保険料査定方法、保険料査定システム、情報処理装置、および端末
【課題】実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする。
【解決手段】保険契約者車両の走行経路の履歴データを通信手段１０７を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１に格納する通過現場特定手段１１０と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する保険料低減手段１１１とを備えた情報処理装置１００から保険料査定システム１０を構成する。
【解決手段】保険契約者車両の走行経路の履歴データを通信手段１０７を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１に格納する通過現場特定手段１１０と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する保険料低減手段１１１とを備えた情報処理装置１００から保険料査定システム１０を構成する。
【発明の詳細な説明】
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険料査定方法、保険料査定システム、情報処理装置、および端末に関するものであり、具体的には、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、自動車の走行距離や運転者の属性に応じて自動車保険の料率変更を行うなど、各契約者に応じて保険内容をカスタマイズするサービスが一般的になっている。例えば、各運転者の運転の仕方やその後の警告に対する対応具合などに応じて保険料率を変更する技術などが提案されている。
【０００３】
こうした技術としては、例えば、車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得工程と、前記第１の取得工程によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起工程と、前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得工程と、前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特徴とする保険料設定方法（特許文献１参照）などが提案されている。
【特許文献１】特開２００３−２８１３７５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
従来のように、自動車の走行距離、運転手やその運転状況の属性から保険料を査定する手法では、自動車が走行した道路の安全性について考慮して保険料の査定に反映することはなかった。運転者の属性を保険料査定に反映するとしても、保険金支払いに直結する事故発生との因果関係が明瞭となっていない。したがって従来技術では、実際の事故発生率と査定結果（保険料）との対応が良くない場合もあり、安全走行車両の保険料を下げるという主旨から見ると、保険料が実態に沿っていない状況も生じるといった問題があった。
【０００５】
そこで本発明は上記課題を鑑みてなされたものであり、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする技術の提供を主たる目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
上記課題を解決する本発明の保険料査定方法は、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段とを備えた情報処理装置が、以下の処理を実行するものである。
【０００７】
すなわち、前記情報処理装置は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定処理を実行する。
【０００８】
また、前記情報処理装置は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減処理を実行する。
【０００９】
なお、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、事故現場通過頻度のレベルに応じた保険料削減値を記憶した基準テーブルを格納しており、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記基準テーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００１０】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１１】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１２】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとすれば好適である。
【００１３】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した時刻帯ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１４】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１５】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、とすれば好適である。
【００１６】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した気象条件ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１７】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１８】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとすれば好適である。
【００１９】
また、前記保険料査定方法において、他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段とを備える端末が、前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信処理を実行するとしてもよい。
【００２０】
この場合、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレスを記憶しており、記憶手段から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末のアドレスに宛てて前記通信手段により送信する、事故情報送信処理を実行するとすれば好適である。
【００２１】
また、前記端末が、前記事故発生地点の位置情報を前記情報処理装置より受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示処理を実行する、とすれば好適である。
【００２２】
また、本発明の保険料査定システムは、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段とを備えた情報処理装置を含むことを特徴とする。
【００２３】
また、本発明の情報処理装置は、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段と、を備えることを特徴とする。
【００２４】
また、本発明の端末は、他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段と、前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信手段と、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段により情報処理装置から受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示手段と、を備えることを特徴とする。
【００２５】
その他、本願が開示する課題、及びその解決方法は、発明の実施の形態の欄、及び図面により明らかにされる。
【発明の効果】
【００２６】
本発明によれば、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２７】
−−−システム構成−−−
以下に本発明の実施形態について図面を用いて詳細に説明する。図１は、本実施形態の保険料査定システム１０のネットワーク構成図である。図１に示す保険料査定システム１０は、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とするコンピュータシステムである。
【００２８】
本実施形態において、前記保険料査定システム１０が含む情報処理装置１００は、保険会社が運営する保険料査定用のコンピュータであり、必要な処理機能に応じてサーバ装置をＬＡＮ等を介して組み合わせたサーバ群で構成することが想定できる（図１では情報処理装置１００としては１体のコンピュータ装置のみ示した）。
【００２９】
また前記情報処理装置１００は、保険契約者の車両に設置された車載端末２００（端末）ないしこの車載端末２００から走行経路の履歴データを取得するデータ送信端末３００らと、インターネットや移動体通信網などのネットワーク１４０で結ばれている。前記車載端末２００は、ＧＰＳ装置を備えてルート案内を行うカーナビゲーション装置を一例として想像することができる。また、カーナビゲーション装置たる前記車載端末２００においては、走行経路の履歴データを、例えばインターフェイスを通じて接続した可搬記憶媒体５０（例：ＵＳＢメモリなど）に蓄積しておくことが想定できる。
【００３０】
また、前記データ送信端末３００としては、例えば、前記保険契約者が利用するパーソナルコンピュータや携帯端末等を想定でき、このデータ送信端末３００は、例えばインターネット回線を通じて前記情報処理装置１００とデータ通信可能である。また、データ送信端末３００は、前記車載端末２００の可搬記憶媒体用のインターフェイスを備えており、このインターフェイスに前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた走行経路の履歴データを取得して自身の記憶手段に格納する。
【００３１】
こうした本実施形態における保険料査定システム１０（以下システム１０）を構成する情報処理装置１００は、本発明を実現する機能を備えるべくハードディスクドライブなどの不揮発性の記憶手段１０１に格納されたプログラム１０２をＲＡＭ１０３に読み出し、演算装置たるＣＰＵ１０４により実行する。また、前記情報処理装置１００は、コンピュータ装置が一般に備えている各種キーボードやボタン類などの入力インターフェイス１０５、ディスプレイなどの出力インターフェイス１０６を備えるものとできる。また、前記車載端末２００ないしデータ送信端末３００などとの間のデータ授受を担う通信手段１０７を有している。
【００３２】
続いて、前記システム１０を構成する前記情報処理装置１００が、例えばプログラム１０２に基づき前記記憶手段１０１にて構成・保持する機能部につき説明を行う。なお、前記情報処理装置１００は、記憶手段において、走行履歴テーブル１２５、事故情報蓄積テーブル１２６、評価情報テーブル１２７、保険料テーブル１２８（ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレス含む）、事故種別ポイントテーブル１２９、安全走行ランクテーブル１３０、時刻帯ポイントテーブル１３１、気象条件ポイントテーブル１３２、を格納している（各テーブルについては後述する）。
