＳデバイス４０８を動作可能に接続したときに支払いを可能にする。ステップＳ５２４でユーザは、ＰＯＳデバイス４０８にとって受け入れ可能であり且つ当業者に良く知られた多数の支払命令のどれかを使用して支払い総額を承認できる。ステップＳ５０２からＳ５２４は、それに続く状況において繰り返され得る。
【００６５】
図６に示されているように、支払いを行う際の使用のために１つの支払機器を実質的に自動的に選択する方法がどのように実現され得るかの多数の例の中の一例が示されている。ステップＳ６０２で移動無線通信機器４００の座標を決定するために図４に示されている位置決定システムが使用される。ユーザのプリファレンスに基づいて、ユーザは、ステップＳ６０４でユーザの自宅から２０マイル以内にある位置に応じるように支払機器を実質的に自動的に選択する方法を望んでいると決定できる。このステップが満足する場合は、ステップＳ６０６でプログラム可能なルールエンジンは、例えばユーザのデビットカードを選択するであろう。代替としてステップＳ６０８で、もしユーザの移動無線通信機器４００がユーザの自宅から１００マイル以内にあれば、プログラム可能なルールエンジンは、例えばユーザのクレジットカードを選択するであろう。ステップＳ６１０で、もしユーザが自宅から１００マイルより遠くにいるとプログラム可能なルールエンジンが決定すれば、ユーザはビジネスのために出張していると想定され、プログラム可能なルールエンジンは例えばビジネス・クレジットカードを選択するであろう。当業者にはいうまでもないが、ある特定の状況における使用のためにユーザによって所望される１つ以上のプリファレンスを、あり得るプリファレンスの範囲の中から識別して選択するために、およびステップＳ６１２で支払機器を選択するために、位置および距離の任意数の組合せおよび順列が使用され得る。
【００６６】
例えば図７に示されるように、支払いを行う際の使用のために支払機器４１６ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法が示されている。ステップＳ７０２でプログラム可能なルールエンジンによって与えられたプリファレンスの範囲は、ユーザの移動無線通信機器の地理的座標を含むであろう。ステップＳ７０４でプログラム可能なルールエンジン内のこのプリファレンスの範囲のうちの１つは、これらの座標を既知の位置と比較することであり、あるいは代替としてステップＳ７０６でその位置が未知の位置であるかどうかを決定することである。もし既知の位置であればステップＳ７０８でプログラム可能なルールエンジンは、前に同じ位置で使用された同じ支払機器を選択するであろう。代替として、もしその位置が未知であればステップＳ７１０でプログラム可能なルールエンジンは、使用すべき支払機器のための選択についての命令をユーザから要求するであろう。ステップＳ７１２に示されているように既知または未知いずれであっても位置データは、将来の使用のために履歴データとしてプログラム可能なルールエンジン内に自動的に保存され得る。
【００６７】
同様に、当業者には言うまでもないが、プログラム可能なルールエンジンは、ある特定の状況への適用のためにプリファレンスを降順に順位付けし、プリファレンスの順位付けをこの特定の状況に合致させ、そしてこの特定の状況における使用のために１つ以上の支払機器を選択する機能を含む。
【００６８】
図８に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器４１６ａ〜ｎを実質的に自動的に選択する方法の別の態様では、複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中からの１つの支払機器４１６のユーザの選択の日時に基づくプリファレンスの範囲をルールエンジンに含ませることによって、更なる改善が達成される。ステップ８０２で現在の日時が決定される。ステップ８０４でプログラム可能ルールエンジンは、ユーザによって所望される支払機器４１６に関するプリファレンスを位置データと組み合わせて、あるいは位置データなしで実質的に自動的に決定する。例えばユーザは、勤務時間か非勤務時間かに依存して異なる支払機器４１６ａ〜ｎを使用するために、ステップＳ８０６に示されたように１週間の日付に依存して変化し得るプリファレンスを選択し得る。
【００６９】
図９に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器を実質的に自動的に選択する方法の更にもう１つの態様では、複数の支払機器４１６ａ〜ｎの中から１つの支払機器４１６を選択するためにユーザによって選択された１つ以上の金融パラメータに基づくプリファレンスの範囲をプログラム可能なルールエンジンに含ませることによって更なる改善が達成される。例えばプログラム可能なルールエンジンは、支払機器に関連する残りのクレジット残高に基づくプリファレンスの範囲を含む。したがってステップＳ９０２でユーザの移動無線通信機器４００は、ステップＳ９０４で例えばカード残高を含む現在の口座情報で自動的に更新される。ステップＳ９０６でカードがそのカードの残高に達している場合、ステップＳ９０６で異なる支払機器が選択される。代替としてステップＳ９０６をステップＳ９１０に組み合わせることによって、２つの異なる支払機器から１つの支払い総額が引き落とされる。
【００７０】
図１０に示されているように支払を行う際の使用のために支払機器を実質的に自動的に選択する方法の更にもう１つの態様では、複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために移動無線通信機器の１人以上のユーザを識別するための生体認証データに基づくプリファレンスの範囲をプログラム可能なルールエンジン内に含ませることによって更なる改善が達成される。この特徴は例えば、移動無線通信機器のユーザが、別の人が１つ以上の支払機器からの引き落としのために移動無線通信機器を使用することを可能にすることを望んでいる場合に有用であろう。プリファレンスは、ステップＳ１００２およびステップＳ１００４に示されているように、第２のユーザをある特定の支払機器に限定するか、あるいは複数の支払機器の使用を可能にするか、のいずれかに変えられる。
【００７１】