【００３３】
こうした前記情報処理装置１００は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信して記憶手段１０１の走行履歴テーブル１２５に格納し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納する、通過現場特定手段１１０を備える。
【００３４】
また、前記情報処理装置１００は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段１１１を備える。
【００３５】
なお、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００３６】
また、前記情報処理装置の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００３７】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとしてもよい。
【００３８】
また、前記情報処理装置１００の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００３９】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００４０】
また、前記情報処理装置１００の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００４１】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとしてもよい。
【００４２】
また、前記情報処理装置１００は、前記記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００のアドレスに宛てて前記通信手段１０７により送信する、事故情報送信手段１１２を備えるとしてもよい。
【００４３】
続いて、前記システム１０を前記情報処理装置１００らと共に構成する車載端末２００（端末）について説明する。この車載端末２００は、例えば、ＧＰＳ装置２２０を備えてルート案内を行うカーナビゲーション装置を一例として想像することができる。また、カーナビゲーション装置たる前記車載端末２００においては、走行経路の履歴データを、例えばインターフェイス２１５を通じて接続した可搬記憶媒体５０（例：ＵＳＢメモリなど）に蓄積しておくことが想定できる。
【００４４】
こうした車載端末２００は、本発明を実現する機能を備えるべく不揮発性の記憶手段２０１に格納されたプログラム２０２をＲＡＭ２０３に読み出し、演算装置たるＣＰＵ２０４により実行する。また、前記車載端末２００は、コンピュータ装置が一般に備えている各種キーボードやボタン類などの入力インターフェイス２０５、ディスプレイなどの出力インターフェイス２０６を備えるとしてもよい。また、前記情報処理装置１００との間のデータ授受を担う通信手段２０７を有している。或いはこの通信手段２０７を備えない場合、情報処理装置１００への前記走行経路の履歴データの送信処理は、データ送信端末３００が担うこととできる。この場合、本発明における「端末」は、データ送信端末３００となる。或いは、車載端末２００およびデータ送信端末３００のセットを本発明の「端末」と想定しても良い。
【００４５】
また、当該車載端末２００がカーナビゲーション装置である場合、当然ながら前記ＧＰＳ装置２２０と連動した通常のルート検索やルート案内の機能も備えている。
【００４６】
続いて、前記車載端末２００が、例えばプログラム２０２に基づき前記記憶手段２０１にて構成・保持する機能部につき説明を行う。なお、前記車載端末２００は、履歴蓄積テーブル２２５、地図データ２２６、保険契約者のＩＤ２２７を記憶手段２０１ないし前記可搬記憶媒体５０に格納している（履歴蓄積テーブル２２５のデータ構造例等については後述）。
【００４７】
こうした前記車載端末２００は、前記ＧＰＳ装置２２０から所定期間中（例：保険契約期間中であり例えば保険契約開始から満了まで）に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段２０７により前記情報処理装置１００に送信する、履歴送信手段２１０を備える。なお、前記ＧＰＳ装置２２０は、ＧＰＳアンテナ（図示せず）を介してＧＰＳ衛星から保険契約者の車両について現在の緯度および経度（以下、位置情報）を収集する装置である。また履歴送信手段２１０は、車載端末２００が備える時計機能２２１から、例えば一定間隔で時刻データを取得して前記履歴蓄積テーブル２２５に記録し、その時刻での位置情報を前記ＧＰＳ装置２２０から取得して前記時刻に対応付けて履歴蓄積テーブル２２５に記録する。
【００４８】
また、前記車載端末２００は、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段２０７により情報処理装置１００から受信し、記憶手段１０１から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイス２０６に表示する事故情報表示手段２１１を備える。
【００４９】
続いて、前記システム１０を前記情報処理装置１００らと共に構成するデータ送信端末３００について説明する。このデータ送信端末３００は、例えば、前記保険契約者が利用するパーソナルコンピュータや携帯端末等を想定でき、このデータ送信端末３００は、例えばインターネット回線を通じて前記情報処理装置１００とデータ通信可能である。また、データ送信端末３００は、前記車載端末２００の可搬記憶媒体用のインターフェイス３１５を備えており、このインターフェイス３１５に前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた走行経路の履歴データを取得して自身の記憶手段３０１に格納するものとなる。また、前記データ送信端末３００は、例えばプログラム３０２に基づき前記記憶手段３０１にて構成・保持する機能部として、前記車載端末２００が備える履歴送信手段２１０、事故情報表示手段２１１を備えるとしてもよい。なお、前記データ送信端末３００は、前記車載端末２００が保持していた履歴蓄積テーブル２２５を記憶手段３０１に格納している。
【００５０】
なお、このデータ送信端末３００と前記車載端末２００との接続形態は、上述のように可搬記憶媒体経由であってもよいし、有線接続や無線接続であってもよい。勿論、前記データ送信端末３００が前記車載端末２００と一体となっていても良い。
【００５１】
これまで示した前記システム１０を構成する各装置における各手段１１０〜１１２、２１０〜２１１、らはハードウェアとして実現してもよいし、メモリやＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの適宜な記憶装置に格納したプログラムとして実現するとしてもよい。この場合、各装置のＣＰＵがプログラム実行に合わせて記憶装置より該当プログラムをＲＡＭに読み出して、これを実行することとなる。
【００５２】
−−−テーブル構造例−−−
次に、本実施形態の前記システム１０が利用するテーブルの例について説明する。図２は本実施形態における（ａ）走行履歴テーブル１２５、（ｂ）事故情報蓄積テーブル１２６、（ｃ）評価情報テーブル１２７の各構成例を示す図である。
【００５３】
前記走行履歴テーブル１２５は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを格納するテーブルであり、例えば、保険契約者の契約番号（保険契約者の情報）、氏名、契約車両の車種、履歴通番、走行経路中の通過日時、通過地点緯度、および通過地点経度を対応付けたレコードの集合体となっている。
【００５４】
また、前記事故情報蓄積テーブル１２６は、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻と該当事故発生時の天候とを記憶したテーブルである。この事故情報蓄積テーブル１２６は、例えば、事故通番、事故に関与した保険契約者の契約番号、氏名、事故地点住所、事故地点緯度および事故地点経度、保険金の支払額および負担割合、事故種別（重大度の情報）、事故発生時の時刻および天候といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。なお、これら情報は、例えば前記情報処理装置１００が、保険会社の備える所定サーバにアクセスして、保険支払時の審査情報を読み出し、この審査情報から該当データ項目を抽出して取得することが想定できる。また、前記情報処理装置１００は、例えば気象予測機関のサーバ等にインターネット経由でアクセスして天候データを定期的に入手し、前記事故情報蓄積テーブル１２６における天候データとして設定していることを想定できる。前記天候データの例としては、例えば、降水量、天気、視程を含むことが想定できる。
【００５５】
なお、前記事故情報蓄積テーブル１２６における天候データについては、地図上における各区画（緯度経度で区切られた所定面積の地域）の位置情報と、該当区画における前記天候データとを対応付けた、天候データ専用のテーブルを記憶手段１０１に備えるとしてもよい。この場合、前記情報処理装置１００は、前記事故情報蓄積テーブル１２６における事故地点緯度および経度の情報を、この天候データ専用のテーブルにおける前記区画の位置情報に照合し、該当区画における天候データを取得することとなる。
【００５６】
また、前記評価情報テーブル１２７は、保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて格納したテーブルである。この評価情報テーブル１２７は、例えば、該当保険契約者の契約番号、氏名、該当保険契約者の走行経路中で特定した事故発生地点の通番を示す走行経路上事故通番、事故発生地点の緯度および経度を示す通過地点緯度および通過地点経度、該当事故の事故種別（重大度）、およびポイント値といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００５７】
図３は本実施形態における（ａ）保険料テーブル１２８、（ｂ）事故種別ポイントテーブル１２９、（ｃ）安全走行ランクテーブル１３０の各構成例を示す図である。
【００５８】
前記保険料テーブル１２８は、保険契約者毎の保険料のデータを記憶したテーブルであり、例えば、保険契約者の契約番号、氏名、保険料、およびネットワーク上における各保険契約者の端末（車載端末２００ないしデータ送信端末３００）のアドレスといったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００５９】
また、前記事故種別ポイントテーブル１２９は、事故の重大度に応じたポイント値を設定したテーブルであり、例えば、事故種別（重大度）、事故名称、ポイント値といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６０】
また、前記安全走行ランクテーブル１３０は、事故現場通過頻度（保険契約者毎の前記ポイント値の合算値）のレベルに応じた保険料削減値を記憶したテーブルであり、例えば、ポイント範囲、前記ポイント範囲に応じた安全走行ランク、前記安全走行ランクに応じた保険料削減値（図の場合は割引率）たる、対人賠償、対物賠償、搭乗者傷害、自損事故、無保険車障害、車両、人身傷害補償といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６１】
図４は本実施形態における（ａ）時刻帯ポイントテーブル１３１、（ｂ）気象条件ポイントテーブル１３２、（ｃ）履歴蓄積テーブル２２５の各構成例を示す図である。
【００６２】
前記時刻帯ポイントテーブル１３１は、保険契約者の車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定したテーブルであり、例えば、時間帯、前記時間帯に含まれる時刻、該当時間帯におけるポイント値の割り増し係数、といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６３】
また、前記気象条件ポイントテーブル１３２は、保険契約者の車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定したテーブルであり、例えば、気象条件とポイント値とを対応付けされたレコードの集合体の集合体となっている。
【００６４】
また、前記履歴蓄積テーブル２２５は、前記車載端末２００において、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置２２０から得た走行経路の位置情報を記憶したテーブルであり、例えば、走行経路中の通過日時、通過地点緯度、および通過地点経度といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６５】
−−−処理フロー例１−−−
以下、本実施形態における保険料査定方法の実際手順について図に基づき説明する。なお、以下で説明する保険料査定方法に対応する各種動作は、前記システム１０を構成する各装置のＲＡＭに読み出して実行するプログラムによって実現される。そして、このプログラムは、以下に説明される各種の動作を行うためのコードから構成されている。
【００６６】
図５は本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例１を示す図である。ここで前記車載端末２００の履歴送信手段２１０は、前記ＧＰＳ装置２２０から所定期間中（例：保険契約期間中であり、例えば保険契約の開始日から満了日まで）に走行経路の位置情報を取得し、例えば、インターフェイス２１５を介して接続されているＵＳＢメモリ５０における履歴蓄積テーブル２２５に格納しておく（ｓ１００）。
【００６７】
前記所定期間が終了する日時（例えば、予め記憶手段２０１に保持）の到来を時計機能２２１で検知し、前記ＵＳＢメモリ５０の履歴蓄積テーブル２２５のデータを通信手段２０７でデータ送信端末３００に送信する（ｓ１０１）。或いは、前記車載端末２００が前記保険契約期間の満了日時の到来を検知した際に、出力インターフェース２０６でその旨の情報出力（例：メッセージ出力やＬＥＤ発光、ビープ音再生など）を実行し、これを認識した保険契約者が前記ＵＳＢメモリ５０を前記インターフェイス２１５から取り出して、前記データ送信端末３００のインターフェイス３１５にセットする状況を想定してもよい。
【００６８】
一方、前記データ送信端末３００は、前記車載端末２００から前記通信手段３０７を介して履歴蓄積テーブル２２５のデータを受信するか、或いは、前記インターフェイス３１５に前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた履歴蓄積テーブル２２５（走行経路の履歴データ）のデータを取得して自身の記憶手段３０１に格納する（ｓ１０２）。
【００６９】
また、前記データ送信端末３００は、保険契約者の情報（例：契約番号。例えば、入力インターフェース３０５で保険契約者から指定を受け付けるか、情報処理装置１００に保険契約者の属性情報をキーに問い合わせして取得）と、前記履歴蓄積テーブル２２５のデータを走行経路の履歴データとして前記通信手段３０７により前記情報処理装置１００に送信する（ｓ１０３）。なお、このステップｓ１０３の処理は、通信手段２０７を有する車載端末２００において履歴送信手段２１０が実行するとしても勿論よい。
【００７０】
他方、前記情報処理装置１００の通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して前記データ送信端末３００（ないし車載端末２００）より受信して記憶手段１０１の走行履歴テーブル１２５に格納する（ｓ１０４）。
【００７１】
また、前記通過現場特定手段１１０は、この履歴データが示す地図上の位置情報、つまり前記通過地点緯度・経度のデータを、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードの前記事故地点緯度・経度のデータに照合して、前記通過地点緯度・経度のデータと前記事故地点緯度・経度のデータが一致するレコードを特定する（ｓ１０５）。
【００７２】
前記通過現場特定手段１１０は、ここで特定した事故情報蓄積テーブル１２６のレコード（＝前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点に対応するレコード）から、該当事故発生地点で過去に生じた事故の重大度と該当事故発生時の時刻と該当事故発生時の天候のデータを抽出し、事故現場通過情報として特定する（ｓ１０６）。また、前記通過現場特定手段１１０は、前記事故現場通過情報を前記保険契約者の契約番号に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納する（ｓ１０７）。
【００７３】
続いて、前記情報処理装置１００の保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントする処理として、まずは各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合して、各事故現場通過情報のポイント値を特定する（ｓ１０８）。
【００７４】
また、前記保険料低減手段１１１は、前記ステップｓ１０８で特定したポイント値の起源となった事故現場通過情報から、事故発生時の時刻のデータを抽出し、これを前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数（時刻分）を特定する（ｓ１０９）。また同様に、前記ポイント値の起源となった事故現場通過情報から、事故発生時の天候のデータを抽出し、これを前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数（天候分）を特定する（ｓ１１０）。
【００７５】
次に、前記保険料低減手段１１１は、前記ステップｓ１０８で特定した各事故現場通過情報のポイント値に、該当事故現場通過情報について特定した前記割り増し係数（時刻分および天候分）を乗じ、各保険契約者の事故現場通過情報群に関して合算する（ｓ１１１）。例えば、前記ステップｓ１０８にて、事故現場通過情報が含む重大度「１」を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を「５」と特定したとする。また、前記ステップｓ１０９で、事故発生時の時刻のデータ「09:15」を前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数（時刻分）を「１．２」と特定し、前記ステップｓ１１０で、事故発生時の天候のデータ「晴天」を前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数（天候分）を「０．８」と特定したとする。この場合、「５×１．２×０．８」＝「４．８」が前記事故現場通過情報に関するポイント値となる。
【００７６】
そして、前記保険料低減手段１１１は、この合算値（＝該当保険契約者の事故現場通過頻度）を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定（＝事故現場通過頻度が、前記所定基準値たる前記安全走行ランクテーブル１３０での所定のポイント範囲内である該当保険契約者を特定し、この保険契約者の保険料削減値を特定とも言える）する（ｓ１１２）。前記ステップｓ１１２で保険料削減値を特定した前記保険料低減手段１１１は、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する（ｓ１１３）。前記保険料低減手段１１１は、例えば、契約番号「３４５６」なる保険契約者の当初の保険料「２１０００円」に、保険料削減値「１０％」引きを適用し、新たな保険料を「１８９００円」などと算定する。
【００７７】
また、前記情報処理装置１００の事故情報送信手段１１２は、前記記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から保険契約者の情報（契約番号）をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、前記保険料テーブル１２８から前記契約番号をキーに該当保険契約者の車載端末２００ないしデータ送信端末３００のアドレスを読み出し、そして前記読み出した事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００の前記アドレスに宛てて前記通信手段１０７により送信する（ｓ１１４）。
【００７８】
一方、前記車載端末２００ないしデータ送信端末３００の事故情報表示手段２１１は、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段２０７により情報処理装置１００から受信し、記憶手段１０１から読み出した地図データ上の該当位置（事故地点緯度・経度の対応位置）に事故発生地点の情報（例：過去に事故発生した旨のフラグやメッセージ、或いはアイコンなどで記憶手段２０１ないし記憶手段３０１に予め保持）を設定し、出力インターフェイス２０６ないし出力インターフェース３０６に表示（図７の画面７００を参照）する（ｓ１１５）。
【００７９】
−−−処理フロー例２−−−
次に、前記処理フロー例１におけるステップｓ１０５〜ｓ１１１の処理の詳細事例について説明する。図６は本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例２を示す図である。この場合、前記情報処理装置１００の通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち、まずは履歴通番「１」のレコードについて、通過地点経度・緯度を１０分単位で四捨五入する（ｓ２００）。また、前記通過現場特定手段１１０は、前記事故情報蓄積テーブル１２６のレコードについても同様に、事故地点経度・事故地点緯度を１０分単位で四捨五入する（ｓ２０１）。
【００８０】
次に、前記通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコード（履歴通番「１」）の通過地点緯度・通過地点経度について、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードの事故地点緯度・事故地点経度と一致するものがあるか検索処理を行う（ｓ２０２）。
【００８１】
前記検索処理の結果、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち、通過地点緯度・通過地点経度が、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードにおける事故地点緯度・事故地点経度と同一であったものがヒットしない場合（ｓ２０２：Ｎ）、前記通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち履歴通番「２」のレコードについて、前記ステップｓ２００〜ｓ２０２の処理を実行する。
【００８２】