当業者には言うまでもないが、本文書で論じられた特徴のすべては、単独で、あるいはプログラム可能なルールエンジンのより多くのプリファレンスの１つと組み合わせて使用され得る。
【００７２】
動作時に、本文書において開示され図示されクレームされている独自の利点および特徴は、移動無線通信機器を選択することによって取得される。データ処理システムは移動無線通信機器にインストールされる。このデータ処理システムは支払い決定アルゴリズムを含む。支払い決定アルゴリズムは、これに限定するものではないが、支払い総額を支払うために使用されるべき支払機器を自動的に識別して選択することを含む移動無線通信機器のユーザのプリファレンスに応じるようにプログラム可能である。したがって支払い決定アルゴリズムは、プログラム可能なプリファレンスの範囲の中からどの１つの支払機器または複数の支払機器を使用すべきかに関するユーザのユニークなプリファレンスを選択することができる。
【００７３】
当業者は、本文書において請求されている方法ステップが本発明の範囲から逸脱せずに相互交換され得る、また相互交換可能であることを認めるであろう。
【００７４】
当業者は、種々の異なる技術および技法の如何なるものでも使用して情報および信号が表され得ることを理解するであろう。例えば前述の説明全体を通して参照され得るデータ、命令、コマンド、情報、信号、ビット、シンボルおよびチップは、電圧、電流、電磁波、磁界または磁気粒子、光場または光粒子、あるいはこれらの任意の組合せによって表され得る。
【００７５】
開示された態様の前述の説明は、いかなる当業者も本発明を実施または使用することを可能にするために提供されている。これらの実施形態に対する種々の修正は当業者には直ちに明らかであろうし、また本文書において定義された一般原理は本発明の精神または範囲から逸脱せずに他の実施形態に適用され得る。したがって本発明は、本文書に示された態様に限定されるようには意図されておらず、本発明は本文書において開示された原理および新規な特徴に合致する最も広い範囲を与えられるべきである。
【特許請求の範囲】
【請求項１】
ＰＯＳ（point-of-sale）支払いシステムであって、
データを受信、記憶、処理および送信するように適応した移動無線通信機器と、
前記データは１つまたは複数の支払機器に関連する少なくとも金融データを含む、
前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能な無線通信ネットワークと、
前記無線通信ネットワークは、前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信するように適応したデータ伝送サブシステムを含む、
１つまたは複数の支払機器に接続してプログラム可能な支払命令を受信、記憶および送信するように適応した、前記携帯型無線通信機器に収容されたデータ処理システムと、
支払いデータを受信して処理するように適応した、前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能なＰＯＳデバイスと、
前記ＰＯＳ支払いシステムデバイスはクレジットネットワークにも動作可能に接続される、
前記無線通信機器と、前記無線通信ネットワークと、少なくとも前記移動無線通信機器の位置を与えるように適応した前記データ伝送サブシステムとに動作可能に接続可能な位置決定システムと、
を備えるＰＯＳ支払いシステム。
【請求項２】
前記データ処理システムは、前記データ伝送サブシステム内に配置される、請求項１記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項３】
前記データ処理システムは、前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムを含む、請求項１記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項４】
ユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記位置決定システム上で与えられた位置情報に応じている、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項５】
前記位置決定システム上で与えられた前記位置情報は、複数の支払機器のうちのどれが支払い総額を引き落とすために前記ユーザによって好まれるかを識別するために使用される、請求項４記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項６】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される日付に基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項７】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される時刻に基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項８】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記移動無線通信機器の前記ユーザに関連する生体認証データに基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項９】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記１つまたは複数の支払機器の使用に関連する前の履歴データに基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１０】
前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、さらに、前記ＰＯＳデバイスと前記移動無線通信機器との識別情報に応じている、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１１】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記ＰＯＳデバイスから前記移動無線通信機器に送信された情報に基づいて前記１つまたは複数の支払機器のうちの少なくとも１つを除外できる、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１２】