また、前記通過現場特定手段１１０は、前記履歴通番「１」のレコードが示す通過地点緯度・通過地点経度と同一の事故地点緯度・事故地点経度を含むレコードが前記事故情報蓄積テーブル１２６にてヒットした場合（ｓ２０２：Ｙ）、前記通過現場特定手段１１０は、通過地点緯度・通過地点経度と同一の事故地点緯度・事故地点経度を示すレコードから、事故通番から事故種別まで１レコード全ての情報について事故情報蓄積テーブル１２６から評価情報テーブル１２７にコピーする（ｓ２０３）。なお、前記通過現場特定手段１１０は、前記ステップ２０２にて同一の事故地点緯度・事故地点経度のレコードが複数ヒットした場合、前記ステップｓ２０３で全てのレコードを評価情報テーブル１２７にコピーし、併せて前記ステップｓ１０８（処理フロー例１）で算定したポイント値も該当レコードに対応付けて格納する。
【００８３】
続いて、前記情報処理装置１００の保険料低減手段１１１は、前記評価情報テーブル１２７にコピーした情報について、前記ｓ１０９、ｓ１１０（処理フロー例１）を実行して割り増し係数（時刻分および天候分）を求め、前記履歴通番「１」のレコードに関するポイント値に、前記割り増し係数（時刻分および天候分）を乗じてポイント値を算定する（ｓ２０４）。こうして、前記情報処理装置１００は、前記履歴通番「１」のレコードについての処理が終了し、次の履歴通番のレコードに関する処理に遷移する。前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち履歴通番の最終のものの処理を終了した前記保険料低減手段１１１は、ループから抜ける。
【００８４】
そして、前記保険料低減手段１１１は、前記履歴通番「１」から最終の履歴通番までの各レコードのポイント値を合計し（ｓ２０５）、当該合計ポイント値を該当保険契約者の走行距離で除算して、走行距離当たりのポイント値を算定する（ｓ２０６）。前記走行距離は、例えば、前記保険料低減手段１１１が、前記走行履歴テーブル１２５における該当保険契約者の各レコードから通過地点緯度・経度のデータを読み出し、各通過地点間（＝つまり各レコード間）の距離を算定し（例：座標系における距離算定の既存手法を採用すればよい）、これらを合算すればよい。
【００８５】
前記保険料低減手段１１１は、前記走行距離当たりのポイント値を、前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、該当する安全走行ランクを決定する（ｓ２０７）。
【００８６】
−−−その他の例−−−
なお、前記処理フロー例１におけるステップｓ１００の実行前に、例えば、前記車載端末２００が、保険契約者の車両の制御コンピュータと適宜な通信インターフェースを介して通信して車体番号を取得したり、或いは、運転手のＩＣチップ内蔵運転免許証のリーダ装置（車両ないし車載端末２００に備わるとする）と通信して運転免許証番号を取得し、予め記憶手段２０１に保持している車体番号や運転免許証番号との照合による認証を行うとしてもよい。
【００８７】
また、前記車載端末２００は、前記事故発生地点の情報を前記情報処理装置１００から取得して、カーナビゲーション機能に基づくルート検索を実行する際に、一旦検索したルート候補の緯度・経度が、前記事故発生地点の情報が含む緯度・経度の情報と一致する場合に、該当ルート候補を回避して他ルート（事故発生地点の緯度・経度を経路中に含まないもの）を再検索し、出力インターフェース２０６に出力するとしてもよい。
【００８８】
以上、本実施形態によれば、保険料査定の際に、車載装置で採取した走行経路の履歴データと、保険会社が保持する事故履歴情報の地点データとを比較することで、事故履歴情報の対応地点の近傍を通過した回数の少ない契約者について、その保険料を優遇することができる。また、事故履歴情報の対応地点の近傍を通過したことを車載端末に表示させることにより、運転者に事故への注意喚起を行い、事故を抑制することができる。
【００８９】
したがって本実施形態によれば、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定が可能となる。
【００９０】
以上、本発明の実施の形態について、その実施の形態に基づき具体的に説明したが、これに限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能である。
【図面の簡単な説明】
【００９１】
【図１】本実施形態の保険料査定システムのネットワーク構成図である。
【図２】本実施形態における（ａ）走行履歴テーブル、（ｂ）事故情報蓄積テーブル、（ｃ）評価情報テーブルの各構成例を示す図である。
【図３】本実施形態における（ａ）保険料テーブル、（ｂ）事故種別ポイントテーブル、（ｃ）安全走行ランクテーブルの各構成例を示す図である。
【図４】本実施形態における（ａ）時刻帯ポイントテーブル、（ｂ）気象条件ポイントテーブル、（ｃ）履歴蓄積テーブルの各構成例を示す図である。
【図５】本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例１を示す図である。
【図６】本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例２を示す図である。
【図７】実施形態の車載端末での出力画面例を示す図である。
【符号の説明】
【００９２】
１０ 保険料査定システム
５０ 可搬記憶媒体（ＵＳＢメモリ等）
１００ 情報処理装置
１０１、２０１、３０１ 記憶手段
１０２、２０２、３０２ プログラム
１０３、２０３、３０３ ＲＡＭ（Random Access Memory）
１０４、２０４、３０４ ＣＰＵ（Central Processing Unit）
１０５、２０５、３０５ 入力インターフェイス
１０６、２０６、３０６ 出力インターフェイス
１０７、２０７、３０７ 通信手段
１１０ 通過現場特定手段
１１１ 保険料低減手段
１１２ 事故情報送信手段
１２５ 走行履歴テーブル
１２６ 事故情報蓄積テーブル
１２７ 評価情報テーブル
１２８ 保険料テーブル
１２９ 事故種別ポイントテーブル
１３０ 安全走行ランクテーブル
１３１ 時刻帯ポイントテーブル
１３２ 気象条件ポイントテーブル
１４０ ネットワーク
２００ 車載端末（端末）
２１０ 履歴送信手段
２１１ 事故情報表示手段
２１５、３１５ インターフェイス（ＵＳＢインターフェイスなど）
２２０ ＧＰＳ装置
２２５ 履歴蓄積テーブル
２２６ 地図データ
２２７ 保険契約者ＩＤ
３００ データ送信端末
【技術分野】
【０００１】
本発明は、保険料査定方法、保険料査定システム、情報処理装置、および端末に関するものであり、具体的には、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする技術に関する。
【背景技術】
【０００２】
近年、自動車の走行距離や運転者の属性に応じて自動車保険の料率変更を行うなど、各契約者に応じて保険内容をカスタマイズするサービスが一般的になっている。例えば、各運転者の運転の仕方やその後の警告に対する対応具合などに応じて保険料率を変更する技術などが提案されている。
【０００３】
こうした技術としては、例えば、車両の運転者の運転情報、および前記車両が存在する位置情報の少なくともいずれか一つを取得する第１の取得工程と、前記第１の取得工程によって取得された運転情報および位置情報の少なくとも一つに基づいて、前記運転者にとって推奨される運転対応を予測する運転対応予測工程と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報に基づいて、前記運転者への注意を喚起する注意喚起工程と、前記注意喚起工程によって前記運転者への注意が喚起された後の前記運転者の運転情報を取得する第２の取得工程と、前記第２の取得工程によって取得された運転情報と、前記運転対応予測工程によって予測された運転対応に関する情報とを比較する比較工程と、前記比較工程によって比較された結果に基づいて、前記運転者の保険料を設定する保険料設定工程と、を含んだことを特徴とする保険料設定方法（特許文献１参照）などが提案されている。
【特許文献１】特開２００３−２８１３７５号公報
【発明の開示】
【発明が解決しようとする課題】
【０００４】
従来のように、自動車の走行距離、運転手やその運転状況の属性から保険料を査定する手法では、自動車が走行した道路の安全性について考慮して保険料の査定に反映することはなかった。運転者の属性を保険料査定に反映するとしても、保険金支払いに直結する事故発生との因果関係が明瞭となっていない。したがって従来技術では、実際の事故発生率と査定結果（保険料）との対応が良くない場合もあり、安全走行車両の保険料を下げるという主旨から見ると、保険料が実態に沿っていない状況も生じるといった問題があった。
【０００５】
そこで本発明は上記課題を鑑みてなされたものであり、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする技術の提供を主たる目的とする。
【課題を解決するための手段】
【０００６】
上記課題を解決する本発明の保険料査定方法は、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段とを備えた情報処理装置が、以下の処理を実行するものである。
【０００７】
すなわち、前記情報処理装置は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定処理を実行する。
【０００８】
また、前記情報処理装置は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減処理を実行する。
【０００９】
なお、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、事故現場通過頻度のレベルに応じた保険料削減値を記憶した基準テーブルを格納しており、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記基準テーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００１０】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１１】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１２】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとすれば好適である。
【００１３】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した時刻帯ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１４】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１５】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、とすれば好適である。
【００１６】
また、前記保険料査定方法において、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した気象条件ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しているとしてもよい。
【００１７】
この場合、前記情報処理装置は、前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納するとすれば好適である。
【００１８】
また、前記情報処理装置は、前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとすれば好適である。
【００１９】