ＰＯＳ（point-of-sale）支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法であって、
移動無線通信機器を選択することと、
前記移動無線通信機器にデータ処理システムをインストールすることと、
支払い総額を支払うために使用される１つまたは複数の支払機器についての前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを前記データ処理システムに含めることと、
プログラム可能なプリファレンスの範囲の中から、前記１つまたは複数の支払機器に関連するユーザの１つまたは複数のプリファレンスを選択することと、
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続することと、
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続することと、
前記支払機器支払い総額データを前記ＰＯＳデバイスに送信することと、
を備える方法。
【請求項１３】
前記移動無線通信機器を選択するステップは、携帯電話を選択するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１４】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器をクレジットネットワークに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１５】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器をデータ伝送サブシステムに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１６】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器を位置決定システムに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信し、また受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１７】
前記支払い総額を支払うために使用される１つまたは複数の支払機器についての前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを前記データ処理システムに含ませるステップは、
ａ）前記位置決定システム上で与えられた位置情報に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｂ）支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される日付に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｃ）支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される時刻に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｄ）前記移動無線通信機器の前記ユーザに関連する生体認証データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、および／または
ｅ）前記１つまたは複数の支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
を含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１８】
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続するステップは、前記ＰＯＳデバイスによって識別された支払機器から支払い総額を支払うサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１９】
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続するステップは、前記ＰＯＳデバイスから前記移動無線通信機器に送信された情報に基づいて１つまたは複数の支払機器を除外するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項２０】
支払機器を選択するための装置であって、
データ処理システムを有する移動無線通信機器と、
前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能なデータ処理システムと、
前記データ処理システムは、支払い総額を引き落とす支払機器を選択するための前記無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた少なくとも１つの支払い決定アルゴリズムを含むデータ処理システム、を含み、
クレジットネットワーク上で前記支払い総額を受信、処理および送信するための前記データ処理システムに動作可能に接続可能なＰＯＳ（point-of-sale）デバイスと、
を備える装置。
【請求項２１】
送信および受信のために、前記移動無線通信機器と、前記データ処理システムと、前記ＰＯＳデバイスとに動作可能に接続可能な無線通信ネットワークを更に備える、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２２】
前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信するためのデータ伝送サブシステムを更に備える、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２３】
前記データ処理システムは、前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信することができる、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２４】
支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体であって、前記コンピュータソフトウエアは、
ａ）前記コンピュータソフトウエアの位置によって支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｂ）支払い総額がＰＯＳ（point-of-sale）支払いデバイスに送信される日付に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択する１セットのコンピュータ命令と、
ｃ）支払い総額がＰＯＳデバイスに送信される時刻に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｄ）生体認証データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｅ）前記支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
を備える、記憶媒体。
【請求項２５】
移動無線通信機器内に配置された１セットのコンピュータ命令を更に備える、請求項２４記載の支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体。
【請求項２６】
移動無線通信機器内に配置された１セットのコンピュータ命令を更に備える、請求項２４記載の支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体。
【請求項２７】
移動無線通信システム上で通信する手段と、
前記移動無線通信システム上で支払い総額を収集、記憶、処理および送信するために、前記移動無線通信システム上で通信する手段に動作可能に接続可能な手段と、
支払機器から前記支払い総額を実質的に自動的に引き落とすための、前記通信する手段に動作可能に接続可能な手段と、
を備える支払いシステム。
【請求項２８】
前記移動無線通信システム上で通信する手段は、移動無線通信機器である、請求項２７記載の支払いシステム。
【請求項２９】
前記移動無線通信機器は携帯電話である、請求項２８記載の支払いシステム。
【請求項３０】
前記通信する手段に動作可能に接続可能な手段は、データ処理システムを含む、請求項２７記載の支払いシステム。
【請求項３１】
前記通信する手段はＰＯＳデバイスを含む、請求項３０記載の支払いシステム。
【請求項３２】
前記データ処理システムは、前記支払い総額支払う１つまたは複数の支払機器を選択するために前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを含む、請求項３１記載の支払いシステム。
【請求項３３】
支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法であって、
Ａ）データプロセッサを有する移動無線通信機器を選択することと、
Ｂ）複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために前記移動無線通信機器のユーザによって適用可能なあり得るプリファレンスの範囲を少なくとも含むプログラム可能なルールエンジンを前記データプロセッサ内にインストールすることと、
Ｃ）特定の状況における使用のためにユーザによって所望されるプリファレンスを、前記あり得るプリファレンスの範囲の中から識別することと、
Ｄ）前記移動無線通信機器をＰＯＳ（point-of-sale）デバイスに動作可能に接続することと、
Ｅ）支払い総額を前記ＰＯＳデバイスに送信するように前記移動無線通信機器に指示することと、
Ｆ）前記移動無線通信機器が、前記支払い総額が引き落とされる前記１つまたは複数の支払機器を実質的に自動的に選択することを可能にすることと、
Ｇ）次の状況においてステップＡ）からＦ）までを繰り返すことと、
を備える方法。
【請求項３４】
ステップＣ）すなわち特定の状況における使用のためにユーザによって所望される１つまたは複数のプリファレンスを前記あり得るプリファレンスの範囲の中から識別することは、
i)特定の状況への適用のために前記プリファレンスを降順に順位付けすることと、
ii)前記プリファレンスの順位付けを前記特定の状況に合致させることと、
iii)前記特定の状況における使用のために１つまたは複数の支払機器を選択することと、
を含む、請求項３３記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３５】
Ｈ）前記移動無線通信機器を、
i）位置決定システム、
ii)無線通信ネットワーク、および／または
iii)データ伝送サブシステム、
に動作可能に接続することと、
Ｉ）前記移動無線通信機器の位置を決定することと、
Ｊ）前記移動無線通信機器の位置と、前記移動無線通信機器の前記ユーザによって選択された対応するプリファレンスとに依存する１つまたは複数の支払機器を選択するためのプリファレンスの１サブセットを前記１連のプリファレンスに含ませることと、
Ｋ）ステップＩ）、すなわち前記移動無線通信機器の位置を決定すること、から得られたデータを、支払機器を選択する際の将来の使用のための履歴データとして記録することと、
をさらに備える、請求項３４記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３６】
Ｌ）前記複数の支払機器の中からの１つの支払機器のユーザ選択の日時に基づくプリファレンスの範囲を、前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３５記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３７】
Ｍ）前記複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するためにユーザによって選択された１つまたは複数の金融パラメータに基づくプリファレンスの範囲を前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３６記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３８】