また、前記保険料査定方法において、他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段とを備える端末が、前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信処理を実行するとしてもよい。
【００２０】
この場合、前記情報処理装置が、前記記憶手段において、ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレスを記憶しており、記憶手段から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末のアドレスに宛てて前記通信手段により送信する、事故情報送信処理を実行するとすれば好適である。
【００２１】
また、前記端末が、前記事故発生地点の位置情報を前記情報処理装置より受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示処理を実行する、とすれば好適である。
【００２２】
また、本発明の保険料査定システムは、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段とを備えた情報処理装置を含むことを特徴とする。
【００２３】
また、本発明の情報処理装置は、他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段と、を備えることを特徴とする。
【００２４】
また、本発明の端末は、他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段と、前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信手段と、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段により情報処理装置から受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示手段と、を備えることを特徴とする。
【００２５】
その他、本願が開示する課題、及びその解決方法は、発明の実施の形態の欄、及び図面により明らかにされる。
【発明の効果】
【００２６】
本発明によれば、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とする。
【発明を実施するための最良の形態】
【００２７】
−−−システム構成−−−
以下に本発明の実施形態について図面を用いて詳細に説明する。図１は、本実施形態の保険料査定システム１０のネットワーク構成図である。図１に示す保険料査定システム１０は、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定を可能とするコンピュータシステムである。
【００２８】
本実施形態において、前記保険料査定システム１０が含む情報処理装置１００は、保険会社が運営する保険料査定用のコンピュータであり、必要な処理機能に応じてサーバ装置をＬＡＮ等を介して組み合わせたサーバ群で構成することが想定できる（図１では情報処理装置１００としては１体のコンピュータ装置のみ示した）。
【００２９】
また前記情報処理装置１００は、保険契約者の車両に設置された車載端末２００（端末）ないしこの車載端末２００から走行経路の履歴データを取得するデータ送信端末３００らと、インターネットや移動体通信網などのネットワーク１４０で結ばれている。前記車載端末２００は、ＧＰＳ装置を備えてルート案内を行うカーナビゲーション装置を一例として想像することができる。また、カーナビゲーション装置たる前記車載端末２００においては、走行経路の履歴データを、例えばインターフェイスを通じて接続した可搬記憶媒体５０（例：ＵＳＢメモリなど）に蓄積しておくことが想定できる。
【００３０】
また、前記データ送信端末３００としては、例えば、前記保険契約者が利用するパーソナルコンピュータや携帯端末等を想定でき、このデータ送信端末３００は、例えばインターネット回線を通じて前記情報処理装置１００とデータ通信可能である。また、データ送信端末３００は、前記車載端末２００の可搬記憶媒体用のインターフェイスを備えており、このインターフェイスに前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた走行経路の履歴データを取得して自身の記憶手段に格納する。
【００３１】
こうした本実施形態における保険料査定システム１０（以下システム１０）を構成する情報処理装置１００は、本発明を実現する機能を備えるべくハードディスクドライブなどの不揮発性の記憶手段１０１に格納されたプログラム１０２をＲＡＭ１０３に読み出し、演算装置たるＣＰＵ１０４により実行する。また、前記情報処理装置１００は、コンピュータ装置が一般に備えている各種キーボードやボタン類などの入力インターフェイス１０５、ディスプレイなどの出力インターフェイス１０６を備えるものとできる。また、前記車載端末２００ないしデータ送信端末３００などとの間のデータ授受を担う通信手段１０７を有している。
【００３２】
続いて、前記システム１０を構成する前記情報処理装置１００が、例えばプログラム１０２に基づき前記記憶手段１０１にて構成・保持する機能部につき説明を行う。なお、前記情報処理装置１００は、記憶手段において、走行履歴テーブル１２５、事故情報蓄積テーブル１２６、評価情報テーブル１２７、保険料テーブル１２８（ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレス含む）、事故種別ポイントテーブル１２９、安全走行ランクテーブル１３０、時刻帯ポイントテーブル１３１、気象条件ポイントテーブル１３２、を格納している（各テーブルについては後述する）。
【００３３】
こうした前記情報処理装置１００は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信して記憶手段１０１の走行履歴テーブル１２５に格納し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納する、通過現場特定手段１１０を備える。
【００３４】
また、前記情報処理装置１００は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段１１１を備える。
【００３５】
なお、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００３６】
また、前記情報処理装置の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００３７】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとしてもよい。
【００３８】
また、前記情報処理装置１００の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００３９】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、としてもよい。
【００４０】
また、前記情報処理装置１００の前記通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して他端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブル１２６に照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納するとしてもよい。
【００４１】
また、前記情報処理装置１００の前記保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減するとしてもよい。
【００４２】
また、前記情報処理装置１００は、前記記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００のアドレスに宛てて前記通信手段１０７により送信する、事故情報送信手段１１２を備えるとしてもよい。
【００４３】
続いて、前記システム１０を前記情報処理装置１００らと共に構成する車載端末２００（端末）について説明する。この車載端末２００は、例えば、ＧＰＳ装置２２０を備えてルート案内を行うカーナビゲーション装置を一例として想像することができる。また、カーナビゲーション装置たる前記車載端末２００においては、走行経路の履歴データを、例えばインターフェイス２１５を通じて接続した可搬記憶媒体５０（例：ＵＳＢメモリなど）に蓄積しておくことが想定できる。
【００４４】
こうした車載端末２００は、本発明を実現する機能を備えるべく不揮発性の記憶手段２０１に格納されたプログラム２０２をＲＡＭ２０３に読み出し、演算装置たるＣＰＵ２０４により実行する。また、前記車載端末２００は、コンピュータ装置が一般に備えている各種キーボードやボタン類などの入力インターフェイス２０５、ディスプレイなどの出力インターフェイス２０６を備えるとしてもよい。また、前記情報処理装置１００との間のデータ授受を担う通信手段２０７を有している。或いはこの通信手段２０７を備えない場合、情報処理装置１００への前記走行経路の履歴データの送信処理は、データ送信端末３００が担うこととできる。この場合、本発明における「端末」は、データ送信端末３００となる。或いは、車載端末２００およびデータ送信端末３００のセットを本発明の「端末」と想定しても良い。
【００４５】
また、当該車載端末２００がカーナビゲーション装置である場合、当然ながら前記ＧＰＳ装置２２０と連動した通常のルート検索やルート案内の機能も備えている。
【００４６】
続いて、前記車載端末２００が、例えばプログラム２０２に基づき前記記憶手段２０１にて構成・保持する機能部につき説明を行う。なお、前記車載端末２００は、履歴蓄積テーブル２２５、地図データ２２６、保険契約者のＩＤ２２７を記憶手段２０１ないし前記可搬記憶媒体５０に格納している（履歴蓄積テーブル２２５のデータ構造例等については後述）。
【００４７】
こうした前記車載端末２００は、前記ＧＰＳ装置２２０から所定期間中（例：保険契約期間中であり例えば保険契約開始から満了まで）に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段２０７により前記情報処理装置１００に送信する、履歴送信手段２１０を備える。なお、前記ＧＰＳ装置２２０は、ＧＰＳアンテナ（図示せず）を介してＧＰＳ衛星から保険契約者の車両について現在の緯度および経度（以下、位置情報）を収集する装置である。また履歴送信手段２１０は、車載端末２００が備える時計機能２２１から、例えば一定間隔で時刻データを取得して前記履歴蓄積テーブル２２５に記録し、その時刻での位置情報を前記ＧＰＳ装置２２０から取得して前記時刻に対応付けて履歴蓄積テーブル２２５に記録する。
【００４８】
また、前記車載端末２００は、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段２０７により情報処理装置１００から受信し、記憶手段１０１から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイス２０６に表示する事故情報表示手段２１１を備える。
【００４９】