Ｏ）複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために前記移動無線通信機器の１人または複数のユーザを識別するための生体認証データに基づくプリファレンスの範囲を前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３６記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項１】
ＰＯＳ（point-of-sale）支払いシステムであって、
データを受信、記憶、処理および送信するように適応した移動無線通信機器と、
前記データは１つまたは複数の支払機器に関連する少なくとも金融データを含む、
前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能な無線通信ネットワークと、
前記無線通信ネットワークは、前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信するように適応したデータ伝送サブシステムを含む、
１つまたは複数の支払機器に接続してプログラム可能な支払命令を受信、記憶および送信するように適応した、前記携帯型無線通信機器に収容されたデータ処理システムと、
支払いデータを受信して処理するように適応した、前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能なＰＯＳデバイスと、
前記ＰＯＳ支払いシステムデバイスはクレジットネットワークにも動作可能に接続される、
前記無線通信機器と、前記無線通信ネットワークと、少なくとも前記移動無線通信機器の位置を与えるように適応した前記データ伝送サブシステムとに動作可能に接続可能な位置決定システムと、
を備えるＰＯＳ支払いシステム。
【請求項２】
前記データ処理システムは、前記データ伝送サブシステム内に配置される、請求項１記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項３】
前記データ処理システムは、前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムを含む、請求項１記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項４】
ユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記位置決定システム上で与えられた位置情報に応じている、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項５】
前記位置決定システム上で与えられた前記位置情報は、複数の支払機器のうちのどれが支払い総額を引き落とすために前記ユーザによって好まれるかを識別するために使用される、請求項４記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項６】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される日付に基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項７】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される時刻に基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項８】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記移動無線通信機器の前記ユーザに関連する生体認証データに基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項９】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記１つまたは複数の支払機器の使用に関連する前の履歴データに基づく１つまたは複数のプリファレンスを含む、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１０】
前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、さらに、前記ＰＯＳデバイスと前記移動無線通信機器との識別情報に応じている、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１１】
前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた前記１つまたは複数の支払い決定アルゴリズムは、前記ＰＯＳデバイスから前記移動無線通信機器に送信された情報に基づいて前記１つまたは複数の支払機器のうちの少なくとも１つを除外できる、請求項３記載のＰＯＳ支払いシステム。
【請求項１２】
ＰＯＳ（point-of-sale）支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法であって、
移動無線通信機器を選択することと、
前記移動無線通信機器にデータ処理システムをインストールすることと、
支払い総額を支払うために使用される１つまたは複数の支払機器についての前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを前記データ処理システムに含めることと、
プログラム可能なプリファレンスの範囲の中から、前記１つまたは複数の支払機器に関連するユーザの１つまたは複数のプリファレンスを選択することと、
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続することと、
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続することと、
前記支払機器支払い総額データを前記ＰＯＳデバイスに送信することと、
を備える方法。
【請求項１３】
前記移動無線通信機器を選択するステップは、携帯電話を選択するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１４】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器をクレジットネットワークに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１５】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器をデータ伝送サブシステムに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１６】