続いて、前記システム１０を前記情報処理装置１００らと共に構成するデータ送信端末３００について説明する。このデータ送信端末３００は、例えば、前記保険契約者が利用するパーソナルコンピュータや携帯端末等を想定でき、このデータ送信端末３００は、例えばインターネット回線を通じて前記情報処理装置１００とデータ通信可能である。また、データ送信端末３００は、前記車載端末２００の可搬記憶媒体用のインターフェイス３１５を備えており、このインターフェイス３１５に前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた走行経路の履歴データを取得して自身の記憶手段３０１に格納するものとなる。また、前記データ送信端末３００は、例えばプログラム３０２に基づき前記記憶手段３０１にて構成・保持する機能部として、前記車載端末２００が備える履歴送信手段２１０、事故情報表示手段２１１を備えるとしてもよい。なお、前記データ送信端末３００は、前記車載端末２００が保持していた履歴蓄積テーブル２２５を記憶手段３０１に格納している。
【００５０】
なお、このデータ送信端末３００と前記車載端末２００との接続形態は、上述のように可搬記憶媒体経由であってもよいし、有線接続や無線接続であってもよい。勿論、前記データ送信端末３００が前記車載端末２００と一体となっていても良い。
【００５１】
これまで示した前記システム１０を構成する各装置における各手段１１０〜１１２、２１０〜２１１、らはハードウェアとして実現してもよいし、メモリやＨＤＤ（Ｈａｒｄ Ｄｉｓｋ Ｄｒｉｖｅ）などの適宜な記憶装置に格納したプログラムとして実現するとしてもよい。この場合、各装置のＣＰＵがプログラム実行に合わせて記憶装置より該当プログラムをＲＡＭに読み出して、これを実行することとなる。
【００５２】
−−−テーブル構造例−−−
次に、本実施形態の前記システム１０が利用するテーブルの例について説明する。図２は本実施形態における（ａ）走行履歴テーブル１２５、（ｂ）事故情報蓄積テーブル１２６、（ｃ）評価情報テーブル１２７の各構成例を示す図である。
【００５３】
前記走行履歴テーブル１２５は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを格納するテーブルであり、例えば、保険契約者の契約番号（保険契約者の情報）、氏名、契約車両の車種、履歴通番、走行経路中の通過日時、通過地点緯度、および通過地点経度を対応付けたレコードの集合体となっている。
【００５４】
また、前記事故情報蓄積テーブル１２６は、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻と該当事故発生時の天候とを記憶したテーブルである。この事故情報蓄積テーブル１２６は、例えば、事故通番、事故に関与した保険契約者の契約番号、氏名、事故地点住所、事故地点緯度および事故地点経度、保険金の支払額および負担割合、事故種別（重大度の情報）、事故発生時の時刻および天候といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。なお、これら情報は、例えば前記情報処理装置１００が、保険会社の備える所定サーバにアクセスして、保険支払時の審査情報を読み出し、この審査情報から該当データ項目を抽出して取得することが想定できる。また、前記情報処理装置１００は、例えば気象予測機関のサーバ等にインターネット経由でアクセスして天候データを定期的に入手し、前記事故情報蓄積テーブル１２６における天候データとして設定していることを想定できる。前記天候データの例としては、例えば、降水量、天気、視程を含むことが想定できる。
【００５５】
なお、前記事故情報蓄積テーブル１２６における天候データについては、地図上における各区画（緯度経度で区切られた所定面積の地域）の位置情報と、該当区画における前記天候データとを対応付けた、天候データ専用のテーブルを記憶手段１０１に備えるとしてもよい。この場合、前記情報処理装置１００は、前記事故情報蓄積テーブル１２６における事故地点緯度および経度の情報を、この天候データ専用のテーブルにおける前記区画の位置情報に照合し、該当区画における天候データを取得することとなる。
【００５６】
また、前記評価情報テーブル１２７は、保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて格納したテーブルである。この評価情報テーブル１２７は、例えば、該当保険契約者の契約番号、氏名、該当保険契約者の走行経路中で特定した事故発生地点の通番を示す走行経路上事故通番、事故発生地点の緯度および経度を示す通過地点緯度および通過地点経度、該当事故の事故種別（重大度）、およびポイント値といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００５７】
図３は本実施形態における（ａ）保険料テーブル１２８、（ｂ）事故種別ポイントテーブル１２９、（ｃ）安全走行ランクテーブル１３０の各構成例を示す図である。
【００５８】
前記保険料テーブル１２８は、保険契約者毎の保険料のデータを記憶したテーブルであり、例えば、保険契約者の契約番号、氏名、保険料、およびネットワーク上における各保険契約者の端末（車載端末２００ないしデータ送信端末３００）のアドレスといったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００５９】
また、前記事故種別ポイントテーブル１２９は、事故の重大度に応じたポイント値を設定したテーブルであり、例えば、事故種別（重大度）、事故名称、ポイント値といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６０】
また、前記安全走行ランクテーブル１３０は、事故現場通過頻度（保険契約者毎の前記ポイント値の合算値）のレベルに応じた保険料削減値を記憶したテーブルであり、例えば、ポイント範囲、前記ポイント範囲に応じた安全走行ランク、前記安全走行ランクに応じた保険料削減値（図の場合は割引率）たる、対人賠償、対物賠償、搭乗者傷害、自損事故、無保険車障害、車両、人身傷害補償といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６１】
図４は本実施形態における（ａ）時刻帯ポイントテーブル１３１、（ｂ）気象条件ポイントテーブル１３２、（ｃ）履歴蓄積テーブル２２５の各構成例を示す図である。
【００６２】
前記時刻帯ポイントテーブル１３１は、保険契約者の車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定したテーブルであり、例えば、時間帯、前記時間帯に含まれる時刻、該当時間帯におけるポイント値の割り増し係数、といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６３】
また、前記気象条件ポイントテーブル１３２は、保険契約者の車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定したテーブルであり、例えば、気象条件とポイント値とを対応付けされたレコードの集合体の集合体となっている。
【００６４】
また、前記履歴蓄積テーブル２２５は、前記車載端末２００において、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置２２０から得た走行経路の位置情報を記憶したテーブルであり、例えば、走行経路中の通過日時、通過地点緯度、および通過地点経度といったデータが対応付けされたレコードの集合体となっている。
【００６５】
−−−処理フロー例１−−−
以下、本実施形態における保険料査定方法の実際手順について図に基づき説明する。なお、以下で説明する保険料査定方法に対応する各種動作は、前記システム１０を構成する各装置のＲＡＭに読み出して実行するプログラムによって実現される。そして、このプログラムは、以下に説明される各種の動作を行うためのコードから構成されている。
【００６６】
図５は本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例１を示す図である。ここで前記車載端末２００の履歴送信手段２１０は、前記ＧＰＳ装置２２０から所定期間中（例：保険契約期間中であり、例えば保険契約の開始日から満了日まで）に走行経路の位置情報を取得し、例えば、インターフェイス２１５を介して接続されているＵＳＢメモリ５０における履歴蓄積テーブル２２５に格納しておく（ｓ１００）。
【００６７】
前記所定期間が終了する日時（例えば、予め記憶手段２０１に保持）の到来を時計機能２２１で検知し、前記ＵＳＢメモリ５０の履歴蓄積テーブル２２５のデータを通信手段２０７でデータ送信端末３００に送信する（ｓ１０１）。或いは、前記車載端末２００が前記保険契約期間の満了日時の到来を検知した際に、出力インターフェース２０６でその旨の情報出力（例：メッセージ出力やＬＥＤ発光、ビープ音再生など）を実行し、これを認識した保険契約者が前記ＵＳＢメモリ５０を前記インターフェイス２１５から取り出して、前記データ送信端末３００のインターフェイス３１５にセットする状況を想定してもよい。
【００６８】
一方、前記データ送信端末３００は、前記車載端末２００から前記通信手段３０７を介して履歴蓄積テーブル２２５のデータを受信するか、或いは、前記インターフェイス３１５に前記可搬記憶媒体５０が接続された際、可搬記憶媒体５０に記憶されていた履歴蓄積テーブル２２５（走行経路の履歴データ）のデータを取得して自身の記憶手段３０１に格納する（ｓ１０２）。
【００６９】
また、前記データ送信端末３００は、保険契約者の情報（例：契約番号。例えば、入力インターフェース３０５で保険契約者から指定を受け付けるか、情報処理装置１００に保険契約者の属性情報をキーに問い合わせして取得）と、前記履歴蓄積テーブル２２５のデータを走行経路の履歴データとして前記通信手段３０７により前記情報処理装置１００に送信する（ｓ１０３）。なお、このステップｓ１０３の処理は、通信手段２０７を有する車載端末２００において履歴送信手段２１０が実行するとしても勿論よい。
【００７０】
他方、前記情報処理装置１００の通過現場特定手段１１０は、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段１０７を介して前記データ送信端末３００（ないし車載端末２００）より受信して記憶手段１０１の走行履歴テーブル１２５に格納する（ｓ１０４）。
【００７１】
また、前記通過現場特定手段１１０は、この履歴データが示す地図上の位置情報、つまり前記通過地点緯度・経度のデータを、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードの前記事故地点緯度・経度のデータに照合して、前記通過地点緯度・経度のデータと前記事故地点緯度・経度のデータが一致するレコードを特定する（ｓ１０５）。
【００７２】
前記通過現場特定手段１１０は、ここで特定した事故情報蓄積テーブル１２６のレコード（＝前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点に対応するレコード）から、該当事故発生地点で過去に生じた事故の重大度と該当事故発生時の時刻と該当事故発生時の天候のデータを抽出し、事故現場通過情報として特定する（ｓ１０６）。また、前記通過現場特定手段１１０は、前記事故現場通過情報を前記保険契約者の契約番号に対応付けて記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７に格納する（ｓ１０７）。
【００７３】
続いて、前記情報処理装置１００の保険料低減手段１１１は、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントする処理として、まずは各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合して、各事故現場通過情報のポイント値を特定する（ｓ１０８）。
【００７４】