前記移動無線通信機器を無線通信ネットワーク上で動作可能に接続するステップは、前記移動無線通信機器を位置決定システムに動作可能に接続するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信し、また受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１７】
前記支払い総額を支払うために使用される１つまたは複数の支払機器についての前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを前記データ処理システムに含ませるステップは、
ａ）前記位置決定システム上で与えられた位置情報に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｂ）支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される日付に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｃ）支払い総額が前記ＰＯＳ支払いシステム上で転送される時刻に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
ｄ）前記移動無線通信機器の前記ユーザに関連する生体認証データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、および／または
ｅ）前記１つまたは複数の支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するサブステップと、
を含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１８】
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続するステップは、前記ＰＯＳデバイスによって識別された支払機器から支払い総額を支払うサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項１９】
前記移動無線通信機器をＰＯＳデバイスに動作可能に接続するステップは、前記ＰＯＳデバイスから前記移動無線通信機器に送信された情報に基づいて１つまたは複数の支払機器を除外するサブステップを含む、請求項１２記載のＰＯＳ支払いシステム上で支払い総額を送信および受け取るための支払機器を選択する方法。
【請求項２０】
支払機器を選択するための装置であって、
データ処理システムを有する移動無線通信機器と、
前記移動無線通信機器に動作可能に接続可能なデータ処理システムと、
前記データ処理システムは、支払い総額を引き落とす支払機器を選択するための前記無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた少なくとも１つの支払い決定アルゴリズムを含むデータ処理システム、を含み、
クレジットネットワーク上で前記支払い総額を受信、処理および送信するための前記データ処理システムに動作可能に接続可能なＰＯＳ（point-of-sale）デバイスと、
を備える装置。
【請求項２１】
送信および受信のために、前記移動無線通信機器と、前記データ処理システムと、前記ＰＯＳデバイスとに動作可能に接続可能な無線通信ネットワークを更に備える、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２２】
前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信するためのデータ伝送サブシステムを更に備える、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２３】
前記データ処理システムは、前記無線通信ネットワーク上でデータを受信、記憶、処理および送信することができる、請求項２０記載の支払機器を選択するための装置。
【請求項２４】
支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体であって、前記コンピュータソフトウエアは、
ａ）前記コンピュータソフトウエアの位置によって支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｂ）支払い総額がＰＯＳ（point-of-sale）支払いデバイスに送信される日付に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択する１セットのコンピュータ命令と、
ｃ）支払い総額がＰＯＳデバイスに送信される時刻に基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｄ）生体認証データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
ｅ）前記支払機器の使用に関連した前の履歴データに基づいて支払機器を実質的に自動的に選択するための１セットのコンピュータ命令と、
を備える、記憶媒体。
【請求項２５】
移動無線通信機器内に配置された１セットのコンピュータ命令を更に備える、請求項２４記載の支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体。
【請求項２６】
移動無線通信機器内に配置された１セットのコンピュータ命令を更に備える、請求項２４記載の支払機器を識別し、実質的に自動的に選択するための機械可読フォーマットで符号化されたコンピュータソフトウエアを含む記憶媒体。
【請求項２７】
移動無線通信システム上で通信する手段と、
前記移動無線通信システム上で支払い総額を収集、記憶、処理および送信するために、前記移動無線通信システム上で通信する手段に動作可能に接続可能な手段と、
支払機器から前記支払い総額を実質的に自動的に引き落とすための、前記通信する手段に動作可能に接続可能な手段と、
を備える支払いシステム。
【請求項２８】
前記移動無線通信システム上で通信する手段は、移動無線通信機器である、請求項２７記載の支払いシステム。
【請求項２９】
前記移動無線通信機器は携帯電話である、請求項２８記載の支払いシステム。
【請求項３０】
前記通信する手段に動作可能に接続可能な手段は、データ処理システムを含む、請求項２７記載の支払いシステム。
【請求項３１】
前記通信する手段はＰＯＳデバイスを含む、請求項３０記載の支払いシステム。
【請求項３２】
前記データ処理システムは、前記支払い総額支払う１つまたは複数の支払機器を選択するために前記移動無線通信機器のユーザのプログラム可能なプリファレンスに応じた支払い決定アルゴリズムを含む、請求項３１記載の支払いシステム。
【請求項３３】
支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法であって、
Ａ）データプロセッサを有する移動無線通信機器を選択することと、
Ｂ）複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために前記移動無線通信機器のユーザによって適用可能なあり得るプリファレンスの範囲を少なくとも含むプログラム可能なルールエンジンを前記データプロセッサ内にインストールすることと、
Ｃ）特定の状況における使用のためにユーザによって所望されるプリファレンスを、前記あり得るプリファレンスの範囲の中から識別することと、
Ｄ）前記移動無線通信機器をＰＯＳ（point-of-sale）デバイスに動作可能に接続することと、
Ｅ）支払い総額を前記ＰＯＳデバイスに送信するように前記移動無線通信機器に指示することと、
Ｆ）前記移動無線通信機器が、前記支払い総額が引き落とされる前記１つまたは複数の支払機器を実質的に自動的に選択することを可能にすることと、
Ｇ）次の状況においてステップＡ）からＦ）までを繰り返すことと、
を備える方法。
【請求項３４】
ステップＣ）すなわち特定の状況における使用のためにユーザによって所望される１つまたは複数のプリファレンスを前記あり得るプリファレンスの範囲の中から識別することは、
i)特定の状況への適用のために前記プリファレンスを降順に順位付けすることと、
ii)前記プリファレンスの順位付けを前記特定の状況に合致させることと、
iii)前記特定の状況における使用のために１つまたは複数の支払機器を選択することと、
を含む、請求項３３記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３５】
Ｈ）前記移動無線通信機器を、
i）位置決定システム、
ii)無線通信ネットワーク、および／または
iii)データ伝送サブシステム、
に動作可能に接続することと、
Ｉ）前記移動無線通信機器の位置を決定することと、
Ｊ）前記移動無線通信機器の位置と、前記移動無線通信機器の前記ユーザによって選択された対応するプリファレンスとに依存する１つまたは複数の支払機器を選択するためのプリファレンスの１サブセットを前記１連のプリファレンスに含ませることと、
Ｋ）ステップＩ）、すなわち前記移動無線通信機器の位置を決定すること、から得られたデータを、支払機器を選択する際の将来の使用のための履歴データとして記録することと、
をさらに備える、請求項３４記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３６】
Ｌ）前記複数の支払機器の中からの１つの支払機器のユーザ選択の日時に基づくプリファレンスの範囲を、前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３５記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３７】
Ｍ）前記複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するためにユーザによって選択された１つまたは複数の金融パラメータに基づくプリファレンスの範囲を前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３６記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【請求項３８】
Ｏ）複数の支払機器の中から１つの支払機器を選択するために前記移動無線通信機器の１人または複数のユーザを識別するための生体認証データに基づくプリファレンスの範囲を前記ルールエンジンに含ませるサブステップを更に備える、請求項３６記載の支払いを行う際の使用のための支払機器を実質的に自動的に選択する方法。
【図１】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図８】
【図９】
【図１０】
【公表番号】特表２０１１−５１９４３９（Ｐ２０１１−５１９４３９Ａ）
【公表日】平成２３年７月７日（２０１１．７．７）
【国際特許分類】
【出願番号】特願２０１０−５４９７２８（Ｐ２０１０−５４９７２８）
【出願日】平成２１年２月２５日（２００９．２．２５）
【国際出願番号】ＰＣＴ／ＵＳ２００９／０３５０５５
【国際公開番号】ＷＯ２００９／１１１２３１
【国際公開日】平成２１年９月１１日（２００９．９．１１）
【公序良俗違反の表示】
（特許庁注：以下のものは登録商標）
１．ＧＳＭ
２．ＦＬＡＳＨ
【出願人】（５９５０２０６４３）クゥアルコム・インコーポレイテッド (7,166)
【氏名又は名称原語表記】ＱＵＡＬＣＯＭＭ ＩＮＣＯＲＰＯＲＡＴＥＤ
【Ｆターム（参考）】
【公表日】平成２３年７月７日（２０１１．７．７）
【国際特許分類】
【出願日】平成２１年２月２５日（２００９．２．２５）
【国際出願番号】ＰＣＴ／ＵＳ２００９／０３５０５５
【国際公開番号】ＷＯ２００９／１１１２３１
【国際公開日】平成２１年９月１１日（２００９．９．１１）
【公序良俗違反の表示】
（特許庁注：以下のものは登録商標）
１．ＧＳＭ
２．ＦＬＡＳＨ
【出願人】（５９５０２０６４３）クゥアルコム・インコーポレイテッド (7,166)
【氏名又は名称原語表記】ＱＵＡＬＣＯＭＭ ＩＮＣＯＲＰＯＲＡＴＥＤ
【Ｆターム（参考）】
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