また、前記保険料低減手段１１１は、前記ステップｓ１０８で特定したポイント値の起源となった事故現場通過情報から、事故発生時の時刻のデータを抽出し、これを前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数（時刻分）を特定する（ｓ１０９）。また同様に、前記ポイント値の起源となった事故現場通過情報から、事故発生時の天候のデータを抽出し、これを前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数（天候分）を特定する（ｓ１１０）。
【００７５】
次に、前記保険料低減手段１１１は、前記ステップｓ１０８で特定した各事故現場通過情報のポイント値に、該当事故現場通過情報について特定した前記割り増し係数（時刻分および天候分）を乗じ、各保険契約者の事故現場通過情報群に関して合算する（ｓ１１１）。例えば、前記ステップｓ１０８にて、事故現場通過情報が含む重大度「１」を前記事故種別ポイントテーブル１２９に照合してポイント値を「５」と特定したとする。また、前記ステップｓ１０９で、事故発生時の時刻のデータ「09:15」を前記時刻帯ポイントテーブル１３１に照合して割り増し係数（時刻分）を「１．２」と特定し、前記ステップｓ１１０で、事故発生時の天候のデータ「晴天」を前記気象条件ポイントテーブル１３２に照合して割り増し係数（天候分）を「０．８」と特定したとする。この場合、「５×１．２×０．８」＝「４．８」が前記事故現場通過情報に関するポイント値となる。
【００７６】
そして、前記保険料低減手段１１１は、この合算値（＝該当保険契約者の事故現場通過頻度）を前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定（＝事故現場通過頻度が、前記所定基準値たる前記安全走行ランクテーブル１３０での所定のポイント範囲内である該当保険契約者を特定し、この保険契約者の保険料削減値を特定とも言える）する（ｓ１１２）。前記ステップｓ１１２で保険料削減値を特定した前記保険料低減手段１１１は、前記保険料テーブル１２８における該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する（ｓ１１３）。前記保険料低減手段１１１は、例えば、契約番号「３４５６」なる保険契約者の当初の保険料「２１０００円」に、保険料削減値「１０％」引きを適用し、新たな保険料を「１８９００円」などと算定する。
【００７７】
また、前記情報処理装置１００の事故情報送信手段１１２は、前記記憶手段１０１の評価情報テーブル１２７から保険契約者の情報（契約番号）をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、前記保険料テーブル１２８から前記契約番号をキーに該当保険契約者の車載端末２００ないしデータ送信端末３００のアドレスを読み出し、そして前記読み出した事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末たる車載端末２００ないしデータ送信端末３００の前記アドレスに宛てて前記通信手段１０７により送信する（ｓ１１４）。
【００７８】
一方、前記車載端末２００ないしデータ送信端末３００の事故情報表示手段２１１は、保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段２０７により情報処理装置１００から受信し、記憶手段１０１から読み出した地図データ上の該当位置（事故地点緯度・経度の対応位置）に事故発生地点の情報（例：過去に事故発生した旨のフラグやメッセージ、或いはアイコンなどで記憶手段２０１ないし記憶手段３０１に予め保持）を設定し、出力インターフェイス２０６ないし出力インターフェース３０６に表示（図７の画面７００を参照）する（ｓ１１５）。
【００７９】
−−−処理フロー例２−−−
次に、前記処理フロー例１におけるステップｓ１０５〜ｓ１１１の処理の詳細事例について説明する。図６は本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例２を示す図である。この場合、前記情報処理装置１００の通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち、まずは履歴通番「１」のレコードについて、通過地点経度・緯度を１０分単位で四捨五入する（ｓ２００）。また、前記通過現場特定手段１１０は、前記事故情報蓄積テーブル１２６のレコードについても同様に、事故地点経度・事故地点緯度を１０分単位で四捨五入する（ｓ２０１）。
【００８０】
次に、前記通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコード（履歴通番「１」）の通過地点緯度・通過地点経度について、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードの事故地点緯度・事故地点経度と一致するものがあるか検索処理を行う（ｓ２０２）。
【００８１】
前記検索処理の結果、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち、通過地点緯度・通過地点経度が、前記事故情報蓄積テーブル１２６の各レコードにおける事故地点緯度・事故地点経度と同一であったものがヒットしない場合（ｓ２０２：Ｎ）、前記通過現場特定手段１１０は、前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち履歴通番「２」のレコードについて、前記ステップｓ２００〜ｓ２０２の処理を実行する。
【００８２】
また、前記通過現場特定手段１１０は、前記履歴通番「１」のレコードが示す通過地点緯度・通過地点経度と同一の事故地点緯度・事故地点経度を含むレコードが前記事故情報蓄積テーブル１２６にてヒットした場合（ｓ２０２：Ｙ）、前記通過現場特定手段１１０は、通過地点緯度・通過地点経度と同一の事故地点緯度・事故地点経度を示すレコードから、事故通番から事故種別まで１レコード全ての情報について事故情報蓄積テーブル１２６から評価情報テーブル１２７にコピーする（ｓ２０３）。なお、前記通過現場特定手段１１０は、前記ステップ２０２にて同一の事故地点緯度・事故地点経度のレコードが複数ヒットした場合、前記ステップｓ２０３で全てのレコードを評価情報テーブル１２７にコピーし、併せて前記ステップｓ１０８（処理フロー例１）で算定したポイント値も該当レコードに対応付けて格納する。
【００８３】
続いて、前記情報処理装置１００の保険料低減手段１１１は、前記評価情報テーブル１２７にコピーした情報について、前記ｓ１０９、ｓ１１０（処理フロー例１）を実行して割り増し係数（時刻分および天候分）を求め、前記履歴通番「１」のレコードに関するポイント値に、前記割り増し係数（時刻分および天候分）を乗じてポイント値を算定する（ｓ２０４）。こうして、前記情報処理装置１００は、前記履歴通番「１」のレコードについての処理が終了し、次の履歴通番のレコードに関する処理に遷移する。前記走行履歴テーブル１２５のレコードのうち履歴通番の最終のものの処理を終了した前記保険料低減手段１１１は、ループから抜ける。
【００８４】
そして、前記保険料低減手段１１１は、前記履歴通番「１」から最終の履歴通番までの各レコードのポイント値を合計し（ｓ２０５）、当該合計ポイント値を該当保険契約者の走行距離で除算して、走行距離当たりのポイント値を算定する（ｓ２０６）。前記走行距離は、例えば、前記保険料低減手段１１１が、前記走行履歴テーブル１２５における該当保険契約者の各レコードから通過地点緯度・経度のデータを読み出し、各通過地点間（＝つまり各レコード間）の距離を算定し（例：座標系における距離算定の既存手法を採用すればよい）、これらを合算すればよい。
【００８５】
前記保険料低減手段１１１は、前記走行距離当たりのポイント値を、前記安全走行ランクテーブル１３０に照合し、該当する安全走行ランクを決定する（ｓ２０７）。
【００８６】
−−−その他の例−−−
なお、前記処理フロー例１におけるステップｓ１００の実行前に、例えば、前記車載端末２００が、保険契約者の車両の制御コンピュータと適宜な通信インターフェースを介して通信して車体番号を取得したり、或いは、運転手のＩＣチップ内蔵運転免許証のリーダ装置（車両ないし車載端末２００に備わるとする）と通信して運転免許証番号を取得し、予め記憶手段２０１に保持している車体番号や運転免許証番号との照合による認証を行うとしてもよい。
【００８７】
また、前記車載端末２００は、前記事故発生地点の情報を前記情報処理装置１００から取得して、カーナビゲーション機能に基づくルート検索を実行する際に、一旦検索したルート候補の緯度・経度が、前記事故発生地点の情報が含む緯度・経度の情報と一致する場合に、該当ルート候補を回避して他ルート（事故発生地点の緯度・経度を経路中に含まないもの）を再検索し、出力インターフェース２０６に出力するとしてもよい。
【００８８】
以上、本実施形態によれば、保険料査定の際に、車載装置で採取した走行経路の履歴データと、保険会社が保持する事故履歴情報の地点データとを比較することで、事故履歴情報の対応地点の近傍を通過した回数の少ない契約者について、その保険料を優遇することができる。また、事故履歴情報の対応地点の近傍を通過したことを車載端末に表示させることにより、運転者に事故への注意喚起を行い、事故を抑制することができる。
【００８９】
したがって本実施形態によれば、実際の事故発生率を反映した走行履歴による保険料査定が可能となる。
【００９０】
以上、本発明の実施の形態について、その実施の形態に基づき具体的に説明したが、これに限定されるものではなく、その要旨を逸脱しない範囲で種々変更可能である。
【図面の簡単な説明】
【００９１】
【図１】本実施形態の保険料査定システムのネットワーク構成図である。
【図２】本実施形態における（ａ）走行履歴テーブル、（ｂ）事故情報蓄積テーブル、（ｃ）評価情報テーブルの各構成例を示す図である。
【図３】本実施形態における（ａ）保険料テーブル、（ｂ）事故種別ポイントテーブル、（ｃ）安全走行ランクテーブルの各構成例を示す図である。
【図４】本実施形態における（ａ）時刻帯ポイントテーブル、（ｂ）気象条件ポイントテーブル、（ｃ）履歴蓄積テーブルの各構成例を示す図である。
【図５】本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例１を示す図である。
【図６】本実施形態の保険料査定方法の処理フロー例２を示す図である。
【図７】実施形態の車載端末での出力画面例を示す図である。
【符号の説明】
【００９２】
１０ 保険料査定システム
５０ 可搬記憶媒体（ＵＳＢメモリ等）
１００ 情報処理装置
１０１、２０１、３０１ 記憶手段
１０２、２０２、３０２ プログラム
１０３、２０３、３０３ ＲＡＭ（Random Access Memory）
１０４、２０４、３０４ ＣＰＵ（Central Processing Unit）
１０５、２０５、３０５ 入力インターフェイス
１０６、２０６、３０６ 出力インターフェイス
１０７、２０７、３０７ 通信手段
１１０ 通過現場特定手段
１１１ 保険料低減手段
１１２ 事故情報送信手段
１２５ 走行履歴テーブル
１２６ 事故情報蓄積テーブル
１２７ 評価情報テーブル
１２８ 保険料テーブル
１２９ 事故種別ポイントテーブル
１３０ 安全走行ランクテーブル
１３１ 時刻帯ポイントテーブル
１３２ 気象条件ポイントテーブル
１４０ ネットワーク
２００ 車載端末（端末）
２１０ 履歴送信手段
２１１ 事故情報表示手段
２１５、３１５ インターフェイス（ＵＳＢインターフェイスなど）
２２０ ＧＰＳ装置
２２５ 履歴蓄積テーブル
２２６ 地図データ
２２７ 保険契約者ＩＤ
３００ データ送信端末
【特許請求の範囲】
【請求項１】
他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段とを備えた情報処理装置が、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定処理と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減処理と、
を実行することを特徴とする保険料査定方法。
【請求項２】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、事故現場通過頻度のレベルに応じた保険料削減値を記憶した基準テーブルを格納しており、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記基準テーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項１に記載の保険料査定方法。
【請求項３】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項２に記載の保険料査定方法。
【請求項４】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した時刻帯ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項３に記載の保険料査定方法。
【請求項５】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した気象条件ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項３または４に記載の保険料査定方法。
【請求項６】
他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段とを備える端末が、
前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信処理を実行し、
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレスを記憶しており、
記憶手段から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末のアドレスに宛てて前記通信手段により送信する、事故情報送信処理を実行し、
前記端末が、
前記事故発生地点の位置情報を前記情報処理装置より受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示処理を実行する、
ことを特徴とする請求項１〜５のいずれかに記載の保険料査定方法。
【請求項７】
他端末と通信する通信手段と、
地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段とを備えた情報処理装置を含むことを特徴とする保険料査定システム。
【請求項８】
他端末と通信する通信手段と、
地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段と、
を備えることを特徴とする情報処理装置。
【請求項９】
他端末と通信する通信手段と、
地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段と、
前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信手段と、
保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段により情報処理装置から受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示手段と、
を備えることを特徴とする端末。
【請求項１】
他端末と通信する通信手段と、地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段とを備えた情報処理装置が、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定処理と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減処理と、
を実行することを特徴とする保険料査定方法。
【請求項２】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、事故現場通過頻度のレベルに応じた保険料削減値を記憶した基準テーブルを格納しており、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントして前記基準テーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項１に記載の保険料査定方法。
【請求項３】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度のデータを前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値を保険契約者毎に合算して前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項２に記載の保険料査定方法。
【請求項４】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時刻に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した時刻帯ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の時刻のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の時刻のデータを前記時刻帯ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項３に記載の保険料査定方法。
【請求項５】
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、前記事故情報蓄積テーブルとして、地図上における事故発生地点の位置情報と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候とを記憶しており、前記基準テーブルとして、事故の重大度に応じたポイント値を設定した事故種別ポイントテーブルと、車両の走行時の天候に応じた前記ポイント値の割り増し係数を設定した気象条件ポイントテーブルと、前記事故現場通過頻度としての保険契約者毎の前記ポイント値の合算値に応じた保険料削減値を記憶した安全走行ランクテーブルとを記憶しており、
前記通過現場特定処理において、保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点と該当事故の重大度と該当事故発生時の天候のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納し、
前記保険料低減処理において、各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、各事故現場通過情報が含む重大度を前記事故種別ポイントテーブルに照合してポイント値を特定し、当該ポイント値の起源となった事故現場通過情報が含む事故発生時の天候のデータを前記気象条件ポイントテーブルに照合して割り増し係数を特定し、前記ポイント値に前記割り増し係数を乗じて保険契約者毎に合算し、この合算値を前記安全走行ランクテーブルに照合し、保険契約者毎の保険料削減値を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を前記保険料削減値だけ低減する、
ことを特徴とする請求項３または４に記載の保険料査定方法。
【請求項６】
他端末と通信する通信手段と、地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段とを備える端末が、
前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信処理を実行し、
前記情報処理装置が、
前記記憶手段において、ネットワーク上における各保険契約者の端末のアドレスを記憶しており、
記憶手段から保険契約者の情報をキーに該当保険契約者の事故現場通過情報を読み出し、当該事故現場通過情報が含む事故発生地点の位置情報を、該当保険契約者の端末のアドレスに宛てて前記通信手段により送信する、事故情報送信処理を実行し、
前記端末が、
前記事故発生地点の位置情報を前記情報処理装置より受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示処理を実行する、
ことを特徴とする請求項１〜５のいずれかに記載の保険料査定方法。
【請求項７】
他端末と通信する通信手段と、
地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段とを備えた情報処理装置を含むことを特徴とする保険料査定システム。
【請求項８】
他端末と通信する通信手段と、
地図上における事故発生地点の位置情報を記憶した事故情報蓄積テーブルと保険契約者毎の保険料のデータを記憶した保険料テーブルとを格納した記憶手段と、
保険契約者車両の走行経路の履歴データを、前記通信手段を介して他端末より受信し、この履歴データが示す地図上の位置情報を前記事故情報蓄積テーブルに照合して、前記保険契約者の車両が走行した経路中に含まれる事故発生地点のデータを事故現場通過情報として特定し、保険契約者に対応付けて記憶手段に格納する、通過現場特定手段と、
各保険契約者の事故現場通過情報を記憶手段から読み出し、保険契約者毎の事故現場通過頻度をカウントし、事故現場通過頻度が所定基準値以下である保険契約者を特定し、前記保険料テーブルにおける該当保険契約者の保険料を所定値だけ低減する、保険料低減手段と、
を備えることを特徴とする情報処理装置。
【請求項９】
他端末と通信する通信手段と、
地図データと、搭載対象となる保険契約者の車両が備えるＧＰＳ装置から得た走行経路の位置情報と保険契約者のＩＤとを記憶する記憶手段と、
前記ＧＰＳ装置から所定期間中に得た走行経路の位置情報と保険契約者の情報とを、前記走行経路の履歴データとして前記通信手段により前記情報処理装置に送信する、履歴送信手段と、
保険契約者車両が過去に走行した経路中で事故発生地点の位置情報を前記通信手段により情報処理装置から受信し、記憶手段から読み出した地図データ上の該当位置に事故発生地点の情報を設定し出力インターフェイスに表示する事故情報表示手段と、
を備えることを特徴とする端末。
【図１】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【図２】
【図３】
【図４】
【図５】
【図６】
【図７】
【公開番号】特開２０１０−１５７０５４（Ｐ２０１０−１５７０５４Ａ）
【公開日】平成２２年７月１５日（２０１０．７．１５）
【国際特許分類】
【出願番号】特願２００８−３３４２１０（Ｐ２００８−３３４２１０）
【出願日】平成２０年１２月２６日（２００８．１２．２６）
【出願人】（０００００５１０８）株式会社日立製作所 (27,607)
【Ｆターム（参考）】
【公開日】平成２２年７月１５日（２０１０．７．１５）
【国際特許分類】
【出願日】平成２０年１２月２６日（２００８．１２．２６）
【出願人】（０００００５１０８）株式会社日立製作所 (27,607)
【Ｆターム（参考）】
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